Czym jest lokata z funduszem? Czy to skuteczny sposób na wyższy zysk?

Z myślą o klientach szukających bardziej atrakcyjnych form gromadzenia oszczędności niż zwykła lokata, w dodatku skłonnych do poniesienia większego ryzyka inwestycyjnego, powstała lokata z funduszem. Łączy ona standardowy, bezpieczny depozyt z bardziej ryzykownym funduszem inwestycyjnym. Jedną z jej największych zalet jest możliwość dywersyfikacji, czyli zróżnicowania portfela inwestycyjnego. Banki proponują lokaty z funduszem o różnym stopniu ryzyka, dzięki czemu inwestor może sam zdecydować, jak wysokie ryzyko jest w stanie zaakceptować.

Jak działa lokata z funduszem? Co się dzieje z wpłaconymi na nią środkami?

W ramach lokaty z funduszem część środków pozostaje na rachunku oszczędnościowym (cechującym się niewielkim, ale pewnym zyskiem), a pozostała kwota jest inwestowana przez bank w alternatywne produkty, jakimi są fundusze inwestycyjne (cechujące się określonym ryzykiem poniesienia straty, ale dające też szansę na spory zarobek).

A jak działa fundusz inwestycyjny? To forma zbiorowego inwestowania, w której dokonane przez inwestorów wpłaty są przeliczane na tytuły uczestnictwa. Przy lokacie z funduszem istnieje pewne ryzyko, że inwestowane środki zostaną częściowo lub nawet w całości utracone. Gwarantowany jest jedynie zwrot pieniędzy znajdujących się na lokacie.

Proporcje poszczególnych składników lokaty z funduszem mogą być różne. Najczęściej pieniądze są dzielone na jeden z poniższych sposobów:

• lokata z funduszem 30/70 – 30% inwestowanej sumy zostaje na lokacie, a 70% jest przekazywane na fundusz,
• lokata z funduszem 50/50 – kwota jest dzielona równo na pół i wpłacana na lokatę i fundusz.

Lokata z funduszem z jednej strony obarczona jest podwyższonym ryzykiem inwestycyjnym, z drugiej pozwala na zyskanie na lokacie atrakcyjnego oprocentowania na części depozytowej. Oprocentowanie na lokacie z funduszem jest wyższe niż przy standardowej ofercie.

Dobrze jest jeszcze wiedzieć, czym są transakcje wiązane. W ich przypadku kupno lub sprzedaż towarów uzależniona jest od określonych czynności gospodarczych albo handlowych kontrahenta. W przypadku lokaty z funduszem inwestycyjnym klient zawiera z bankiem umowę handlową na określonych warunkach.

Czy możemy zdecydować, na który fundusz przeznaczymy środki?

Banki nie narzucają klientom funduszy, na które trzeba przeznaczyć pieniądze. Mogą oni samodzielnie wybrać fundusz inwestycyjny, który im najbardziej pasuje. A to, jak to dokładnie wygląda w praktyce, zależy od samego banku.

Zwykle fundusze uszeregowane są od najmniej do najbardziej ryzykownego i klient wybiera fundusz z takim ryzykiem, jakie jest skłonny zaakceptować. W ten sposób samodzielnie buduje portfel inwestycyjny. Zdarza się także, że banki mają przygotowane gotowe strategie składające się z różnych funduszy i instrumentów, spośród których klienci również mogą wybierać.

Może Cię również zainteresować: Lokata czy fundusz inwestycyjny?

Czy na lokacie z funduszem możemy również stracić?

Lokata z funduszem inwestycyjnym pociąga za sobą dużo wyższe ryzyko niż zwykła lokata. Zobaczmy, jak to wygląda na przykładzie. Załóżmy, że wpłacamy na lokatę 10 tys. zł, z czego 5 tys. zł jest deponowane na lokacie, a drugie 5 tys. zł jest inwestowane w fundusze. Oprocentowanie lokaty zwykle jest wyższe niż średniorynkowe. Jeśli natomiast chodzi o zysk z funduszy, to może, ale nie musi być wysoki.

A czy można stracić na funduszach inwestycyjnych? Okazuje się, że tak. Nie dość, że strata jest możliwa, to w najgorszej sytuacji stracić można nawet całość zainwestowanych środków, czyli w omawianym przypadku 5 tys. zł.

Lokata z funduszem – czy to bezpieczne? Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni kapitał, ale jedynie część wpłaconą na standardową lokatę. Druga część zainwestowana w fundusze nie podlega żadnej ochronie. Zatem nie można powiedzieć, że lokata z funduszem jest produktem w całości bezpiecznym.

Jak wygląda kwestia zerwania lokaty z funduszem?

Kwestia możliwości wcześniejszego zerwania lokaty i wycofania środków z funduszu najczęściej rozwiązana zostaje poprzez zapisy w umowie. Zwykle można zerwać wcześniej lokatę z funduszem, jednak wtedy trzeba liczyć się z konsekwencjami. Czy po zerwaniu lokaty traci się odsetki?

Zerwanie lokaty z funduszem sprawia, że wypracowane zyski z lokaty w postaci odsetek przepadają. Jeśli natomiast chodzi o fundusz inwestycyjny, to klient może złożyć zlecenie umorzenia i wypłacić całość lub część środków razem z wypracowanym zyskiem. Warto podkreślić, że wypłata części czy nawet całości środków nie wpływa na rentowność inwestycji.

Które banki mają w swojej ofercie lokatę z funduszem?

Chcesz założyć lokatę z funduszem? W tabeli znajdziesz oferty od popularnych banków w Polsce. Nie jest to może szczególnie popularny produkt, ale w obecnych czasach perspektywa zysku większego niż ten, który przyniesie oprocentowanie, jest z pewnością warta rozważenia. Warto się również przyjrzeć notowaniom samych funduszy, by wiedzieć, jakie zyski przyniosły ulokowane na nich środki w przeciągu ostatniego miesiąca czy trzech.