Posiadając konto bankowe w polskim banku, możesz wykonywać przelewy krajowe i zagraniczne. Do przekazywania środków w euro najlepiej nadaje się przelew SEPA.
- SEPA to skrót oznaczający w języku polskim Jednolity Obszar Płatności w euro.
- Przelew SEPA możesz wysłać tylko w walucie euro i wyłącznie do krajów europejskich. Wykonasz go zarówno z konta w złotówkach, jak i z konta walutowego.
- W większości banków przelew SEPA jest darmowy, o ile zlecisz go w bankowości internetowej.
- Płatność w euro możesz też wykonać za pomocą przelewu SWIFT, ale jest on znacznie droższy od SEPA.
Co to jest przelew SEPA?
Na początku wyjaśnijmy co oznacza słowo SEPA i co to jest SEPA bank transfer, czyli przelew SEPA:
- SEPA to akronim od angielskich słów Single Euro Payment Area, który oznacza Jednolity Obszar Płatności w Euro.
- Przelew SEPA (ang. SEPA bank transfer) to natomiast przelew krajowy lub zagraniczny w walucie euro, który realizowany jest na terenie SEPA.
Jakie kraje należą do SEPA? Należy do niego w sumie 36 krajów europejskich, w tym 27 państw członkowskich Unii Europejskiej, a dodatkowo także: Wielka Brytania, Islandia, Norwegia, Szwajcaria, Watykan, Andora, Liechtenstein i Monako.
System SEPA powstał w celu usprawnienia przepływów bezgotówkowych między krajami europejskimi. Przelewy SEPA opierają się zatem na ujednoliconych standardach, które pozwalają na ich automatyzację. Właśnie dlatego przy ich zlecaniu należy użyć numeru rachunku w międzynarodowym formacie IBAN.
Czy SEPA to IBAN? Ile faktycznie kosztuje przelew SEPA? I czy jest on dostępny we wszystkich bankach? Na te i inne pytania odpowiemy w dalszej części tekstu.
Na czym polega przelew walutowy SEPA?
Przelew SEPA, niezależnie z jakiego i do jakiego kraju jest wykonywany, zawsze odznacza się tymi samymi cechami:
- czasem realizacji – 1 dzień roboczy (D+1),
- bezpośrednim sposobem realizacji – nie uczestniczą w nim banki pośredniczące,
- niskim kosztem – co do zasady nie powinien on być wyższy niż koszt przelewu krajowego i zawsze jest on dzielony między nadawcę i odbiorcę (tryb SHA),
- brakiem potrąceń – do odbiorcy dociera zawsze pełna kwota zleconego przelewu.
Charakterystyczną cechą przelewu SEPA jest też ujednolicony sposób jego zlecania. Należy więc pamiętać, co jest potrzebne do wykonania przelewu SEPA:
- numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN – numer IBAN składa się z numeru rachunku oraz kodu literowego oznaczającego kraj, w którym jest prowadzony;
- kod BIC banku odbiorcy – jego inna nazwa to kod SWIFT;
- oznaczenie waluty przelewu: euro,
- wskazanie rodzaju przelewu: SEPA.
Podstawowym warunkiem wykonania przelewu SEPA jest natomiast to, aby kraj i bank nadawcy oraz odbiorcy byli uczestnikami systemu SEPA.
Ile kosztuje walutowy przelew SEPA?
Koszt przelewu SEPA co do zasady nie powinien być wyższy niż koszt przelewu krajowego. Właśnie dlatego w większości polskich banków wykonanie przelewu SEPA przez internet jest całkowicie darmowe. Z opłatą musisz się liczyć głównie wtedy, gdy zlecasz przelew SEPA na infolinii lub w oddziale.
Poniżej dowiesz się dokładnie, ile kosztuje przelew SEPA w poszczególnych bankach według cenników z dnia 15.08.2024 r.
Ile kosztuje SEPA w mBank?
Koszt przelewu SEPA w mBanku wynosi 0 zł, niezależnie od tego, w jakim trybie jest zlecany (przez internet, u pracownika w placówce banku, czy u konsultanta na mLinii). Dotyczy to każdego rodzaju konta osobistego.
Ile kosztuje przelew SEPA w ING Banku Śląskim?
W banku ING koszt przelewu SEPA wynosi:
- 0 zł w przypadku zlecenia go przez internet,
- 9 zł, gdy złoży się go w oddziale banku.
Taki cennik obowiązuje wszystkich klientów indywidualnych, niezależnie od rodzaju konta.
Ile kosztuje przelew SEPA w PKO BP?
Koszt przelewu SEPA w PKO BP zależy od rodzaju konta i trybu zlecania przelewu. Jeśli np. masz Konto za Zero, za standardowy przelew SEPA zapłacisz:
- 0 zł, jeśli zlecisz go w bankowości internetowej.
