Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem zabezpieczonym wpisem hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości. Zanim instytucja ta udzieli takiego zobowiązania, które najczęściej ma wysoką kwotę i długi okres spłaty, ale wymagać będzie dopełnienia kilku formalności.
Klient musi złożyć wniosek wraz ze wszystkimi wymaganymi załącznikami, głównie dokumentami potwierdzającymi jego bieżącą sytuację finansową oraz pozwalającymi wycenić nieruchomość, która ma stanowić zabezpieczenie spłaty. W mBanku proces kredytowy można już przeprowadzić zdalnie. Jak to wygląda w praktyce i czy rzeczywiście klient nie musi przychodzić do siedziby tej instytucji celem złożenia podania lub uzupełnienia wymaganych dokumentów?
mBank – kredyt hipoteczny. Czy się opłaca?
Kredyt hipoteczny to szczególne zobowiązanie finansowe udzielane wyłącznie przez instytucje bankowe. Pozwala na sfinansowanie szeroko rozumianych celów mieszkaniowych, które obejmować mogą zakup mieszkania czy domu, bądź też ich budowę lub remont. mBank udziela kredytu hipotecznego w kilku wariantach promocyjnych, które pozwalają na przykład uniknąć opłacania prowizji z tytułu udostępnienia zobowiązania oraz umożliwiają skorzystanie z niższej marży kredytowej. Wraz ze stawką WIBOR(R) tworzy ona dla kredytów złotowych stawkę oprocentowania, według której naliczane są odsetki.
Klientom starającym się o kredyt hipoteczny mBank pozwala dopełnić wielu formalności w trybie zdalnym. To ułatwienie w połączeniu z długim okresem kredytowania – sięgającym nawet 420 miesięcy, czyli 35 lat – wysoką kwotą możliwą do uzyskania, a także preferencyjnymi zasadami naliczania opłat i prowizji tworzy ofertę godną uwagi.
Aby klient przekonał się, czy stać go na kredyt hipoteczny w mBanku, może użyć kalkulatora zdolności kredytowej, który pozwala wyliczyć wysokość potencjalnej raty czy zdolności kredytowej, wyznaczającej górną granicę kwoty zobowiązania, o jaką dana osoba może się ubiegać.
Kredyt hipoteczny mBank online – na co trzeba zwrócić uwagę?
Jeśli rozważamy zaciągnięcie w mBanku kredytu hipotecznego online, powinniśmy uświadomić sobie pewną kwestię. Mianowicie nie wszystkie czynności, które wiodą od złożenia wniosku wraz z wymaganymi dokumentami do podpisania umowy i wypłaty kredytu, można zrealizować zdalnie przy takiej ofercie.
Wniosek online jak najbardziej można wysłać do mBanku i to z pomocą eksperta kredytowego. Również dokumenty – tożsamości, potwierdzające wysokość uzyskiwanych dochodów oraz te dotyczące nieruchomości – można dołączyć do wniosku w trybie zdalnym, z wykorzystaniem odpowiedniej aplikacji. Przedstawioną do wglądu umowę kredytową trzeba już jednak podpisać osobiście, a to wymaga umówienia się w banku.
Jedna wizyta w instytucji będzie zatem nieuchronna, jeśli klient chce zaciągnąć kredyt hipoteczny, ale cały proces można już jednak zrealizować zdalnie, bez ciągłego odwiedzania doradcy na miejscu. Nie pozostaje klientowi nic innego, jak zdecydować się na jedną z ofert kredytu hipotecznego w mBanku i rozpocząć procedurę składania wniosku.
Kredyt hipoteczny mBank – dokumenty
Podstawą udzielenia kredytu hipotecznego w każdej instytucji bankowej, nie tylko w mBanku, jest wniosek kredytowy. To na jego podstawie bank rozpatruje prośbę klienta o udzielenie mu takiego finansowania. W celu zmniejszenia ryzyka kredytowego ustanawiane jest zabezpieczenie w postaci wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej danej nieruchomości. Do tego wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku i w innych instytucjach musi być wzbogacony o wymagane dokumenty, które pozwolą na potwierdzenie ponad wszelką wątpliwość tożsamości klienta oraz na wyliczenie zdolności kredytowej i oszacowanie wartości danej nieruchomości.
Dokumenty wymagane w procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny w mBanku można dołączyć zdalnie do wniosku k, który również jest wysyłany do banku przez odpowiednią aplikację lub mailowo. Wśród dokumentów wymaganych do zaciągnięcia kredytu hipotecznego w mBanku można wymienić:
- umowę przedwstępną zakupu nieruchomości,
- zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanego wynagrodzenia lub inne zaświadczenia potwierdzające wysokość dochodu i źródło jego otrzymywania,
- pełną historię rachunku bankowego z wpływem wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące.
