Karta kredytowa to duże wsparcie w codziennych wydatkach i nie tylko. Dlaczego warto z niej korzystać?

Partnerem publikacji jest Bank Citi Handlowy.

Czy Polacy chętnie korzystają z kart kredytowych? Zdecydowanie tak i świadczy o tym chociażby fakt, że w naszych portfelach jest ponad 44,5 mln kart płatniczych (według danych NBP na koniec 2022 roku), z czego 5,2 mln z nich to właśnie karty kredytowe. Statystycznie więc co siódmy Polak posiada kartę kredytową.

Potwierdzeniem rosnącego zainteresowania kredytówkami są też aktualne dane BIK-u. Tylko w pierwszym kwartale tego roku w porównaniu do roku poprzedniego banki przyznały o 41,6% więcej kart kredytowych. O ponad 42% rok do roku wzrosła natomiast wartość limitów, o jakie zawnioskowali klienci. Przyczyną wzrostu liczby wydawanych przez banki kart z wyższym limitem kredytowym może być zbliżający się okres wakacyjny i z pewnością wysoka inflacja oraz rosnące koszty życia. Wielu z nas szuka po prostu dodatkowego źródła finansowania. Choć tak naprawdę karta kredytowa nie jest już tylko „awaryjną gotówką”, a korzyści z jej posiadania jest dużo więcej. Banki w swoich ofertach gwarantują klientom coraz więcej benefitów. Dlatego wyjaśniamy, do czego służy karta kredytowa i jak prawidłowo się nią posługiwać, a także, którą ofertę wybrać.

Czym jest karta kredytowa i jak z niej prawidłowo korzystać?

Karta kredytowa jest rodzajem karty płatniczej, ale od standardowej karty debetowej, wydawanej do konta osobistego różni się tym, że dokonując nią transakcji, korzystamy ze środków banku, a nie swoich. Jeśli uda nam się zwrócić wykorzystane środki w tzw. okresie bezodsetkowym, to nie zapłacimy żadnych odsetek. Najprościej mówiąc, będzie to taka forma darmowej pożyczki w banku. Ale nie jest to typowy kredyt gotówkowy, ponieważ ten przyznawany jest jednorazowo, w określonej kwocie i wiąże się z dodatkowymi kosztami. O limit na karcie kredytowej trzeba zawnioskować tylko raz, a można korzystać wielokrotnie i bez dodatkowych opłat, jeśli będziemy robić to mądrze.

Posiadając kartę kredytową, trzeba też pamiętać o możliwej opłacie rocznej, z której można być zwolnionym, jeśli dokonamy określonej przez bank liczby transakcji miesięcznie lub transakcji o określonej wartości kwotowej. Należy również unikać wypłat z bankomatów, ponieważ karta kredytowa służy do transakcji bezgotówkowych, a za transakcje gotówkowe bank może naliczać wysokie prowizje.

Karta kredytowa jest naprawdę przydatna i teoretycznie w korzystaniu z niej nie powinno być nic skomplikowanego. Wnioskujemy o kartę, bank sprawdza naszą zdolność kredytową i przyznaje nam ją z określonym limitem, a następnie my płacimy nią np. za cotygodniowe zakupy spożywcze w sklepie, rezerwacje noclegów czy tankowanie samochodu. Później bank wystawia wyciąg, w którym wyszczególnia wykonane transakcje, wysokość zadłużenia i termin, w jakim należy je spłacić. Wystarczy w podanym terminie dokonać spłaty, aby nie zapłacić odsetek. W praktyce problem dla wielu użytkowników stanowi jednak właśnie cały ten okres bezodsetkowy. Czy jeśli wynosi on 56 dni, to tyle właśnie czasu bank daje na zwrot środków i nie nalicza odsetek? Spróbujemy wyjaśnić to w prosty sposób.

W rzeczywistości okres bezodsetkowy składa się z:

• okresu rozliczeniowego, który trwa zwykle 30 dni np. od 1 do 30 dnia miesiąca,
• okresu na spłatę zadłużenia, którego długość określa bank, ale z reguły wynosi on od 21 do 29 dni.

Działanie okresu bezodsetkowego najlepiej pokazuje poniższa ilustracja.

Jeśli okres bezodsetkowy wynosi np. 56 dni, tak jak np. w Banku Citi Handlowy, to nie oznacza, że w każdym przypadku mamy prawie dwa miesiące na zwrot środków z wykorzystanego limitu. Działa to w ten sposób, że w trakcie okresu rozliczeniowego płacimy kartą w ramach limitu, a następnie mamy 26 dni na spłatę zadłużenia bez dodatkowych kosztów.

Oczywiście nie zawsze możemy sobie pozwolić na spłatę, dlatego bank wychodzi naprzeciw potrzebom klientów i często umożliwia spłatę tzw. kwoty minimalnej, a także rozłożenie zadłużenia na raty.

Kto może zawnioskować o kartę kredytową?

Karta kredytowa, jak sama nazwa wskazuje jest produktem kredytowym, dlatego przed jej przyznaniem bank weryfikuje historię i zdolność kredytową. Podstawowe wymagania, jakie zazwyczaj stawiają banki, to skończone 18 lat oraz stały dochód. W Banku Citi Handlowym minimalne warunki ubiegania się o kredytówkę są następujące:

W przypadku osób fizycznych:

• wiek - minimum 18 lat
• dochód netto - minimum 1200 zł
• zatrudnienie w obecnej firmie min. 3 m-ce

W przypadku osób, które prowadzą działalność gospodarczą:

• wiek - minimum 18 lat
• dochód netto - minimum 2500 zł
• działalność gospodarcza min. 2 lata

Zatem każdy, kto jest pełnoletni i ma stałe, udokumentowane źródło dochodu oraz dobrą historię kredytową może wnioskować o kartę kredytową.

