Mając konto osobiste z dostępem przez bankowość elektroniczną, możemy wygodnie zarządzać swoimi pieniędzmi bez wychodzenia z domu, np. opłacać rachunki czy regulować raty kredytu hipotecznego. Najczęściej robimy to za pomocą polecenia przelewu, które wymaga żmudnego uzupełniania formularza. Tymczasem banki udostępniają nam praktyczne narzędzia służące do automatyzacji takich płatności, czyli właśnie zlecenie stałe i polecenie zapłaty. Dzięki nim nie trzeba nawet pamiętać o terminach płatności poszczególnych zobowiązań, ponieważ będą się one regulowały same, bez naszego zaangażowania. Jak to działa, dowiesz się z niniejszego artykułu.
Co to jest zlecenie stałe w banku?
Zacznijmy od wyjaśnienia, co to jest zlecenie stałe. Jest to niezwykle praktyczna usługa dostępna w ramach konta osobistego, dzięki której można zlecić bankowi regularne wykonywanie płatności w tej samej wysokości do określonego odbiorcy. Innymi słowy, to rodzaj cyklicznego przelewu, który jest realizowany automatycznie w regularnych odstępach czasu np. co miesiąc tego samego dnia.
Takie stałe zlecenie w banku na przelew automatyczny można bardzo prosto ustanowić samodzielnie w bankowości elektronicznej. Wystarczy uzupełnić odpowiedni formularz, wpisując w nim m.in. nazwę i adres odbiorcy, jego numer rachunku bankowego, a także kwotę i terminy jego realizacji.
Zlecenie stałe co do zasady służy do zautomatyzowania cyklicznych płatności w tej samej wysokości. Z rozwiązania warto zatem skorzystać, gdy mamy do regulowania co miesiąc np.:
- raty równe z tytułu kredytów lub pożyczek,
- comiesięczny abonament w tej samej wysokości, np. za Internet,
- czynsz za mieszkanie, którego kwota jest niezmienna co miesiąc.
Zlecenie cykliczne może dotyczyć także przelewów wewnętrznych np. gdy chcemy co miesiąc przelewać stałą kwotę z konta osobistego na konto oszczędnościowe.
Po ustanowieniu zlecenia stałego możemy przestać się martwić o takie płatności cykliczne, ponieważ będą się one realizowały same. Nie będzie trzeba pilnować terminów ani każdorazowo uzupełniać formularza przelewu i go autoryzować. Należy jednak zadbać o to, by na rachunku znajdowała się odpowiednia ilość środków umożliwiająca realizację płatności.
Zobacz też: Błędnie wysłany przelew. Jak ubiegać się o zwrot przelewu do nadawcy?
Czy zlecenie stałe jest płatne?
W większości banków zlecenia stałe są bezpłatne, o ile ustanawia się je za pomocą bankowości elektronicznej, czyli przez Internet lub w aplikacji mobilnej. Banki nie pobierają w tym przypadku opłat ani za uruchomienie usługi, ani potem za realizację przelewów.
Niewielkie opłaty za zlecenie cykliczne są natomiast pobierane w przypadku, gdy ustanawia się je w oddziale banku lub przez infolinię. Zazwyczaj jednak jest to tylko opłata za uruchomienie usługi lub jej modyfikację, sama realizacja płatności cyklicznych jest darmowa.
Zanim ustanowisz stałe zlecenie w swoim banku, sprawdź jednak cennik opłat za konto osobiste, ponieważ każda instytucja określa indywidualnie opłaty za poszczególne czynności i często zależą one od rodzaju rachunku.
Czy zlecenie stałe i przelew cykliczny to synonimy?
Zlecenie stałe można też określić jako przelew cykliczny i traktować oba pojęcia jako synonimy. W istocie jest to bowiem automatyczny cykliczny przelew, który jest wykonywany do tego samego odbiorcy w stałych kwotach i w stałych odstępach czasu.
Należy jednak pamiętać, że chcąc ustanowić zlecenie takiego przelewu w banku, trzeba wybrać usługę o nazwie zlecenie stałe, ponieważ banki oferują także inne rodzaje płatności cyklicznych np. serie przelewów czy też polecenie zapłaty, które będziemy wyjaśniać niżej.
