Jednym z głównych powodów, dla których Krajowa Administracja Skarbowa i banki ściśle monitorują przelewy, jest walka z praniem brudnych pieniędzy. Pranie pieniędzy to proces, w którym nielegalnie zdobyte fundusze są „czyszczone”, aby stały się trudniejsze do powiązania z przestępstwem. W ramach przeciwdziałania temu zjawisku, przepisy wymagają, by banki i instytucje finansowe zgłaszały transakcje, które mogą sugerować takie działania.
W praktyce oznacza to, że jeśli bank zauważy podejrzane wzorce transakcji, np. częste przelewy z nieznanych źródeł lub z tytułami wskazującymi na możliwe nielegalne działania, może to wywołać powiadomienie organów ścigania i inspektora informacji finansowej.
Banki zobowiązane do raportowania przelewów
Na mocy nowelizacji przepisów, banki są zobowiązane do zgłaszania do Krajowej Administracji Skarbowej wszelkich podejrzanych transakcji. Dotyczy to głównie przelewów, których kwota przekracza określone progi – 15 tys. euro dla zwykłych transakcji oraz 1 tys. euro w przypadku walut wirtualnych. To jednak nie wszystkie transakcje, które mogą budzić podejrzenia. Fiskus może zainteresować się również innymi rodzajami przelewów, które, choć nieprzekraczające tych kwot, będą wzbudzać wątpliwości.
Kiedy przelew może wzbudzić podejrzenia?
Oprócz wysokiej kwoty transakcji, fiskus zwróci uwagę na kilka innych sygnałów. Do kategorii podejrzanych przelewów zalicza się m.in.:
- Częste przelewy w krótkim czasie – jeśli transakcje są realizowane regularnie i w bliskich odstępach, a ich suma może wskazywać na duży przepływ pieniędzy, może to przyciągnąć uwagę służb.
- Nietypowe tytuły przelewów – jeśli w tytule przelewu pojawią się podejrzane lub niejasne informacje, może to być powód do zgłoszenia transakcji.
- Wpłaty od różnych nadawców na podobną kwotę – seria takich przelewów również jest sygnałem, który banki są zobowiązane raportować.
Wszystkie transakcje, które mogą być uznane za podejrzane, trafiają do Krajowej Administracji Skarbowej. W przypadku podejrzenia prania pieniędzy, sprawa może trafić także do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Co istotne, banki są zobowiązane przechowywać informacje o naszych finansach przez pięć lat, co pozwala na wnikliwą kontrolę naszych transakcji w przyszłości.
KAS nie musi informować o kontrolach
Choć nie każda podejrzana transakcja skutkuje natychmiastową kontrolą, każda informacja o nietypowych przelewach zostaje przekazana do fiskusa. Oznacza to, że nasza aktywność finansowa może być monitorowana w sposób niezauważalny, co daje służbom większą kontrolę nad przepływem pieniędzy.
0 Komentarze