Tradycyjny kredyt samochodowy czy nowoczesny z możliwością regularnej wymiany auta? Porównujemy, co lepiej wybrać!

Partnerem materiału jest Volkswagen Financial Services.

Kredyt samochodowy daje sporo korzyści. Nawet jeśli masz gotówkę na zakup nowego auta, to czasami nie opłaca się blokować własnych środków. Zewnętrzne finansowanie w nowoczesnym wydaniu pozwala częściej wymieniać modele, wybrać bogatszą wersję wyposażenia, a nawet zwrócić używany pojazd i nie martwić się koniecznością jego późniejszej odsprzedaży.

Zapoznajmy się ze szczegółami produktów Volkswagen Financial Services, który oprócz tradycyjnego kredytu samochodowego ma w swojej ofercie też nowoczesny kredyt z niską ratą.  W ten sposób możesz sfinansować zakup nie tylko Volkswagena (osobowego lub dostawczego), ale także Audi, Skody, Cupry, Seata czy Porsche.

Tradycyjny kredyt samochodowy – na czym polega?

Kredyt samochodowy to kredyt celowy, który polega na tym, że finansowanie jest Ci przyznawane na zakup konkretnego auta. Dzięki temu możesz jeździć wymarzonym modelem bez konieczności wydawania na to wszystkich swoich oszczędności. Twoim kosztem jest miesięczna rata, którą trzeba co miesiąc płacić kredytodawcy. Przez cały okres trwania umowy jesteś właścicielem samochodu, więc możesz swobodnie nim dysponować i nie musisz trzymać się limitu kilometrów.

W zależności od wybranego modelu auta trzeba wnieść wkład własny lub nie. Przy niektórych markach jest on wymagany, przy innych można go uniknąć. Warto mieć jednak świadomość, że im wyższy wkład własny, tym niższa rata przez cały okres finansowania.

Atutem tego typu kredytu są niskie koszty całkowite. Prowizja albo oprocentowanie mogą być nawet zerowe. Taki kredyt możesz wziąć na maksymalnie 8 lat, a finansowanie kończysz całkowitą spłatą zobowiązania. To rozwiązanie dla osób, które wolą zachować auto na dłużej.

Nowoczesny kredyt samochodowy z niską ratą – zyskaj elastyczność

Osoby, które cenią sobie elastyczność, chcą płacić niższą niż w tradycyjnym modelu kredytu ratę oraz częściej wymieniać auto na nowe, powinny rozważyć nowoczesny kredyt samochodowy.

W związku z tym, że spłacasz tylko przewidywaną utratę wartości auta, możesz płacić miesięcznie średnio dwa razy mniej niż przy kredycie klasycznym. Przykładowo, Volkswagenem T-Rockiem, którego cena rozpoczyna się już od  100 tys. zł, możesz jeździć już za ok. 600 zł miesięcznie. Rata będzie niższa niż przy kredycie klasycznym, więc część różnicy możesz wydać na lepiej wyposażone auto.

Umowę kredytu nowoczesnego zawierasz na maksymalnie 4 lata, a tuż przed jej zakończeniem decydujesz, co dalej stanie się z pojazdem. Możesz go wykupić albo zwrócić do dealera. Masz także możliwość prolongaty umowy. Co ważne, nie trzeba się decydować od razu, bo skąd możesz wiedzieć, czy w międzyczasie nie zmienią się Twoje potrzeby? Ostateczną decyzję, co dalej z autem, podejmujesz dopiero pod koniec okresu kredytowania.

Podstawową korzyścią płynącą z takiej konstrukcji kredytu (oprócz niskiej miesięcznej raty) jest możliwość zwrotu auta. Dzięki temu nie będziesz musiał się też przejmować sprzedażą. Możesz co 3-4 lata jeździć nowymi modelami i to nawet tymi niestandardowymi, na które byś się nie zdecydował, gdybyś miał je później sprzedać. Tak, Porsche w kolorze ruby star również możesz wybrać. A za kilka lat, gdy np. założysz rodzinę, możesz łatwo wymienić je na równie bezpiecznego i przestronnego SUV-a. Nowoczesna konstrukcja kredytu pozwala wybrać takie auto, które jest najlepiej dopasowane  do Twoich zmieniających się potrzeb.