Jak ustanowić i usunąć zlecenie stałe w poszczególnych bankach?
Zlecenie stałe w większości banków można ustanowić w prosty sposób w bankowości elektronicznej bez konieczności odwiedzania oddziału, a tym bardziej podpisywania dodatkowych umów. Poniżej wyjaśniamy, jak to zrobić w poszczególnych bankach, a także jak usunąć zlecenie stałe, gdy przestanie być potrzebne np. ze względu na całkowitą spłatę kredytu lub zakończenie umowy o abonament.
Zlecenia stałe w banku Santander
Jak ustanowić zlecenie stałe w Santander Bank Polska? Można to zrobić albo w placówce, albo online w bankowości elektronicznej. W tym drugim przypadku po zalogowaniu się trzeba wybrać opcję Zlecenia stałe, wypełnić krótki formularz i potwierdzić przelew cykliczny. W równie prosty sposób można w serwisie transakcyjnym Santander sprawdzić i usunąć zlecenie stałe.
Polecamy: Jak zrobić przelew krajowy i zagraniczny w euro? O przelewach SEPA
Zlecenia stałe w Credit Agricole
W banku Credit Agricole zlecenie stałe można ustalić przez serwis transakcyjny lub aplikację mobilną CA24, a także przez infolinię i w placówce. Przyjęcie zlecenia przez Internet jest darmowe, natomiast w oddziale i przez telefon bank może pobrać opłatę w wysokości nawet 10 zł (koszt zależy od rodzaju rachunku). Realizacja płatności jest natomiast za darmo.
A jak usunąć zlecenie stałe w Credit Agricole? Można to zrobić tymi samymi kanałami, ale najlepszy będzie internetowy serwis transakcyjny, w którym dokonamy tego za darmo.
Zlecenia stałe w mBanku
W mBanku zlecenie stałe można ustanowić samodzielnie w serwisie transakcyjnym w zakładce Płatności. Warto zwrócić uwagę na opcję „Ponawiaj próbę co 3 dni”, ponieważ może się ona przydać w sytuacji, gdy w wyznaczonym terminie na koncie nie będzie odpowiedniej kwoty do realizacji płatności.
A jak usunąć zlecenie stałe w mBanku? Dokładnie tak samo, korzystając z bankowości elektronicznej. Jeśli chodzi o koszt, zlecenie stałe w mBanku jest bezpłatne.
Zlecenie stałe w PKO BP
W banku PKO BP zlecenie stałe najprościej zdefiniować w serwisie transakcyjnym iPKO (można to zrobić także w aplikacji mobilnej IKO). Ten sposób nie wymaga uiszczania opłat. Wystarczy wejść w zakładkę Płatności, wybrać opcję Zlecenia stałe i uzupełnić krótki formularz danymi przelewu cyklicznego.
W tym samym miejscu można również usunąć zlecenie stałe w iPKO lub je zmodyfikować. Warto też wiedzieć, że PKO BP umożliwia jednorazową zmianę kwoty przelewu – wystarczy w zakładce Zlecenia stałe wybrać płatność i kliknąć opcję Dopłać, a następnie wprowadzić sumę, jaka ma być przelana w najbliższym terminie.
Zlecenie stałe w Pekao
W Pekao zlecenie stałe można ustanowić w serwisie telefonicznym i internetowym Pekao24, a także w dowolnym oddziale. Online odbywa się to analogicznie jak w innych bankach – trzeba wybrać zakładkę Płatności, potem Zarządzenie Płatnościami i Zlecenie stałe, a następnie wypełnić formularz i autoryzować dyspozycję. Opłata za zlecenie stałe w Pekao jest symboliczna (wynosi 2 zł) i pobierana jest jedynie w przypadku składania takiej dyspozycji lub dokonywania jej modyfikacji w placówce.
Zlecenie stałe w ING
W Banku Śląskim ING zlecenie stałe można zamówić w dowolnym oddziale lub w bankowości elektronicznej. I w tym przypadku bezpłatnie zrobimy to w serwisie Moje ING. Należy najpierw uzupełnić formularz przelewu, a następnie zaznaczyć opcję, że ma być to zlecenie stałe. Modyfikacji lub usunięcia zlecenia dokonuje się w zakładce Zaplanowane i Zarządzaj. Po wybraniu cyklicznej płatności wystarczy wprowadzić w niej stosowne zmiany.
