Kredyt studencki w 2025 – ile wynosi, kto może go dostać i czy się opłaca?

Szukasz sposobu na sfinansowanie studiów, codziennych wydatków lub wynajmu mieszkania? Kredyt studencki w 2025 roku to jedna z najtańszych i najbezpieczniejszych form finansowania nauki – z dopłatą od państwa i odroczoną spłatą. W przeciwieństwie do standardowych kredytów gotówkowych jest znacznie mniej oprocentowany i dostępny na preferencyjnych warunkach. Sprawdź, kto może z niego skorzystać, ile możesz otrzymać i jak wygląda harmonogram zwrotu środków.

• Możesz otrzymać od 400 do 1 000 zł miesięcznie przez maksymalnie 6 lat.

• Oprocentowanie jest preferencyjne – połowę odsetek pokrywa państwo.

• Spłatę kredytu rozpoczynasz dopiero 2 lata po ukończeniu studiów.

• W 2025 roku dochód na osobę w rodzinie nie może przekraczać 4 000 zł netto.

Na czym polega kredyt studencki?

Kredyt studencki to niskooprocentowany kredyt celowy wypłacany w comiesięcznych transzach, który przeznaczony jest dla studentów studiów wyższych i doktorantów. Środki możesz przeznaczyć na dowolny cel: czesne, zakwaterowanie, podręczniki, codzienne wydatki lub inwestycję w rozwój.

Najważniejsze zasady:

• kredyt wypłacany jest 10 razy w roku (od października do lipca),

• spłata rozpoczyna się po 2 latach od ukończenia studiów,

• odsetki są częściowo dopłacane przez państwo – nawet do połowy całkowitych kosztów kredytu.

📌 Definicja: Kredyt studencki to preferencyjna forma kredytu konsumenckiego objęta rządowym systemem wsparcia, realizowana na podstawie ustawy Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce.

Ile wynosi kredyt studencki w 2025 roku?

W roku akademickim 2025/2026 student może wybrać jedną z czterech stałych miesięcznych transz:

• 400 zł,

• 600 zł,

• 800 zł,

• 1 000 zł.

Środki wypłacane są przez maksymalnie:

• 6 lat – dla studentów I i II stopnia,

• 4 lata – dla doktorantów.

W ciągu roku możesz otrzymać do 10 000 zł, co przez cały okres nauki daje nawet 60 000 zł bez kosztów odsetkowych w trakcie studiów i okresu karencji.

Jak zdobyć dodatkowe pieniądze na studia?

Zobacz więcej

Kredyt studencki – kto może go dostać?

Aby uzyskać kredyt studencki w 2025 roku, musisz spełnić kilka podstawowych warunków:

✅ być studentem lub doktorantem uczelni publicznej lub niepublicznej w Polsce,
✅ mieć obywatelstwo polskie (lub status rezydenta z prawem do studiowania),
✅ mieć mniej niż 30 lat (student) lub 35 lat (doktorant),
✅ dochód netto na osobę w rodzinie nie może przekraczać 4 000 zł (limit obowiązujący w 2025/2026 roku).

Wymagane dokumenty to m.in.: zaświadczenie o statusie studenta, dokumenty potwierdzające dochód rodziny oraz wniosek składany elektronicznie lub w placówce banku.

O innym rodzaju kredytu na studia przeczytasz tu: Kredyt na studia medyczne. Warunki, wnioski i dostępność

Kredyt studencki – gdzie najlepiej złożyć wniosek?

W 2025 roku kredyty studenckie oferują głównie 3 banki:

• PKO BP kredyt studencki – najwięcej placówek, prosty formularz online,

• Pekao SA kredyt studencki – szybka obsługa, możliwe poręczenie BGK,

• Banki Spółdzielcze (BPS) – głównie dla mieszkańców mniejszych miejscowości.

❗ mBank nie oferuje już kredytów studenckich – usługa została wycofana z oferty w poprzednich latach.

Poręczenie BGK – kiedy działa?

Jeśli nie masz wystarczającej zdolności kredytowej ani poręczyciela w rodzinie, możesz skorzystać z poręczenia Banku Gospodarstwa Krajowego:

• dla osób z rodzin o dochodzie poniżej 2 000 zł – poręczenie do 100% kwoty kredytu,

• dla osób z rodzin wielodzietnych (minimum 3 dzieci) – poręczenie do 100% niezależnie od dochodu.