Przy niektórych markach na początku nie musisz dysponować żadnymi środkami własnymi. Pamiętaj jednak, że takie finansowanie wiąże się z ograniczeniem w postaci rocznego limitu kilometrów.

Kredyt tradycyjny czy nowoczesny – co je łączy?

Co łączy kredyt tradycyjny i nowoczesny? W racie obu tych produktów jest zawarta spłata samochodu, ubezpieczenie komunikacyjne i na życie na pierwszy rok (na wypadek utraty pracy, zachorowania lub śmierci). To ostatnie daje Ci komfort psychiczny, bo zabezpiecza spłatę zobowiązania, jeżeli coś by Ci się stało.

Dodatkowo możesz także wykupić polisę GAP RTI, która pozwala nie stracić ani złotówki z wartości początkowej pojazdu, gdy zostanie on skradziony lub całkowicie zniszczony. Warto się na to zdecydować, gdy często parkujesz w niestrzeżonych miejscach albo obawiasz się, że stracisz pieniądze w przypadku wystąpienia szkody całkowitej.

Przez cały okres kredytowania pozostajesz właścicielem auta, a zobowiązanie możesz nadpłacić albo całkowicie spłacić wcześniej, jeżeli zechcesz wydać na ten cel swoje pieniądze i wcześniej spłacić finansowanie.

Zanim otrzymasz decyzję o przyznaniu każdego z tych produktów, bank zbada Twoją zdolność kredytową i wiąże się to z weryfikacją bazy Biura Informacji Kredytowej. Dodatkowo trzeba przedstawić dokumenty dochodowe.

Warto też pamiętać, że w części marek, których zakup można sfinansować w Volkswagen Financial Services, nie trzeba wnosić wkładu własnego, choć jeśli to zrobisz, to obniżysz swoją miesięczną ratę.

Tańszy kredyt czy niższa rata?

Przyjrzyjmy się jeszcze kosztom obu opcji.

Źródło: Dane Volkswagen Financial Services.

Jak widać, za kółko naprawdę dobrej klasy aut możesz wsiąść nawet za kilkaset złotych miesięcznie, jeżeli wybierzesz opcję finansowania z niską ratą.

Warto jednak jeszcze przypomnieć, dlaczego kredyt nowoczesny ma niższą ratę, ale wyższe RRSO. Wynika to z tego, że nie spłacasz jedynie prognozowaną utratę wartości auta w okresie jego finansowania, a nie jego całkowitą wartość. Kredyt klasyczny ma niższe oprocentowanie i prowizję, ale zobowiązanie zawsze trzeba spłacić do końca.

Przywiązanie do własności czy elastyczność w wymianie modeli?

Tak naprawdę nie ma jednej odpowiedzi na to, czy lepiej wybrać kredyt tradycyjny czy nowoczesny. Optymalne rozwiązanie dostosuj do tego, co jest dla Ciebie ważne.

Jeżeli przywiązujesz się do swoich aut i nie czujesz potrzeby, aby często je zmieniać, to lepiej sprawdzi się klasyczny kredyt z nawet 8-letnim okresem finansowania. Zyskujesz także pełną swobodę korzystania i nie musisz pamiętać o przestrzeganiu rocznego limitu kilometrów wpisanego do umowy kredytu.

Warto też wziąć pod uwagę, że w tradycyjnym kredycie raty będą wyższe, a umowa zawsze kończy się całkowitą spłatą zobowiązania.

Z kolei kredyt nowoczesny daje Ci większą swobodę. Maksymalny czas trwania umowy to 4 lata i po takim czasie możesz ją przedłużyć, wykupić auto albo wymienić je na nowe. Kredyt z niską ratą to rozwiązanie dla osób, które cenią sobie tę elastyczność. Dzięki takiemu finansowaniu możesz przetestować różne modele i wygodnie dostosować je do zmieniających się w Twoim życiu potrzeb.

Niższa rata to również mniejsze obciążenie dla domowego budżetu. Możesz więc pozwolić sobie na lepszy samochód niż wtedy, gdybyś wybrał tradycyjny wariant finansowania. Dzięki gwarancji odkupu nie musisz też ograniczać się myślą, że trzeba wybrać taki model, aby łatwo było go później sprzedać. Auto zwracasz do dealera, więc wybierasz, co chcesz.

Partnerem materiału jest Volkswagen Financial Services.