Jak wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą i nie przepłacić?

Czy mogę wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą?

Tak. Każde standardowe konto osobiste w polskim banku pozwala wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą. Technicznie robisz to tak samo, jak w Polsce: wkładasz kartę, wpisujesz PIN, wybierasz kwotę.

Różnica polega na tym, jak i ile za to zapłacisz. Przy wypłacie gotówki za granicą mogą się pojawić:

• prowizja banku za wypłatę z bankomatu,

• prowizja za przewalutowanie,

• opłata operatora bankomatu (tzw. surcharge),

• niekorzystny kurs wymiany (np. przy usłudze DCC – Dynamic Currency Conversion).

Dlatego przed wyjazdem warto zrobić mały „przegląd techniczny” konta i karty.

Jaka jest prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą?

Nie ma jednej stawki dla wszystkich banków, ale realnie w wielu ofertach standardowych:

• prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą wynosi ok. 3–5% kwoty transakcji, często z minimalną opłatą (np. 10–15 zł),

• do tego może dojść marża za przewalutowanie – kartą płacisz np. w euro, ale konto masz w złotówkach, więc bank (lub organizacja płatnicza) przelicza walutę po swoim kursie,

• część bankomatów dolicza własną opłatę (surcharge) – pojawia się na ekranie przed akceptacją wypłaty.

To oznacza, że przy wypłacie równowartości np. 1000 zł możesz spokojnie stracić kilkadziesiąt złotych na samych kosztach, jeśli wybierzesz „pierwszą z brzegu” opcję.

Dlatego jeśli zadajesz sobie pytanie: „Jaka jest prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą?” – odpowiedź brzmi:

najczęściej kilka procent + ewentualne stałe opłaty, ale dokładne warunki zawsze sprawdzisz w tabeli opłat swojego banku i w komunikacie na ekranie bankomatu.

Ile kosztuje przelew zagraniczny?

Zobacz więcej

Jaki jest najtańszy sposób na wypłatę gotówki za granicą?

Jeśli chcesz zminimalizować koszty, masz kilka opcji. W praktyce najtańszy sposób na wypłatę gotówki za granicą to zwykle kombinacja:

1. Konto walutowe + karta walutowa lub karta wielowalutowa

   • Zakładasz konto w walucie kraju, do którego jedziesz (np. EUR, USD, GBP).

   • Kupujesz walutę wcześniej (np. w kantorze online) po lepszym kursie.

   • Podpinasz kartę debetową do konta walutowego / aktywujesz usługę wielowalutową.
     Dzięki temu unikasz większości kosztów przewalutowania – bank nie musi nic przeliczać, bo płacisz od razu w tej walucie.

2. Konto/karta z darmowymi wypłatami z bankomatów za granicą
   Niektóre konta – zwłaszcza „wyższe” pakiety lub konta premium – oferują „Bezpłatne bankomaty za granicą” (lub np. kilka darmowych wypłat miesięcznie). Czasem jest to związane z:

   • opłatą za konto,

   • wymaganym wpływem wynagrodzenia,

   • określoną liczbą płatności kartą w miesiącu.

3. Świadome korzystanie z bankomatów

   • wybieraj bankomaty bez dodatkowej opłaty surcharge,

   • odrzucaj DCC – zawsze wybieraj rozliczenie w walucie lokalnej, a nie w złotówkach,

   • wypłacaj większe kwoty rzadziej (nie 10 małych wypłat, tylko 1–2 większe).

4. Fintechy i karty wielowalutowe
   Osobne karty fintechowe (typu „konto podróżnicze”) pozwalają często płacić i wypłacać gotówkę po kursach zbliżonych do rynkowych, z niskimi lub zerowymi opłatami za przewalutowanie – ale to już temat na osobny artykuł.

Jakie są dzienne limity wypłat z bankomatu w różnych bankach?

Zobacz więcej

Konto walutowe i karta wielowalutowa – kiedy to się opłaca?

Jeśli wyjeżdżasz częściej niż raz na kilka lat albo spędzasz za granicą dłuższy czas, to konto walutowe i karta wielowalutowa przestają być „fanaberią”, a stają się narzędziem do realnego oszczędzania.

Konto walutowe PKO – wypłata z bankomatu za granicą

Przykładowo, Konto walutowe PKO z kartą wielowalutową pozwala płacić kartą i wypłacać gotówkę bez prowizji za przewalutowanie – o ile transakcja odbywa się w walucie konta (np. EUR, USD, GBP) i masz na nim środki. Bank zarabia wtedy głównie na spreadzie przy zakupie waluty.

Dla klienta oznacza to tyle, że:

• unikasz dodatkowej prowizji za przewalutowanie,

• możesz płacić „jak miejscowy”,

• warto przemyśleć, ile waluty kupić przed wyjazdem.

Jak uniknąć DCC i innych pułapek bankomatowych?

To jest wątek, który konkurencja mocno eksponuje – słusznie, bo tu najłatwiej „przepalić” pieniądze.

