Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności ×

Z jaką kartą za granicę?

Fot.

Wybierasz się za granicę i podczas pobytu będziesz chciał płacić kartą kredytową lub debetową? Sprawdziłem co powinieneś wiedzieć zanim użyjesz swojego „plastiku” w sklepie, kawiarni czy w za wypożyczenie samochodu.

Za granicą możesz płacić zarówno gotówką jak i przy użyciu karty płatniczej (debetowej i/lub kredytowej). Gotówką najwygodniej jest pokrywać niewielkie wydatki, takie jak np. kawa czy zakup drobnych pamiątek. Z kolei kiedy sam organizujesz swoją podróż czy – podczas zorganizowanego wyjazdu – chcesz wynająć samochód, będziesz potrzebował karty kredytowej. Jest ona wymagana np. podczas rezerwacji pokoi hotelowych czy przy wynajmie samochodu. Za granicą możesz też płacić kartą debetową wydaną do twojego konta osobistego.

Sprawdziłem, co powinieneś wiedzieć o płaceniu za granicą kartami kredytowymi i kartami debetowymi.

Karta kredytowa

Kartami kredytowymi wydawanymi przez polskie banki możesz bez problemu płacić za granicą. Zanim jednak wyjmiesz „plastik” z portfela i podasz go sprzedawcy, pracownikowi biura wynajmu samochodów czy pracownikowi recepcji w hotelu, powinieneś wiedzieć o kilku rzeczach.

Rozliczenie transakcji

Płacąc kartą kredytową – czy to w Polsce czy za granicą – z bankiem rozliczysz się w złotych. W tej walucie będzie wystawiony wyciąg. W tej walucie też – na zakończenie okresu bezodsetkowego – oddajesz bankowi zadłużenie.

Dokonując transakcji w Polsce wiesz, że te same 100 zł, za które kupiłeś np. bilet na koncert swojego ulubionego zespołu zobaczysz na wyciągu wystawionym przez bank.

Nieco inaczej sprawa przedstawia się w przypadku transakcji kartą, które wykonujesz za granicą.

Jeżeli płacisz kartą kredytową poza Polską to kwota, jaką zapłaciłeś np. za obiad w greckiej tawernie czy za zakupy w strefie wolnocłowej na lotnisku może być przeliczona na złotówki bezpośrednio z waluty, w której płaciłeś. Możesz też mieć do czynienia z przewalutowaniem dwuetapowym. To drugie rozwiązanie może sprawić, że za zakupy zapłacisz nieco więcej, niż wynikałoby to z prostego przeliczenia np. z tureckiej liry na złote.

To jak koszt twojego zakupu będzie przeliczony na złote zależy od:

  • tego, która organizacja płatnicza (Mastercard czy Visa) wydała twoją kartę,
  • waluty, w której płaciłeś.

Jak to działa?

Pokażę to na przykładzie transakcji wykonanych kartą kredytową z logo Visa i Mastercard.

Dla kart Mastercard prowadzonych w złotych walutą rozliczeniową jest najczęściej euro. Jeżeli więc „plastikiem” z logo tej organizacji zapłacisz np. za obiad w Budapeszcie to:

  • kwota w forintach zostanie przeliczona na euro na podstawie kursu Mastercarda (równowartość w euro zapłaconej kwoty możesz sprawdzić korzystając z przelicznika na stronie tej organizacji),
  • kwota w euro zostanie przeliczona na złote na podstawie kursu banku, który wydał kartę (zazwyczaj stosowany jest kurs sprzedaży dla walut). Transakcja zostanie powiększona o prowizję banku, który wydał kartę. Transakcja z prowizją będzie później przeliczona na euro i, na końcu, na złote. W przypadku kart Mastercard masz więc do czynienia z przewalutowaniem dwuetapowym.

Dla kart Visa walutą rozliczeniową jest złoty. Jeżeli zatem zapłacisz kartą z logo tej organizacji za granicą, to kwota transakcji (np. w forintach) zostanie przeliczona na złote na podstawie kursu tej organizacji. Do kwoty przeliczonej na złote może być doliczona prowizja banku, który wydał kartę.

W poniższej tabeli znajdziesz informacje o wysokości prowizji za przewalutowanie transakcji wykonanej w walucie innej niż PLN.

