Ostatnie lata to czas powrotu do tradycyjnych metod lokowania kapitału. W czasie kryzysu popularność zyskuje między innymi inwestowanie w złoto, ponieważ szlachetny metal jak żaden inny nie poddaje się wpływowi inflacji. Osoby, które swoje środki lokują w bankach, mogą obawiać się, czy ich majątek jest bezpieczny. W jaki sposób instytucje finansowe stoją na straży naszych pieniędzy?
Jak zabezpieczone są nasze oszczędności w bankach?
Bezpieczeństwo pieniędzy w banku zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który reaguje w razie niewypłacalności rozmaitych podmiotów finansowych. Instytucja gwarantuje depozyty ulokowane w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, a w razie potrzeby przeprowadza przymusową restrukturyzację podmiotów objętych ryzykiem bankructwa.
BFG powstał w 1994 roku, a obecnie działa na podstawie ustawy z dnia 10 czerwca 2016 roku o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.
BFG gwarantuje klientom posiadającym depozyty w wybranych bankach i kasach, wypłatę środków do wysokości określonej w ustawie. Jeśli podmiot jest zagrożony bankructwem, Fundusz wypłaca gwarantowane środki w ciągu 7 dni od wystąpienia z wnioskiem o upadłość. Warto podkreślić, że BFG zapewnia wypłatę środków ze wszystkich rachunków klienta prowadzonych w danych banku.
Lista banków z gwarancją Skarbu Państwa 2025
Pełne zestawienie banków jest opublikowane na stronach internetowych Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i na bieżąco aktualizowane. Listę podzielono na cztery sektory – banki komercyjne, banki spółdzielcze, SKOK-i, oddziały banków zagranicznych.
Do banków komercyjnych objętych gwarancjami należą:
- Alior Bank SA,
- Bank BPH SA,
- Bank Handlowy w Warszawie SA (w tym: Citi Handlowy),
- Bank Millennium SA (w tym: eurobank),
- Bank Nowy SA,
- Bank Ochrony Środowiska SA,
- Bank Pocztowy SA (w tym EnveloBank),
- Bank Polska Kasa Opieki SA (posługujący się nazwą handlową Pekao SA),
- Bank Polskiej Spółdzielczości SA,
- BNP Paribas Bank Polska SA (w tym GOoptima),
- Credit Agricole Bank Polska SA,
- Deutsche Bank Polska SA,
- DNB Bank Polska SA,
- Getin Noble Bank SA (w restrukturyzacji) (w tym: Getin Bank, Noble Bank),
- ING Bank Śląski SA,
- mBank SA,
- Mercedes-Benz Bank Polska SA,
- Nest Bank SA,
- Plus Bank SA,
- Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA (posługujący się nazwą handlową PKO BP oraz Inteligo),
- Santander Bank Polska SA (d. Bank Zachodni WBK SA),
- Santander Consumer Bank SA,
- SGB-Bank SA,
- Toyota Bank Polska SA,
- VeloBank SA (d. Bank BFG SA).
To warto wiedzieć: Banki w Polsce zagrożone upadłością
Czy w czasie kryzysu pieniądze w bankach są bezpieczne?
Czy pieniądze w banku są bezpieczne? 2022 rok był wyjątkowo niespokojny – szybująca w górę inflacja oraz zbrojna napaść Rosji na Ukrainę wywołały niepokoje społeczne i obawy przed tym, czy pieniądze w banku są zagrożone.
Z jednej strony istnieje obawa przed konfiskatą środków przez instytucje państwowe, a z drugiej niepokój wywołuje również działalność cyberprzestępców, którzy wykorzystują niewiedzę klientów dokonujących transakcji za pomocą bankowości internetowej. Czy rzeczywiście trzeba się bać?
Czy w czasie wojny pieniądze są bezpieczne?
Wojna w Ukrainie sprawia, że wielu Polaków zastanawia się, czy pieniądze w banku są bezpieczne. Kiedy w lutym 2022 roku Rosja zaatakowała naszych wschodnich sąsiadów, masowo ruszyliśmy do bankomatów, żeby wybierać środki.
Na panikę zareagowała między innymi Komisja Nadzoru Finansowego, która uspokajała, że środki zgromadzone na rachunkach są w pełni bezpieczne, a instytucje państwowe nie przewidują wprowadzania żadnych limitów wypłat. Do tego Narodowy Bank Polski informował o tym, że posiadane zasoby w pełni zaspokajają zapotrzebowanie Polaków na gotówkę. Osoby, które obawiały się, co z pieniędzmi w banku w razie wojny, powinny zatem spać spokojnie.