Lista dokumentów wymaganych do kredytu hipotecznego może być inna w zależności od tego, z jakich źródeł kredytobiorca uzyskuje dochód, oraz od rodzaju nieruchomości, którą kupuje bądź zamierza budować. Przy budowie domu konieczne będzie przedstawienie np. aktu własności działki. Do wniosku trzeba dołączyć też dokumenty tożsamości, obowiązkowo dowód osobisty czy paszport.
Kredyt hipoteczny mBanku – czas oczekiwania
Maksymalny czas oczekiwania na wydanie decyzji kredytowej w bankach w Polsce od chwili złożenia wniosku nie może przekroczyć 21 dni kalendarzowych (nie roboczych). Jest to wymóg mający źródło w przepisach ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 roku. W mBanku czas oczekiwania na takie zobowiązanie także nie jest dłuższy. Instytucja ta informuje przy tym, że rozpatruje wnioski klientów niezwłocznie, dlatego informacja o decyzji wysyłana na adres poczty mailowej potencjalnego kredytobiorcy może wpłynąć szybciej.
Warunki otrzymania kredytu hipotecznego w mBanku
Do grona potencjalnych kredytobiorców kredytów hipotecznych w mBanku włączyć można osoby, które mają co najmniej 18 lat i osiągają dochody ze źródeł akceptowalnych przez bank. Mogą to być m.in.:
- umowa o pracę – zawarta na czas określony lub nieokreślony,
- umowa cywilnoprawna – umowa-zlecenie lub o dzieło,
- kontrakt menadżerski,
- działalność gospodarcza,
- renta lub emerytura.
Banki zobowiązane są przez Komisję Nadzoru Finansowego do sprawdzania zdolności kredytowej każdego potencjalnego kredytobiorcy oraz historii w Biurze Informacji Kredytowej. Zobowiązanie nie zostanie udzielone, jeśli klient ma złe wpisy w BIK-u, świadczące o opóźnieniach w spłacie wcześniejszych kredytów lub pożyczek. Nie ma szansy na udostępnienie takiego zobowiązania, jeśli zdolność jest za niska.
Kolejnym warunkiem zaciągnięcia kredytu hipotecznego w mBanku jest posiadanie wymaganego wkładu własnego. Jest to 10 proc. wartości kupowanej czy budowanej nieruchomości mieszkalnej.
Aktualnie warunki zaciągania kredytów hipotecznych w mBanku zmieniły się za sprawą udostępnienia zdalnego wnioskowania. Aby zaciągnąć kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym, trzeba:
- sprawdzić zdolność kredytową;
- wysłać formularz kontaktowy za pośrednictwem mBanku i poczekać na telefon od eksperta hipotecznego;
- wypełnić wniosek kredytowy – przez telefon lub podczas spotkania ekspert pomoże w jego uzupełnieniu i przygotuje podanie, które wystarczy wydrukować, podpisać i wysłać w trybie zdalnym;
- skompletować potrzebne dokumenty i przesłać je online bądź zanieść do placówki;
- poczekać na decyzję kredytową i ewentualnie uzupełnić na prośbę eksperta hipotecznego dokumenty do kredytu hipotecznego;
- otrzymać na adres poczty elektronicznej decyzję kredytową;
- podpisać umowę w stacjonarnej placówce mBanku;
- poczekać na wypłatę kredytu przez mBank.
Przeczytaj! Jak obliczyć wkład własny 2021? Wymagania banków przy kredycie hipotecznym >>
Kredyt hipoteczny mBank – opinie
Nie ulega wątpliwości, że mBank ułatwia przejście procesu kredytowania klientom starającym się o wysokie, wieloletnie zobowiązanie, jakim zwykle jest kredyt hipoteczny. Klienci cenią sobie to, że w wypełnianiu wniosku czy w kompletowaniu dokumentów pomaga ekspert hipoteczny z mBanku, jak i to, że mogą większość formalności dopełnić w trybie zdalnym. Jednorazowa wizyta w placówce celem podpisania umowy nie jest dużym obciążeniem dla samego klienta.
mBank kredyt hipoteczny bez wkładu własnego
Na mocy rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego wszystkie instytucje kredytujące w Polsce przy okazji udzielania kredytów hipotecznych muszą żądać od swoich klientów wkładu własnego. Obecnie to 20 proc. wartości nabywanej nieruchomości, ale część banków, do których można zaliczyć także i mBank, łagodzi ten wymóg. Obecnie, po krótkotrwałym podwyższeniu – z uwagi na pandemię – wymaganego wkładu własnego przez mBank do 20 proc. wartości nieruchomości, wystarczy 10-procentowy wkład. Pozostałą jego część należy zabezpieczyć z wykorzystaniem ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Nie ma więc w praktyce możliwości zaciągnięcia w mBanku kredytu hipotecznego bez posiadania oszczędności lub środków z innego źródła.
0 Komentarze