Jednym z najczęściej zaciąganych zobowiązań w bankach jest kredyt gotówkowy. Klienci cenią go za proste formalności, a także swobodę wydatkowania środków. Choć jest on udzielany na dowolny cel, w praktyce nie zawsze pokryjesz nim wszystkie potrzeby. Niekoniecznie bowiem bank zgodzi się na pożyczenie sumy, jaką wpiszesz we wniosku kredytowym. Warto więc wiedzieć, do jakiej maksymalnie kwoty kredyt gotówkowy jest udzielany przez banki i dlaczego nie każdy może otrzymać go w najwyższej możliwej wysokości.
Od czego zależy wysokość kredytu gotówkowego, jaką można otrzymać?
Jeśli zastanawiasz się, do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy, to wiedz, że jego wysokość jest uzależniona głównie od dwóch czynników: oferty banku oraz zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Kwestia oferty jest dość oczywista – każdy bank określa w sposób indywidualny zarówno minimalną, jak i maksymalną kwotę kredytu, o jaką można się ubiegać. Od czego one zależą, wyjaśnimy to w dalszej części tekstu.
Na wysokość przyznanego zobowiązania znacznie większy wpływ ma zdolność kredytowa. Każdy bank przed udzieleniem kredytu sprawdza, jakie są możliwości finansowe klienta do spłaty finansowania. Od czego zależy zdolność kredytowa? Przede wszystkim od dochodów – im są one wyższe, tym na większą sumę kredytu można liczyć.
Przy ocenie zdolności kredytowej klienta banki uwzględniają także wiele innych czynników np. wysokość posiadanych zobowiązań, czy liczbę osób na utrzymaniu. Jeśli spłacasz już jakieś pożyczki i w dodatku utrzymujesz rodzinę, to bank weźmie to pod uwagę przy obliczaniu kwoty, jaką możesz przeznaczyć na spłatę nowego zobowiązania.
Warto też wyjaśnić, co to jest kwota kredytu. Należy ją rozumieć jako sumę pieniędzy, jaką otrzymuje się od banku i którą potem trzeba mu zwrócić powiększoną o odsetki i ewentualne dodatkowe koszty. Co ważne, przy ocenie zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę możliwości finansowe kredytobiorcy do spłaty nie tylko kapitału, ale też całkowitych kosztów kredytu gotówkowego. Wniosek jest zatem taki, że kredyt brany w banku potencjalnie może być większy, o ile wybierze się możliwie najtańszą ofertę.
Ile wynosi maksymalna wysokość kredytu gotówkowego udzielanego przez banki?
Jaka jest maksymalna kwota kredytu konsumenckiego udzielanego klientom indywidualnym? Określono ją w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku i wynosi 255 550 zł.
Większe sumy pieniędzy pożyczane są pod zabezpieczenie np. na hipotece, a więc jeśli potrzebujesz dużej kwoty na dowolny cel, możesz ubiegać się o pożyczkę hipoteczną. Banki proponują również kredyty celowe np. na zakup nieruchomości kredyt mieszkaniowy, a na zakup auta kredyt samochodowy. Przy większych wydatkach warto rozważyć skorzystanie z takich produktów, ponieważ są one tańsze od kredytu gotówkowego.
Każdy bank oprócz tego określa w sposób indywidualny, ile maksymalnie można wziąć u niego kredytu gotówkowego. W praktyce większość instytucji ustala górny limit pożyczanej gotówki na znacznie niższym poziomie niż maksymalna kwota kredytu konsumenckiego. Najczęściej jest to suma od 100 tys. zł do 200 tys. zł. Kilka banków proponuje wyższe kwoty, nawet do 300 000 zł, jednak w tej sumie uwzględniane są również koszty kredytowe, zatem klient, tak czy inaczej, otrzymuje mniej pieniędzy.
Jak już wiesz, wysokość kredytu gotówkowego zależy jednak głównie od Twojej zdolności kredytowej. Przy szacowaniu sumy zobowiązania znaczenie ma przede wszystkim wysokość miesięcznej raty, którą jest w stanie spłacić osoba ubiegająca się o kredyt. Przykładowo, jeśli możesz regulować co miesiąc 600 zł, to przy najdłuższym okresie kredytowania wynoszącym 10 lat bank może Ci zaproponować maksymalny kredyt gotówkowy do 50 000 zł.
Jak sprawdzić, jaką maksymalną kwotę kredytu gotówkowego można otrzymać?
Zastanawiasz się, ile maksymalnie można wziąć kredytu gotówkowego? Żaden bank nie odpowie Ci na to pytanie z marszu. Najpierw musi prześledzić Twoją historię kredytową, a następnie oszacować, jak prezentuje się Twoja zdolność kredytowa.
Jeśli jednak chcesz wiedzieć przed złożeniem wniosku, jaka maksymalna kwota kredytu gotówkowego może być Ci przyznana, to możesz skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. Prześledzi on oferty różnych banków i dopasuje do Twoich potrzeb tę najlepszą. Nie chcesz wybierać się do doradcy? Na razie interesuje Cię jedynie wstępna maksymalna kwota kredytu i ogólny zarys Twoich możliwości kredytowych? Skorzystaj zatem z kalkulatora kredytu gotówkowego online. Jest to bezpłatne narzędzie dostępne w internecie, które pomoże Ci samodzielnie określić, jakiej wysokości może być Twoje zobowiązanie przy zakładanej wysokości rat, na których spłatę możesz sobie pozwolić.
W wyborze odpowiedniej oferty pomocny może się okazać również ranking kredytów gotówkowych, który wskazuje najważniejsze parametry kredytu w różnych bankach i pomoże Ci dobrać najkorzystniejszą ofertę.
Co zrobić, aby zwiększyć kwotę kredytu gotówkowego, o który się starasz?
Już wiesz, do jakiej kwoty można wziąć kredyt gotówkowy i że w głównej mierze jego wysokość zależy od Twoich możliwości finansowych. Jeśli są one niewystarczające, by zaciągnąć zobowiązanie w takiej wysokości, jakiej potrzebujesz, warto poprawić swoją zdolność kredytową. Jak to zrobić? Oto kilka praktycznych wskazówek:
- ureguluj wszystkie inne kredyty i pożyczki – jeśli masz ich sporo, rozważ kredyt konsolidacyjny, który ułatwi Ci spłatę zadłużenia;
- spłać debet w koncie osobistym;
- zrezygnuj na jakiś czas z korzystania z karty kredytowej;
- postaraj się zwiększyć swoje dochody – np. poproś szefa o podwyżkę, zmień pracę lub rozejrzyj się za pracą dodatkową;
- zmień formę zatrudnienia – jeśli np. uzyskujesz dochody z umowy zlecenia lub o dzieło, spróbuj je zmienić na umowę o pracę, która jest lepiej oceniana przez banki przy szacowaniu zdolności kredytowej;
- zmniejsz wydatki – szczególnie te widoczne w historii rachunku bankowego.
Powyższe działania warto praktykować przez co najmniej kilka miesięcy i dopiero potem złożyć wniosek o kredyt gotówkowy. Pamiętaj również, że ważne jest, jaki wybierzesz okres kredytowania – przy niskiej zdolności kredytowej lepiej postawić na dłuższy, ponieważ dzięki temu obniżysz wysokość miesięcznych rat. W oszacowaniu terminu spłaty zobowiązania pomocny może okazać się kalkulator kredytowy.
Kalkulator kredytu gotówkowego pozwoli Ci oszacować, na jaką maksymalną kwotę kredytu możesz liczyć!
Kalkulator kredytu gotówkowego to najprostszy sposób, aby obliczyć miesięczną ratę za konkretne zobowiązanie finansowe, a zatem także maksymalną wysokość kredytu. Wystarczy, że w narzędziu będziesz zmieniać podstawowe parametry dotyczące kwoty i liczby rat, a ułatwi Ci to określenie, do jakiej sumy kredyt gotówkowy będziesz w stanie spłacić. Jeśli przykładowo, stać Cię na regulowanie miesięcznych rat w kwocie około 600 zł, to Twoje zobowiązanie może być w wysokości:
- 10000 zł – jeśli spłatę rozłożysz na minimum 18 miesięcy,
- 20000 zł – przy okresie spłaty powyżej 36 miesięcy,
- 30000 zł – przy umowie zawartej na 60 miesięcy,
- 50000 zł – jeśli spłatę zobowiązania rozłożysz na 10 lat.
Kalkulator kredytu gotówkowego często połączony jest z rankingiem kredytowym. Na początku listy wyświetlają się najbardziej atrakcyjne propozycje pod względem kosztów kredytu. Sam wybierz ten, który najlepiej Ci odpowiada.
Wiesz już, do jakiej kwoty możesz wziąć kredyt gotówkowy?
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego może sięgać aż 200 tys. złotych, choć w praktyce wiele banków oferuje znacznie mniej. W szczególności ograniczenia dotyczą kredytów udzielanych przez internet, gdzie często ubiegać się można o zaledwie kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Jednak to, ile maksymalnie można wziąć kredytu gotówkowego, zależy głównie od Twojej zdolności kredytowej. Warto więc ją poprawić, by uzyskać taką wysokość kredytu, jaką się rzeczywiście potrzebuje. Kredyt gotówkowy najczęściej przyjmuje formę ratalną, sam możesz wybrać, w ilu ratach chcesz go spłacić. Wydłużenie okresu spłaty jest jednym ze sposobów na zwiększenie kwoty zobowiązania. Pamiętaj jednak, że będzie się to wiązało z wyższymi odsetkami, dlatego tak ważne jest znalezienie korzystnej oferty, czyli kredytu z możliwie najniższym oprocentowaniem i prowizją.
Wiesz już, do jakiej wysokości możesz go dostać, ale jakie ogólne warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt gotówkowy w 2023 roku?
0 Komentarze