Kredyt ekologiczny, inaczej eko kredyt to po prostu kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny, proponowany przez banki na sfinansowanie różnych inwestycji ekologicznych.
Odrębną ofertą są natomiast kredyty preferencyjne z dofinansowaniem rządowym lub unijnym. Przykładem jest tutaj zielony kredyt z dofinansowaniem dla klientów indywidualnych w ramach programu Czyste Powietrze, czy też kredyt ekologiczny FENG dla przedsiębiorców z Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki.
W niniejszym artykule przyjrzymy się ofercie standardowych kredytów ekologicznych, jakie banki proponują dla klientów indywidualnych.
Czym jest kredyt ekologiczny w banku?
Kredyt ekologiczny w banku to kredyt celowy, który można przeznaczyć na sfinansowanie konkretnego przedsięwzięcia związanego z ekologią. Cel kredytowania musi być zatem wskazany we wniosku kredytowym i umowie, natomiast kredytobiorca po zrealizowaniu przedsięwzięcia musi się rozliczyć ze sposobu wydatkowania środków.
Dla klientów indywidualnych kredyt ekologiczny dostępny jest zazwyczaj w dwóch wariantach, czyli jako:
Eko kredyt hipoteczny – możesz go przeznaczyć przede wszystkim na budowę domu energooszczędnego lub pasywnego i wymaga on zabezpieczenia na hipotece nieruchomości;
Zielony kredyt gotówkowy lub pożyczka – nie wymagają one zabezpieczeń rzeczowych i wielu formalności, ale są dostępne w niższej kwocie, ponieważ można je przeznaczyć na mniejsze inwestycje ekologiczne np.:
- fotowoltaikę,
- kolektory solarne,
- przydomowe turbiny wiatrowe,
- pompę ciepła,
- kocioł na biomasę,
- system rekuperacji,
- samochód elektryczny,
- motocykl lub skuter z napędem elektrycznym.
Oprócz tego wybrane banki proponują kredyty ratalne, z których można skorzystać bezpośrednio u sprzedawców różnych urządzeń i instalacji ekologicznych. Działają one zatem podobnie jak kredyty ratalne na zakup sprzętu RTV i AGD.
W ofercie banków znajdziesz także wspomniany na początku preferencyjny kredyt Czyste Powietrze z dotacją państwa. Możesz nim sfinansować wymianę starego pieca i inne inwestycje związane z termomodernizacją domu jednorodzinnego oraz liczyć na dotację na częściową spłatę kredytu w kwocie do 66 000 lub 99 000 zł w zależności od poziomu dofinansowania.
Kto powinien starać się o kredyt ekologiczny?
O kredyt ekologiczny powinien się starać każdy, kto planuje różne inwestycje związane z ekologią i potrzebuje na ten cel zewnętrznego finansowania.
Zielone kredyty są bowiem zazwyczaj nieco tańsze od ich standardowych odpowiedników. Na pewno tańszy jest ekokredyt hipoteczny, ponieważ banki oferują go z niższą marżą, a czasami także bez prowizji. Z kolei eko kredyt gotówkowy niekiedy ma podobne warunki co zwykły kredyt gotówkowy na dowolny cel, dlatego zawsze warto porównać oferty obu rodzajów kredytów.
Chcąc się starać o kredyt ekologiczny, musisz mieć świadomość, że do jego uzyskania należy spełnić nieco więcej warunków pod względem formalnym. Przykładowo, eko kredyt hipoteczny możesz otrzymać wyłącznie na nieruchomość z udokumentowanym niskim zużyciem energii wymaganym przez bank.
Z kolei zwykły, gotówkowy kredyt ekologiczny będzie wymagał dostarczenia do banku faktur potwierdzających zakup urządzeń wskazanych w umowie.
Poza tym, aby otrzymać kredyt ekologiczny, musisz spełnić standardowe warunki, a więc przede wszystkim mieć zdolność kredytową do spłaty zobowiązania.