Co to jest i jak działa polecenie zapłaty?
Innym sposobem na robienie automatycznie przelewów jest polecenie zapłaty. To narzędzie również dostępne w ramach konta osobistego, które służy do regulowania cyklicznych płatności, ale w różnej wysokości. Przydaje się zatem do opłacania rachunków za media np. prąd, gaz czy telefon, których wysokość każdego miesiąca jest inna.
Po uruchomieniu usługi nie musimy się martwić o pilnowanie terminów płatności takich opłat ani wypełniać żadnych formularzy, ponieważ ich odbiorca sam sobie pobierze stosowną kwotę każdego miesiąca.
Jak działa polecenie zapłaty? Nieco inaczej niż zlecenie stałe, ponieważ w tym przypadku taką płatność zleca jej odbiorca (czyli np. dostawca energii), a płatnik jedynie akceptuje możliwość jej automatycznego pobrania z rachunku bankowego.
Większość banków umożliwia wyrażenie zgody na polecenie zapłaty w swoich internetowych serwisach transakcyjnych. Jeśli nie ma takiej możliwości, należy stosowną zgodę wyrazić na piśmie. W tym celu wielu dostawców energii i operatorów telefonicznych udostępnia nawet specjalny wzór polecenia zapłaty, który należy wypełnić i podpisać oraz dostarczyć do odbiorcy płatności, a on przekazuje go potem do banku.
Polecenie przelewu a polecenie zapłaty. Czym się różnią?
Warto przy okazji wyjaśnić, czym się różni polecenie zapłaty a polecenie przelewu, ponieważ oba pojęcia są bardzo podobne, a w istocie określają zupełnie inne operacje bankowe.
Polecenie przelewu to nic innego jak dyspozycja właściciela rachunku do wykonania przez bank przelewu określonej kwoty na wskazane konto odbiorcy. Jeśli chcemy zrobić przelew przez internet, taką dyspozycję w bankowości elektronicznej składamy poprzez wypełnienie stosownego formularza.
Z kolei polecenie zapłaty jest dyspozycją właściciela rachunku do pobierania z niego środków i przesyłania do określonego odbiorcy z tytułu płatności cyklicznych, których wysokość za każdym razem określa odbiorca.
Jak uruchomić i jak anulować polecenie zapłaty w banku?
Częściowo już wyjaśniliśmy, jak uruchomić polecenie zapłaty. Usługę musi zlecić w swoim banku zarówno odbiorca płatności (np. gazownia), jak też płatnik, który musi wyrazić zgodę na pobieranie środków ze swojego konta osobistego. Poniżej wyjaśniamy, jak wyrazić taką zgodę w najważniejszych bankach, a także jak anulować polecenie zapłaty, gdy uznamy, że wolimy rachunki płacić samodzielnie, tradycyjną metodą.
Polecenie zapłaty w Millennium
W Banku Millennium aktywacja polecenia zapłaty jest bezpłatna i można jej dokonać albo w placówce banku, albo dostawcy usług, na którego rzecz mają być dokonywane cykliczne płatności. W celu wyrażenia zgody na ich automatyczne pobieranie z konta należy dostarczyć do swojego banku wypełniony druk otrzymany od dostawcy usług lub bankowy druk zgody na obciążanie rachunku.
Warto wiedzieć: Jak zrobić przelew natychmiastowy?
A jak odwołać polecenie zapłaty w Millenium? Usunąć zgodę można w bankowości elektronicznej lub telefonicznie, albo składając pisemne odwołanie zgody w oddziale.
Polecenie zapłaty w PKO BP
W PKO BP polecenie zapłaty można uruchomić poprzez wyrażenie zgody na pobieranie środków z konta na formularzu dostarczonym przez dostawcę usług. Taką zgodę przekazuje do banku dostawca lub klient. Warto też wiedzieć, jak odwołać polecenie zapłaty w PKO BP, ponieważ musi się to odbyć podobną drogą formalną, a więc poprzez złożenie stosownego oświadczenia bezpośrednio u odbiorcy płatności lub w swoim banku.
