Wakacje kredytowe a kredyt gotówkowy

Czy można zawiesić kredyt gotówkowy i na jak długo? Jak się okazuje, w większości przypadków jest taka możliwość. Sprawdź więc, jak skorzystać z wakacji kredytowych dla kredytu gotówkowego!

Wakacje kredytowe przy kredycie gotówkowym – kto może z nich skorzystać?

Przejrzałeś ranking kredytów gotówkowych i wybrałeś korzystną ofertę, ale z biegiem czasu Twoja sytuacja finansowa się zmieniła? Tak może się zdarzyć, Jeśli masz problem ze spłatą, to warto pomyśleć o zawieszeniu spłaty. Potocznie ta możliwość nazywana jest wakacjami kredytowymi. Które banki ją oferują?

Wakacje kredytowe na kredyt gotówkowy to opcja dostępna w niektórych bankach. Nie należy ich jednak mylić z wakacjami rządowymi, które zostały wdrożone w celu wsparcia kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne, a w wyniku licznych podwyżek stóp procentowych, mają problemy z ich spłata.

W przeciwieństwie do nich, wakacje kredytowe przy kredycie gotówkowym są dostępne dla wszystkich kredytobiorców, mają jednak mocno ograniczony czas trwania. Które banki oferują wakacje kredytowe na kredyt gotówkowy? Na tej liście znajduje się:

• Millennium,
• Bank Pocztowy,
• BOŚ Bank,
• PKO BP,
• Santander Consumer Bank,
• mBank,
• ING Bank Śląski.

Każdy z nich wprowadza jednak inne wymogi czy obostrzenia dotyczące możliwości skorzystania z zawieszenia spłaty kredytu.

Dla przykładu w Banku Pekao wakacje kredytowe dostępne są w wypadkach losowych, a mBank traktuje je jako wsparcie, które jest proponowane klientom w sytuacji, którzy utracili źródło dochodu i nie są w stanie regulować na bieżąco spłaty kredytu lub kiedy zastosowanie odroczenia w spłacie samego kapitału byłoby niewystarczającym udogodnieniem.

Wakacje kredytowe przy kredycie gotówkowym – spłatę ilu rat można zawiesić?

Banki zapewniają najczęściej możliwość zawieszenia od 3 do maksymalnie 6 rat kredytu gotówkowego. Co więcej, z wakacji kredytowych skorzystać można przeważnie raz w ciągu trwania umowy kredytowej. Jak przedstawia się ta kwestia w poszczególnych bankach?

W mBanku możliwe jest zawieszenie spłaty całej raty kapitałowo-odsetkowej (bank dodaje też, że możliwe jest odroczenie spłaty samego kapitału, jeśli uzna, że kredytobiorca będzie w stanie spłacać odsetki). Kredytobiorcy mogą skorzystać z wakacji kredytowych (odroczenia w spłacie raty) nawet przez 6 miesięcy.

Ten limit jest do wykorzystania w okresie 5 lat i po tym czasie ulega odnowieniu. Ta możliwość dostępna jest wyłącznie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, np. straciły pracę. W BOŚ Banku można zawiesić spłatę maksymalnie 3 rat kapitałowych w całym okresie kredytowania pod warunkiem nieprzekroczenia maksymalnego okresu kredytowania wskazanego w umowie.

W Banku Millennium można zaś zawiesić spłatę jednej raty kapitałowo-odsetkowej raz na 12 miesięcy. Z kolei Bank Pekao umożliwia zawieszenie wyłącznie raty kapitałowej. W wyniku zawieszenia (prolongaty) okres kredytowania nie może przekroczyć maksymalnego okresu, na jaki można udzielić pożyczki.

Jeszcze inaczej przedstawia się ta kwestia w banku PKO BP, gdzie może zawiesić spłatę maksymalnie 3 rat kapitałowych albo kapitałowo-odsetkowych. Klient może zawiesić spłatę maksymalnie 3 rat pożyczki gotówkowej w całym okresie kredytowania. Jednorazowo może zawiesić spłatę 3 rat (i wykorzystać limit) lub zawiesić spłatę  np. 1 raty, a potem 2 rat.

Sprawdź: Czy bank może odmówić wakacji kredytowych?

Co dzieje się z ratą kredytu gotówkowego podczas wakacji kredytowych?

To zależy od banku i tego, jaką politykę w tym zakresie stosuje. Najczęściej w okresie zawieszenia spłaty rat – w zależności od wybranej przez siebie opcji – klient nie spłaca pożyczki lub części kapitałowej raty. Odsetki od kapitału w okresie zawieszenia spłaty rat są nadal naliczane. Klient przystępuje do spłaty po okresie zawieszenia. Tak wygląda to m.in. w banku PKO BP, mBanku czy banku Santander.

Nieco inną zasadę w tym przypadku stosuje BOŚ Bank. Część kapitałowa zostaje dopisana do kapitału pozostałego do spłaty. Następnie dokonywana jest rekalkulacja rat dla pozostałego okresu spłaty zgodnego z umową. W banku Pekao zaś w okresie zawieszenia spłaty rat kapitałowych odsetki są płacone miesięcznie, a okres kredytowania wydłuża się o okres zawieszenia.

Jeszcze inaczej do tej kwestii podchodzi bank Millennium – klient przy następnej racie płaci odsetki naliczone od ostatnio zapłaconej raty i część kapitałową raty.

Przeczytaj też: Wakacje kredytowe nie będą miały negatywnego wpływu na historię kredytową – zapewnia BIK

Wniosek o wakacje kredytowe dla kredytu gotówkowego w bankach

Wiesz już, kto może skorzystać z wakacji kredytowych przy kredycie gotówkowym, ile rat można zawiesić, i co dzieje się z nimi później. Teraz dowiesz się, jak złożyć o wniosek i z jakim wyprzedzeniem powinieneś to zrobić.

Kredyty gotówkowe bierzemy zazwyczaj w kwocie kilku- czy kilkunastu tysięcy złotych (według danych Biura Informacji Kredytowej średnia kwota kredytu gotówkowego udzielonego w listopadzie 2023 r. wyniosła 22 099 zł).

Niemniej jednak nawet przy stosunkowo niedużych kwotach zobowiązania, podwyżki stóp procentowych mogą mieć negatywny wpływ na wysokość miesięcznej raty, a tym samym – na domowy budżet kredytobiorcy. Na szczęście także dla osób spłacających takie kredyty wakacje kredytowe są dostępne, i to – w większości przypadków – dla każdego klienta, który spłaca regularnie swoje zobowiązanie.

Niemniej już na etapie wyboru kredytu gotówkowego, warto skorzystać z kalkulatora kredytowego, aby sprawdzić wysokość rat i zastanowić się, czy aby na pewno stać Cię będzie na spłatę takiego zobowiązania w dłuższej perspektywie czasowej.