Myślisz o nowym domu? Sprawdź, jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny

Artykuł sponsorowany przez PKO Bank Polski.

Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe, porównać oferty i dowiedzieć się, jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt hipoteczny w danym banku. Kluczową kwestią jest m.in. zdolność kredytowa. Wpływa ona na dostępność kredytu. Co zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie finansowania i jak podjąć decyzję, który kredyt jest dla Ciebie najlepszy? Oto kilka przydatnych wskazówek.

Co wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, warto zadbać o swoją zdolność kredytową. Sprawdź, co na nią wpływa:

• inne zobowiązania kredytowe – im mniej masz aktywnych kredytów i pożyczek, tym możliwa wyższa kwota kredytu do uzyskania – zwiększa się Twoja zdolność kredytowa. Przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny możesz zadeklarować spłatę innych zobowiązań i po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej dostarczyć do banku potwierdzenia spłaty,
• stabilne dochody – banki doceniają klientów z regularnymi i udokumentowanymi wpływami na konto, dlatego najlepiej, jeżeli pracujesz na umowę o pracę na czas nieokreślony, ale nie oznacza to, że osoby zatrudnione na podstawie innych umów nie mogą uzyskać kredytu – wszystko zależy od indywidualnej oceny banku,
• wyższy wkład własny do kredytu – im będzie on większy, tym lepsze warunki finansowania możesz uzyskać,
• pozytywna historia kredytowa – terminowe spłacanie rat innych kredytów i pożyczek zwiększa Twoją wiarygodność w oczach banku.

Czym kierować się przy wyborze kredytu?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe, dlatego jego wybór powinien być dobrze przemyślany. Przed złożeniem wniosku zweryfikuj różne oferty banków, zwracając uwagę m.in. na:

1. oprocentowanie, w tym marżę – to jedne z najważniejszych parametrów, które wpływają na wysokość Twoich rat. Warto sprawdzić, czy bank oferuje np. obniżenie marży w ramach promocji,
2. RRSO i koszty dodatkowe – poza oprocentowaniem, istotne są także: prowizja, ubezpieczenia oraz inne opłaty, które może naliczać dany bank,
3. elastyczność finansowania – warto upewnić się, czy kredyt można wykorzystać tylko na budowę domu lub jego zakup, czy również na wykończenie lub wyposażenie nieruchomości,
4. dostępność oferty – promocje dla kredytów hipotecznych są z reguły ograniczone czasowo, więc pamiętaj o terminach.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytowej?

Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy o kredyt hipoteczny, warto dokładnie przeanalizować wszystkie warunki, a następnie:

• porównać różne oferty kredytowe i wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim możliwościom finansowym,
• sprawdzić zdolność kredytową i przygotować niezbędne do uzyskania kredytu dokumenty (ich wykaz przedstawi Ci bank),
• upewnić się, że wybrany kredyt odpowiada Twoim długoterminowym planom.

Już wiesz, co jest istotne przy wyborze kredytu hipotecznego, ale nadal zastanawiasz się, gdzie znajdziesz dobrą ofertę? Z podpowiedzią przychodzi PKO Bank Polski z kredytem Własny Kąt hipoteczny, który obecnie można uzyskać na korzystnych warunkach w przypadku kupna lub budowy nowego domu.

Kredyt Własny Kąt hipoteczny w PKO BP i PKO BH w ofercie na budowę lub zakup nowego domu – na co możesz liczyć?

Jednym z dostępnych na rynku rozwiązań jest kredyt hipoteczny Własny Kąt w PKO Banku Polskim i PKO Banku Hipotecznym, który proponuje także ofertę dla osób planujących budowę lub zakup nowego domu. W jej ramach klienci mogą skorzystać z obniżonej marży kredytu o 0,2 p.p., jeśli spełnią warunki oferty specjalnej.

Co więcej, w przypadku tej oferty obowiązuje oprocentowanie stałe przez 5 lat, które w ramach promocji jest niższe o 0,2 p.p. przez pierwsze 5 lat (promocja obowiązuje do 30.06.2025 r.).

Oferta specjalna, w której marża obniżana jest o 0,2 p.p., obowiązuje dla kredytu mieszkaniowego Własny Kąt hipoteczny, dla klientów, którzy od 7 kwietnia do 30 czerwca 2025 r. otrzymają formularz informacyjny i w trakcie jego ważności złożą wniosek o udzielenie kredytu, a następnie w terminie ważności decyzji kredytowej zawrą umowę kredytu hipotecznego z PKO Bankiem Polskim lub PKO Bankiem Hipotecznym.

Do kogo skierowana jest oferta?

Oferta skierowana jest do osób, które planują:

• budowę lub dokończenie budowy domu jednorodzinnego,
• zakup nowego domu na rynku pierwotnym,
• zakup domu w trakcie budowy i jego dokończenie.

Dodatkowo możliwe jest połączenie tych celów z finansowaniem wykończenia, wyposażenia domu lub przeznaczeniem części środków na dowolny cel.

Jak kształtują się parametry oferty?

W ramach oferty możesz uzyskać finansowanie do 90% wartości nieruchomości. Wystarczy, że masz 10% wkładu własnego, by starać się o kredyt hipoteczny. Do tego, PKO Bank Polski i PKO Bank Hipoteczny proponują okres kredytowania nawet do 35 lat. Oprocentowanie może być stałe przez 5 lat lub zmienne. Prowizja za udzielenie wynosi tylko 0,5%, jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z ubezpieczenia na życie.

