Dlaczego warto gromadzić pozytywne wpisy w BIG?

Kiedy ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę, bank  sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Oprócz tego skorzysta z bazy Biura Informacji Kredytowej, aby zweryfikować, jak w przeszłości spłacałeś swoje zobowiązania finansowe. To nie wszystko. Bank sprawdzi także Twoją wiarygodność finansową, czyli to, czy w przeszłości terminowo opłacałeś swoje zobowiązania pozafinansowe, np. czynsz za mieszkanie, rachunki za prąd czy abonament za telefon lub telewizję kablową. Takie dane bank uzyskuje w jednym z biur informacji gospodarczej (BIG).

Czym jest biuro informacji gospodarczej i jakie informacje do niego trafiają?

BIG to instytucja, która pośredniczy w udostępnianiu informacji gospodarczych – ta krótka definicja bardzo dobrze określa to, czym zajmują się BIG-i: gromadzeniem informacji i udostępnianiem ich zainteresowanym instytucjom (np. bankom czy operatorom telefonii komórkowej).

Duża część z nas o BIG słyszy pierwszy raz, kiedy składa wniosek o kredyt (np. o kredyt gotówkowy) lub chce wziąć telefon komórkowy z abonamentem.

W Polsce funkcjonuje sześć biur informacji gospodarczej: Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA, Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG InfoMonitor), Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA, KBIG - Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, Bisnode i Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych. Każde z nich działa niezależnie od pozostałych. Oznacza to, że Twoje nazwisko może się znaleźć w kilku różnych BIG-ach jednocześnie.

Wpis do BIG, kiedy Twoje dane mogą trafić do bazy tej instytucji?

BIG, podobnie jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi zarówno informacje pozytywne, jak i negatywne, dotyczące niezapłaconych w terminie rachunków. Rejestr dłużników, w którym znajdują się dane dotyczące niesolidnych płatników potocznie nazywany jest „czarną listą”. Jako że to właśnie z „czarną listą” najczęściej kojarzony jest BIG, zacznę od tego właśnie tematu.

Wpis do BIG, od jakiej kwoty możesz trafić na „czarną listę”?

Twoje dane mogą trafić do rejestru dłużników już nawet wtedy, kiedy Twoje zadłużenie jest stosunkowo niewielkie. Wystarczy, że Twoja zaległość wynosi minimum 200 zł (w przypadku przedsiębiorców kwota niespłaconego zadłużenia jest wyższa – wynosi 500 zł), a od terminu, w którym miałeś uregulować płatność, upłynęło co najmniej 30 dni.

Na „czarną listę” możesz trafić za niezapłacony w terminie rachunek za prąd lub gaz, nieuregulowany czynsz, rachunek za telefon lub niezapłacone alimenty.

W bazach BIG, poza wpisami negatywnymi znajdują się także wpisy pozytywne, informujące o terminowej spłacie należności.

Dlaczego warto gromadzić pozytywne wpisy w BIG?

Powody, dla których warto gromadzić pozytywne wpisy w BIG są bardzo proste:

• posiadanie pozytywnej historii płatniczej może być dla Ciebie w przyszłości korzystne,
• w oczach banków lub potencjalnych usługodawców stajesz się wiarygodnym i rzetelnym klientem.
• Posiadanie pozytywnych wpisów w BIG wpływa też na możliwość negocjowania warunków i uzyskanie korzystniejszej oferty.

Pozytywny wpis w BIG możesz otrzymać za terminową spłatę m.in.:

• rat kredytu,
• opłat abonamentowych np. za telefon, telewizję kablową satelitarną, internet itp.,
• rachunków związanych ze stałymi zobowiązaniami, takimi jak: opłaty za gaz, prąd, wodę i inne media.

Jak uzyskać pozytywny wpis w BIG-u?

Nie spłacasz swoich zobowiązań w terminie? W takim razie zostaniesz automatycznie wpisany do rejestru dłużników. Jeżeli natomiast będziesz chciał żeby banki czy inni usługodawcy wiedzieli, że jesteś solidnym klientem, musisz wyrazić zgodę na dodawanie i przekazywanie informacji pozytywnych.

Jak możesz to zrobić? Pokażę to na przykładzie BIG InfoMonitor.

Pierwszym sposobem jest wyrażenie zgody na przekazywanie historii płatności do BIG przy okazji podpisywania np. umowy o pożyczkę gotówkową, abonament telefoniczny czy korzystanie z usług telewizji kablowej. Zazwyczaj w takiej umowie będzie znajdował się paragraf mówiący, że „Klient wyraża zgodę na przekazywanie do BIG InfoMonitor informacji o wywiązywaniu się przez niego ze zobowiązań pieniężnych wynikających z Umowy w rozumieniu Ustawy o BIG. Zgoda Klienta jest ważna do momentu jej odwołania.”

Drugi sposób to poproszenie firm, w których regularnie opłacamy rachunki o przekazywanie danych na ten temat do biur informacji gospodarczej. W tym celu wystarczy, że złożysz do wierzyciela wniosek o wpisanie informacji pozytywnej. Jeżeli firma ma podpisaną umowę Biurem Informacji Gospodarczej, w ciągu 14 dni od złożenia wniosku, przekaże informację do BIG.

Czym jest pozytywna informacja gospodarcza?

Pozytywna informacja gospodarcza to wpis do Bazy BIG InfoMonitor, zawierający informację o tym, że wywiązałeś się terminowo z zobowiązania wobec swojego wierzyciela.

Pozytywna informacja gospodarcza zawiera dane:

• dotyczące wierzyciela i podmiotu, którego dotyczy zobowiązanie,
• łączną kwotę i walutę zobowiązania,
• datę wymagalności zobowiązania oraz jego spełnienia.

W bazie BIG InfoMonitor są niemal 92 miliony informacji gospodarczych. Znaczna większość z nich – prawie 86 milionów – to informacje pozytywne. Spośród nich 68,5 miliona to informacje dotyczące konsumentów, a 17,2 miliona – przedsiębiorców.

Pozytywne informacje o dokonanej w terminie płatności dopisują niektóre:

• banki,
• firmy pożyczkowe,
• telekomy,
• ubezpieczyciele,
• dostawcy internetu i telewizji,
• zakłady energetyczne,
• spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe
• oraz inni przedsiębiorcy z rynku.

Informacja pozytywna z BIG jest poświadczeniem, że jesteś wiarygodnym płatnikiem. Warto z niej korzystać choćby dlatego, że inne firmy szybko dowiedzą się, że płacisz swoje zobowiązania w terminie (zaglądają do BIG średnio co 2 sekundy). Swoją pozycję wiarygodnego płatnika możesz wykorzystać np. podczas podpisywania umowy lub u ubezpieczyciela.