To realna pomoc, która pozwala uzyskać kredyt bez obciążania bliskich.

Warto też wiedzieć: Jakich minimalnych dochodów wymaga bank do kredytu?

Kredyt studencki – oprocentowanie w 2025 roku

Oprocentowanie kredytu studenckiego wynosi:

📌 1,2 × stopa redyskontowa weksli NBP – obecnie to około 7,2%, z czego połowę pokrywa Fundusz Kredytów Studenckich.

Przykładowo, jeśli całkowite oprocentowanie wynosi 7,2%:

• student realnie spłaca tylko 3,6% rocznie,

• pozostała część odsetek jest dopłacana z budżetu państwa.

Czy opłaca się brać kredyt studencki?

Zdecydowanie tak – zwłaszcza jeśli:

• studiujesz dziennie i nie masz stałych dochodów,

• chcesz uniknąć pracy kosztem nauki,

• potrzebujesz stabilnych środków na pokrycie kosztów życia,

• zależy Ci na tanim finansowaniu z odroczoną spłatą.

Kredyt studencki a zdolność kredytowa, BIK i praca

Choć kredyt studencki trafia do Twojego BIK, nie jest on traktowany negatywnie. Co więcej – regularna spłata po okresie karencji może pozytywnie wpływać na historię kredytową.

Nie musisz mieć pracy, aby otrzymać kredyt – wystarczy odpowiedni dochód w rodzinie lub poręczyciel. Praca w czasie studiów nie wyklucza możliwości otrzymania wsparcia, ale może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, jeśli zdecydujesz się np. na dodatkowy kredyt ratalny.

Kredyt studencki a inne sytuacje

📌 Rezygnacja ze studiów – kredyt jest wtedy automatycznie wstrzymywany, a bank ustala nowy harmonogram spłaty.
📌 Urlop dziekański – bank zawiesza wypłaty transz, ale nie anuluje kredytu.
📌 Stypendium socjalne – nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu. Oba świadczenia można łączyć.
📌 Studia za granicą – kredyt przysługuje tylko przy studiowaniu w Polsce, ale środki można wydać np. na wyjazdy zagraniczne lub czesne na uczelni partnerskiej.

Ile zarabiają studenci w Polsce?

Zobacz więcej

Kredyt studencki – czy można spłacić wcześniej?

Tak. W każdej chwili możesz spłacić kredyt studencki wcześniej – w całości lub częściowo. Banki nie pobierają z tego tytułu żadnych dodatkowych opłat ani kar. To dobra opcja, jeśli po studiach podejmiesz dobrze płatną pracę i chcesz szybciej zamknąć zobowiązanie.

Kredyt studencki – kalkulator

Chcesz sprawdzić, ile będziesz spłacać po zakończeniu studiów? Skorzystaj z kalkulatora kredytów online. Taka symulacja pozwoli Ci oszacować łączny koszt zobowiązania, wysokość rat i całkowity okres spłaty.

📌 Przykład:

Załóżmy, że pobierasz kredyt studencki w wysokości 800 zł miesięcznie przez 5 lat (czyli 50 transz). Otrzymasz łącznie 40 000 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi ok. 7,2%, z czego połowę pokrywa Fundusz Kredytów Studenckich.

• Okres spłaty: 10 lat (czyli 120 rat)

• Wysokość raty: ok. 450–480 zł miesięcznie (w zależności od banku i dokładnej marży)

• Całkowity koszt spłaty: ok. 54 000–56 000 zł, z czego realnie zapłacisz tylko część odsetek, a pozostałe pokryje państwo

🔎 Warto pamiętać, że kredyt możesz spłacić wcześniej, nadpłacać go bez dodatkowych opłat lub skorzystać z zawieszenia spłaty w razie trudnej sytuacji życiowej.

W tym kontekście warto przytoczyć: Nie jesteś w stanie spłacać kredytu? Sprawdź, co robić i jakie masz możliwości!

Podsumowanie

Kredyt studencki w 2025 roku to jedna z najkorzystniejszych form finansowania edukacji dostępna na polskim rynku. Niskie oprocentowanie, długi okres spłaty i elastyczne warunki to jego największe zalety. Jeśli studiujesz i potrzebujesz wsparcia – warto rozważyć tę opcję, zanim sięgniesz po droższe formy kredytowania.

Źródła:

https://www.gov.pl/web/nauka/kredyty-studenckie