Zobacz też: Kredyty na pompę ciepła 2024
Kredyty ekologiczne w bankach – porównanie ofert
Poniżej przedstawiamy oferty na kredyty ekologiczne w bankach, z jakich możesz aktualnie skorzystać. Przy wyborze konkretnego rozwiązania zwróć uwagę na kluczowe parametry kredytów dotyczące kosztów ich zaciągnięcia, takich jak prowizja i oprocentowanie. Możesz je wykorzystać do samodzielnego wyliczenia rat za pomocą dostępnego na naszej stronie kalkulatora kredytowego.
Ekopożyczka PKO BP
Ekopożyczka PKO BP pozwoli Ci na sfinansowanie zakupu paneli fotowoltaicznych, pojazdów elektrycznych i innych ekologicznych urządzeń. Bank proponuje ją na następujących warunkach:
- kwota pożyczki – od 1500 do 50 000 zł,
- okres spłaty – od 2 do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – zmienne 14,99% (po dostarczeniu faktur za zakup urządzeń ekologicznych zostanie ono obniżone).
- prowizja – ustalana indywidualnie.
Kredyt hipoteczny Własny Kąt na dom eko PKO BP
Kredyt hipoteczny Własny Kąt w PKO BP na dom lub mieszkanie eko możesz zaciągnąć z niższą marżą, jeśli w dniu zawarcia umowy kredytu dostarczysz świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, spełniające następujące kryteria:
- świadectwo będzie ważne przez co najmniej 60 kolejnych miesięcy,
- wskaźnik EP określony w świadectwie wyniesie maksymalnie: 58 kWh/(m2rok) dla lokalu mieszkalnego lub 63 kWh/(m2rok) dla domu jednorodzinnego.
Pożyczka na lepsze ING Bank Śląski
Pożyczka na lepsze w ING Banku Śląskim dostępna jest obecnie w promocji, obowiązującej do 31 sierpnia 2024 roku. Możesz ją zaciągnąć m.in. na fotowoltaikę, pompę ciepła, rekuperację, a nawet na zakup auta elektrycznego, roweru lub hulajnogi. Jej warunki są następujące:
- kwota pożyczki – od 1000 do 160 000 zł online i do 200 000 zł w placówce,
- okres spłaty – od 3 do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – od 9,99% do 11,99% (9,99% dla pożyczki powyżej 30 000 zł z ubezpieczeniem),
- prowizja za udzielenie kredytu – 0%.
Zaciągając pożyczkę w ramach promocji, możesz ubiegać się o nagrodę do 1000 zł po spełnieniu kilku warunków m.in. możesz dostać 500 zł za samo dostarczenie faktur potwierdzających zakup urządzeń ekologicznych.
Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny ING Bank Śląski
Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny w ING Banku Śląskim w ofercie obowiązującej do 21 kwietnia 2024 r. udzielany jest bez prowizji i ma niższą marżę. Wynosi ona 2,20%, podczas gdy w ofercie standardowej opiewa na 3,25%.
Kredyt możesz zaciągnąć na budowę lub nabycie nieruchomości mieszkalnej, której roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody nie przekracza 62 kWh/m2/rok (rynek pierwotny) lub 58kWh/m2/rok (rynek wtórny).
Kredyt Eko – kredyt gotówkowy VeloBank
Kredyt Eko VeloBank to kredyt gotówkowy, który możesz przeznaczyć na sfinansowanie zakupu i montażu takich urządzeń ekologicznych jak panele fotowoltaiczne, panele słoneczne, pompy ciepła, magazyny ciepła, kotły na biomasę itp. Kwota kredytu może dodatkowo pokryć pakiet serwisowo – przeglądowy. Warunki kredytu są następujące:
- kwota kredytu – do 200 000 zł,
- okres spłaty – do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – zmienne 10,99% w dniu podpisania umowy, potem zostanie ono obniżone do 9,99% jeśli dostarczysz faktury potwierdzające zakup urządzeń eko,
- prowizja za udzielenie kredytu – ustalana indywidualnie.
O kredyt możesz wnioskować w oddziale VeloBanku. Przy składaniu wniosku możesz ubiegać się o karencję w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy, ale wówczas koszt kredytu może być nieco wyższy.
