Kredyt w wysokości 400 tys. zł zwykle zaciągamy z myślą o zakupie mieszkania, domu, działki budowlanej lub innej nieruchomości, której zabezpieczeniem jest wpis hipoteki do księgi wieczystej. Żeby uzyskać pozytywną decyzję, należy posiadać dochody na odpowiednim poziomie. Sprawdziłam, jakie zarobki pozwalają obecnie na uzyskanie kredytu w wysokości 400 tys. zł.
Jakie są wymagane zarobki, by uzyskać kredyt 400 tys.?
Sytuacja na rynku kredytowym powoli się stabilizuje, a banki przychylniej patrzą na klientów i stosują obecnie łagodniejsze kryteria przy badaniu zdolności kredytowej. Jakie musimy mieć zarobki na kredyt 400 tys. zł?
Przeanalizowałam dostępny na naszej stronie ranking kredytów hipotecznych, a także odpytałam banki i wykorzystałam ich dostępne kalkulatory online. Wnioski przedstawiłam poniżej.
Przykład 1: Kto? Osoba prowadząca gospodarstwo domowe w pojedynkę, mająca dochód rzędu 8 tys. zł netto miesięcznie, bez innych kredytów, chce zaciągnąć kredyt hipoteczny na okres 25 lat.
W tym przypadku zdolność kredytowa wynosi ok. 481 tys. zł.
Przykład 2: Kto? Małżeństwo z dwójką dzieci, którego miesięczne zarobki wynoszą łącznie 13 tys. zł, posiadające na koncie jeden kredyt z miesięczną ratą 500 zł.
Zdolność kredytowa wynosi ok. 500 tys. zł.
Wiemy już, jakie dochody na kredyt 400 tys. zł trzeba mieć, żeby bank nie odrzucił wniosku kredytowego w powyższych przypadkach. A co z pozostałymi kryteriami?
Jakie warunki trzeba jeszcze spełnić, by otrzymać 400 tys. kredytu?
Zdolność kredytowa to kluczowy warunek, który biorą pod uwagę banki przy analizowaniu wniosku. To jednak nie wszystko – kredytodawca sprawdza również formę zatrudnienia, staż pracy, stan cywilny oraz wiek kredytobiorcy.
Analizowane są również dane pozyskane w bazach dłużników oraz informacje z BIK. Jeżeli kiedyś miałeś problem ze spłatą zobowiązań, możesz nie otrzymać kredytu.
Kredytobiorca powinien również mieć ukończone 18 lat, posiadać polskie obywatelstwo, pełną zdolność do czynności prawnych oraz stały adres zamieszkania w Polsce. Ostatnim elementem, który okazuje się kluczowy w przypadku kredytów hipotecznych, jest wkład własny.
Jaki wkład własny jest wymagany przy kredycie 400 tys. zł?
Od jakiegoś czasu kredytobiorcy mogą skorzystać z rządowego programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który obecnie jest znany pod nazwą „Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy”. W ramach tego rozwiązania możliwe jest zaciągnięcie kredytu pod hipotekę nawet w przypadku osób, które nie posiadają wkładu własnego.
Osoby, które nie spełniają kryteriów programu, muszą skorzystać ze standardowej oferty banków. Obecnie rekomendowane jest posiadanie wkładu własnego na poziomie 20% wartości nieruchomości.
Jeśli zatem interesuję Cię nieruchomość kosztująca 400 tys. zł, to potrzebujesz 80 tys. zł na start.
Banki pozwalają jednak na obniżenie wkładu własnego nawet do 10% - wówczas klient musi zgromadzić 40 tys. zł. W takim przypadku do raty kredytu jest jednak doliczana obowiązkowa składka ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, a to może znacznie podnosić wysokość naszego miesięcznego zobowiązania.
Ile wynosi rata kredytu hipotecznego o wartości 400 tys. zł?
Przeanalizowałam wybrane oferty kredytów dostępnych na rynku. Pod uwagę wzięłam kredyty hipoteczne w wysokości 400 tys. zł na okres 25 lat. Poniżej przedstawiam szczegóły.
Zacznę od oferty PKO BP – oferta Pakiet Własny Kąt Hipoteczny, gdzie miesięczna rata zobowiązania wynosi 2842 zł. Oprocentowanie zmienne.
Oto pozostałe parametry oferty:
- Oprocentowanie 8,16%,
- Prowizja 0,00%,
- RRSO 8,34%,
- Kwota do spłaty 933 300 zł.
Kolejna oferta to kredyt hipoteczny ING Banku Śląskiego – „Stawiam na swoje” Łatwy Start ze stałym oprocentowaniem. Rata kredytu wynosi 2870 zł. Pozostałe warunki:
- Oprocentowanie 7,17%,
- Prowizja 0,00%,
- RRSO 7,59%,
- Kwota do spłaty 872 527 zł.
Na uwagę zasługuje również Santander Bank Polska – kredyt mieszkaniowy ze stałym oprocentowaniem – klient Select. Rata kredytu wynosi 2870 zł. Pozostałe parametry:
- Oprocentowanie 6,95%,
- Prowizja 2,00%,
- RRSO 8,28%,
- Kwota do spłaty 913 315 zł.
Gdzie znaleźć korzystne oferty kredytu 400 tys. zł?
Bogaty wybór sprawdzonych ofert zapewnia kalkulator kredytowy dostępnym w naszym serwisie. Propozycje banków są przejrzyste, a klient od razu widzi wysokość raty, całkowitą kwotę kredytu oraz inne istotne informacje, które pomagają podjąć decyzję o zaciągnięciu zobowiązania. Nie trzeba zresztą wychodzić z domu, żeby zapytać o kredyt – wystarczy wysłać zapytanie, a ekspert kredytowy oddzwoni w ciągu 5 minut.
Jak zwiększyć szansę na kredyt 400 tys. zł?
W obecnych czasach ceny nieruchomości są bardzo wysokie, jednak nie idzie z tym w parze znaczący wzrost zdolności kredytowej Polaków. Owszem, długoterminowe prognozy mogą napawać optymizmem, jednak nie zmienia to faktu, że wiele osób nie jest w stanie uzyskać kredytu na 400 tys. zł. Co zrobić w takiej sytuacji?
Warto przede wszystkim dołączyć kogoś do kredytu – powinna to być osoba ze stabilną sytuacją zawodową i wysokimi dochodami, np. rodzic lub małżonek. Warto również spłacić wszelkie kredyty, a nawet zrezygnować z karty kredytowej – bank skrupulatnie sprawdza wszelkie zadłużenia. Kolejny pomysł na zwiększenie swoich szans na kredyt, to wystąpienie do pracodawcy z prośbą o podwyżkę lub znalezienie sobie dodatkowego źródła dochodu.
Sprawdź także:
0 Komentarze