Prowizja za przewalutowanie transakcji wykonanej w walucie innej niż PLN
Bank
karta kredytowa
Prowizja za przewalutowanie transakcji bezgotówkowych w walucie innej niż PLNWeź kartę
Alior Bank
Karta kredytowa Mastercard OK!
0 zł Weź kartę
Alior Bank
Karta kredytowa Mastercard TU i TAM
0 zł Weź kartę
Bank Millennium
Karta kredytowa Mastercard/Visa Impresja
2% Weź kartę
Bank Millennium
Karta kredytowa Mastercard/Visa Alfa
2% Weź kartę
Bank Millennium
Karta kredytowa Visa/Mastercard Gold
2% Weź kartę
Bank Pekao
Karta kredytowa Elastyczna
0 zł Weź kartę
Bank Pekao
Karta kredytowa Mastercard/Visa Silver
0 zł Weź kartę
Bank Pekao
Karta kredytowa Mastercard/Visa Gold
0 zł Weź kartę
Bank Pocztowy
Karta kredytowa Visa Classic/ Mastercard
0 zł Weź kartę
BNP Paribas
Karta kredytowa Mastercard Standard
3% (Visa) 2% (Mastercard) Weź kartę
BNP Paribas
Karta kredytowa Mastercard Gold
3% (Visa) 2% (Mastercard) Weź kartę
BOŚ Bank
Karta kredytowa Mastercard Standard
4% Weź kartę
BOŚ Bank
Karta kredytowa Mastercard Gold
4% Weź kartę
Bank Citi Handlowy
Handlowy Karta kredytowa Citi Simplicity
5,8%
2% (w przypadku transakcji przewalutowywanej dynamicznie)
Weź kartę
Bank Citi Handlowy
Handlowy Karta kredytowa PremierMiles
5,8%
2% (w przypadku transakcji przewalutowywanej dynamicznie)
Weź kartę
Credit Agricole Bank Polska
Karta kredytowa Classic Visa Standard
3% Weź kartę
Credit Agricole Bank
Polska Karta kredytowa Silver
3% Weź kartę
Credit Agricole Bank Polska
Karta kredytowa Gold
3% Weź kartę
eurobank
Karta kredytowa Visa Gold Perfect
3% Weź kartę
eurobank
Karta kredytowa Visa Classic Standard
3% Weź kartę
Getin Bank
Karta kredytowa Standard Visa/Mastercard
0 zł Weź kartę
ING Bank Śląski
Karta kredytowa Visa
0 zł Weź kartę
ING Bank Śląski
Karta kredytowa Mastercard
0 zł Weź kartę
ING Bank Śląski
Złota karta kredytowa Visa
0 zł Weź kartę
mBank
Karta kredytowa Visa Classic / Mastercard Standard
5,9% (Visa)
2% (Mastercard)
3% (Mastercard - dodatkowa prowizja za przewalutowanie pobierana w przypadku transakcji dokonanych w walutach innych niż PLN lub waluta rozliczeniowa karty)
Weź kartę
mBank
Karta kredytowa Mastercard Me
2% (Mastercard)
3% (Mastercard - dodatkowa prowizja za przewalutowanie pobierana w przypadku transakcji dokonanych w walutach innych niż PLN lub waluta rozliczeniowa karty)
Weź kartę
mBank
Karta kredytowa World Mastercard
2% (Mastercard)
3% (Mastercard - dodatkowa prowizja za przewalutowanie pobierana w przypadku transakcji dokonanych w walutach innych niż PLN lub waluta rozliczeniowa karty)
Weź kartę
PKO Bank Polski
Przejrzysta karta kredytowa
3,50% Weź kartę
Plus Bank
Karta kredytowa Mastercard Classic
0 zł Weź kartę
Plus Bank
Karta kredytowa Mastercard Gold
0 zł Weź kartę
Santander Bank Polska
Karta kredytowa 1|2|3
2,80% Weź kartę
Santander Bank Polska
Karta kredytowa Visa Silver "Akcja Pajacyk"/Mastercard Silver
2,80% Weź kartę
Santander Bank Polska
Karta kredytowa World Mastercard
0% Weź kartę
Santander Consumer Bank
Karta kredytowa TurboKARTA
1,26% (transakcja w Euro)
2,52% (transakcja w walucie innej niż Euro)
Weź kartę
Santander Consumer Bank
Karta kredytowa Visa Comfort
1,26% (transakcja w Euro)
2,52% (transakcja w walucie innej niż Euro)
Weź kartę
Santander Consumer Bank
Karta kredytowa Visa Comfort Plus
1,26% (transakcja w Euro)
2,52% (transakcja w walucie innej niż Euro)
Weź kartę
T-Mobile Usługi Bankowe
Karta kredytowa Mastercard Travel
0 zł Weź kartę
Toyota Bank Polska
Karta kredytowa Visa Classic
4% Weź kartę
Toyota Bank Polska
Karta kredytowa Visa Gold
4% Weź kartę

