Zanim zdecydujesz się na leasing, warto upewnić się, czy w ogóle masz szansę na jego uzyskanie. Twoja zdolność leasingowa zależy od kilku czynników, które różnią się w zależności od tego, czy jesteś osobą prywatną, czy prowadzisz działalność gospodarczą.
Najważniejsze informacje z artykułu:
-
Zdolność leasingowa zależy m.in. od dochodu, historii w BIK oraz proporcji Twoich miesięcznych zobowiązań do przychodów.
-
Leasing można dostać mimo wpisu w BIK – pod warunkiem, że opóźnienia są nieaktualne lub niewielkie; całkowity brak historii również może utrudnić decyzję.
-
Przedsiębiorcy zazwyczaj muszą mieć minimum 3–6 miesięcy stażu działalności i wykazać przychody (np. za pomocą PIT lub wyciągów z konta firmowego).
-
Zdolność leasingową można sprawdzić wcześniej za pomocą kalkulatora leasingowego online lub raportu z BIK – bez składania oficjalnego wniosku.
Jak sprawdzić zdolność leasingową?
Podobnie jak w przypadku kredytu, leasingodawcy analizują Twoją zdolność finansową i historię spłat. Ale zamiast patrzeć na „zdolność kredytową”, stosują tzw. zdolność leasingową, czyli ocenę, czy będziesz w stanie regulować miesięczne raty wynikające z umowy leasingowej.
Co bierze się pod uwagę?
-
Dochód netto (osoby fizyczne) lub przychody i zysk firmy (działalność gospodarcza).
-
Staż działalności – najczęściej min. 3–6 miesięcy, choć niektóre firmy wymagają 12 miesięcy.
-
Historia w BIK i BIG – negatywne wpisy mogą uniemożliwić leasing.
-
Rodzaj i wartość przedmiotu leasingu – im droższy pojazd lub sprzęt, tym wyższe wymagania.
-
Zobowiązania finansowe – banki i leasingodawcy analizują inne kredyty, raty czy leasingi.
Ciekawostka:
Leasingodawca nie zawsze żąda zaświadczenia o dochodach. W wielu przypadkach wystarczy wyciąg z konta lub analiza BIK – szczególnie przy niskiej wartości przedmiotu leasingu.
Gdzie i jak sprawdzić, czy dostaniesz leasing?
Zdolność leasingową możesz sprawdzić na kilka sposobów – jeszcze zanim podpiszesz cokolwiek z leasingodawcą:
-
U leasingodawcy online – np. w PKO Leasing, Santander Leasing czy mLeasing znajdziesz szybkie kalkulatory i formularze weryfikacji wstępnej.
-
Poprzez doradcę finansowego – skonsultuj się bezpośrednio z brokerem leasingowym, który oceni Twoją sytuację i zaproponuje najkorzystniejszy wariant.
-
Kalkulator leasingowy – narzędzie obliczające przybliżoną wysokość raty oraz wymagany dochód. Przykład: leasing na auto warte 100 000 zł z wkładem 10% i okresem 36 miesięcy może wymagać dochodu powyżej 4000–5000 zł netto.
-
Analiza BIK – pobierz raport ze strony BIK.pl, by sprawdzić swoją historię spłat i ocenić szanse.
📌 Uwaga prawna: Leasing jest usługą finansową regulowaną przepisami – umowa leasingu konsumenckiego może podlegać pod ustawę o kredycie konsumenckim, jeśli spełnia określone warunki.
Kiedy możesz nie dostać leasingu?
Odmowa leasingu może mieć różne przyczyny – nawet jeśli Twoja zdolność finansowa wydaje się w porządku. Najczęstsze powody to:
-
negatywna historia kredytowa w BIK,
-
brak historii kredytowej – tzw. „pusta kartoteka” może budzić niepewność,
-
zbyt krótki staż działalności gospodarczej,
-
niewiarygodne źródła dochodu (np. brak wpływów na konto osobiste),
-
zbyt wysokie miesięczne zobowiązania względem dochodów.
🛑 Przykład z życia: Osoba prowadząca firmę od 3 miesięcy chce wziąć leasing na nowe auto warte 150 tys. zł. Mimo wysokiego dochodu leasingodawca odrzuca wniosek ze względu na krótki staż działalności i brak historii w BIK.
Leasing a wpisy w BIK – czy można dostać leasing z negatywną historią?
Wielu klientów zastanawia się, czy wpis w BIK automatycznie przekreśla szansę na leasing. Odpowiedź brzmi: nie zawsze, ale wszystko zależy od charakteru wpisu i polityki danej firmy leasingowej. Jeśli masz opóźnienia w spłatach powyżej 30 lub 60 dni – szczególnie jeśli są aktualne – niektóre firmy mogą odmówić finansowania. Jednak są też leasingodawcy, którzy bardziej elastycznie podchodzą do drobnych zaległości, zwłaszcza jeśli zostały już uregulowane. Z kolei całkowity brak historii w BIK (tzw. "biała karta") również może być problemem – firma nie ma wtedy punktu odniesienia do oceny Twojej wiarygodności. W takich przypadkach warto zbudować pozytywną historię np. poprzez małą kartę kredytową lub zakupy na raty.
Leasing konsumencki a leasing dla firm – różnice w ocenie zdolności
Procedury przyznawania leasingu różnią się w zależności od tego, czy jesteś osobą fizyczną (leasing konsumencki), czy prowadzisz działalność gospodarczą. Osoby prywatne są oceniane podobnie jak w przypadku kredytu – ważna jest wysokość dochodów, umowa o pracę, wpływy na konto osobiste i niskie zadłużenie. Z kolei przedsiębiorcy muszą zazwyczaj przedstawić dodatkowe dokumenty, takie jak KPiR, PIT roczny czy zaświadczenia z ZUS i US. Ważny jest również staż firmy – im dłuższy i bardziej stabilny, tym większe szanse na korzystne warunki. Co istotne – mikroprzedsiębiorcy często korzystają z uproszczonych procedur, w których zamiast zaświadczeń wystarczy analiza wpływów na konto firmowe.
Podsumowanie
Zanim złożysz wniosek o leasing, warto samodzielnie sprawdzić swoją zdolność leasingową. Dzięki kalkulatorom, raportom BIK i konsultacji z doradcą możesz zaoszczędzić czas i uniknąć odmowy.
0 Komentarze