- 10 zł za zlecenie przelewu SEPA w placówce lub na infolinii, zapłacisz 10 zł.
W przypadku konta walutowego koszt SEPA w każdym przypadku wynosi 0 zł.
Ile kosztuje SEPA w Pekao?
W Banku Pekao opłata za przelew SEPA zależy od sposobu jego zlecania i rodzaju konta. W przypadku standardowego Konta Przekorzystnego wynosi ona:
- 0 zł przy zlecaniu przelewu w bankowości internetowej lub mobilnej,
- 5 zł przy zlecaniu SEPA na infolinii,
- 10 zł przy zlecaniu SEPA w oddziale banku.
Dla posiadaczy konta walutowego koszt SEPA natomiast wynosi: 1 EUR (lub 1 USD, 1 GBP, 1 CHF) w oddziale, 0,80 EUR (USD, GBP, CHF) na infolinii oraz 0 EUR (USD, GBP, CHF) przez internet.
Ile kosztuje przelew SEPA w Credit Agricole?
Koszt przelewu SEPA w Credit Agricole wynosi:
- 0 zł za zlecenie go w bankowości internetowej CA24 eBank lub aplikacji CA24 Mobile,
- 15 zł za zlecenie go w placówce.
Na darmowe przelewy SEPA również w oddziale mogą liczyć właściciele Konta dla Ciebie VIP.
Ile kosztuje przelew SEPA w Alior Bank?
W Alior Banku koszt przelewu SEPA wynosi 0 zł przy zlecaniu go przez internet, niezależnie od rodzaju konta.
Właściciele konta Jakże Osobistego, Konta Internetowego i Konta walutowego muszą się liczyć z opłatą, zlecając przelew SEPA w oddziale (8 zł) i za pośrednictwem infolinii (5 zł).
Ile kosztuje SEPA w Santander Bank Polska?
W banku Santander Bank Polska przelew SEPA jest darmowy, o ile zleci się go w bankowości elektronicznej. Bank pobiera za niego opłaty w placówce w kwocie od 5 do 10 zł w zależności od konta. Przykładowo, dla posiadaczy standardowego Konta Jakie Chcę w wieku powyżej 26 lat oraz posiadaczy konta walutowego koszt SEPA w placówce wynosi 10 zł.
Ile kosztuje przelew SEPA w BNP Paribas?
Koszt przelewu SEPA w BNP Paribas wynosi 0 zł przy zlecaniu go przez internet. W oddziale i w centrum telefonicznym opłata za SEPA zależy od rodzaju konta. Przykładowo, w przypadku konta Otwartego dla Ciebie i Konta Walutowego wynosi 12 zł, natomiast dla posiadaczy Mojego Konta Premium - 0 zł.
Ile kosztuje przelew SEPA w Citi Handlowym?
W banku Citi Handlowy koszt przelewu SEPA zleconego przez internet wynosi 0 zł, niezależnie od rodzaju rachunku. Za jego zlecenie w oddziale lub bankowości telefonicznej CitiPhone nie zapłacą nic właściciele konta CitiGold, natomiast posiadacze standardowego CitiKonta muszą się liczyć z opłatą 30 zł.
Ile kosztuje przelew SEPA w Banku Pocztowym?
W Banku Pocztowym opłata za przelew SEPA wynosi:
- 0 zł za przelew zlecony przez internet wynosi 0 zł,
- 6 zł za przelew zlecony w placówce lub drogą korespondencyjną.
Ile kosztuje przelew SEPA w Millennium Banku?
W najnowszym cenniku Banku Millennium przelew SEPA kosztuje:
- 0 zł, o ile zleca się go w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej,
- 7,99 zł za zlecenie go w placówce bank.
Powyższe opłaty obowiązują w przypadku konta Millennium 3600, konta 3600 Junior oraz Konta Walutowego.
Jak wykonać przelew SEPA w euro w Twoim banku?
Jak zrobić przelew SEPA? W każdym banku wykonuje się go na dokładnie tych samych zasadach. Jeśli więc wiesz, jak zrobić przelew przez internet, z realizacją SEPA nie będziesz mieć problemów. Jedyne o czym musisz pamiętać, to o prawidłowym wypełnieniu formularza przelewu SEPA, w którym powinny znaleźć się następujące dane:
- dane odbiorcy – co najmniej imię i nazwisko lub nazwa firmy,
- numer rachunku odbiorcy – w formacie IBAN, czyli poprzedzony literowym kodem kraju, w jakim jest prowadzony,
- kod BIC/ SWIFT banku odbiorcy,
- kwota przelewu,
- oznaczenie waluty przelewu – euro,
- tytuł przelewu,
- oznaczenie rodzaju przelewu – SEPA,
- opcjonalnie – zaznaczenie opcji kosztowej SHA lub Standard (w wielu bankach jest ona ustawiona domyślnie).
