Ile dostanę kredytu hipotecznego przy zarobkach 6 tys. zł netto?

Pandemia COVID-19 sporo namieszała na rynku kredytowym. W wyniku obniżki stóp procentowych kredyty hipoteczne bardzo potaniały – aktualnie są najtańsze w historii. I choć dla wielu osób może to być pokusą, aby właśnie teraz złożyć wniosek o kredyt na mieszkanie, to pozytywną decyzję kredytową otrzymają jedynie nieliczni. Wszystko przez wymagania względem kredytobiorców, które już wcześniej były dość wysokie, a przez koronawirusa zostały przez banki jeszcze bardziej zaostrzone.

Zarobki a zdolność kredytowa

W każdej instytucji kredytowej zdolność kredytowa obliczana jest według wewnętrznie przyjętej polityki – jedne czynniki postrzegane są jako bardziej, inne mniej istotne. Wszystkie mają określony wzorzec idealnego klienta, z którym porównują profil potencjalnego kredytobiorcy. W każdym przypadku jednak największą rolę odgrywa miesięczny dochód. Nawet jeśli wnioskujący o kredyt nie ma żadnych innych zobowiązań ani zaległości w spłacie, to niskie zarobki mogą przekreślić jego szanse na kredyt.

Para zarabiająca 6 tys. zł teoretycznie może liczyć na kredyt oscylujący wokół 700 tys. zł. Ale to, czy zostanie jej on udzielony w takiej kwocie, zależy także od innych czynników, które są uwzględniane przy obliczaniu zdolności kredytowej. Jednym z najważniejszych jest choćby liczba dzieci – bezdzietna para może liczyć na kredyt rzędu wspomnianych 700 tys. zł, ale przy jednym dziecku będzie on już niższy nawet o ok. 200 tys. zł. Dlaczego? Zasada jest prosta – im więcej dzieci, tym niższa zdolność kredytowa.

Dowiedz się teraz, jak sprawdzić zdolność kredytową. Oblicz ją jeszcze zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytową możesz obliczyć dosłownie w ciągu kilku minut z pomocą darmowego i ogólnodostępnego kalkulatora zdolności kredytowej. 

Korzystając z kalkulatora zdolności kredytowej dla kredytu hipotecznego, potrzebne będą takie informacje jak:

• okres spłaty,
• typ raty,
• stałe zobowiązania,
• miesięczny dochód gospodarstwa,
• liczba osób w gospodarstwie.

Tych kilka informacji wystarczy, aby dowiedzieć się, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć.

Pamiętaj jednak, że o tym, jak liczona jest zdolność kredytowa, decyduje bank. Dlatego ta oszacowana z pomocą kalkulatora może różnić się nieco od tej, którą wyliczy instytucja. Ewentualne różnice nie powinny być jednak duże.

Zdolność kredytowa przy 20% wkładzie własnym

Minimalny wkład własny, jaki trzeba wnieść w 2020 roku, aby w ogóle móc otrzymać kredyt hipoteczny, aktualnie wynosi 20% wartości nieruchomości (lub 10% w przypadku wykupienia dodatkowego ubezpieczenia). W poniższej tabeli przedstawiliśmy maksymalną szacunkową zdolność kredytową w zależności od banku dla klientów, którzy zarabiając 6 tys. zł netto, zdecydują się na kredyt na 30 lat z równymi ratami.

Najwyższy kredyt w kwocie 719 447 zł przy określonych wyżej warunkach jest w stanie zaproponować BNP Paribas Bank. Najgorzej na tle pozostałych wypada propozycja Banku Millennium, który oferuje „jedynie” 400 000 zł.

Zdolność kredytowa przy 30% wkładzie własnym

Nie jest tajemnicą, że im wyższy wkład własny, tym lepsze warunki kredytowania, a co za tym idzie, wyższa kwota kredytu. Udało Ci się odłożyć dużą sumę pieniędzy, która pokryje nawet 30% wartości nieruchomości? Sprawdź, na jak wysoki kredyt możesz sobie pozwolić. Podobnie jak wcześniej, przedstawione oferty dotyczą kredytu na 30 lat z równymi ratami.

Jak widać, różnic w wysokości zobowiązania względem kwot proponowanych przy 20-procentowym wkładzie własnym praktycznie nie ma, a jeśli są, to nieznaczne. W zestawieniu pojawił się jednak bank, którego nie ma w znajdującej się wyżej tabeli, gdyż na ten moment nie akceptuje wkładu własnego w wysokości 20%. Jest nim ING Bank Śląski. Co ciekawe, przy 30-procentowym wkładzie własnym można w nim pożyczyć niewiele mniej niż w BNP Paribas, bo aż 706 700 zł.

Przykładowe oferty kredytu hipotecznego dla rodziny z łącznym dochodem 6 tys. zł

Nie jesteśmy w stanie powiedzieć Ci, jak będą wyglądać Twoje warunki kredytowania. Bank bowiem uwzględni Twoją indywidualną sytuację finansową oraz gospodarczą i dopiero na tej podstawie przygotuje ofertę.

Gdzie możesz złożyć wniosek o kredyt przy zarobkach 6 tys. netto? Wysokie szanse na pozytywne jego rozpatrzenie masz w takich instytucjach jak BNP Paribas, ING Bank Śląski, Bank Pekao, Citi Handlowy, Credit Agricole, Santander Bank, mBank, PKO BP czy Bank Millennium. Bez względu jednak na to, skąd ostatecznie weźmiesz kredyt, musisz być przygotowany na to, że jego spłata pochłonie od 25% (przy kwocie 400 tys. zł) do nawet 50% (przy kwocie 700 tys. zł) miesięcznego budżetu.