W niektórych bankach przewalutowania na złote transakcji wykonanych za granicą dokonywane są na innych zasadach. I tak:

  • w Alior Banku przy płatnościach kartą w USD, EUR i GBP transakcje zostaną przekazane przez Mastercard do banku bezpośrednio w tych walutach (np. jeżeli zapłacisz za kawę w EUR, to Mastercard przekaże do banku transakcję w EUR a bank rozliczy ją, przeliczając EUR na PLN zgodnie z zasadami stosowania kursów tabelowych). Bank przelicza transakcje na walutę rachunku po kursie kupna/sprzedaży dewiz obowiązującym w Alior Banku w dniu rozliczenia operacji (kurs sprzedaży dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji obciążeniowych, a kurs kupna dewiz stosuje się dla rozliczeń transakcji uznaniowych). Przy płatnościach w walutach innych niż USD, EUR i GBP (np. CHF) Mastercard rozliczy transakcję, wykorzystując walutę rozliczeniową USD, dokonując przeliczenia wg własnej tabeli po kursie kupna z dnia rozliczenia transakcji. Następnie Alior Bank dalej rozliczy transakcję, przeliczając USD na PLN zgodnie z opisanymi powyżej zasadami stosowania kursów tabelowych.
To ważne!
Rozliczenie widoczne w blokadach kartowych jest dokonywane na podstawie kursów Mastercard z dnia wykonania transakcji i nie jest rozliczeniem ostatecznym. Finalnie Alior Bank dokonuje rozliczenia po kursie banku obowiązującym w dniu rozliczenia transakcji kartą.
  • w Banku Citi Handlowy kwoty transakcji dokonywanych w walutach innych niż PLN są przeliczane przez organizację płatniczą na PLN po kursie organizacji płatniczej rozliczającej transakcję. Następnie kwota transakcji, powiększona o prowizję za przewalutowanie (zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji dla Kart Kredytowych Citibank) księgowana jest na rachunku karty. Prowizja pobierana jest w dniu księgowania transakcji, a jej wartość możesz sprawdzić w opisie transakcji znajdującym się na wyciągu. Zasada ta obowiązuje zarówno dla kart Visa jak i Mastercard,
  • w Banku Pekao transakcje przeliczane są wg kursów z tabeli kursów banku lub (jeśli dana waluta nie występuje w tabeli) z waluty transakcji na USD wg kursu stosowanego przez Mastercard/Visa, a następnie przeliczane na PLN wg kursu sprzedaży USD obowiązującego w banku. Większość transakcji jest przeliczana bezpośrednio na PLN,
  • w ING Banku Śląskim transakcje w EUR są przewalutowane na PLN po kursie banku. Transakcje w walucie innej niż PLN i EUR, są najpierw przewalutowane na EUR po kursie organizacji płatniczej, a następnie na PLN po kursie banku. Zasada ta obowiązuje zarówno dla kart Visa jak i Mastercard.

DCC, czyli przewalutowanie dynamiczne

Płacąc kartą za granicą możesz się spotkać z sytuacją, w której na terminalu w punkcie handlowo-usługowym będziesz mógł wybrać między:

  • płatnością w walucie obowiązującej w danym kraju
  • płatnością w złotych, z wykorzystaniem DCC (Dynamic Currency Conversion, czyli dynamicznego przewalutowania). Jak podkreśla Kamila Kaliszyk z Mastercard – Zaletą tego rozwiązania jest to, że z góry wiadomo, jaka dokładnie kwota w złotych zostanie pobrana z naszego konta. Wadą jest natomiast koszt, który najczęściej jest mniej korzystny niż w przypadku przewalutowania przez bank. Dlatego, jeśli płacimy w zagranicznym sklepie kartą złotową, a terminal płatniczy (lub sprzedawca) pyta, w jakiej walucie chcemy zapłacić, lepiej jest wybierać lokalną walutę, a nie PLN. W ten sposób unikniemy mało opłacalnej usługi DCC i zmniejszymy koszt przewalutowania.

