Co to jest WIRON i dlaczego wywołał kontrowersje?
W czerwcu 2023 roku ING Bank Śląski jako pierwszy na rynku zaproponował kredyty hipoteczne oparte na wskaźniku WIRON Stopa Składana 1M. Wtedy, gdy inne banki wahały się przed wdrożeniem nowego wskaźnika, oferta ING wywołała spore zaskoczenie – szczególnie, gdy marża kredytu wynosiła aż 2,34-2,39 pp.. Porównując to z marżami kredytów opartych na WIBOR, które wynosiły średnio 1,59-1,64 pp., WIRON wydawał się mniej atrakcyjny.
Jednak od tego czasu zmiany na rynku i dalsze wahania stóp procentowych sprawiły, że klienci, którzy zaryzykowali, mogą teraz być zadowoleni. Jak to możliwe?
Jak WIRON okazał się korzystniejszy?
Na początku 2023 roku, gdy kredyty hipoteczne oparte na WIRON były nowością, oprocentowanie wydawało się wysokie. Jednak zmienność WIRON-u w 2023 roku sprawiła, że stawka kredytu była niższa niż w przypadku innych produktów hipotecznych opartych na WIBOR.
Na przykład, pod koniec grudnia 2023 roku, WIRON osiągnął dołek o 0,2-0,3 pp. niższy niż w poprzednich miesiącach, co sprawiło, że kredyt oparty na tym wskaźniku był przez krótki czas tańszy niż tradycyjny kredyt ze stałą stopą.
Dlaczego kredyt na WIRON może być teraz tańszy?
Dzięki obecnym zmianom na rynku kredytów hipotecznych, klienci, którzy skorzystali z oferty WIRON, obecnie płacą niższą ratę w porównaniu do osób, które wybrały kredyty oparte na WIBOR.
-
WIRON 1M: 4,76%
-
Marża: 2,34 pp
-
Oprocentowanie: 7,10%
W porównaniu do kredytu opartego na WIBOR 6M, który obecnie wynosi około 7,46%, WIRON daje oszczędności w wysokości 115 zł miesięcznie przy kredycie na 500 tys. zł na 25 lat.
Co zmieni się po zakończeniu WIRON?
WIRON przestanie być używany w czerwcu 2024 roku, a kredytobiorcy muszą przygotować się na zmiany. Zgodnie z umowami kredytowymi, jeśli wskaźnik WIRON zostanie zastąpiony innym, może pojawić się tzw. spread korygujący, który będzie neutralizować różnice między dotychczasowym a nowym wskaźnikiem.
Jeśli nowy wskaźnik będzie wyższy od WIRON, kredytobiorcy mogą otrzymać ujemną korektę, co nie powinno mieć negatywnego wpływu na wysokość raty. Eksperci wskazują, że zmiany te będą raczej neutralne dla kredytobiorców.
Co zrobić, jeśli masz kredyt na WIRON?
Jeśli masz kredyt oparty na WIRON, warto śledzić sytuację na rynku i monitorować zmiany związane z nowymi wskaźnikami referencyjnymi. Choć zmiany mogą początkowo wydawać się niepokojące, dla wielu osób wybór WIRON-u może okazać się korzystny w dłuższym okresie.
Przeczytaj także: Całkowity koszt kredytu – co zawiera i o czym musisz pamiętać? >>
Podsumowanie – WIRON to dobra decyzja?
Choć kredyt hipoteczny oparty na WIRON początkowo wydawał się ryzykowny i drogi, obecnie daje kredytobiorcom korzyści w postaci niższych rat. Jeśli wybrałeś WIRON, teraz możesz cieszyć się tańszym kredytem. Warto jednak pamiętać, że po zakończeniu jego stosowania, może pojawić się nowy wskaźnik, który wpłynie na wysokość oprocentowania Twojego kredytu.
1 Komentarze