Pożyczka Zielona BOŚ Bank
Pożyczkę Zieloną w BOŚ Banku możesz wziąć na różne cele ekologiczne np. odnawialne źródła energii, termomodernizację domu, czy też ekologiczne środki transportu. Aktualnie obowiązują warunki promocyjne pożyczki:
- kwota – od 40 000 do 100 000 zł,
- okres spłaty – do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – do 36 miesięcy stałe 10,99%, powyżej 36 miesięcy zmienne (WIBOR 6 M + marża 5,25 p.p.)
- prowizja za udzielenie kredytu – 3%.
Powyższe warunki obowiązują do 30 kwietnia 2024 r. O pożyczkę możesz wnioskować online na stronie banku.
EKOkredyt na fotowoltaikę BOŚ Bank
EKOkredyt na fotowoltaikę w BOŚ Banku zaciągniesz nie tylko na zakup i montaż paneli fotowoltaicznych, ale także na pompę ciepła, przydomową stację ładowania, czy też magazyn energii. Warunki kredytu są następujące:
- kwota – od 1 000 do 100 000 zł,
- okres spłaty – od 3 do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – zmienne (WIBOR 6M + marża 4,15 p.p.)
- prowizja za udzielenie kredytu – 0%.
Kredyt z premią na termomodernizację BOŚ Bank
Kredyt z premią na termomodernizację BOŚ Bank możesz przeznaczyć na termomodernizację domu, a więc np. ocieplenie budynku, wymianę okien lub drzwi, modernizację lub montaż instalacji grzewczej. W ramach oferty możesz ubiegać się do dofinansowanie z Funduszu Termomodernizacji i Remontów w postaci premii, która może pokryć nawet 26% kosztów przedsięwzięcia.
EKOlogiczny kredyt hipoteczny BOŚ Bank
EKOlogiczny kredyt hipoteczny BOŚ Bank ma niższą marżę – wynosi ona 2,05%, podczas gdy w standardowej ofercie bank pobiera ją w wysokości 2,45%. Możesz go zaciągnąć na dom jednorodzinny lub mieszkanie w domu wielorodzinnym, pod warunkiem, że budynek:
- nie jest zasilany węglowym źródłem ciepła,
- wykazuje niskie zużycie energii i przeznaczono odpowiednią kwotę na zakup urządzeń proekologicznych z listy banku,
- jest zaprojektowany zgodnie z wymaganiami LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO, „Zielony Dom”, itp.,
- inwestycja zrealizowana przez dewelopera była sfinansowana proekologicznym kredytem w BOŚ S.A.
EKO Pożyczka Bank Pekao S.A.
EKO Pożyczka Pekao S.A. służy do finansowania różnych celów ekologicznych. Możesz ją zatem zaciągnąć np. na fotowoltaikę, kolektory słoneczne, pompę ciepła, wymianę okien i drzwi, ocieplenie domu, przydomową oczyszczalnię bio, czy też zakup pojazdu elektrycznego. Warunki pożyczki:
- kwota kredytu – od 10 000 do 100 000 zł,
- okres spłaty – od 1 do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – zmienne 13,99%.
- prowizja za udzielenie kredytu – 0% w promocji do 31 maja 2024 r.
Kredyt na ekodom Bank Pekao S.A.
Kredyt na ekodom w Pekao to kredyt hipoteczny, którym sfinansujesz zakup, budowę lub remont domu. Korzystając z oferty, możesz liczyć na korzystniejsze warunki finansowania m.in. niższą marżę. Aby to było możliwe, kredytowana nieruchomość musi mieć ekologiczne wyposażenie, czyli np. pompę ciepła, kolektory słoneczne, panele lub ogniwa fotowoltaiczne.
Kredyt na odnawialne źródła energii OZE Credit Agricole
Kredyt na odnawialne źródła energii OZE w Credit Agricole zaciągniesz na zakup paneli fotowoltaicznych, pomp ciepła, solarów lub magazynów energii. Jego parametry są następujące:
- kwota kredytu – do 120 000 zł i 100% wartości inwestycji,
- okres spłaty – do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – stałe już od 8,40%,
- prowizja za udzielenie kredytu – ustalana indywidualnie.
