Karta kredytowa jest jednym z narzędzi kredytowania, którymi może posługiwać się klient banku. Po wnioskowaniu o przyznanie limitu na karcie kredytowej bank weryfikuje sytuację finansową klienta i ewentualnie przyznaje mu taki kredyt na karcie, na jaki go stać. Czy jednak w roli owego klienta może wystąpić osoba, która jest niepełnoletnia? Czy karta kredytowa zostanie wydana 18-latkowi?
Jakie warunki należy spełnić, by dostać kartę kredytową?
Banki mają swoje wytyczne dotyczące udzielenia klientowi kredytu, również jeśli chodzi o karty kredytowe. Wymagania te stawiane są przez Prawo bankowe oraz rekomendacje wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego dla wszystkich instytucji. Zasadniczo klientem banku zaciągającym zobowiązania może być wyłącznie osoba pełnoletnia. Dlatego też na pytanie o to, ile trzeba mieć lat, by dostać kartę kredytową, należy odpowiedzieć, że co najmniej 18.
Jakie warunki należy spełnić, by mieć szanse na jej uzyskanie? Z pewnością trzeba posiadać dobrą historię w BIK-u oraz odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Nie jest więc tak, że karta kredytowa od 18 lat przyznawana jest przez banki każdemu bez wyjątku. Banki skrupulatnie sprawdzają wnioski klientów starających się o ten produkt. Warunki im stawiane dotyczą głównie stabilnej sytuacji finansowej, braku innych zobowiązań zanadto obciążających budżet domowy oraz tego, by w Biurze Informacji Kredytowej klient nie miał negatywnych wpisów, świadczących o braku wiarygodności.
Sprawdź! Czym różni się karta kredytowa od debetowej? >>
Czy osoba poniżej 18 roku życia może otrzymać kartę kredytową?
Karta kredytowa nie zostanie wydana klientom, którzy nie ukończyli 18 lat. Składanie wniosku o jej wydanie nie ma w takiej sytuacji sensu, ponieważ i tak nie zostanie on rozpatrzony pozytywnie.
Karta kredytowa dla 18-latka – wymagania, jakie musi spełnić
Karta kredytowa poniżej 18 lat nie zostanie wydana młodocianemu klientowi banku, nawet jeśli ten ma już w nim swoje konto osobiste. Taki rachunek bez problemu w większości przypadków można założyć już dziecku, które ma 13 lat, z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych. Zatem od jakiego wieku karta kredytowa udostępniana jest klientom? Na to pytanie nie uzyskasz jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ wszystko zależy nie tylko od twojego wieku, lecz także od zdolności i wiarygodności kredytowej.
Podobnie jak przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy, hipoteczny czy ratalny, tak przy karcie kredytowej sprawdzona zostanie twoja zdolność do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z odsetkami i innymi opłatami. Do tego bank sięgnie do historii w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej). Negatywne wpisy w tej bazie właściwie już na wstępie przekreślają twoje szanse na uzyskanie karty kredytowej, ponieważ banki nie chcą ryzykować i udzielać zobowiązań komuś, kto zalegał z płatnością rat kredytów i pożyczek w przeszłości na takie kwoty, że został wpisany do tej instytucji z negatywną adnotacją.
Jakie produkty finansowe mogą zostać przyznane osobom poniżej 18 roku życia?
Polskie banki mają bogatą ofertę produktów i usług, które kierują głównie do klientów pełnoletnich. W ich ofertach można jednak znaleźć również produkty finansowe dla dzieci. Nie będą to, rzecz jasna, produkty kredytowe, ale nastolatek może mieć np. założone na własne imię i nazwisko konto osobiste.
Może ono służyć dziecku do gromadzenia oszczędności na przyszłość. Rodzicom łatwiej będzie przesłać dziecku pieniądze np. na kolonie czy w czasie wycieczki szkolnej, jeśli będą mogli zrobić przelew na konto swojej pociechy. Do konta może być wydana również karta płatnicza – debetowa, a nie kredytowa.
Konto młodzieżowe i karta debetowa dla osób, które mają poniżej 18 lat
W Polsce prawo do samodzielnego dysponowania kontem osobistym, czyli rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, za zgodą przedstawiciela ustawowego lub rodzica przysługuje osobom powyżej 13 lat. Naturalnie po osiągnięciu pełnoletniości dzieci mają prawo do zmiany rachunku i do tego, by dysponować nim niezależnie od rodziców.
Konto dla osób poniżej 18 roku życia znajduje się w ofercie wielu banków w Polsce. Ukończenie 13 roku życia oznacza, że dziecko ma już ograniczoną zdolność do czynności prawnych i jest upoważnione do korzystania z karty płatniczej wydawanej do konta osobistego, ale nie z karty kredytowej. Kartą debetową dziecko może wypłacać pieniądze z konta osobistego i korzystać z nich przy płatnościach bezgotówkowych – stacjonarnych i online.
Banki na ogół nie pobierają opłat za otwarcie konta dla osoby w wieku od 13 do 18 roku życia. Nie trzeba płacić za wydanie karty, ale jej obsługa może być już warunkowo płatna. Jeśli klient nie korzysta np. aktywnie z karty debetowej wydanej do konta, to z tytułu posiadania przez nastolatka karty debetowej wydanej do jego konta osobistego może być pobierana drobna miesięczna wypłata.
Karta wydana do rachunku dziecka działa w taki sam sposób jak każda inna karta płatnicza wydawana do standardowego konta bankowego przeznaczonego dla osoby dorosłej. Dzięki niej dziecko może między innymi:
- wypłacać gotówkę w bankomacie,
- opłacać transakcje internetowe,
- płacić bezgotówkowo za zakupy w sklepach i w punktach usługowych (w tym również zbliżeniowo),
- wpłacać gotówkę we wpłatomatach,
- korzystać z usługi cashback i chargeback w niektórych bankach.
Kontem z kartą płatniczą przeznaczonym dla młodzieży można posługiwać się wyłącznie do czasu uzyskania pełnoletności. W niektórych bankach czas ten jest jednak skracany do 17 roku życia, a w niektórych wydłużany, jak w przypadku Konta Przekorzystnego dla młodych w Pekao, z którego mogą korzystać nie tylko nastolatki, ale i osoby dorosłe, aż do 26 roku życia.
Ciekawostkę stanowią oferty kont i wydawanych do nich kart płatniczych dla dziecka poniżej 13 roku życia. W PKO Banku Polskim istnieje taki rachunek z ograniczonymi funkcjonalnościami, a jego podstawowym celem pozostaje gromadzenie oszczędności. PKO BP jako pierwszy bank w Polsce udostępnił kartę płatniczą dla dziecka poniżej 13 roku życia. Jest ona przeznaczona dla dziecka, ale jej formalnym posiadaczem pozostaje osoba dorosła – rodzic lub opiekun prawny dziecka, który przekazuje mu kartę płatniczą w użytkowanie i sam też może z niej korzystać. Za jej pomocą dziecko może płacić zbliżeniowo do 30 zł bez podawania PIN-u, dokonywać transakcji w internecie i wypłacać pieniądze. Rodzice zaś zachowują pełen wgląd w historię płatności rachunku.
0 Komentarze