Jakie są wymagane zarobki, by uzyskać kredyt 300 tys.?
Marzysz o zakupie własnego mieszkania? Sprawdziłeś ranking kredytów hipotecznych i zastanawiasz się, czy bank zaakceptuje Twój wniosek? Sprawdziliśmy, jakie trzeba mieć zarobki na kredyt 300 tys. zł.
Przygotowaliśmy symulację dwóch przypadków.
1 – Osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe. Miesięczne zarobki wynoszą ok. 6000 zł netto. Brak innych kredytów na koncie ani limitów na karcie kredytowej lub koncie osobistym. Okres spłaty kredytu – 30 lat.
Zdolność kredytowa wynosi ok. 320 tys. zł.
2. Małżeństwo z jednym dzieckiem. Jakie posiadają dochody na kredyt 300 tys. zł? Łączne zarobki netto gospodarstwa domowego wynoszą 10 tys. zł. Para spłaca już jeden kredyt, którego miesięczna rata wynosi 500 zł. Składają wniosek o kredyt hipoteczny z okresem spłaty na 30 lat.
Zdolność kredytowa wynosi ok. 360 tys. zł.
Wiemy już, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 300 tys. zł. Pamiętajmy jednak o tym, że przy sprawdzaniu zdolności kredytowej instytucja bierze pod uwagę również inne czynniki, a decyzja w każdym przypadku jest podejmowana indywidualnie.
Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać 300 tys. zł kredytu?
Zanim bank przyzna kredyt hipoteczny, analizuje wiele kryteriów związanych z sytuacją finansową i zawodową klienta. Oto najważniejsze czynniki:
- zdolność kredytowa – decydują o niej nie tylko stałe zarobki oraz wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego czy innymi zobowiązaniami. Bank sprawdza również rodzaj umowy, na podstawie której klient uzyskuje zarobki (umowa o pracę, cywilnoprawna, działalność gospodarcza), stan cywilny, a nawet wiek wnioskodawcy.
- historia kredytowa – zanim bank przyzna kredyt, musi sprawdzić, w jaki sposób klient regulował poprzednie zobowiązania. Pomaga w tym scoring BIK, czyli punktowa ocena historii kredytowej. Im wyższa, tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Banki sprawdzają również rejestry dłużników.
- wkład własny – żeby uzyskać kredyt hipoteczny, trzeba mieć obecnie minimum 10%, a najlepiej 20% własnych środków. Warto przy tym dodać, że przy niskim wkładzie własnym konieczne jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, które podwyższa ratę kredytu.
Inne niezbędne warunki do pełna zdolność do czynności prawnych, ukończone 18 lat, polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania na termie Polski.
Jaki wkład własny jest wymagany przy kredycie 300 tys. zł?
Komisja Nadzoru Finansowego rekomenduje, żeby banki wymagały od klientów wkładu w wysokości 20% wartości mieszkania lub domu będącego przedmiotem umowy kredytowej. Jeśli mamy na oku nieruchomość wartą 400 tys. zł, to najlepiej zgromadzić kapitał wysokości 80 tys. zł – a resztę w kwocie 320 tys. zł skredytuje nam bank. Jak wcześniej wspomnieliśmy, możliwe jest również uzyskanie kredytu z 10% wkładem własnym – wówczas musimy zgromadzić 40 tys. zł i skorzystać z ubezpieczenia niskiego wkładu. Składka ubezpieczeniowa będzie co miesiąc doliczana do raty kredytu, aż jej łączna suma osiągnie kwotę, która brakowała nam do 20% wkładu własnego.
Istnieje też możliwość skorzystania z kredytu bez wkładu własnego – program Rodziny Kredyt Mieszkaniowy wychodzi naprzeciw oczekiwaniom osób, które nie dysponują kapitałem i przez to nie są w stanie uzyskać środków na zakup wymarzonej nieruchomości. Trzeba jednak spełnić odpowiednie kryteria.
Ile wynosi rata kredytu hipotecznego o wartości 300 tys. zł?
Przygotowaliśmy symulację kredytu hipotecznego o następujących parametrach:
- cena nieruchomości – 380 tys. zł,
- wkład własny – 80 tys. zł (21%),
- okres spłaty – 25 lat,
- kwota kredytu – 300 tys. zł,
- oprocentowanie – zmienne.
W naszym rankingu na pierwszy miejscu znalazła się oferta ING Banku Śląskiego „Stawiam na swoje” Łatwy Start. W tym przypadku rata kredytu wynosi 1768 zł, a RRSO 7,48%. Łączna kwota do spłaty to ok. 530 481 zł.
Na drugim miejscu mamy ofertę banku PKO BP – Pakiet Własny Kąt Hipoteczny. Rata zobowiązania wynosi 1714 zł, RRSO 8,16%, a całkowita kwota do spłaty – ok. 536 350 zł.
Na uwagę zasługuje również kredyt hipoteczny w banku Pekao S.A. – „Mieszkam spokojnie” z CPI. Klient, który zdecyduje się z niej skorzystać, zapłaci miesięcznie ok. 1847 zł. RRSO wynosi 8,01%, a całkowita kwota do spłaty – 554 201 zł. Oferta jest również dostępna w programie Bezpieczny Kredyt 2%.
Gdzie znaleźć korzystne oferty kredytu 300 tys. zł?
Najlepiej sprawdzić online rankingi banków i porównać dostępne na rynku oferty pod względem RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Praktyczne kalkulatory umożliwiają wprowadzanie przykładowych parametrów kredytu hipotecznego i filtrowanie wyników np. według najniższego RRSO. Po znalezieniu interesującej oferty można również wysłać wiadomość z prośbą o kontakt ze strony doradcy kredytowego – to bardzo wygodne rozwiązanie.
Jak zwiększyć szansę na kredyt 300 tys. zł?
Warto walczyć o swoją zdolność kredytową – zwłaszcza gdy trafimy na wyjątkową ofertę, np. mieszkanie w okazyjnej cenie. Żeby zwiększyć szanse na kredyt, można:
- spłacić inne zobowiązania, np. kredyty ratalne lub zadłużenie na karcie kredytowej,
- uregulować swoją sytuację w BIK – sprawdzić, czy nie mamy innych zaległości i jaki jest nasz scoring. Warto też pobrać raport, który oceni nasze szanse na uzyskanie kredytu i podpowie, co poprawić w zdolności kredytowej,
- rozważyć zaciągnięcie kredytu z inną osobą, np. rodzicem,
- poszukać dodatkowego źródła dochodu,
- wynegocjować lepsze warunki zatrudnienia u obecnego pracodawcy – np. wyższą pensję lub zmianę umowy na stałą.
To tylko niektóre sposoby zwiększające szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego w interesującej nas kwocie. Ostateczna decyzja zależy oczywiście od banku.
Sprawdź także:
0 Komentarze