Osoby planujące zakup mieszkania dostały niewielką, ale odczuwalną pomoc. W lipcu banki zaczęły wyliczać nieco wyższą zdolność kredytową dzięki tańszym kredytom hipotecznym. To może wystarczyć, by domknąć budżet zakupu, choć miesięczne raty nadal pozostają bardzo wysokie.
Dla osób szukających mieszkania to może oznaczać większy margines przy wyborze nieruchomości. Kluczowy jest jednak jeden szczegół: wyższa zdolność nadal oznacza bardzo wysoką ratę.
Najważniejsze informacje
- Rodzina 2+1 z dochodem 15 tys. zł netto może w lipcu pożyczyć przeciętnie o ok. 10 tys. zł więcej niż w czerwcu.
- Średnia zdolność kredytowa nadal nie wróciła do marcowego poziomu bliskiego 1,2 mln zł.
- Po raz pierwszy wszystkie banki w zestawieniu pokazały zdolność powyżej 1 mln zł.
- Przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności miesięczne raty wynosiły od 6467 zł do 8685 zł.
Dlaczego banki liczą dziś wyższą zdolność?
Mechanizm jest prosty: gdy oprocentowanie kredytu spada, rata przy tej samej kwocie staje się niższa. Bank może więc przy takim samym dochodzie i dopuszczalnym obciążeniu budżetu zaproponować wyższą kwotę finansowania.
W lipcowych symulacjach przyjęto rodzinę 2+1 z Warszawy, bez długów i negatywnej historii w BIK. Założenia obejmowały kredyt na 25 lat, raty równe, okresowo stałe oprocentowanie, LTV 80 proc. oraz cross-sell; banki mogły też uwzględniać świadczenie 800+.
Które banki pożyczają najwięcej?
Największą zdolność kredytową w zestawieniu pokazał Bank BPS. Dla analizowanego profilu rodziny wskazał 1,35 mln zł kredytu, przy racie 8363 zł i DSTI na poziomie 55,8 proc.
Na kolejnych miejscach znalazły się ING Bank Śląski oraz BNP Paribas. ING pokazał 1 282 708 zł przy racie 8685 zł i DSTI 57,9 proc., a BNP Paribas 1 222 168 zł przy racie 7987 zł i DSTI 53,2 proc.
Marcowy poziom wciąż poza zasięgiem
Poprawa względem czerwca nie oznacza pełnego odrobienia wcześniejszych strat. Średnia zdolność kredytowa nadal pozostaje poniżej marcowego poziomu, który był bliski 1,2 mln zł.
Na wcześniejsze pogorszenie wyników wpłynęły marcowe podwyżki cenników po wybuchu konfliktu w Zatoce Perskiej. Teraz część osób może sporo zyskać na tańszym finansowaniu, ale skala poprawy pozostaje ograniczona.
Co to oznacza dla kupujących mieszkanie?
Dla kredytobiorców wyższa zdolność może zwiększyć szansę na zakup droższej nieruchomości lub domknięcie budżetu transakcji. Różnica rzędu ok. 10 tys. zł może mieć znaczenie tam, gdzie brakuje niewielkiej kwoty do decyzji kredytowej.
Jednocześnie maksymalne wykorzystanie zdolności oznacza mocne obciążenie domowego budżetu. Raty w badaniu sięgały nawet 8685 zł miesięcznie, więc przed decyzją trzeba policzyć skutki bardzo dokładnie — ta poprawa może pomóc, ale nie usuwa ryzyka wysokich kosztów kredytu.
0 Komentarze