Karty debetowe

Transakcje bezgotówkowe wykonywane za granicą kartami debetowymi wydawanymi do kont osobistych są rozliczane na tych samych zasadach, co w przypadku kart kredytowych. Z jedną jednak różnicą. Wystarczy powiązać kartę debetową z kontem walutowym (zapewniając na nim odpowiednią ilość środków) żeby uniknąć kosztów przewalutowania i prowizji.

Karty debetowe powiązane z kontami walutowymi nazywane są kartami wielowalutowymi. W większości przypadków możesz je powiązać z kontami prowadzonymi w EUR, GBP, USD i CHF (są też banki, w których kartę debetową możesz podpiąć do kont prowadzonych też w innych walutach). Karty wielowalutowe możesz znaleźć w 11 bankach. W poniższej tabeli znajdziesz najważniejsze informacje na ich temat – w tym m.in. koszty użytkowania, liczbę walut, w których można płacić kartą i prowizję za wypłatę z bankomatu za granicą.

Karty wielowalutowe – podstawowe informacje
Bank/kontoKoszt użytkowania kartyLiczba walut, którymi można płacić kartą bez przewalutowania i prowizjiKoszt wypłaty z bankomatów za granicąZałóż konto
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 300 zł miesięcznie 5 zł w przeciwnym razie 152 waluty 1) 0 zł 2) Załóż konto
Bank Citi Handlowy
Citi Konto
8 zł EUR, CHF, GBP, USD Bankomaty Citi - 0 zł pozostałe bankomaty za granicą - 3% min. 10 zł, maks. 200 zł Załóż konto
Bank Citi Handlowy
Konto Citi Priority
0 zł EUR, CHF, GBP, USD Bankomaty Citi - 0 zł pozostałe bankomaty za granicą - 0 zł Załóż konto
Bank Pekao
Konto Przekorzystne
0 zł pod warunkiem wpływu min. 500 zł i dokonania 1 transakcji kartą lub PeoPay. W przeciwnym razie 3 zł EUR, CHF, GBP, USD 0 zł 3) Załóż konto
BNP Paribas Bank Polska
Konto Otwarte na Ciebie
10 zł Ok. 160 walut (przewalutowanie na PLN na podstawie kursów MC) Bankomaty BNP Paribas za granicą - 0 zł bankomaty Global Alliance - 0 zł pozostałe bankomaty - 5 zł Załóż konto
Credit Agricole Bank Polska
Konto dla ciebie
0 zł pod warunkiem wpływu min. 1 000 zł i dokonania 1 transakcji kartą lub BLIK. W przeciwnym razie 9 zł EUR, GBP, USD 0 zł 4) Załóż konto
eurobank
Konto w pełni
Visa Electron / Mastercard Debit - 0 zł (transakcje na min. 400 zł) lub 4,90 zł (w przeciwnym razie) Mastercard Debit Prestige - 8 zł EUR, GBP, USD Visa Electron/Mastercard Debit - 48 zł (prowizja 8 zł) - wypłata z konta w PLN Mastercard Debit Prestige - 0 EUR/GBP/USD - wypłata z konta w EUR, GBP, USD Mastercard Debit Prestige - 24 zł (prowizja 4 zł) - wypłata z konta w PLN Visa Electron/Mastercard Debit - 1,5 EUR/GBP/USD - wypłata z konta w EUR, GBP, USD Załóż konto
Getin Bank
Konto Proste Zasady
0 zł CHF, EUR, GBP, USD 4,5% min. 10 zł Załóż konto
ING Bank Śląski Konto osobiste Direct 0 zł pod warunkiem transakcji kartą na min. 300 zł miesięcznie. W przeciwnym razie 7 zł EUR, GBP, USD 0 zł 5) Załóż konto
mBank
eKonto osobiste
0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 transakcji 7 zł w przeciwnym razie JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK, EUR, USD, CHF, GBP 0 zł 6) Załóż konto
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł miesięcznie 8 zł w przeciwnym razie EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF 3% min. 10 zł Załóż konto
PKO Bank Polski
PKO Konto bez granic
0 zł EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF 0 zł Załóż konto
Santander Bank Polska
Konto Jakie Chcę
0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych lub 3 zł (opłata stała) EUR, GBP, USD 0 zł 7) Załóż konto

 

