Ile kosztuje przelew zagraniczny? Opcje na tani przelew zagraniczny

Przelewy krajowe wykonywane przez internet to jedna z podstawowych funkcjonalności każdego konta osobistego. Odbiorca może dostać pieniądze nawet po kilku-, kilkunastu minutach od ich wysłania, jeśli nadawca skorzysta z opcji przelewu natychmiastowego.

Dziś odpowiemy sobie na pytanie jak przelać pieniądze na zagraniczne konto (np. żeby zapłacić za zakup na zagranicznym portalu aukcyjnym, opłacić fakturę dla zagranicznego kontrahenta, czy wysłać pieniądze na konto obcokrajowca). Rozwiązaniem jest przelew zagraniczny. 

• Przelewy zagraniczne można realizować za pomocą systemu SWIFT (międzynarodowy przelew bankowy, zwykle wiąże się z wysokimi opłatami) lub SEPA (przelew w euro w ramach krajów strefy SEPA, tańsza opcja).
• Przelewy SWIFT mogą trwać od 1 do 5 dni roboczych, w zależności od banku, kraju odbiorcy i waluty. Przelewy SEPA są zwykle realizowane w ciągu 1-2 dni roboczych.
• Kurs wymiany walut przy przelewach zagranicznych może różnić się w zależności od banku lub serwisu transferowego. Zawsze warto sprawdzić, jakie kursy oferują różne instytucje, aby zminimalizować koszty związane z przewalutowaniem.

Ile kosztuje przelew zagraniczny?

Wysyłanie pieniędzy za granicę z konta prowadzonego w polskim banku może wiązać się z kosztami związanymi z przewalutowaniem. Koszt przelewu zagranicznego zależy także od rodzaju przelewu (SWIFT czy SEPA), banku nadawcy i odbiorcy, waluty oraz kraju docelowego.

Ile kosztuje przelew zagraniczny SWIFT?

Koszt przelewu zagranicznego w standardzie SWIFT to co najmniej kilkadziesiąt złotych. Większość banków pobiera za niego opłatę w wysokości określonej jako procent od przesyłanej kwoty (od 0,20% do 0,50% kwoty przelewu) i podaje jego minimalny (10-40 zł) i maksymalny koszt (100-250 zł).

Przelew za granicę możesz wykonać, podobnie jak przelew złotowy, korzystając ze swojej bankowości elektronicznej. Musisz w danych przelewu podać kod SWIFT (BIC), czyli kod składający się z 8 lub 11 znaków.

Wykonując przelew za granicę, musisz, podobnie jak w przypadku przelewu złotowego, pamiętać o tym, żeby wpisać prawidłowo wszystkie dane, w tym numer rachunku i kod SWIFT banku, w którym konto ma odbiorca.

To jeszcze nie wszystko. Jeżeli składasz dyspozycję przelewu zagranicznego, musisz wskazać, kto pokryje jego koszt.

• Jeśli wybierzesz opcję OUR (z angielskiego „our”, czyli „nasz”), to Ty, jako nadawca, poniesiesz wszystkie koszty związane z przelewem. Oznacza to, że musisz wysłać odpowiednio wyższą kwotę, żeby odbiorca otrzymał tyle, ile powinien.
• W przypadku opcji SHR (z angielskiego „shared”, czyli „współdzielony”), koszt przelewu jest dzielony między nadawcę (pokrywasz prowizję swojego banku) oraz odbiorcę, który pokrywa koszty swojego banku oraz banków pośredniczących.
• Ostatnia opcja to BEN, w jej przypadku wszystkie koszty przelewu ponosi odbiorca.

Następnie musisz zdecydować, kiedy odbiorca otrzyma przelew. W tym przypadku także masz do wyboru trzy opcje:

• spot, czyli tryb standardowy – odbiorca dostanie przelew do trzech dni roboczych po przyjęciu zlecenia,
• tomnext – przelew zostanie zrealizowany do 24 godzin,
• overnight – jeżeli zlecisz przelew do godziny 13:00, to odbiorca dostanie przelew jeszcze tego samego dnia.