Atutem oferty jest możliwość elektronicznego złożenia wniosku oraz szybka decyzja kredytowa, nawet w 15 minut.
Kredyt hipoteczny Zielony Dom Credit Agricole
Kredyt hipoteczny Zielony Dom w Credit Agricole możesz zaciągnąć na zakup lub budowę:
- domu o rocznym zapotrzebowaniu na energie pierwotną do 55 kWh/m2,
- mieszkania o rocznym zapotrzebowaniu na energie pierwotną do 52kWh/m2.
Bank oferuje niższy koszt kredytu, ale jego obniżenie wymaga również skorzystania z dodatkowych produktów np. założenia konta.
Kredyt na zielone zmiany BNP Paribas
Kredyt na zielone zmiany BNP Paribas możesz przeznaczyć m.in. na wymianę okien lub starego pieca, zakup i montaż pompy ciepła, paneli fotowoltaicznych, czy też kolektorów słonecznych. Kredyt zaciągniesz na następujących warunkach:
- kwota kredytu – od 1000 do 230 000 zł,
- okres spłaty – od 6 do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – stałe 12,49%,
- prowizja za udzielenie kredytu – 0%.
Kredyt hipoteczny na energooszczędną nieruchomość BNP Paribas
Kredyt hipoteczny na energooszczędną nieruchomość w BNP Paribas ma niższe oprocentowanie, o ile przeznaczy się go na zakup lub budowę nieruchomości o rocznym zapotrzebowaniu na nieodnawialną energię pierwotną EP do 58 kWh/(m2*rok) i potwierdzi to Świadectwem Charakterystyki Energetycznej.
Kredyt gotówkowy z EKO promocją Santander Bank Polska
Jest to oferta promocyjna kredytu gotówkowego obowiązująca do 29 kwietnia 2024 r. Polega na tym, że składając wniosek o kredyt gotówkowy w okresie jej obowiązywania na zakup produktów EKO, można liczyć na zwrot prowizji za udzielenie kredytu. Warunki kredytu są następujące:
- kwota kredytu – do 300 000 zł,
- okres spłaty – od 3 do 120 miesięcy,
- oprocentowanie – stałe 11,89%,
- prowizja za udzielenie kredytu – 11,99%.
Kredyt gotówkowy z EKO promocją w Santander Bank Polska możesz wziąć na zakup urządzeń OZE oraz ekologicznych środków transportu wymienionych w regulaminie promocji. By skorzystać z oferty, co najmniej 80% jego kwoty powinieneś przeznaczyć właśnie na taki cel ekologiczny.
Kredyt hipoteczny na sfinansowanie nieruchomości energooszczędnej mBank
Kredyt hipoteczny na sfinansowanie nieruchomości energooszczędnej w mBanku zaciągniesz bez prowizji i z marżą niższą o 0,80 p.p. od stawek promocyjnych obowiązujących przy standardowym kredycie hipotecznym. Na takie warunki możesz liczyć, jeśli przeznaczysz kredyt na dom lub mieszkanie o niskim zużyciu energii – do 70 kWh/m2*rok.
Czy warto rozważyć kredyt ekologiczny?
Kredyt ekologiczny warto rozważyć głównie ze względu na:
- możliwość skorzystania z nowoczesnych rozwiązań ekologicznych bez posiadania oszczędności,
- korzystniejsze warunki finansowania, czyli np. brak prowizji za udzielenie kredytu, czy też niższą marżę i oprocentowanie,
- możliwość pokrycia części zobowiązania za pomocą dotacji.
Warto jednak pamiętać, że taki eko kredyt ma też pewne wady np.:
- możesz go przeznaczyć tylko na konkretny cel ekologiczny wskazany w umowie,
- wymaga większych formalności np. dostarczenia dokumentów potwierdzających wydanie środków na eko inwestycję.
Przed wnioskowaniem o kredyt ekologiczny koniecznie też porównaj jego oferty w poszczególnych bankach, ponieważ różnią się one wieloma warunkami.
Sprawdź także pozostałe artykuły o preferencyjnych ofertach na ekologiczne rozwiązania:
1 Komentarze