Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności ×

Okres bezodsetkowy w karcie kredytowej

Fot.

Płacąc kartą kredytową, zaciągasz w banku krótkoterminowy kredyt. Jest on darmowy, jeśli spłacisz go w terminie wskazanym przez bank, przed upływem okresu bezodsetkowego. Sprawdziłem czym jest okres bezodsetkowy i ile dni trwa w poszczególnych bankach.

Jednym z najistotniejszych parametrów każdej karty kredytowej jest okres bezodsetkowy. Banki informują o nim pisząc np. „z kartą Citi Simplicity masz do 56 dni okresu bezodsetkowego dla transakcji bezgotówkowych”, „dogodny okres bez odsetek. Do 52 dni okresu bezodsetkowego” czy „brak odsetek nawet do 54 dni”. Czym jest okres bezodsetkowy na karcie kredytowej? Co trzeba o nim wiedzieć? Wyjaśniam.

Jak działają karty kredytowe?

Kiedy płacisz za zakupy kartą kredytową, transakcja nie obciąża od razu twojego konta bankowego (tak jak ma to miejsce przy płatności kartą debetową). Za twoje zakupy płaci bank. Innymi słowy – zaciągasz w banku krótkoterminowy kredyt (w ramach przyznanego ci przez bank limitu kredytowego). Od „standardowego” kredytu gotówkowego różni się on tym, że jeżeli spłacisz zadłużenie we wskazanym terminie, bank nie naliczy ci odsetek (oddasz tyle, ile pożyczyłeś i ani grosza więcej). Jak to działa? Pokażę na przykładzie.

  • 5 listopada płacisz kartą za zakupy spożywcze w supermarkecie (200 zł).
  • 8 listopada tankujesz samochód. Za paliwo (250 zł) płacisz kartą kredytową.
  • 17 listopada kupujesz dla swojego dziecka nowe buty zimowe. Płacisz za nie kartą kredytową (180 zł).

30 listopada bank wystawia wyciąg z karty kredytowej. Znajdują się na nim trzy wykonane przez ciebie transakcje (ich łączna kwota to 630 zł). Na wyciągu jest też data, przed upływem której powinieneś spłacić zadłużenie. Jeśli spłacisz całą kwotę, nie zapłacisz odsetek. Możesz też zapłacić tylko kwotę minimalną (np. 3 proc. zadłużenia), ale w takiej sytuacji od niespłaconego kredytu będą naliczane odsetki.

Czym jest okres bezodsetkowy?

Okres bezodsetkowy składa się z dwóch elementów:

  • okresu rozliczeniowego, który trwa zazwyczaj 30 dni (np. od 1 do 30 dnia miesiąca),
  • okresu na spłatę zadłużenia, którego długość – w zależności od banku – wynosi od 21 do 29 dni.

Podczas trwania okresu rozliczeniowego płacisz kartą za zakupy i usługi. Na koniec tego okresu bank wystawia wyciąg z karty kredytowej. Od czasu jego wystawienia, masz od 21 do 29 dni na spłatę zadłużenia.

Czy wiesz, że...
Okres bezodsetkowy dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych. Jeśli np. wypłacisz gotówkę z bankomatu przy użyciu karty kredytowej to po pierwsze zapłacisz prowizję za wypłatę, a po drugie od wypłaconej kwoty będą od razu naliczane odsetki.

Wyjątkiem od tej reguły jest Bank Millennium. W tym banku okres bezodsetkowy dotyczy zarówno transakcji gotówkowych jak i bezgotówkowych.

O tym czym różnią się od siebie transakcje gotówkowe i bezgotówkowe możesz przeczytać tutaj.

Ile wynosi okres bezodsetkowy w poszczególnych bankach?

Najkrótszy okres bezodsetkowy trwa 51 dni (karta kredytowa Millennium Banku). W ING karta kredytowa ma okres bezodsetkowy, którego długość to 52 dni. Z kolei karta kredytowa PKO BP charakteryzuje się 55-dniowym okresem bezodsetkowym a karta kredytowa Citibank – 56-dniowym (podobnie jak karta kredytowa oferowana przez BGŻ BNP Paribas). Kartę kredytową z najdłuższym – 59-dniowym – okresem bezodsetkowym można znaleźć w Alior Banku.

Długość okresu bezodsetkowego w kartach kredytowych
Bank Okres rozliczeniowy Czas na spłatę zadłużenia Okres bezodsetkowy Kwota minimalnej spłaty
Bank Millennium 30 21 51 5% salda zadłużenia
eurobank
Visa Classic Standard
długość miesiąca – okresu rozliczeniowego od 28 do 31 dni 21 do 52 5% salda zadłużenia
Getin Bank 30 22 52 3% min. 20 zł
ING Bank Śląski do 31 21 52 4% min. 50 zł dla Karty kredytowej Visa oraz 5% min. 50 zł dla pozostałych kart kredytowych (Mastercard, Złota, Platynowa)
Plus Bank 30 22 52 5% salda zadłużenia, min. 50 zł
Credit Agricole
Visa Standard Visa/Mastercard Silver
30 24 54 4% wykorzystanego kapitału oraz należne opłaty, prowizje i odsetki, min. 30 zł
mBank 30 24 54 5% salda zadłużenia, min. 30 zł
Santander Bank Polska 30 24 54 3% salda zadłużenia, min. 50 zł
Santander Consumer Bank 30 24 54 5% salda zadłużenia, min. 50 zł
PKO BP długość miesiąca – okresu rozliczeniowego od 28 do 31 dni 24 do 55 4% sumy zadłużenia, min. 50 zł
Bank Pekao 30 lub 31 dni 24 do 55 5% min. 50 zł - karta Elastyczna 10% min. 50 zł - pozostałe karty
eurobank
Visa Gold Perfect
długość miesiąca – okresu rozliczeniowego od 28 do 31 dni 25 do 56 5% salda zadłużenia
Raiffeisen Polbank długość miesiąca – okresu rozliczeniowego od 28 do 31 dni 25 do 56 3% salda zadłużenia, min. 30 zł
BGŻ BNP Paribas 30 26 56 3% salda zadłużenia, min. 30 zł
Citi Handlowy 30 26 56 3,42% salda zadłużenia, min. 30 zł
Credit Agricole Visa/Mastercard Gold 30 26 56 4% wykorzystanego kapitału oraz należne opłaty, prowizje i odsetki, min. 30 zł
Alior Bank 30 29 59 3% transakcji

 

Zadłużenie na karcie kredytowej najlepiej jest spłacić przed upływem okresu bezodsetkowego, w terminie wyznaczonym przez bank. Jeżeli zaszalałeś na zakupach i saldo zadłużenia na twojej karcie kredytowej jest za duże żebyś mógł spłacić je jednorazowo, możesz rozłożyć je na raty. Program spłat ratalnych oferują niemal wszystkie banki oferujące karty kredytowe. Nie polecam natomiast spłacenia wyłącznie kwoty minimalnej wskazanej na wyciągu. Od niespłaconej kwoty będą naliczane odsetki, które będą powiększały zadłużenie.