Szybsze opcje są droższe. Na przykład, w Alior Banku przelew SWIFT w opcji spot (zlecony za pośrednictwem bankowości internetowej) kosztuje 30 zł. Ten sam w opcji tomnext to koszt 45 zł, a overnight – 50 zł.

Ile kosztuje przelew zagraniczny SEPA?

SEPA to tanie przelewy międzynarodowe. Jeżeli zlecisz jego wykonanie za pośrednictwem bankowości internetowej, to nic za to nie zapłacisz. Opłata zostanie pobrana, jeśli przelew zlecisz w oddziale lub przez telefon, przy pomocy konsultanta.

Ile kosztuje przesyłanie pieniędzy za granicę za pomocą przelewu SEPA w poszczególnych bankach? Dowiesz się tego z tabeli.

Za pomocą przelewu SEPA możesz zrobić przelew na konto zagraniczne w nie tylko w krajach Unii Europejskiej, ale także w Wielkiej Brytanii, Islandii, Szwajcarii, Liechtensteinie, Norwegii, Monako, San Marino, Watykanie i w niektórych europejskich obszarach zamorskich m.in. na Wyspach Kanaryjskich, Martynice, czy w Gujanie Francuskiej.

W porównaniu do przelewu SWIFT, do największych zalet przelewu SEPA należą:

• szybkość (przelew jest realizowany w jeden dzień roboczy),
• niskie koszty
• i brak dodatkowych prowizji (odbiorca otrzymuje taką kwotę, jaką do niego wyślesz).

Wysyłając przelew, musisz pamiętać przede wszystkim o wpisaniu numeru konta bankowego odbiorcy środków w standardzie IBAN.

Przelewy SEPA realizowane są w euro. Jeżeli więc wysyłasz taki przelew ze swojego konta osobistego, powinieneś pamiętać, że bank przeliczy złotówki na euro na podstawie swojego kursu. Jeżeli chcesz uniknąć przewalutowania, załóż konto w euro i z niego zlecaj przelewy europejskie.

Ile kosztuje szybki przekaz zagraniczny?

Jeśli nie chcesz korzystać z usług banku, możesz zrobić przekaz zagraniczny za pomocą firmy zajmującej się tego typu działalnością. Przekazy pieniężne za granicę wykonuje kilka firm. Najpopularniejsze z nich to Western Union, MoneyGram i Ria Money Transfer.

Ile kosztuje przekaz Western Union?

To, ile kosztuje przekaz pieniężny zagraniczny wykonany za pośrednictwem Western Union, zależy od tego, czy odbiorca odbierze pieniądze w gotówce w placówce Western Union, czy otrzyma je na swoje konto bankowe. Pierwsza opcja jest szybsza (odbiorca może otrzymać przekaz nawet po kilku minutach), a jej koszt to 9,90 zł. Przekaz zagraniczny na konto bankowe odbiorcy jest tańsze, kosztuje 4,90 zł. Kiedy pieniądze znajdą się na koncie osoby, której je wysłałeś? To zależy od kraju, w którym mieszka. I tak np. przekaz:

• do Czech dociera w czasie rzeczywistym (dzieje się tak w przypadku większości dużych banków w Czechach),
• na Słowację czy do Niemiec dociera zwykle tego samego dnia roboczego,
• na Litwę – w jeden dzień roboczy.

Western Union to firma działająca od 1851 r. Jedną ze świadczonych przez nią usług jest wykonywanie przelewów i przekazów pieniężnych. Za pośrednictwem Western Union możesz:

• przekazać pieniądze bezpośrednio na rachunek bankowy odbiorcy,
• wysłać je do jednej z placówek agencyjnych (na całym świecie jest ich ponad 525 tys.),
• przelać pieniądze online na konto mWallet.

Ile kosztuje przekaz MoneyGram?

Ile kosztuje przekaz pieniężny zagraniczny w MoneyGram? Opłata za wysłanie pieniędzy za pośrednictwem tej firmy zależy od kwoty przekazu i od tego, do jakiego kraju go wysyłasz. I tak np.