Uważaj na DCC (Dynamic Currency Conversion)

DCC to usługa, w której bankomat proponuje rozliczenie transakcji od razu w PLN. Wygląda to „przyjaźnie” (od razu widzisz kwotę w złotówkach), ale:

• kurs ustala operator bankomatu,

• ten kurs zwykle jest sporo gorszy niż kurs organizacji płatniczej (Visa/Mastercard) czy kurs Twojego banku,

• do tego mogą dojść dodatkowe prowizje.

Zasadę możesz zapamiętać tak:

jeśli na ekranie pojawia się pytanie w stylu „rozliczyć transakcję w PLN czy w walucie lokalnej?” – wybierz walutę lokalną.

Opłata surcharge – ukryty wróg

Niektóre sieci bankomatów doliczają własną opłatę za wypłatę gotówki zagraniczną kartą. Informacja o surcharge powinna się pojawić przed potwierdzeniem transakcji. Jeśli widzisz np. komunikat, że za wypłatę zostanie pobrana stała opłata (np. 3–5 EUR):

• masz prawo anulować transakcję,

• poszukać innego bankomatu (często np. bankomaty przy bankach są tańsze niż niezależne sieci w centrach turystycznych). 

Czy możliwa jest wypłata z bankomatu za granicą przy pomocy BLIKa?

To ważne, bo wiele osób pyta wprost: „Czy mogę wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą BLIK-iem?”

Na dziś odpowiedź jest prosta:

Nie – wypłata gotówki z bankomatu za pomocą kodu BLIK za granicą nie jest możliwa.

Aktualnie:

• nie wypłacisz gotówki BLIK-iem z zagranicznych bankomatów,

• nie zrobisz wypłaty zbliżeniowej BLIK z bankomatu za granicą,

• za granicą z BLIK-a skorzystasz głównie w formie płatności zbliżeniowych telefonem w terminalach z logo Mastercard (tak jak kartą podpiętą do konta w PLN). 

To oznacza, że na wyjazd koniecznie zabierz fizyczną kartę lub wirtualną kartę w portfelu cyfrowym (Google Pay / Apple Pay). BLIK zostaw raczej jako dodatek do płatności w Polsce.

Wypłata z bankomatu za granicą bez karty – karty wirtualne i portfele mobilne

Jeśli zastanawiasz się, jak wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą bez plastiku, to:

• część bankomatów obsługuje wypłatę kartą zapisaną w portfelu cyfrowym (Google Pay, Apple Pay),

• wtedy wystarczy zbliżyć telefon / smartwatch do czytnika i dalej postępować jak przy zwykłej transakcji kartą,

• warunek: bankomat i Twój bank muszą wspierać tę funkcję; w praktyce częściej zadziała w nowszych bankomatach dużych sieci.

Tu zasada kosztowa jest taka sama jak przy zwykłej karcie – decydują opłaty banku + DCC + ewentualny surcharge.

Wypłata z bankomatu za granicą w największych polskich bankach – przegląd

Poniżej nie podaję pełnych tabel opłat (te zmieniają się dość często), ale pokazuję, na czym mniej więcej polegają rozwiązania w popularnych bankach. Szczegóły zawsze sprawdzaj w aktualnej tabeli opłat i regulaminach.

Wypłata z bankomatu za granicą PKO

Wypłata z bankomatu za granicą PKO zależy od rodzaju konta i karty:

• w rachunkach takich jak PKO Konto bez Granic płacisz stałą miesięczną opłatę za konto, a w zamian możesz korzystać z bankomatów (w Polsce i za granicą) bez dodatkowych prowizji banku – zostaje kwestia kursu i ewentualnej opłaty operatora bankomatu,

• korzystając z karty wielowalutowej PKO, możesz podpiąć do niej konto walutowe i płacić/wypłacać bez przewalutowania w walucie konta.

W praktyce: im więcej podróżujesz, tym bardziej opłaca Ci się „pakietowe” rozwiązanie zamiast pojedynczych, drogich wypłat.

Wypłata z bankomatu za granicą ING

Wypłata z bankomatu za granicą ING (np. dla Konta Direct) może odbywać się na dwa sposoby:

• standardowo – z prowizją (zazwyczaj procent od kwoty wypłaty, w ofercie ING pojawia się np. 5% przy wypłatach poza określonymi pakietami),

• przez dokupienie pakietu wypłat z bankomatów na całym świecie, który za z góry znaną miesięczną opłatą daje nielimitowane wypłaty bez prowizji banku.

Jeżeli jedziesz raz do roku na weekend, może to być zbędny koszt. Ale przy dłuższym wyjeździe – pakiet często zwraca się już po 2–3 wypłatach.

Wypłata z bankomatu za granicą Santander

Wypłata z bankomatu za granicą Santander ma kilka „smaczków”:

• możesz wypłacać bez prowizji banku w bankomatach Grupy Santander za granicą, a jest ich sporo m.in. w Hiszpanii, Portugalii, Wielkiej Brytanii, Niemczech, USA, Ameryce Południowej,

• w pozostałych bankomatach płacisz prowizję, którą możesz ograniczyć przez odpowiednie pakiety lub korzystając z kont/kart w wyższych planach taryfowych. 