Poniżej wyjaśniamy, jak wykonać przelew krajowy i zagraniczny SEPA w euro w poszczególnych bankach, wykorzystując do tego bankowość elektroniczną.
|
Bank |
Wykonanie przelewu SEPA w bankowości elektronicznej |
|
PKO BP |
|
|
Bank Pekao |
|
|
mBank |
|
|
Santander Bank Polska |
|
|
Bank Millennium |
|
|
Credit Agricole |
|
|
Alior Bank |
|
|
ING Bank Śląski |
|
|
Citi Handlowy |
|
|
BNP Paribas |
|
|
Bank Pocztowy |
|
Czy można przelać euro na polskie konto prowadzone w złotówkach?
Dzięki systemowi SEPA możliwe jest także wysyłanie euro na polskie konto np. z konta prowadzonego w europejskiej walucie za granicą lub z konta walutowego w polskim banku.
Taki przelew euro na konto złotówkowe wiąże się jednak z dodatkowym kosztem przewalutowania transferu. Banki stosują różne kursy sprzedaży i zakupu walut, przez co powstaje tzw. spread walutowy, który wynosi około 4-10%. Właśnie tyle trzeba będzie dopłacić do przelewu. Jeśli regularnie odbierasz przelewy w euro, możesz uniknąć takich dodatkowych kosztów, zakładając konto walutowe.
Czy możliwy jest przelew z konta walutowego na konto walutowe?
Przelew SEPA można też wykonać z konta walutowego na konto walutowe. Należy to zrobić dokładnie tak samo jak z konta złotówkowego, pamiętając jednak, by prawidłowo zaznaczyć rodzaj przelewu oraz walutę transakcji.
Przelew SEPA a SWIFT
Chcąc wykonać przelew walutowy z konta osobistego, możesz wybrać nie tylko przelew SEPA, ale także przelew SWIFT. Czym się różni przelew SEPA od SWIFT? Przede wszystkim tym, że ten pierwszy służy wyłącznie do przekazywania środków w walucie euro i tylko do krajów europejskich, natomiast za pomocą przelewu SWIFT możesz wysłać pieniądze do niemal każdego kraju na świecie i w wielu innych walutach.
Poza tym przelew SWIFT jest znacznie droższy od SEPA ze względu na uczestniczenie w jego realizacji banków pośredniczących. Z tego też powodu standardowy czas realizacji przelewu SWIFT jest dłuższy, bo wynosi nawet 3 dni robocze.
W poniższej tabeli znajdziesz najważniejsze informacje, w jakiej walucie możesz wysłać przelew SWIFT w wybranych bankach i ile to kosztuje.
|
Bank |
W jakich walutach można wykonać przelew SWIFT |
Koszt przelewu SWIFT* |
|
PKO BP |
AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, JPY, NOK, NZD, RON, SEK, SGD, TRY, USD i ZAR |
25 zł za przelew zlecony przez internet do banku zagranicznego |
|
Pekao |
EUR, USD, GBP, CHF, AED, AUD, BGN, CAD, CNY, CZK, DKK, EUR, HUF, JPY, NOK, RON, SEK, TRY, ZAR |
0,5% min 30 zł max 250 zł |
|
ING Bank Śląski |
AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, JPY, NOK, RON, SEK, TRY, USD, ZAR |
40 zł za przelew zlecony przez internet |
|
Credit Agricole |
AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, JPY, NOK, RUB, SEK, USD |
0,25% min. 60 zł, max. 300 zł |
|
mBank |
EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, SEK, NOK, JPY |
0,35% kwoty przelewu min. 25 zł, max. 200 zł |
|
Alior Bank |
EUR, AUD, CAD, CZK, CHF, DKK, GBP, HUF, JPY, NOK, SEK, RUB, USD, ILS, BGN, RON, TRY, THB, HKD, MXN, ZAR |
30 zł za przelew zlecony przez internet |
* Opłaty za przelew SWIFT w trybie zwykłym dla standardowego konta osobistego według tabeli opłat i prowizji aktualnej na dzień 15 sierpnia 2024 r.
Powyższe opłaty dotyczą realizacji przelewu SWIFT w trybie zwykłym (D+2), natomiast w trybie pilnym (D+1) lub ekspres (D+0) są znacznie wyższe. Oprócz standardowych opłat należy doliczyć jeszcze koszty przewalutowania transakcji. Dlatego chcąc wysłać pieniądze w euro, najlepiej skorzystać z przelewów SEPA.
Inne artykuły, które mogą Cię zainteresować:
Jak najtaniej wysłać pieniądze za granicę?
Jak zrobić przelew BLIKiem? Wszystko o zakładaniu, płaceniu i używania BLIKa
Błędnie wysłany przelew. Jak ubiegać się o zwrot przelewu do nadawcy?
3 Komentarze