• przesłanie pieniędzy do Czech, na Litwę, Łotwę, do Estonii czy na Węgry kosztuje od 18,90 zł (przekaz do 400 zł) do 89 zł (tyle trzeba zapłacić, kiedy przekazujesz kwotę od 1 600,01 zł do 3 000 zł). Przesłanie kwoty powyżej 3 tys. zł wiąże się z prowizją 3,5% od kwoty przekazu;
• za wysłanie przekazu do Bangladeszu, Chin, Filipin, Indii, Nepalu czy Wietnamu trzeba zapłacić od 40 zł (kiedy wysyłasz do 1 tys. zł) do 140 zł (tyle kosztuje wysłanie kwoty od 3 000,01 zł do 4 000 zł). Przekaz powyżej 4 tys. zł kosztuje 4,5% od przesyłanej kwoty;
• wysłanie pieniędzy np. do Niemiec, Wielkiej Brytanii czy USA kosztuje od 25 zł (tyle zapłacisz za wysłanie 120 zł) do 980 zł (taka opłata jest naliczana za przekaz w kwocie co najmniej 23 000,01 zł).

MoneyGram International Inc. to kolejna amerykańska spółka zajmująca się przekazami pieniężnymi. Podobnie jak w przypadku Western Union, tak i w MoneyGram można wysłać przekaz zagraniczny do jednej z placówek na całym świecie (jest ich ponad 350 tys.).

Przekazy pieniężne za granicę można zlecać także przez aplikację mobilną, na kartę debetową, na rachunek bankowy lub do portfela mobilnego. Partnerami MoneyGram w Polsce są Poczta Polska i Bank Pocztowy. Dzięki temu, jeżeli chcesz wysłać przekaz pieniężny za granicę, nie powinieneś mieć problemu ze znalezieniem miejsca, w którym możesz to zrobić.

Ile kosztuje przekaz Ria Money Transfer?

Standardowa cena za usługę przekazu Ria Money Transfer zaczyna się od 14 zł, a maksymalnie może wynieść 620 zł (tyle trzeba zapłacić za przekaz w kwocie do 15,7 tys. zł. Jest to maksymalna kwota, jaką można przekazać za pośrednictwem Poczty Polskiej).

Ria Money Transfer to trzecia największa na świecie firma zajmująca się wykonywaniem przekazów pieniężnych. Od 2006 r. jest częścią Euronet Worldwide, przedsiębiorstwa, do którego m.in. należy największa w Europie sieć bankomatów.

Za pośrednictwem Ria Money Transfer możesz wysłać przelew pieniężny zagraniczny do jednego ze 160 krajów. Sieć firmy liczy 507 tys. przedstawicielstw na całym świecie. Polskim przedstawicielstwem jest Poczta Polska.

Przeczytaj również: Jak zrobić przelew z karty kredytowej?

Ile kosztuje przelew pieniędzy za granicę przy użyciu PayPal?

Jeżeli wyślesz pieniądze w euro lub w koronach szwedzkich, a zarówno Ty, jak i odbiorca jesteście rezydentami Europejskiego Obszaru Gospodarczego, to transakcja zostanie potraktowana jako krajowa i tym samym, bezpłatna. W innym przypadku, za wysłanie pieniędzy PayPal zapłacisz:

• 9,99 zł – jeśli odbiorca mieszka w Kanadzie, USA lub w krajach klasyfikowanych przez PayPal jako Europa I, Europa II i Europa Północna
• 19,99 zł – kiedy odbiorca pieniędzy mieszka w innym kraju.

Jak zrobić przelew PayPal?

Żeby przelać pieniądze, wystarczy założyć konto w serwisie i powiązać je ze swoim rachunkiem czy kartą kredytową. Jeśli masz już konto PayPal, to zaloguj się do niego, wpisz dane odbiorcy i kwotę, którą chcesz wysłać. Odbiorca zostanie powiadomiony o czekających pieniądzach. Aby je odebrać, będzie musiał zalogować się lub utworzyć konto PayPal.

Ile kosztuje zagraniczny przekaz pocztowy?

Za pośrednictwem Poczty Polskiej możesz wysłać nie tylko przekaz pieniężny za granicę za pośrednictwem MoneyGram czy Ria Money Transfer, ale także skorzystać z przekazu zagranicznego wysyłanego na rachunek bankowy (czas realizacji to 2-3 dni robocze) lub przekazu do wypłaty gotówkowej (średni czas dostarczenia to 5-6 dni roboczych). Za przekaz pocztowy zagraniczny zapłacisz 23 zł plus 1% od wartości przekazu. Kwota ta jest zatem dość wysoka, zwłaszcza w zestawieniu z opisywanymi wyżej sposobami przelewu pieniędzy za granicę.

Przekaz pocztowy możesz nadać w dowolnej placówce pocztowej. Należy jedynie wypełnić odpowiedni blankiet. Pracownik przyjmie od Ciebie kwotę w złotówkach i przeliczy ją według aktualnego kursu walut.

Co jeszcze warto wiedzieć o przelewach zagranicznych?

Wysyłka pieniędzy za granicę nie musi być niczym skomplikowanym. Jak przelać złotówki na konto zagraniczne? Ile to kosztuje? Pokażemy to na przykładzie przelewów do Wielkiej Brytanii, Niemiec i Ukrainy.

Jak najtaniej przesłać pieniądze z Polski do Anglii?

Przyzwyczailiśmy się, że to osoby pracujące w Wielkiej Brytanii, wysyłają pieniądze do swoich bliskich w Polsce. Może być jednak tak, że np. Twoje dziecko wyjechało do Zjednoczonego Królestwa, żeby uczyć się angielskiego i trzeba wspomóc je finansowo. W takiej sytuacji interesuje Cię, jak najtaniej przesłać pieniądze z Polski do Anglii.

Jeżeli zdecydujesz się na przelew SEPA i zlecisz go za pośrednictwem bankowości elektronicznej, to nic za niego nie zapłacisz.

Przelewy z Polski do UK są także dokonywane m.in. przez Western Union. W takim przypadku jeśli wyślesz np. 3 tys. zł, to za przekaz zapłacisz 9,90 zł (jeżeli odbiorca będzie chciał odebrać gotówkę) lub 4,90 zł (w przypadku przelewu na konto). W pierwszym przypadku odbiorca dostanie 501,83 GBP, a w drugim – 520,22 GBP, ale na pieniądze będzie musiał poczekać maksymalnie 1 dzień roboczy.

Jak przelać pieniądze z Polski do UK? Możesz też skorzystać z RIA Money Transfer. W tym przypadku także nie zapłacisz prowizji. Jeżeli wyślesz 500 GBP, to odbiorca dostanie całą kwotę.

Jak wysłać pieniądze do Niemiec i z Niemiec?

Odpowiedź na pytanie, jak wysłać euro z Polski do Niemiec jest bardzo prosta: najlepiej skorzystać z przelewu SEPA. Ile kosztuje przelew pieniędzy z Polski do Niemiec? W przypadku przelewu SEPA zleconego przez internet nie poniesiesz żadnej opłaty. Kiedy przelew zrealizujesz z rachunku walutowego prowadzonego w europejskiej walucie, to nie poniesiesz kosztów związanych z przewalutowaniem, a odbiorca otrzyma całą kwotę, jaką do niego wysłałeś.

Alternatywą może być przekaz Western Union. Za przekaz w wysokości 3 tys. zł zapłacisz 9,90 zł (jeżeli odbiorca będzie chciał odebrać gotówkę) lub 4,90 zł (kiedy będzie wolał przelew na konto). W pierwszym przypadku, po kilku minutach do jego portfela trafi 593,47 EUR, a w drugiej – 624,77 GBP. Przelew dociera zazwyczaj w ten sam dzień roboczy.

Przelewy zagraniczne z i na Ukrainę

Od ponad miesiąca nasz wschodni sąsiad broni się przed rosyjską agresją. Ponad milion obywateli Ukrainy uciekając przed wojną, wybrało na swój tymczasowy dom Polskę. Niektórzy z nich pozostawili po drugiej stronie granicy swoich bliskich i znajomych i chcą ich teraz wspierać finansowo. Także niektórzy Polacy mają na Ukrainie znajomych czy rodzinę. Jak można wesprzeć ich finansowo?