Jak zawnioskować o kredyt hipoteczny w PKO Banku Polskim lub PKO Banku Hipotecznym?

Proces ubiegania się o kredyt Własny Kąt hipoteczny z obniżoną marżą jest prosty i przejrzysty:

1. do 30 czerwca 2025 r. uzyskaj formularz informacyjny i w terminie jego ważności złóż wniosek o udzielenie kredytu Własny Kąt hipoteczny na zakup lub budowę nowego domu,
2. po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej i spełnieniu wszystkich formalności (w terminie ważności decyzji kredytowej) zawrzyj z bankiem umowę o kredyt i zacznij spełniać swoje marzenia o własnym domu!

Zamieszkaj w swoim nowym domu!

Zarówno kupno, jak i budowa nowego domu to ogromne przedsięwzięcie, ale dobrze dobrany kredyt mieszkaniowy może ułatwić Ci cały proces. Jeśli marzysz o zamieszkaniu we własnych czterech kątach, kredyt Własny Kąt hipoteczny może być dla Ciebie świetnym rozwiązaniem. Jeżeli do 30 czerwca uzyskasz formularz informacyjny i w trakcie jego ważności zawnioskujesz o kredyt hipoteczny, możesz skorzystać z oferty specjalnej dla nowych domów z obniżoną o 0,2 p.p. marżą.

Zapoznaj się z ofertą kredytu Własny Kąt Hipoteczny >>

Artykuł sponsorowany przez PKO Bank Polski.

Przykład reprezentatywny dla PKO Banku Polskiego

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,78% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu  (bez kredytowanych kosztów) 375 000 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 61,4%; oprocentowanie stałe: 6,89%/rok (do 5. roku z uwzględnieniem obniżenia o 0,2 p.p.), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 5,00%/rok i marża 1,89%; a następnie oprocentowanie zmienne 7,58%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,49%/rok i marża 2,09%; całkowity koszt kredytu 487 712,76 zł, w tym prowizja 0,5%, tj. 1 875 zł, odsetki 446 722,51 zł, ubezpieczenie nieruchomości 7 500 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), ubezpieczenie na życie 31 196,25 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty  862 712,76 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 625,96 zł, od 6. roku kolejne raty wynoszą 2 768,26 zł i ostatnia rata 2 550,77 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 7.04.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie dla oferty specjalnej ważnej do 30.06.2025 r.

Przykład reprezentatywny dla PKO Banku Hipotecznego

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Hipotecznym SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,78% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 357 520 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 61,30%; oprocentowanie stałe 6,89%/rok (do 5. roku z uwzględnieniem obniżenia o 0,2 p.p.), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 5,00%/rok wg stanu na dzień 7.04.2025 r. i marża 1,89 p.p., a następnie oprocentowanie zmienne 7,58%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,49%/rok wg stanu na dzień 7.04.2025 r. i marża 2,09 p.p.; całkowity koszt kredytu  464 997,89 zł, w tym: prowizja 0,5%, tj. 1 787,60 zł, odsetki 425 898,70 zł, ubezpieczenie nieruchomości 7 150,50 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR w PKO Banku Polskim); ubezpieczenie na życie 29 742,09 zł (za cały okres kredytowania dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); całkowita kwota do zapłaty 822 517,89 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 503,56 zł, od 6. roku kolejne raty wynoszą 2 639,22 zł i ostatnia rata 2 431,52 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 7.04.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie dla oferty specjalnej ważnej do 30.06.2025 r.

PKO Bank Polski przy oferowaniu kredytów hipotecznych może występować jako kredytodawca albo jako powiązany pośrednik kredytu hipotecznego – PKO Banku Hipotecznego SA. PKO Bank Polski jako powiązany pośrednik kredytu hipotecznego działający wyłącznie w imieniu i na rzecz jednego kredytodawcy PKO Banku Hipotecznego SA wykonuje czynności pośrednika kredytu hipotecznego związane ze sprzedażą kredytu hipotecznego PKO Banku Hipotecznego SA, w tym obejmujące przygotowanie dokumentacji wymaganej dla udzielenia kredytu, przekazywanie klientowi wszelkich przed umownych informacji, w tym o decyzji kredytowej, zawieranie umowy o kredyt.

Wniosek o kredyt składany jest do obu banków, a rozpatrywany jest w pierwszej kolejności przez PKO Bank Hipoteczny. Informacja, który z banków (PKO Bank Hipoteczny czy PKO Bank Polski) będzie mógł być strona umowy kredytu, przekazywana jest w decyzji kredytowej.

Kredyt z oprocentowaniem zmiennym jest związany z ryzykiem zmiany stopy procentowej, w tym istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego – wzrost wartości wskaźnika referencyjnego, istotna zmiana lub zaprzestanie opracowywania i zastąpienie go zamiennikiem wskaźnika referencyjnego albo alternatywnym wskaźnikiem referencyjnym albo wewnętrzną stopą procentową stosowaną w rozliczeniach z klientami mogą skutkować wzrostem wysokości odsetkowej części raty kredytu. W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie oprocentowania, wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie bieżącego wskaźnika WIBOR.

Standardowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na finansowanej lub innej nieruchomości oraz przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości.