Warunki kredytowe zmieniają się regularnie, dlatego warto sprawdzać je na bieżąco, zwłaszcza gdy chcesz ubiegać się o pożyczkę w banku. Zmiany dotyczą najczęściej akceptowanych źródeł dochodu czy wysokości wymaganych zarobków.
Choć warunki otrzymania kredytu różnią się pomiędzy bankami, można wyróżnić pewne ich cechy wspólne. W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak dostać kredyt gotówkowy w 2025 roku!
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt gotówkowy w 2025 roku?
Wymagania banków względem kredytobiorców odnoszą się zazwyczaj do kilku aspektów. Co bank sprawdza przy kredycie gotówkowym?
Będzie to przede wszystkim:
- wiek kredytobiorcy,
- wysokość zarobków kredytobiorcy,
- historia kredytowa,
- forma zatrudnienia.
Najważniejsze znaczenie ma zdolność kredytowa, na którą składają się wszystkie opisane powyżej aspekty, ale także czynniki dodatkowe, jak np. suma miesięcznych zobowiązań kredytowych i poza kredytowych czy liczba osób na utrzymaniu. Pomocny w jej obliczeniu może być kalkulator kredytu gotówkowego.
Brak zaległości finansowych i terminowe spłaty innych zobowiązań
Nie każdy może otrzymać kredyt? Przyznawany jest wyłącznie osobom, które nie są nadmiernie zadłużone i nie mają kłopotów z regularną spłatą zobowiązań.
Co zrobić, aby dostać kredyt gotówkowy? W pierwszej kolejności upewnij się, że z punktu widzenia banku jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Zacznij od sprawdzenia informacji, które na Twój temat widnieją w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz w Biurze Informacji Gospodarczej (BIG), bo to do nich bank wyśle zapytanie zaraz po otrzymaniu stosownego wniosku.
Nawet jeśli dużo zarabiasz, ale masz na koncie kredyty, których nie spłaciłeś w wyznaczonym terminie, to bank nie przyzna Ci kredytu, ponieważ nie oceni Cię jako wiarygodnego kredytobiorcy.
WSKAZÓWKA:
Przed wnioskowaniem o kredyt, warto spłacić zaległości finansowe, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową. Istotne znaczenie ma poprawa historii kredytowej poprzez usunięcie negatywnych wpisów z BIK. W instytucjach pozabankowych zadziałać może wycofanie zgód marketingowych. W przypadku zaległości kredytowych istotny jest czas. Wykreślenie z rejestru następuje automatycznie po 5 latach od ostatecznego terminu spłat zadłużenia.
Przeczytaj też: Poradnik kredytobiorcy, czyli co warto wiedzieć, zanim weźmiesz kredyt gotówkowy
Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa
Musisz wiedzieć, że dla banku największe znaczenie ma wysokość średnich miesięcznych dochodów netto po odjęciu sumy wszelkich zobowiązań. Wysokie zarobki nie są więc równoznaczne z wysoką zdolnością kredytową. Co więcej, za zobowiązania uznawane są wszystkie miesięczne koszty, a więc głównie:
- raty kredytów,
- limity w ROR lub na kartach kredytowych,
- abonamenty,
- pożyczki,
- koszty utrzymania gospodarstwa domowego,
- inne koszty stałe (np. alimenty).
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Nie ma jednej dobrej odpowiedzi na to pytanie. Wiele zależy od tego, jakie masz comiesięczne stałe wydatki. Osoba, która zarabia 3 tys. złotych i opłaca jedynie rachunki, dysponuje większą realną kwotą niż ktoś, kto zarabia 4 tys. złotych, ale opłaca kredyt gotówkowy, czynsz za mieszkanie i alimenty. Bank weźmie to wszystko pod uwagę.
Sprawdźmy jednak, jaka jest zdolność kredytowa osoby, która zarabia 4000 zł i nie ma większych, miesięcznych zobowiązań. Do szacunków wykorzystamy kalkulator zdolności kredytowej. Jak się okazuje, może ona otrzymać nawet ok. 80 tys. zł kredytu gotówkowego. Z kolei osoba, która zarabia 6000 zł netto, a jej miesięczne koszty życia wynoszą 1000 zł, ma nawet 2 razy wyższą zdolność kredytową. Warto jednak pamiętać, że są to wartości wyłącznie szacunkowe.
WSKAZÓWKA:
Postaraj się zwiększyć zdolność kredytową poprzez obniżenie comiesięcznych wydatków i zwiększenie zarobków. Dobrym rozwiązaniem może być np. praca dodatkowa przez okres kilku miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego.
To może Cię zainteresować: Jak liczone jest wynagrodzenie przy ocenie zdolności kredytowej?
Pozytywna historia kredytowa i scoring BIK
Nie tylko negatywne wpisy, ale również brak jakichkolwiek wpisów może utrudnić rzetelną ocenę wiarygodności, a co za tym idzie, przedstawienia korzystnych warunków kredytowania. Warto więc odpowiednio wcześnie zacząć budować historię kredytową. Rozwiązaniem może być, chociażby zakup sprzętu na raty.
Każda osoba, która kiedykolwiek korzystała z produktu kredytowego, ma przyznaną liczbę punktów w Biurze Informacji Kredytowej. Jest to tzw. scoring BIK, który przyjmuje wartości od 0 do 100. Im więcej punktów uzyskamy w scoringu BIK, tym lepiej. Za dobry scoring uznaje się ten na poziomie od 70 punktów.