Polecenie zapłaty w mBanku
W mBanku można samodzielnie ustanowić polecenie zapłaty w serwisie transakcyjnym. Wystarczy w tym celu zalogować się do bankowości elektronicznej, następnie przejść do zakładki Pasaż-> Usługi-> Polecenie Zapłaty i wskazać odbiorcę, na którego rzecz mają być pobierane opłaty z konta oraz wypełnić formularz niezbędnymi danymi do płatności. Do wyboru są m.in. tacy dostawcy jak Orange, Netia, T-mobile, PGE, PGNiG, Tauron i Polkomtel.
A jak anulować polecenie zapłaty w mBank? Usunąć zlecenie można natomiast poprzez wypełnienie formularza dotyczącego odwołania zgody na obciążanie rachunku. Jest on dostępny na stronie banku. Jeden egzemplarz przeznaczony jest dla banku, a drugi dla dostawcy usług.
Polecenie zapłaty Alior Bank
W Alior Banku polecenie zapłaty można aktywować poprzez złożenie w oddziale formularza zgód na realizację takich płatności. Taki formularz można również dostarczyć bezpośrednio do odbiorcy cyklicznych płatności. Odwołanie polecenia zapłaty należy dokonać również w formie pisemnej.
Polecenie zapłaty ING
W ING polecenie zapłaty można uruchomić samodzielnie w serwisie transakcyjnym Moje ING lub u dostawcy usług. W bankowości elektronicznej należy to zrobić w sekcji Ustawienia Płatności/ Zaplanowane płatności/ Polecenie zapłaty. Dyspozycję można ustawić dla odbiorców widniejących na liście (bank współpracuje m.in. z operatorami telefonii Orange i Plus). Również za pośrednictwem serwisu transakcyjnego (w tej samej sekcji) można odwołać zgodę na obciążanie rachunku.
Przeczytaj też: Jak zrobić przelew BLIKiem? Wszystko o zakładaniu, płaceniu i używania BLIKa
Polecenie zapłaty Pekao
Dokładnie tak samo aktywujemy polecenie zapłaty w banku Pekao. Na chwilę obecną w serwisie transakcyjnym można to zrobić dla trzech odbiorców: operatora telefonii Plus, operatora telewizji Canal+ i dostawcy energii PGE.
Zlecenie stałe a polecenie zapłaty. Różnice i zalety obu rozwiązań
Wiesz już, co to jest zlecenie stałe i polecenie zapłaty? To narzędzia dostępne w ramach konta osobistego, które umożliwiają dokonywanie w sposób automatyczny cyklicznych płatności. A czym się różni polecenie zapłaty a zlecenie stałe?
Zlecenie stałe możesz samodzielnie uruchomić dla regularnych płatności w tej samej wysokości np. z tytułu rat kredytu. Wówczas bank będzie w wyznaczonych terminach samodzielnie pobierał odpowiednią kwotę środków z Twojego konta i przekazywał na rachunek kredytodawcy. Twoim zadaniem będzie tylko pilnowanie, aby na rachunku była zgromadzona odpowiednia ilość środków umożliwiająca na automatyczną realizację płatności.
Polecenie zapłaty również pozwala na automatyczne dokonywanie cyklicznych płatności, ale w różnej wysokości, dlatego warto go ustanowić np. do regulowania rachunków za prąd, gaz, czy telefon komórkowy. W tym przypadku jednak aktywacja usługi wymaga złożenia zgody na pobieranie środków z konta zarówno w swoim banku, jak i u dostawcy mediów.
To rozwiązanie jest równie wygodne jak zlecenie stałe, ponieważ nie trzeba dzięki niemu za każdym razem samodzielnie uzupełniać formularzy przelewów ani pilnować terminów płatności rachunków. Warto jednak pamiętać, że w tym przypadku kwotę przelewu automatycznego określa dostawca mediów. Lepiej więc sprawdzać rachunki, a potem kwoty pobrane z konta, aby w razie pomyłki móc szybko wyjaśnić sytuację.
1 Komentarze