Co to jest odwrócona hipoteka?
Odwrócona hipoteka to umowa, która pozwala seniorowi na przeniesienie prawa do nieruchomości na spółkę w zamian za dożywotnie świadczenie pieniężne, zwane rentą. Osoba decydująca się na to rozwiązanie przestaje być właścicielem swojego mieszkania lub domu, ale wciąż może w nim mieszkać. System ten jest opcją dla osób, które chcą "uwolnić" wartość swojego mieszkania lub domu i zamienić ją na stałe świadczenie.
Zmiany na rynku odwróconych hipotek
Mimo że produkt ten istnieje w Polsce od ponad dekady, nie jest szeroko dostępny. Fundusze hipoteczne, które są głównymi oferentami, administrowały 403 umowami na koniec 2024 roku. Wartość nieruchomości, które były w zarządzaniu funduszy, wyniosła 189 milionów złotych, co oznacza wzrost o 19,2% w porównaniu z rokiem 2023. Wciąż jednak liczba umów jest bardzo ograniczona, a zainteresowanie takim rozwiązaniem nie jest jeszcze powszechne.
Kto korzysta z odwróconej hipoteki?
Średni wiek osoby, która zdecyduje się na odwróconą hipotekę, wynosi 76,7 lat. Na podstawie danych GUS dla 75-latków, można oszacować, że średni okres, przez który klient będzie otrzymywał rentę, wynosi około 11 lat. W marcu 2024 roku średnia miesięczna renta wypłacana przez fundusze hipoteczne wynosiła 1445 zł, co stanowiło wzrost o 40% w porównaniu do roku poprzedniego. Warto również zwrócić uwagę, że zbywca nieruchomości nie korzysta już na jej wzroście wartości – po podpisaniu umowy nieruchomość nie jest już częścią jego majątku.
Pomimo ponad 10-letnich zapowiedzi w polskim prawie, które przewidywały możliwość zawarcia umowy odwróconego kredytu hipotecznego, takie produkty nie pojawiły się na rynku. Choć teoretycznie jest to rozwiązanie, które miałoby podobne zasady do odwróconej hipoteki, polegające na uzyskaniu dodatkowych środków przez właściciela nieruchomości w zamian za obciążenie jej hipoteką, banki w Polsce nie oferują takich produktów.
Czy odwrócona hipoteka to recepta na niską emeryturę?
Z pewnością rosnące ceny nieruchomości, brak wysokich przyszłych emerytur oraz starzejące się społeczeństwo powodują, że zainteresowanie odwróconą hipoteką w Polsce może wzrosnąć. Branża od lat apeluje o konieczność wprowadzenia regulacji prawnych, które umożliwiłyby bankom oferowanie tego typu produktów. Wciąż jednak brakuje szeroko zakrojonej edukacji na ten temat, a rozwiązania tego typu nie zyskały jeszcze pełnej akceptacji wśród seniorów.
Odwrócona hipoteka to rozwiązanie, które może pomóc w poprawie jakości życia osób starszych, zapewniając im stały dopływ gotówki. Należy jednak pamiętać, że zbycie nieruchomości wiąże się z utratą jej własności, a decyzja o podpisaniu umowy powinna być dokładnie przemyślana, zwłaszcza w kontekście przyszłych potrzeb życiowych.
0 Komentarze