Banki mają w swoich ofertach różne formy finansowego wsparcia, z których korzystać mogą klienci w zależności od potrzeb. Jedną z nich jest linia kredytowa z konkretnym limitem, będąca swego rodzaju alternatywą dla kredytu. Jeśli szykują Ci się w najbliższym czasie nieplanowane wydatki, które chcesz sfinansować środkami pożyczonymi od banku, to przeczytaj nasz artykuł do końca i dowiedz się, czy linia kredytowa w takiej sytuacji będzie dobrym rozwiązaniem.
Linia kredytowa – co to jest?
Brak wystarczających środków na koncie to nie problem – z pomocą w takiej sytuacji przychodzi elastyczna linia kredytowa. To rodzaj odnawialnego kredytu, który udzielany jest przez bank w ramach posiadanego przez klienta konta osobistego. Przybiera formę limitu do wysokości ustalonej w umowie pomiędzy stronami.
Linia kredytowa – jakie ma oprocentowanie? To zależy od udzielającej jej instytucji. Jedno jest jednak pewne – oprocentowanie linii kredytowej jest dużo korzystniejsze niż oprocentowanie standardowego kredytu bankowego.
Otwarta linia kredytowa ma wiele zalet, a jedną z najważniejszych z punktu widzenia klienta jest szybkość dostępu do finansowania. Dzięki temu, że zwykle nie ma konieczności spełniania żadnych wygórowanych warunków ani przedstawiania dodatkowych dokumentów celem wyliczenia zdolności kredytowej, z przyznanego przez bank limitu można korzystać praktycznie od razu. Banki biorą pod uwagę jedynie wysokość wpływów na konto, do których mają dostęp i na tej podstawie ustalają wysokość limitu.
Na plus trzeba zaliczyć także odnawialność. Linia kredytowa online daje możliwość wielokrotnego wykorzystywania przyznanych środków. Jest tylko jeden warunek – trzeba w określonym czasie spłacić wcześniejsze zadłużenie.
Linia kredytowa a debet – co warto o tym wiedzieć?
Niektórym wydaje się, że linia kredytowa a debet na koncie to jedno i to samo, lecz w praktyce wcale tak nie jest. Co prawda zarówno jeden, jak i drugi produkt ma formę kredytu, a oprócz tego mechanizm działania w obu przypadkach jest praktycznie identyczny, ale różnią się one od siebie kwotą, do jakiej zapewniają dostęp.
Debet umożliwia pożyczenie od banku niewielkiej kwoty, kiedy limit linii kredytowej może sięgnąć nawet 150 tys. zł. Pewne różnice zauważyć można także pod kątem formalności. By móc skorzystać z pożyczki w formie linii kredytowej, należy podpisać z bankiem umowę kredytową. Przy debecie nie występują żadne formalności.
Sprawdź także: Czym różni się karta kredytowa od debetowej? >>
Linia kredytowa dla firm – jak działa?
Linia kredytowa na tle innych produktów kredytowych oferowanych przez banki wypada całkiem dobrze – to szybka, łatwa i tania możliwość poprawy płynności finansowej. Nic więc dziwnego, że korzystają z niej nie tylko klienci indywidualni, lecz również przedsiębiorcy. Linia kredytowa dla nowych firm gwarantuje dostęp do zewnętrznego finansowania świeżym biznesom, które dopiero co weszły na rynek, przez co nie mają jeszcze zbudowanej historii kredytowej i nie miałyby szans na wysoki kredyt.
Jak działa linia kredytowa dla przedsiębiorców? Dokładnie w ten sam sposób, co dla klientów indywidualnych. Procedura uzyskania limitu kredytowego dla każdego jest identyczna. Oba produkty różni jedynie maksymalna kwota, do jakiej w ramach linii kredytowej można zyskać dostęp – w przypadku firm jest ona wyższa niż dla klientów indywidualnych.
Linia kredytowa dla firm jest korzystniejsza od zwykłego kredytu dla firm. Elastyczne warunki finansowania dają szansę na rozwój w najszybciej rozwijających się branżach oraz zachowanie płynności finansowej i utrzymanie się na rynku firmom niemającym stałych zysków.
Linia kredytowa dla firm – które banki oferują?
Twoja firma potrzebuje zewnętrznego finansowania, a linia kredytowa idealnie się na nie nadaje? Dobra informacja jest taka, że produkt ten ma w swojej ofercie znaczna część banków. Pozwala to przebierać w propozycjach i porównywać je ze sobą, by wyłonić najlepszą.
Przygotowaliśmy dla Ciebie krótki opis linii kredytowych od popularnych w Polsce banków takich jak ING, PKO, mBank i Millennium. Zapoznaj się z nimi, aby przekonać się, czy któraś odpowiada Twoim oczekiwaniom. Przed podjęciem ostatecznej decyzji sprawdź jeszcze ranking linii kredytowych dla firm.
Linia bankowa ING
Oferta ING Banku Śląskiego skierowana jest do przedsiębiorców, tj. osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, spółkę cywilną, jawną lub partnerską, korzystających z uproszczonych zasad księgowości.
Tradycyjnie kwota limitu zwiększa saldo rachunku. ING Bank Śląski w ramach linii bankowej oferuje maksymalnie do 500 tys. zł z zabezpieczeniem i 100 tys. zł bez zabezpieczenia. Wniosek złożyć można osobiście w oddziale banku lub przez internet.
