Co to jest szybki przelew?

Natychmiastowe przelewy bardzo ułatwiają życie i są wykorzystywane, gdy zależy nam na czasie. Jak się okazuje:

• w Polsce szybkie przelewy umożliwiają systemy Express Elixir oraz Blue Cash,
• przelewy błyskawiczne są realizowane niezależnie od godzin księgowań – mogą być na koncie odbiorcy w ciągu kilku minut,
• zarówno przelew Express Elixir, jak i BlueCash zwykle jest płatny i w większości banków kosztuje 5 zł,
• przelewy błyskawiczne umożliwia praktycznie każdy bank w Polsce.

Co to jest szybki przelew?

Podstawową funkcjonalnością konta osobistego w banku jest możliwość dokonywania przelewów bankowych pomiędzy różnymi rachunkami. Możesz wpłacać i wypłacać pieniądze, na dodatek w bardzo krótkim czasie. Wystarczy, że wykorzystasz jeden z rodzajów przelewów, który szerzej znany jest jako szybki przelew. Co to jest szybki przelew bankowy i czy każda osoba będąca właścicielem konta osobistego może go zrealizować?

Szybki przelew nazywany jest również przelewem natychmiastowym lub ekspresowym i jest szczególnym przykładem przelewu bankowego, charakteryzującym się krótkim czasem realizacji. 

W przypadku szybkich przelewów, np. typu Express Elixir, pieniądze docierają na rachunek odbiorcy w maksymalnie kilka czy kilkanaście minut. Jeśli więc będziesz na przykład chciał przesłać pieniądze swojemu dziecku w trakcie kolonii letnich, unikniesz konieczności oczekiwania na transfer środków. Od razu będzie ono mogło skorzystać z pieniędzy, jakie wpłynęły na jego konto osobiste w banku, np. za pomocą karty płatniczej wydawanej do rachunku.

Obecnie możesz mieć właściwie pewność, że twój bank, niezależnie od tego, jaka to będzie instytucja, pozwoli ci realizować szybki przelew online. Obecnie praktycznie wszystkie krajowe banki oferują przelewy natychmiastowe z kont osobistych.

Rodzaje przelewów natychmiastowych

W Polsce szybkie przelewy są realizowane w systemach:

• Express Elixir – obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Pojawił się na rynku w 2012 r. i jest uznawany za jednego z prekursorów przelewów błyskawicznych na świecie. Wcześniej podobny system funkcjonował jedynie w Wielkiej Brytanii.
• BlueCash – obsługiwany przez firmę Blue Media. Jest niezależny od systemu bankowego. Umożliwia natychmiastowe przelanie środków na rachunki prowadzone w niemal 100 bankach. Jeśli konto odbiorcy przelewu nie uznaje przelewów BlueCash, wówczas rachunek jest uznany przelewem z rachunku Autopay.

Czym różni się szybki przelew od pozostałych?

Czas realizacji szybkiego przelewu

Środki wysłane za pomocą przelewu błyskawicznego zwykle są na rachunku odbiorcy w ciągu kilku lub kilkunastu minut od zlecenia operacji. W praktyce okres ten może się wydłużyć, np. w przypadku przerw konserwacyjnych w bankach.

Za pośrednictwem systemu Express Elixir można dokonywać przelewów przez 7 dni w tygodniu. Oczywiście, żeby odbiorca otrzymał szybki przelew, jego bank musi uczestniczyć w danym systemie. Warto też dodać, że niektóre banki nie obsługują natychmiastowych przelewów w określonych godzinach, np. Bank Pekao ma przerwę od 3:00 do 3:30, Alior Bank – od 23:55 do 00:05, a VeloBank – od 23:00 do 00:00.

Poza tym większość banków realizuje przelewy błyskawiczne dla klientów detalicznych przez 24 godziny na dobę.

Jak cofnąć przelew natychmiastowy?

Przelewów natychmiastowych realizowanych przez system Express Elixir oraz BlueCash nie można cofnąć. Jeśli jednak dokonaliśmy w ten sposób płatności w sklepie online, możemy anulować zamówienie i poczekać na zwrot środków. Będzie to oczywiście wiązało się z koniecznością oczekiwania na przelew. Jak szybko nastąpi – to już zależy od decyzji sklepu.

Sprawdź numer konta bankowego – skorzystaj z kalkulatora Jaki to bank!

Jak wykonać szybki przelew?

Zastanawiasz się, jak zrobić szybki przelew? Najlepiej wykonać go online, np. poprzez serwis bankowości elektronicznej lub aplikację mobilną. Istnieje też opcja, by dokonać przelewu natychmiastowego w oddziale banku.

