Jakie warunki trzeba spełnić żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Masz do spłaty ratę kredytu hipotecznego, gotówkowego, na samochód i jeszcze kartę kredytową? To bywa problematyczne, bo musisz pamiętać o każdym przelewie do banku, a pod koniec miesiąca z pewnością zastanawiasz się, czy na pewno z bieżących dochodów starczy Ci pieniędzy na spłatę rat. Wyjściem z tej sytuacji jest kredyt konsolidacyjny.

Na czym polega konsolidacja kredytów?

Masz więcej niż jeden kredyt? Konsolidacja pomoże Ci uporządkować Twoje zobowiązania. W ten sposób zamienisz kilka rat kredytowych na jedną i to niższą, a to dzięki wydłużeniu okresu spłaty.

Jakie zadłużenia możesz skonsolidować? Ważne jest, że połączyć można nie tylko kredyty hipoteczne czy gotówkowe, ale także:

• limit w koncie osobistym,
• zadłużenie na karcie kredytowej,
• pożyczkę konsolidacyjną,
• chwilówki,
• kredyt ratalny,
• kredyt samochodowy.

Musisz mieć na względzie, że wzięcie kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych nie różni się w znacznym stopniu od wnioskowania o każdy inny rodzaj kredytu. Oznacza to, że bank ponownie zbada twoją zdolność kredytową. Musisz więc przejść przez cały proces wnioskowania o pożyczkę.

Czy warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego? Jeśli zaczynasz mieć problemy ze spłatą, to jak najszybciej powinieneś zastanowić się nad tym rozwiązaniem.

Więcej informacji: Na czym polega konsolidacja zobowiązań?

Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

Czy wiesz, jakie zobowiązania można skonsolidować oraz kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny? Warunkiem koniecznym jest posiadanie zdolności kredytowej. Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej, aby ocenić, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązania. Konsolidacja kredytów teoretycznie ma na celu odciążenie Twojego domowego budżetu, jednak aby skorzystać z tej możliwości, należy także udowodnić, że nowy kredyt również będziesz w stanie terminowo spłacać.

Niektórzy zastanawiają się, jak wziąć kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej. Niestety, nie ma takiej możliwości. Podobnie będzie w przypadku zaistniałych już opóźnień w spłacie. Duże znaczenie dla warunków przyznania kredytu konsolidacyjnego ma bowiem historia kredytowa. Po konsolidację musisz więc sięgnąć, zanim jeszcze zaczniesz mieć problemy ze spłatą swoich zobowiązań.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt konsolidacyjny?

Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, musisz mieć również odpowiednio stabilną pracę i wysokie zarobki, uzależnione od kwoty wnioskowanego kredytu. Najlepiej jest pracować na umowę o pracę na czas nieokreślony, ale przy chęci konsolidacji niższych sum banki akceptują też dochody z umów cywilnoprawnych. Ważne jest, aby zarobki były udokumentowane.

Sprawdź, czy otrzymasz kredyt konsolidacyjny ze złą historią kredytową! >>

Jak przedstawiają się wymagania do kredytu konsolidacyjnego w konkretnych bankach? Sprawdźmy to.

Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku – warunki

Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku można zaciągnąć na kwotę do 200 000 zł z maksymalnym okresem kredytowania wynoszącym 10 lat. Ponadto, w ramach pożyczki konsolidacyjnej, istnieje możliwość otrzymania dodatkowych środków na dowolny cel. RRSO tej oferty wynosi 12,57%.

Dla kwoty kredytu powyżej 70 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń.

Kredyt konsolidacyjny w mBanku – warunki

Możesz skonsolidować kredyty/pożyczki terminowe niezabezpieczone, karty kredytowe, kredyty odnawialne, kredyty samochodowe, które masz w innych bankach. Jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, możesz na jednym wniosku o kredyt konsolidacyjny wnioskować także o kredyt gotówkowy. Maksymalna kwota konsolidowanych zobowiązań i dodatkowej gotówki może wynieść do 200 000 zł.

Kredyt konsolidacyjny w PKO – warunki

Możesz otrzymać dodatkowe środki w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty! Bank nie pobiera dodatkowych opłat od przenoszonych rat. RRSO kredytu konsolidacyjnego w PKO wynosi 12,54%.

Jakie dokumenty przygotować starając się o kredyt konsolidacyjny?

Przede wszystkim przygotować musisz:

• dowód osobisty,
• zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
• umowy kredytowe.

Bank poprosi Cię o numery umów Twoich obecnych kredytów albo numery rachunków, na które płacisz raty. Ważna jest także saldo kredytu, które pozostało do spłaty, wysokość raty oraz data zawarcia umowy. Wynika to z tego, że w przypadku pożyczki konsolidacyjnej nie dostajesz pieniędzy do ręki. Bank odpowiada za to, aby przelać pozostałe do spłaty kwoty do odpowiednich instytucji. Twoim zadaniem jest tylko sprawdzić w bankach, czy kredyty zostaną odpowiednio rozliczone.