Czy państwo może zabrać pieniądze z konta?
Niepokoje wywołuje jeszcze jedna kwestia – dyrektywa BRRD (Bank Recovery and Resolution Directive), która pozwala bankom zagrożonym upadłością przeznaczyć środki klientów na ratowanie instytucji.
Przyjęta przez polski Sejm w 2016 roku regulacja od początku wzbudzała wiele wątpliwości. Czy pieniądze są bezpieczne w banku, skoro mogą być skonfiskowane na podstawie unijnej Dyrektywy? Okazuje się, że w ramach przepisów zagrożone mogą być jedynie środki w kwocie powyżej 100 tys. euro – a zatem kwoty, którą gwarantuje państwo w ramach BFG.
Pamiętaj!
Nie warto zatem trzymać wyższych sum w jednym banku – jeśli posiadamy znaczny kapitał, najlepiej go podzielić i zdeponować w różnych bankach.
Do jakiej kwoty pieniądze w banku są bezpieczne?
Czy należy wypłacać pieniądze z banku? Zanim ogarnie nas panika i zaczniemy gorączkowo szukać najbliższego bankomatu, zwróćmy uwagę na to, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia wypłaty środków nieprzekraczających równowartości w złotych 100 tys. euro. Jeśli zatem na naszym koncie bankowym zgromadzone są środki do tej kwoty, nie musimy się obawiać, że stracimy majątek.
To nie wszystko – BFG oferuje możliwość podwyższenia gwarancji do wysokości różnicy pomiędzy równowartością w złotych 200 tys. euro a sumą pozostałych środków deponenta (nie wyższą jednak niż równowartość w złotych 100 tys. euro). Obejmuje to między innymi środki pochodzące z:
- odpłatnego zbycia nieruchomości,
- nabycia spadku,
- wypłaty sumy ubezpieczenia z tytułu polisy na życie w związku ze śmiercią osoby ubezpieczonej,
- wypłaty odprawy pieniężnej, emerytalnej lub rentowej.
Widzimy zatem, że w szczególnych przypadkach bankowa gwarancja może zostać podwyższona.
Polecamy także artykuł: Co stanie się z Twoimi pieniędzmi, gdy bank upadnie?
Gdzie trzymać pieniądze poza bankiem?
Osoby, które zadają sobie pytanie, czy moje pieniądze w banku są bezpieczne, szukają alternatyw dla trzymania oszczędności na kontach. W czasie kryzysu majątek można ulokować np. w:
- złocie – doskonały sposób na długoterminową i bezpieczną inwestycję. Najlepiej kupować sztabki lub monety bulionowe pochodzące z wiarygodnych źródeł, np. od certyfikowanych dealerów posiadających akredytację LBMA.
- nieruchomościach – w okresie wysokich stóp procentowych widać spadki cen nieruchomości, jeśli zatem chcemy zainwestować, warto zrobić to właśnie teraz, żeby później z zyskiem sprzedać.
- papierach wartościowych – akcje i obligacje to najpopularniejszy sposób lokowania kapitału. O ile akcje są obciążone ryzykiem i podatne na rynkowe zawirowania, to obligacje wydają się bezpieczniejszą opcją.
- obcych walutach, takich ja USD czy CHF.
Jak oszczędzać bez ryzyka?
Bezpieczne pomnażanie kapitału zapewniają między innymi lokaty bankowe, które może nie gwarantują szybkiego i spektakularnego zysku, ale pozwalają na spokojne oszczędzanie.
Obecnie banki ze względu na wysokie stopy procentowe podnoszą oprocentowanie lokat, warto zatem sprawdzić oferty. Niektóre instytucje, np. Credit Agricole, oferują lokaty z oprocentowaniem nawet 10,00% w skali roku. Lokata mobilna jest dostępna w ofercie specjalnej i umożliwia wpłatę środków od 1000 do 50 tys. zł na okres 180 dni.
Z kolei Bank Ochrony Środowiska zapewnia zysk w wysokości 8,01% na EKOlokacie Zimowej, a Millennium gwarantuje 8,00% na Koncie Oszczędnościowym Profit.
Przeczytaj także: Czy lokaty są bezpieczne? Czy można na nich stracić?
0 Komentarze