Jeśli często odwiedzasz kraje, gdzie działa Grupa Santander, to bardzo wygodne (i tanie) rozwiązanie.

Wypłata z bankomatu za granicą mBank

Wypłata z bankomatu za granicą mBank zależy od:

• rodzaju eKonta (standard, z darmowymi bankomatami, konta premium),

• rodzaju karty (np. klasyczne, karty podróżnicze, Visa Podróże),

• tego, czy korzystasz z konta walutowego i usługi wielowalutowej.

Z aktualnych dokumentów wynika m.in., że:

• dla części kart mBank potrafi oferować 0 zł prowizji za wypłatę w bankomatach za granicą,

• w innych przypadkach obowiązuje prowizja kwotowa (np. 10 zł) lub procentowa,

• dodatkowo pobierana bywa prowizja za przewalutowanie (zależna od organizacji – np. 3% dla Mastercard, ok. 5,9% dla niektórych kart Visa). 

Hasło „mBank darmowe bankomaty za granicą” najczęściej dotyczy więc konkretnych kart, pakietów lub kont – warto to sprawdzić w szczegółach, zamiast zakładać, że każde eKonto działa tak samo.

Wypłata z bankomatu za granicą Millennium

Wypłata z bankomatu za granicą Millennium (np. dla Konta Millennium 360°):

• część ofert przewiduje brak marży banku za przewalutowanie transakcji kartą do określonego limitu miesięcznego (np. do 5000 zł),

• powyżej limitu może pojawić się marża (np. 2% od wartości transakcji),

• operator bankomatu nadal może pobrać własną opłatę (surcharge). 

W praktyce oznacza to, że przy „normalnym” poziomie wydatków wakacyjnych możesz płacić i wypłacać relatywnie tanio – ale jeśli robisz bardzo duże wypłaty, koszty zaczynają rosnąć.

Czy mogę korzystać z bankomatu Landbank za granicą?

Pytanie w stylu „Czy mogę korzystać z bankomatu Landbank za granicą?” (albo dowolnej zagranicznej sieci ATM) sprowadza się do jednej zasady:

Tak – możesz, jeśli bankomat akceptuje Twoją kartę (Visa/Mastercard), ale warunki kosztowe zależą od dwóch stron: operatora bankomatu i Twojego banku.

Czyli:

• jeśli Twoja karta jest Visa/Mastercard – bankomat ją zazwyczaj „przyjmie”,

• operator może doliczyć własną opłatę surcharge,

• Twój bank naliczy prowizję za wypłatę z bankomatu za granicą + ewentualne przewalutowanie.

Dlatego przy mniej znanych sieciach (w tym Landbank, lokalne banki, niezależne bankomaty w turystycznych miejscach) uważnie czytaj komunikaty na ekranie. Jeśli widzisz wysoką opłatę lub niekorzystny kurs – zrezygnuj i poszukaj innego bankomatu.

Bezpłatne bankomaty za granicą – kiedy „za darmo” naprawdę znaczy za darmo?

Hasło „Bezpłatne bankomaty za granicą” brzmi świetnie, ale w praktyce może oznaczać kilka różnych sytuacji:

1. Brak prowizji banku za wypłatę za granicą
   – Twój bank nie pobiera swojej opłaty, ale:

   • operator bankomatu może doliczyć surcharge,

   • kurs wymiany może zawierać marżę.

2. Brak marży za przewalutowanie
   – bank rozlicza transakcję po kursie organizacji płatniczej bez dodatkowego procenta (np. do określonego limitu miesięcznego).

3. Darmowe wypłaty w wybranych sieciach
   – np. bankomaty Grupy Santander czy współpraca z określoną siecią bankomatów na świecie.

Z Twojej perspektywy ważne jest, aby:

• nie zatrzymywać się na sloganie reklamowym,

• sprawdzić, co dokładnie obejmuje „0 zł” – prowizję banku, przewalutowanie czy też opłatę operatora bankomatu.

Podsumowanie

Z bankomatu za granicą jak najbardziej możesz wypłacić pieniądze, ale od tego, jak się do tego przygotujesz, zależy, ile realnie zapłacisz. Kluczowe jest sprawdzenie przed wyjazdem tabeli opłat w swoim banku, rozważenie konta walutowego lub karty wielowalutowej, a przy częstszych wypłatach – także pakietów darmowych bankomatów. Na miejscu zawsze wybieraj rozliczenie w walucie lokalnej zamiast PLN, czytaj uważnie komunikaty o dodatkowych opłatach operatora bankomatu i, jeśli są wysokie, po prostu szukaj innego urządzenia. Pamiętaj też, że BLIK nie pozwoli Ci wypłacić gotówki z zagranicznego bankomatu, więc karta fizyczna lub w portfelu mobilnym jest obowiązkowa. Dzięki takiemu podejściu pytanie „jak wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą” zamienia się w „jak to zrobić rozsądnie i bez zbędnych kosztów”.