Więcej informacji: W jakim banku jest najlepsza konsolidacja kredytu?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Kwota zarobków, która jest wymagana do uzyskania kredytu konsolidacyjnego, może różnić się w zależności od wysokości kredytu, ale i liczby posiadanych zobowiązań. Z pewnością trudno będzie skorzystać z konsolidacji osobie, która zarabia najniższą krajową i ma już 2 kredyty. W tym przypadku to raczej niemożliwe, gdyż konieczne jest posiadanie zdolności kredytowej.

Ile więc trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt konsolidacyjny? To zależy, od wysokości twoich kredytów. Jeśli zarabiasz 5000 zł netto i spłacasz zobowiązania, których rata wynosi łącznie 1200 zł, to możliwe, że otrzymasz kredyt konsolidacyjny.

Zanim zawnioskujesz o połączenie zobowiązań, warto sprawdzić oferty w kalkulatorze kredytu konsolidacyjnego. Aby rata była niższa niż suma tych, które płacisz teraz, trzeba wydłużyć okres kredytowania. A im dłużej będziesz korzystać z pieniędzy banku, tym więcej za to zapłacisz.

Dlatego jeśli interesuje Cię kredyt konsolidacyjny, kalkulator powinien być niezbędnym przedmiotem, w którym sprawdzisz, co rzeczywiście Ci się opłaca.

Czy opłaca się konsolidować kredyty?

Załóżmy, że chcesz skonsolidować dwa kredyty gotówkowe. Jeden z nich wziąłeś w kwocie 20 tys. zł na 4 lata, Twoja rata wynosi 500 zł. A z kolei kwota drugiego to 10 tys. zł, który masz spłacać przez 3 lata z miesięczną ratą wynoszącą 330 zł. Teraz płacisz więc łącznie 830 zł. Chcesz skonsolidować 30 tys. zł i spłacać tę sumę przez 6 lat. Szacunkowa rata wyniesie wtedy około 550 zł. To o 280 zł mniej miesięcznie niż płacisz teraz, ale koszt kredytu będzie wyższy niż przed wydłużeniem okresu spłaty o 3 720 zł.

Jak dostać kredyt konsolidacyjny?

1. Przed rozpoczęciem procesu konsolidacji warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Sporządź listę swoich aktualnych zobowiązań, takich jak kredyty, karty kredytowe, pożyczki itp., oraz określ, ile wynosi ich łączne saldo.
2. Znajdź instytucję finansową, która oferuje kredyty konsolidacyjne. Przeanalizuj warunki, oprocentowanie, opłaty i dostępne opcje.
3. Po wybraniu kredytodawcy skontaktuj się z bankiem lub złóż wniosek o kredyt konsolidacyjny za pośrednictwem direct.money.pl, aby uzyskać więcej informacji na temat kredytu konsolidacyjnego i dowiedzieć się, jak złożyć wniosek. Większość banków i instytucji finansowych umożliwia składanie wniosków online lub osobiście w oddziale.
4. Przed złożeniem wniosku, przygotuj dokumenty, które mogą być wymagane przez kredytodawcę. Przykładowe dokumenty obejmują dowód tożsamości, zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach oraz umowy dotyczące istniejących zobowiązań.
5. Po złożeniu wniosku kredytodawca przeprowadzi analizę Twojej zdolności kredytowej i oceni wniosek. Na podstawie tej oceny zostanie podjęta decyzja o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego. Jeśli wniosek zostanie zaakceptowany, otrzymasz ofertę kredytu, która określa warunki, oprocentowanie i harmonogram spłat.
6. Jeśli zaakceptujesz ofertę kredytu, przejdź do zawarcia umowy z kredytodawcą. Przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytaj warunki i upewnij się, że rozumiesz wszystkie zapisy.

Czy trudno jest otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Sam proces konsolidacji nie jest trudny, jednak aby był możliwy, trzeba spełnić warunki, o których pisaliśmy wyżej. Podstawowy warunek to oczywiście dochód, który pochodzi ze stałego i pewnego źródła.

Bank przeanalizuje także Twoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Aby bank zgodził się skonsolidować Twoje zadłużenie, musi mieć pewność, że dotychczasowe zobowiązania były spłacane terminowo. Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych nie będzie możliwy, wtedy należy szukać pomocy w instytucjach pozabankowych.

Kto nie dostanie kredytu konsolidacyjnego? Problem z uzyskaniem tego zobowiązania będą mieć osoby zadłużone, które nie spłacają na czas swoich kredytów.

Przeczytaj też: Ile można mieć kredytów konsolidacyjnych?