Dlaczego warto mieć kartę kredytową?

Skoro wiemy już, jak działa karta kredytowa, to warto przyjrzeć się temu, dlaczego warto ją mieć.

Główną korzyścią jest oczywiście to, że dzięki niej możemy dokonać zakupu z odroczoną płatnością, czyli zapłacić pieniędzmi, których w danym momencie tak naprawdę nie mamy. Koszt transakcji pokrywa bank w ramach przyznanego miesięcznego limitu. A dopiero w określonym terminie, czyli np. kiedy otrzymamy wynagrodzenie powinniśmy oddać środki.  Jej ogromną zaletą jest więc możliwość pokrycia nieplanowanych wydatków. W przypadku niedużych sum jest to znacznie korzystniejsze niż zwykły kredyt gotówkowy, który wiąże się dodatkowo z dłuższym procesem weryfikacji, wyższym oprocentowaniem i prowizjami.

Wśród korzyści wynikających z posiadania karty kredytowej, jest też szereg programów lojalnościowych, nagród i promocji, dostępnych przy aktywnym użytkowaniu karty. Bank Citi Handlowy oferuje rabaty nawet do 50% u partnerów w programie Citi Specials, w tym do 10% zniżki w restauracjach. Płacąc jedną z najpopularniejszych kart kredytowych na rynku, czyli kartą Simplicity, można przy okazji korzystać z rabatów i oszczędzać na zakupach.

Citibank oferuje klientom również dostęp do programu Mastercard® Bezcenne® Chwile czy do przedsprzedaży biletów na koncerty największych gwiazd, dzięki współpracy z LiveNation.

Dodatkową zaletą jest to, że bardzo często karta kredytowa ułatwia podróżowanie. Dzięki niej dużo łatwiej jest dokonać rezerwacji hotelu czy samochodu za granicą, ponieważ jest gwarancją naszej wiarygodności finansowej.

Karty kredytowe – najciekawsze oferty w Banku Citi Handlowy

Jeśli poważnie zastanawiasz się nad kartą kredytową, to zachęcamy do zapoznania się z najciekawszymi aktualnie ofertami kart kredytowych w Citibanku.

Bank Citi Handlowy przygotował bogatą ofertę kredytówek, w której każdy znajdzie kartę dla siebie. Najpopularniejszą jest uniwersalna karta kredytowa Simplicity (RRSO 24,87%). Uwagę kierowców może zwrócić Citibank-BP Motokarta (RRSO 22,54%), dzięki której można zyskać zwrot wydatków na stacjach paliw do 240 zł rocznie. Podróżników może zainteresować karta PremierMiles (RRSO 24,07%), ponieważ za transakcje kartą można zbierać punkty i wymieniać je np. na bilety lotnicze czy pobyty w hotelach. Bardziej wymagający klienci mogą natomiast zawnioskować o kartę Citibank World Elite^TM Mastercard® Ultime (RRSO 30,36%), która gwarantuje operacje zagraniczne bez kosztów przewalutowania, nielimitowany wstęp do saloników lotniskowych i usługi concierge, a także bezpłatny pakiet ubezpieczeń.

Niezależnie od tego, która karta wyda nam się dopasowana do naszych potrzeb, to najlepiej zawnioskować o nią w promocji, których także w Banku Citi Handlowy nie brakuje. Oto najciekawsze z nich.

Promocja „Karta kredytowa z zegarkiem Garmin Venu SQ”, czyli dobra forma na lato

Nagrodą za spełnienie łatwych warunków promocji jest smartwatch Garmin Venu SQ. Oferta dla nowych klientów, ważna do wyczerpania puli 200 umów, lecz nie dłużej niż do 30.09.2023 r.

Promocja „Zyskaj z Kartą Kredytową Citibank”, czyli do 900 zł na start

W promocji można odebrać nagrody o łącznej wartości 900 zł za spełnienie warunków, w tym punkty w programie Mastercard® Bezcenne® Chwile oraz do 600 zł zwrotu. Oferta dla nowych klientów, ważna do wyczerpania puli 1000 umów, lecz nie dłużej niż do 31.08.2023 r.

Promocja „Więcej z Kartą Kredytową Citibank”, czyli do 900 zł na Allegro

Promocja, w której można zyskać do 300 zł w punktach oraz do 600 zł w formie voucherów do Allgero. Oferta dla nowych klientów, ważna do 31.08.2023 r.

Promocja „Zdobądź do 720 zł z Kartą Kredytową Citibank-BP Motokarta – Edycja IX”, czyli rozwiązanie na tanie tankowanie

Promocja pozwala zyskać nawet 20 zł miesięcznie, czyli tyle, ile można byłoby zyskać, gdyby paliwo było tańsze nawet o 31 groszy na litr. Oferta dla nowych klientów, ważna do 22.08.2023 r.

Partnerem publikacji jest Bank Citi Handlowy.

Przyznanie Karty Kredytowej uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej przez Bank Handlowy w Warszawie S.A.

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 24,87% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13000 zł , całkowita kwota do zapłaty 14632,34 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 20,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1632,34 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 1488,34 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 1219,36 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 31/03/2023 na reprezentatywnym przykładzie.

*Szczegółowe informacje na temat programu Mastercard® Bezcenne® Chwile dostępne są w Regulaminie Priceless Specials dostępnym na www.mastercard.pl/specials. Mastercard jest zarejestrowanym znakiem towarowym, a Circles Design jest znakiem towarowym Mastercard International Incorporated.