Z uwagi na to, że na Ukrainę nie można wysłać przelewu SEPA, najlepszym rozwiązaniem są firmy oferujące przekazy pieniężne.

W Western Union możesz wysłać za darmo pieniądze na Ukrainę wprost ze swojej karty debetowej lub kredytowej. Odbiorca może odebrać przekaz w gotówce (środki trafią do niego w ciągu kilku minut), środki mogą trafić też na jego konto bankowe (jeśli ma konto w PrivatBanku, to dostanie pieniądze w czasie rzeczywistym. W przypadku innych dużych banków przelewy w czasie natychmiastowym są dostępne przy przesyłaniu środków od poniedziałku do piątku w godzinach pracy przed 6:50 czasu wschodnioeuropejskiego). Możliwy jest także przelew na kartę płatniczą. Czas jego realizacji to 0-1 dni roboczych.

Także i MoneyGram informuje, że nie pobiera opłat za wysłanie pieniędzy na konta bankowe na Ukrainie i w pobliskich krajach.

Podobnie sprawa wygląda w Ria Money Transfer. W przypadku tej firmy pieniądze możesz wysłać wykorzystując aplikację myRia i bankomaty Euronet (pobierasz aplikację, rejestrujesz się w niej i tworzysz transakcję, następnie potwierdzasz ją, idziesz do jednego z bankomatów Euronet, skanujesz kod kreskowy i wysyłasz pieniądze, które po chwili trafiają do jednego z 20 tys. punktów Ria na Ukrainie). Przekazy pieniężne na Ukrainę wysyłane są bez prowizji.

Jak przesłać pieniądze komuś, kto nie ma konta?

Jeżeli chcesz przesłać pieniądze osobie, która nie ma konta bankowego, to w Polsce najlepszym rozwiązaniem będzie przekaz pocztowy. Można z niego skorzystać także wysyłając pieniądze za granicę.

Przekaz pieniężny można także wysłać za pośrednictwem Western Union, MoneyGram czy Ria Money Transfer. Każda z tych firm ma sieć punktów, do których przekazywane są pieniądze i skąd można je odebrać.

Jak najtaniej przesłać pieniądze za granicę – podsumowanie

Na szczęście minęły już czasy kiedy wysłanie pieniędzy za granicę wiązało się z wysokimi kosztami i długim czasem realizacji przelewu, a o firmach takich jak np. Western Union mogliśmy się dowiedzieć z amerykańskich filmów. Teraz żyjemy w „globalnej wiosce” i pieniądze za granicę możemy wysyłać n wiele sposobów. Począwszy od przelewów SEPA czy SWIFT, przez przekazy pocztowe, a na firmach specjalizujących się w wykonywaniu przekazów skończywszy. Możemy też wybrać sposób, w jaki do odbiorcy zostaną dostarczone pieniądze.

Cieszy także to, że firmy realizujące przekazy zagraniczne stanęły na wysokości zadania i nie pobierają opłat za wysyłanie pieniędzy na Ukrainę.

Przelewy bankowe w pigułce:

1. Zlecenie stałe, polecenie zapłaty i polecenie przelewu
2. Sprawdź jaki to bank po numerze rachunku!
3. Jak zrobić przelew przez internet?
4. Jak cofnąć przelew?
5. Co to jest polecenie przelewu?
6. Jak wpłacić pieniądze na konto w bezpieczny sposób?
7. Błędnie wysłany przelew. Jak ubiegać się o zwrot przelewu?
8. Przelew natychmiastowy PKO BP
9. Przelew ekspresowy ING Bank Śląski
10. Przelew natychmiastowy Santander BP
11. Sesje przychodzące i wychodzące BNP Paribas
12. Sesje przychodzące i wychodzące Santander Bank Polska
13. Sesje przychodzące i wychodzące ING Bank Śląski
14. Sesje przychodzące i wychodzące PKO BP
15. Sesje przychodzące i wychodzące mBank
16. Sesje przychodzące i wychodzące Pekao