„Pierwsze klucze” – nowy kredyt mieszkaniowy z gwarancją BGK
Rządowy kredyt będzie oparty na mechanizmie gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), podobnie jak wcześniejsze programy wspierające kupujących. Oznacza to, że państwo poręczy brakujący wkład własny do wysokości 20 proc. wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100 tys. zł.
📌 Dla kogo?
Z programu skorzystają osoby, które:
✅ Nigdy nie posiadały mieszkania na własność (włącznie z mieszkaniami nabytymi w drodze darowizny lub dziedziczenia).
✅ Mają udział w nieruchomości nie większy niż 50 proc. (np. uzyskany w spadku).
✅ Wspólnie zaciągają kredyt – warunkiem jest nabycie nieruchomości na zasadach współwłasności 50/50.
📌 Cel kredytu:
💰 Zakup mieszkania lub budowa domu.
💰 Kredyt konsumencki na pokrycie kosztów udziału w SIM/TBS.
Dopłaty – kto dostanie pomoc?
Nowością jest mechanizm dopłat, który pozwoli obniżyć oprocentowanie do 1,5 proc. w systemie rat malejących. Dzięki temu wysokość rat będzie porównywalna do kredytów rynkowych z oprocentowaniem na poziomie 4,5-5,5 proc..
Kryteria dochodowe (netto/miesięcznie):
- 6 500 zł – jednoosobowe gospodarstwo domowe
- 11 000 zł – dwuosobowe gospodarstwo domowe
- 14 500 zł – trzyosobowe gospodarstwo domowe
- 18 500 zł – czteroosobowe gospodarstwo domowe
- 21 000 zł – pięcioosobowe gospodarstwo domowe
💡 Nie przekraczasz limitu? Otrzymujesz pełną dopłatę.
💡 Przekroczyłeś limit? Dopłata stopniowo maleje – za każdy 1 zł przekroczenia limity dopłata zmniejsza się o 50 gr dla singla i o 25 gr dla większych gospodarstw.
Jakie są limity kwoty kredytu z dopłatą?
Państwo nie będzie dopłacać do całej kwoty kredytu hipotecznego – wysokość wsparcia jest uzależniona od liczby osób w gospodarstwie domowym:
💰 250 tys. zł – jednoosobowe gospodarstwo
💰 400 tys. zł – dwuosobowe gospodarstwo
💰 450 tys. zł – trzyosobowe gospodarstwo
💰 500 tys. zł – czteroosobowe gospodarstwo
💰 600 tys. zł – pięcioosobowe gospodarstwo
💰 +50 tys. zł – za każdą kolejną osobę
👉 Jeśli ktoś zaciągnie kredyt na 500 tys. zł w dwuosobowym gospodarstwie, dopłata zostanie naliczona tylko do 400 tys. zł.
🏡 Budowa domu? Limit dopłaty zwiększa się o połowę ceny działki, ale nie więcej niż o 100 tys. zł.
Limit ceny za metr kwadratowy – koniec spekulacji cenowych?
Aby uniknąć sztucznego zawyżania cen nieruchomości, wprowadzony zostanie limit ceny za mkw, ustalany na podstawie kosztów budowy mieszkań realizowanych przez SIM/TBS.
📌 W 2025 roku limit wyniesie 10 000 zł za m², ale:
✔ Gminy będą mogły modyfikować limit na podstawie lokalnych uwarunkowań.
✔ Kwota ta będzie waloryzowana co roku w zależności od cen mieszkań i oprocentowania kredytów.
To oznacza, że drogie inwestycje w dużych miastach mogą nie spełniać kryteriów, co może skierować część kupujących w stronę tańszych lokalizacji.
„Pierwsze klucze” vs. #naStart – co się zmienia?
✅ Państwowa gwarancja wkładu własnego do 100 tys. zł zamiast dopłaty do rat
✅ Elastyczny mechanizm dopłat zamiast sztywnego progu dochodowego
✅ Limit ceny za m² – koniec sztucznego zawyżania cen
✅ Możliwość uzyskania kredytu także na wkład w TBS/SIM
Co może budzić kontrowersje?
🔹 Limit ceny za m² może wykluczyć niektóre nieruchomości z programu.
🔹 Dopłaty naliczane tylko do określonej kwoty kredytu – większe kredyty nie będą w pełni objęte wsparciem.
🔹 Kryteria własnościowe mogą ograniczyć dostępność programu dla osób z odziedziczonymi nieruchomościami.
Już za moment minister rozwoju oficjalnie przedstawi program „Pierwsze klucze”. Czy nowe rozwiązania faktycznie ułatwią dostęp do mieszkań? A może okażą się kolejnym programem, który tylko podbije ceny nieruchomości?
3 Komentarze