WSKAZÓWKA
Aby zwiększyć scoring kredytowy, należy regularnie regulować wszelkie zobowiązania finansowe, takie jak kredyty i karty kredytowe. Ważne jest również utrzymywanie niskiego wskaźnika zadłużenia w stosunku do dostępnych limitów kredytowych oraz unikanie opóźnień w płatnościach.
Odpowiedni wiek kredytobiorcy
Kredyty gotówkowe dostępne są wyłącznie dla osób pełnoletnich. Zdarza się jednak, że banki do kwestii wieku podchodzą bardziej restrykcyjnie i udzielają kredytów dla osób, które ukończyły 21 rok życia. Niektóre banki ustalają także maksymalny wiek kredytobiorcy, który najczęściej wynosi 75-80 lat w momencie spłaty kredytu. Warto wziąć to pod uwagę przy składaniu wniosku o kredyt.
Zatrudnienie i odpowiedni rodzaj umowy
Znaczenie ma także forma zatrudnienia. Kredyt na umowę zlecenie jest możliwy do otrzymania, zdecydowanie łatwiej będzie go jednak dostać przy umowie o pracę. Banki najlepiej oceniają umowę o pracę na czas nieokreślony, ponieważ zapewnia względną stabilizację. Równie dobrze można jednak wnioskować o kredyt gotówkowy przy umowie o dzieło.
Pewne trudności może przysporzyć prowadzenie własnej działalności gospodarczej, zwłaszcza dla nowych przedsiębiorców. Zazwyczaj banki wymagają, aby taka działalność była prowadzona przynajmniej od 6 do 12 miesięcy.
WSKAZÓWKA
O kredyt najlepiej wnioskować w momencie, gdy okres zatrudnienia w danym miejscu wynosi min. 6 miesięcy. Jeśli więc zaczynasz nową pracę, to warto się wstrzymać. Na wyższą zdolność kredytową mogą liczyć osoby, które otrzymują premię roczną lub trzynastą pensję i złożą wniosek już po otrzymaniu tego rodzaju bonusów. Zostaną one wówczas uwzględnione w wyliczeniu zarobków kredytobiorcy.
Co jest konieczne do otrzymania kredytu gotówkowego?
Spełniasz warunki, aby móc wnioskować o kredyt gotówkowy? Świetnie! Pora więc przejść do formalności. Czego będziesz potrzebować?
Dokumenty potrzebne do kredytu gotówkowego
Aby uzyskać kredyt gotówkowy, konieczne jest dostarczenie wymaganych dokumentów bankowych. Nie należy się jednak zniechęcać, ponieważ zazwyczaj procedury formalne nie są uciążliwe. Bardzo możliwe, że zostaniesz poproszony o dostarczenie:
- dokumentu potwierdzającego tożsamość, takiego jak dowód osobisty lub paszport, niezbędnego do weryfikacji podanych informacji w formularzu;
- zaświadczenia o zarobkach, które są potrzebne do oceny zdolności kredytowej i oszacowania możliwości spłaty;
- wyciągu z rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy, będącego potwierdzeniem regularnych wpływów na konto, co świadczy o stabilności finansowej;
- zeznania podatkowego PIT za ostatni rok, zamiennego dla wyciągu bankowego.
Jeśli składasz wniosek o kredyt gotówkowy w banku, w którym masz konto, to możliwe, że przedstawianie dodatkowych dokumentów nie będzie potrzebne. Warunkiem jest jednak, aby na ten rachunek wpływało Twoje wynagrodzenie.
Źródła dochodu akceptowane przez banki
Jakie źródła dochodu są akceptowane przez banki? Najczęściej będzie to:
- umowa o pracę (na czas nieokreślony i określony),
- własna działalność gospodarcza (KPIR, ryczałt, karta podatkowa), u
- mowa zlecenie,
- umowa o dzieło,
- najem nieruchomości,
- renta i emerytura.
Warto mieć na względzie, że banki najczęściej nie akceptują większości świadczeń socjalnych, jak np. 500 plus. Co więcej, mogą zmieniać swoje przepisy w tym zakresie. Dla przykładu Bank Pocztowy wycofał niedawno akceptowanie rent i świadczeń socjalnych przy wyliczaniu zdolności kredytowej. BOŚ Bank nie weźmie z kolei w ogóle pod uwagę umowy o dzieło i zlecenie jeśli jest to Twój jedyny dochód, ale tylko w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny.
Sprawdź koniecznie: Gdzie najłatwiej dostać kredyt? W jakim banku złożyć wniosek o kredyt?
Prawidłowo wypełniony wniosek kredytowy
Po zebraniu wszystkich wymaganych dokumentów konieczne jest ich złożenie wraz z wnioskiem o kredyt. Na ich podstawie bank oceni wiarygodność klienta i podejmie decyzję kredytową. Choć większość formalności można załatwić online lub za pomocą kuriera, finalizacja umowy może wymagać osobistej wizyty w oddziale banku.
Podstawowe informacje potrzebne do złożenia wniosku obejmują:
- dane z dowodu osobistego lub karty stałego pobytu,
- adres e-mail, numer telefonu kontaktowego,
- adres, numer telefonu oraz numer NIP lub REGON Twojego pracodawcy,
- źródło i wysokość dochodu.
Czas zatwierdzenia wniosku o kredyt gotówkowy zazwyczaj nie przekracza kilku godzin, często wynosi jedynie kwadrans.
1 Komentarze