1) W ramach korzyści „Płatności kartą bez kosztów przewalutowania”, koszt 3,5 zł miesięcznie. Waluta, w której została wykonana transakcja jest automatycznie wymieniana na PLN przez bank
2) W ramach korzyści "Bezpłatne bankomaty za granicą", koszt 3,5 zł miesięcznie. W przeciwnym razie - 5 zł
3) Pod warunkiem wpływu min. 500 zł i dokonania 1 transakcji kartą lub PeoPay. W przeciwnym razie 2% min. 5 zł
4) Pod warunkiem wykupienia abonamentu "Wypłaty z bankomatów na całym świecie" za 7 zł miesięcznie. W przeciwnym razie 10 zł
5) Pod warunkiem wykupienia pakietu wypłat za granicą, koszt 15 zł miesięcznie. W przeciwnym razie 3%
6) 0 zł za 3 pierwsze wypłaty z bankomatów za granicą. Każda następna - 10 zł
7) Pod warunkiem wykupienia Pakietu wielowalutowego (9 zł miesięcznie). W przeciwnym razie 10 zł

Trzeba zauważyć, że w większości banków wymienionych w tabeli wielowalutowość odnosi się do transakcji bezgotówkowych w walutach, w jakich prowadzone jest konto walutowe. Darmowe wypłaty z bankomatów są dostępne jako dodatkowe opcje (dostępne np. po wykupieniu pakietu wypłat z bankomatów za granicą czy jako dodatkowa korzyść). Bezwarunkowo darmowe wypłaty z bankomatów za granicą oferują posiadaczom kart wielowalutowych tylko BNP Paribas Bank Polska (dla wypłat z bankomatów Banku BNP za granicą i z bankomatów Global Alliance), Bank Citi Handlowy (dla Konta Citi Priority), eurobank (dla posiadaczy kart Mastercard Debit Prestige) i PKO BP (dla PKO Konta bez granic).

Warto zwrócić uwagę na Konto Otwarte na Ciebie – nową ofertę BNP Paribas Banku Polska. Z jednej strony jest to atrakcyjna propozycja – posiadacz wydanej do niego karty może płacić w blisko 160 walutach, a transakcje będą przeliczone na złote na podstawie kursu Mastercard. Z drugiej, miesięczna opłata z użytkowanie tego „plastiku” to 10 zł, a prowizja za wypłatę z bankomatów za granicą innych niż należące do Grupy BNP i Global Alliance wynosi 5 zł.

Do tej karty dodane są jeszcze dwie – dość ciekawe - usługi:

  • bezpłatne ubezpieczenie „Rezygnacja z Podróży”, dzięki któremu masz możliwość zwrotu kosztów odwołania zarezerwowanego wyjazdu, za który zapłaciłeś kartą lub przelewem z konta osobistego przed rozpoczęciem podróży w związku z jego rezerwacją/zawarciem umowy podróży. Maksymalna kwota zwrotu nie może przekroczyć 40 000 zł na jedną osobę na podróż, a zwrot przysługuje maksymalnie czterem osobom podróżującym razem z osobą ubezpieczoną, czyli użytkownikiem karty. Lista dopuszczalnych powodów rezygnacji z podróży obejmuje m.in.: nagłe zachorowanie, nieszczęśliwy wypadek czy atak terrorystyczny w miejscu docelowym podróży,
  • bezpłatna usługa Boingo WiFi. Usługa ta umożliwia dostęp do ponad miliona hotspotów na całym świecie (m.in. na lotniskach, w hotelach czy centrach handlowych), pomoc techniczną 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, możliwość zachowywania map offline w aplikacji na wyjazdy zagraniczne czy dostęp do Internetu także na pokładzie wybranych samolotów (jest ich ok. 1 000). Z Boingo WiFi mogą korzystać maksymalnie 4 urządzenia (np. smartfon, tablet czy laptop).

Wybierając kartę kredytową, która będzie towarzyszyła ci za granicą powinieneś zwrócić uwagę na to jak organizacja płatnicza, której logo widnieje na karcie, przelicza na złote transakcje dokonane za granicą oraz czy i jak dużą prowizję za przewalutowanie pobiera bank – wydawca karty. Jeżeli natomiast chcesz zabrać ze sobą kartę debetową, upewnij się, czy bank, który prowadzi twoje konto osobiste, umożliwia podłączenie jej do rachunku walutowego. Jeśli tak jest, to powinieneś zadbać tylko o to, żeby na rachunku tym znajdowała się odpowiednia ilość środków.