Wystarczy, że złożysz odpowiednią dyspozycję w wybranej placówce. Sprawdźmy, jak wykonać przelew błyskawiczny poprzez system Express Elixir i BlueCash.

Express Elixir

1. Zaloguj się na swoje konto bankowe,
2. wybierz opcję przelewu,
3. wpisz dane odbiorcy i podaj kwotę przelewu,
4. przy realizacji transakcji wybierz zamiast przelewu zwykłego przelew natychmiastowy Express Elixir,
5. zatwierdź operację.

BlueCash

1. Wejdź na stronę www.bm.pl,
2. zaloguj się na utworzone wcześniej konto,
3. wypełnij dane przelewu – numer rachunku odbiorcy, swój bank oraz kwotę przelewu,
4. wyślij przelew.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Za usługę błyskawicznego przelewu zwykle musimy dodatkowo zapłacić. Sama Krajowa Izba Rozliczeniowa obsługująca Express Elixir nie pobiera opłat od klientów indywidualnych, jednak swoją prowizję narzucają już banki.

Opłata za skorzystanie z szybkiego przelewu jest zatem uzależniona od cennika konkretnego banku. W tabeli prezentujemy zestawienie opłat. 

Szybki przelew a limity kwotowe

Banki narzucają pewne ograniczenia w realizowaniu szybkich przelewów – chodzi o kwoty transakcji. Warto zaznaczyć, że innym limitom podlegają klienci detaliczni, a inne obowiązują klientów biznesowych.

W przypadku klientów indywidualnych bank PKO BP umożliwia błyskawiczne przelewanie środków w kwocie do 3 tys. zł, a Pekao S.A. – do 5 tys. zł.

Nieco wyższe limity obowiązują w mBanku czy Banku Millennium – tutaj możemy jednorazowo przelać maksymalnie 10 tys. zł. Z kolei ING Bank Śląski ma limit w wysokości 20 tys. zł (dla systemu BlueCash) oraz 100 tys. zł (dla systemu Express Elixir).

Wady i zalety przelewów natychmiastowych

Przelew błyskawiczny zdecydowanie ułatwia życie, zwłaszcza gdy zależy nam na czasie. Dlaczego warto z niego skorzystać?

• przelew natychmiastowy umożliwia błyskawiczny transfer pieniędzy na rachunek odbiorcy,
• przydaje się w kryzysowych sytuacjach, np. gdy zabraknie nam pieniędzy u mechanika lub chcemy przelać środki na konto dziecka,
• wykonanie przelewu natychmiastowego jest bardzo proste – zwykle wystarczy jedynie zaznaczyć odpowiednią opcję przy zleceniu przelewu.

Niestety przelewy błyskawiczne mają też swoje wady – są dodatkowo płatne, a banki wprowadzają limity kwotowe. Szybkiego przelewu nie wykonamy też do każdego odbiorcy, np. US czy ZUS.

Alternatywa dla przelewów natychmiastowych

Wykonywanie błyskawicznych przelewów umożliwia również BLIK. Usługa pozwala na przesyłanie pieniędzy na numer telefonu, płatności w sklepach online i stacjonarnych, a także wpłaty i wypłaty pieniędzy w bankomatach.

Czym wyróżnia się BLIK?

• Usługa pozwala na przesyłanie odbiorcom środków w ciągu kilku sekund.
• Żeby skorzystać z tej opcji, obie strony transakcji muszą posiadać aplikację banku i mieć zarejestrowany numer telefonu w BLIK.
• Przelewy za pośrednictwem BLIK są bezpłatne (w przeciwieństwie do np. Express Elixir).

BLIK ma jednak ograniczenia – chodzi o limit kwot, które można przelać na telefon. W zależności od banku będzie to np. jednorazowo 500 zł (ING Bank Śląski), 1000 zł (mBank czy Credit Agricole). Banki ustalają również limit dzienny, np. 5000 zł w mBanku.

Artykuły, które mogą Cię zainteresować:

1. Zlecenie stałe, polecenie zapłaty i polecenie przelewu
2. Jak cofnąć przelew?
3. Błędnie wysłany przelew. Jak ubiegać się o zwrot przelewu?
4. Sesje przychodzące i wychodzące BNP Paribas
5. Sesje przychodzące i wychodzące Santander Bank Polska
6. Sesje przychodzące i wychodzące ING Bank Śląski
7. Sesje przychodzące i wychodzące PKO BP
8. Sesje przychodzące i wychodzące mBank
9. Sesje przychodzące i wychodzące Pekao