Dla kogo jest ING linia kredytowa? Warunkiem koniecznym do spełnienia, by otrzymać linię kredytową, jest prowadzenie działalności przez okres co najmniej 6 miesięcy i posiadanie rachunku firmowego w dowolnym banku. Chcąc ubiegać się o linię kredytową bez zabezpieczenia do 200 tys. zł, staż prowadzenia działalności gospodarczej musi być dłuższy i wynieść minimum 12 miesięcy.
Linia bankowa PKO
W PKO BP linia kredytowa dla firm występuje pod postacią kredytu obrotowego. Otrzymać można do 500 tys. zł bez zabezpieczeń rzeczowych. Po uzyskaniu dostępu do środków można wykorzystać je na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy, także na spłatę kredytów obrotowych oraz limitów kart kredytowych w innych bankach.
Jak dostać linię kredytową od PKO BP? O kredyt obrotowy dla firm można starać się przez internet, w oddziale lub agencji albo przez telefon. Osoby korzystające z serwisu iPKO mogą zalogować się i w sekcji „Oferta Banku” sprawdzić przygotowaną dla siebie ofertę.
Linia bankowa mBank
Z oferty mBanku skorzystać mogą osoby prowadzące działalność gospodarczą, z wyjątkiem tych, które rozliczają zryczałtowany podatek dochodowy w formie karty podatkowej. W ramach linii kredytowej kredytodawca może zaoferować do 500 tys. zł limitu, który zostanie udostępniony w firmowym koncie (wymagane zabezpieczenie gwarancją COSME dla kwoty limitu powyżej 200 tys. zł w przypadku prowadzenia firmy od roku do dwóch lat).
Dostępne środki przedsiębiorca może przeznaczyć tylko na cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty limitu. Każda wpłata na konto uzupełnia wykorzystaną kwotę i ponownie daje dostęp do pieniędzy w ramach przyznanego limitu. Po roku korzystania z limitu zostanie on automatycznie odnowiony na kolejne 12 miesięcy.
Linia kredytowa Millennium
Millennium proponuje przedsiębiorcom kredyt w rachunku bieżącym w postaci limitu kredytowego zabezpieczającego codzienną płynność. W ramach jednej umowy można elastycznie korzystać nawet z kilku produktów banku jednocześnie (Linia Wieloproduktowa). Odnowienie linii kredytowej Millennium możliwe jest w każdej chwili – limit przyznawany jest na okres nawet do 3 lat z możliwością późniejszego przedłużenia umowy. Wnioskować można w placówce banku lub przez internet.
Millennium na swojej stronie internetowej nie podaje informacji, jak wysoki może być limit w rachunku bieżącym. Z góry wiadomo jednak, na co można przeznaczyć środki – przede wszystkim na realizację bieżących zobowiązań.
Pozabankowa linia kredytowa – czym się cechuje?
Do dyspozycji przedsiębiorców pozostają także oferty linii kredytowych przygotowane przez pozabankowe instytucje kredytowe. Z racji faktu, iż w świetle prawa parabanki i prywatne firmy pożyczkowe nie mogą prowadzić indywidualnych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, linia kredytowa w ich przypadku nie jest przypisana do bieżącego konta. Klient otrzymuje zatem środki na podane przez siebie konto w wysokości stosownej do zapotrzebowania.
Pozabankowa linia kredytowa w porównaniu z bankową zazwyczaj ma dużo niższy limit – na rynku sporo jest ofert z limitem do 5 tys. zł, choć nie brakuje i takich, gdzie jest on nieco wyższy, jednak rzadko kiedy przekracza 50 tys. zł. W opinii klientów takie pozabankowe linie kredytowe nie są zbyt opłacalne ze względu na znacznie wyższe koszty niż te naliczane przez bank.
Linia bankowa a kredyt bankowy
Linia kredytowa podobnie jak kredyt bankowy jest dla kredytobiorcy zewnętrznym finansowaniem, które może spożytkować na dowolnie wybrany przez siebie cel.
W praktyce obie oferty pod wieloma względami różnią się od siebie, w tym przede wszystkim pod kątem zasad. Kredyt bankowy w odróżnieniu od linii bankowej nie jest odnawialny – udzielany jest tylko raz. Z kolei linia kredytowa odnawia się automatycznie w każdym cyklu rozliczeniowym.
Kredyt bankowy co prawda może zostać udzielony na dowolny cel, ale wśród propozycji skierowanych do przedsiębiorców jest także kredyt celowy, w którego przypadku przedsiębiorca musi wykazać, na co przeznaczył pożyczone środki. W przypadku linii bankowej nigdy nie ma takiej konieczności, gdyż bank w żaden sposób nie ingeruje w to, na co kredytobiorca przeznaczy pieniądze przyznane w ramach limitu.
Jakie warunki należy spełnić, aby otworzyć linię kredytową?
Na ogół przy linii kredytowej stosowana jest uproszczona procedura wnioskowania, co wcale nie oznacza jednak, że każdy może liczyć na finansową pomoc, bez względu na swoją sytuację.
Banki pod lupę biorą zdolność kredytową klienta, z tym że zazwyczaj nie wymagają przedstawiania żadnych dodatkowych dokumentów, a pod uwagę biorą wpływy na konto. Dlatego warunkiem koniecznym do spełnienia jest posiadanie konta w banku, w którym wnioskuje się o linię kredytową. W zależności od banku znaczenie mogą mieć również koszty, czyli miesięczne zobowiązania, które mają być pokrywane z limitu.
Zawieszenie działalności a linia kredytowa – czy zawieszenie działalności wpływa na zawieszenie spłacania kredytu? Odpowiedź brzmi: nie. Zawieszenie działalności nie zawiesza spłat kredytu firmowego. Trzeba regulować je nadal, aż do całkowitej spłaty finansowania.
0 Komentarze