Polska znajduje się w czołówce krajów Unii Europejskiej pod względem kosztów kredytów hipotecznych. Średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych w Polsce przekracza obecnie 7%, podczas gdy w krajach Europy Zachodniej, takich jak Niemcy czy Francja, wynosi ono około 3-4%.
W krajach Europy Środkowo-Wschodniej również można znaleźć tańsze finansowanie – w Czechach oprocentowanie kredytów spadło już poniżej 6%, a na Węgrzech, mimo wcześniejszych problemów z inflacją, banki oferują kredyty z oprocentowaniem na poziomie 5-6%.
Główne powody tej różnicy to wysokie stopy procentowe w Polsce, brak publicznych gwarancji dla kredytów oraz dodatkowe obciążenia sektora bankowego, takie jak podatek bankowy. To wszystko sprawia, że Polacy muszą przeznaczać większą część dochodów na obsługę kredytów, co ogranicza zdolność kredytową i spowalnia rozwój rynku nieruchomości.
Dlaczego kredyty są tak drogie?
📈 Obecny koszt kredytów w Polsce to efekt kilku kluczowych czynników:
✔️ Polityka NBP i RPP – wysokie stopy procentowe wprowadzone w celu walki z inflacją podnoszą koszt finansowania.
✔️ Dodatkowe obciążenia sektora bankowego – banki ponoszą koszty związane z wakacjami kredytowymi, sankcjami na kredyty darmowe oraz rozstrzygnięciami dotyczącymi kredytów frankowych.
✔️ Podatek bankowy – banki są karane za udzielanie kredytów, co sprawia, że bardziej opłaca im się kupować obligacje skarbowe niż podejmować ryzyko finansowania klientów.
✔️ Wysokie ryzyko prawne – niepewność związana z przyszłymi regulacjami i zobowiązaniami prawnymi wpływa na decyzje banków dotyczące kredytowania.
Bankom nie opłaca się udzielać kredytów
Zdaniem prezesa Związku Banków Polskich, obecny system nie zachęca banków do zwiększania akcji kredytowej.
📊 Co sprawia, że banki nie chcą udzielać kredytów?
- Podatek bankowy powoduje, że bardziej opłaca się kupować papiery skarbowe bez ryzyka, niż udzielać kredytów.
- Brak publicznych gwarancji dla kredytów sprawia, że banki ponoszą pełne ryzyko finansowania.
- Nieprzewidywalność regulacji prawnych zwiększa niepewność i sprawia, że banki ograniczają swoją działalność kredytową.
„Dopóki bankowi bardziej będzie opłacało się kupować obligacje skarbowe niż udzielać kredytów, sytuacja nie ulegnie zmianie” – ocenia Białek.
Czy musiałoby się stać, aby kredyty były tańsze?
Aby kredyty stały się tańsze, konieczne są systemowe zmiany, w tym:
✔️ Zmniejszenie podatku bankowego lub zmiana jego struktury, by nie penalizował udzielania kredytów.
✔️ Wprowadzenie publicznych gwarancji dla określonych typów finansowania, np. kredytów hipotecznych czy inwestycyjnych.
✔️ Stabilizacja sytuacji prawnej, by banki nie musiały się obawiać kolejnych obciążeń wynikających z decyzji sądów lub regulacji.
🚨 Bez tych zmian banki nadal będą ograniczać akcję kredytową, a kredyty pozostaną drogie.
0 Komentarze