O najpopularniejszych produktach banków takich jak kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny sporo się mówi, a o kredycie konsolidacyjnym, który może poprawić naszą sytuację finansową praktycznie wcale. Warto jednak wiedzieć o jego istnieniu i sprawdzić, kiedy warto z niego skorzystać. Taka wiedza może nam się przydać, kiedy sami będziemy mieli kilka zobowiązań kredytowych.
Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Zacznijmy od początku, czyli od wyjaśnienia, co to jest kredyt konsolidacyjny. Mówiąc w dużym uproszczeniu, jest to pożyczka, która łączy wskazane przez kredytobiorcę zobowiązania w jedno. Skonsolidować można m.in. kredyt gotówkowy, samochodowy, hipoteczny, ratalny, z karty kredytowej czy na rachunku bieżącym.
Idea jest taka, że kredyt konsolidacyjny zamienia kilka naszych zobowiązań w jedno, jednocześnie obniżając miesięczną ratę. Dzięki temu łatwiej jest uporać się ze spłatą długów. Rozwiązanie to jest zatem szczególnie polecane osobom, których płynność finansowa jest zagrożona i które chcą ustrzec się przed zaległościami w spłacie rat. Konsolidacja to czasem jedyna możliwość, aby uniknąć statusu dłużnika i trafienia do Krajowego Rejestru Dłużników oraz negatywnych wpisów do Biura Informacji Kredytowej.
Kiedy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?
O konsolidacji trzeba pomyśleć wtedy, gdy nie jest na nią jeszcze za późno. Z założenia kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych pomaga uporać się z kredytami tym, którzy wpadli w finansowe tarapaty. Jednak takie osoby mimo wszystko nie mogą mieć zaległości w spłacie rat oraz muszą mieć stabilne źródło dochodu, aby bank pozytywnie rozpatrzył ich wniosek o konsolidację.
Gdy bank uzna, że zdolność kredytowa wnioskującego o pożyczkę jest niewystarczająca, zwyczajnie odmówi finansowania. W praktyce znaczy to tyle, że kredyty konsolidacyjnie nie są przeznaczone dla osób z dużymi zaległościami w spłacie, a często także z aktualnymi sprawami u komornika. Mogą z nich skorzystać klienci, którzy mają kilka zobowiązań i chcą zamienić je na jedno z korzystniejszymi na dany moment warunkami spłaty.
Kto może wnioskować o kredyt konsolidacyjny?
Nawet wnioskowanie o kredyty konsolidacyjne przez internet nie zwalnia z obowiązku spełnienia stawianych przez bank wymagań i konieczności dostarczenia dokumentów niezbędnych do wyliczenia zdolności kredytowej. A trzeba podkreślić, że warunki udzielenia finansowania ze względu na to, że ma być udzielone osobie już zadłużonej, są dość restrykcyjne.
Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, wnioskujący musi m.in.:
- być pełnoletni (czasem banki wymagają ukończenia 21 lub więcej w zależności od swojej wewnętrznej polityki kredytowej),
- mieć maksymalnie 60-65 lat,
- posiadać polskie obywatelstwo,
- mieć odpowiednią zdolność kredytową, która pozwoli mu spłacać kredyt konsolidacyjny,
- skompletować i wysłać potrzebną dokumentację (dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochód oraz umowy kredytowe dotyczące konsolidowanych sobowiązań).
Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?
Jeśli zastanawiamy się, w którym banku wniosek o kredyt konsolidacyjny z dużym prawdopodobieństwem zostanie rozpatrzony pozytywnie, to niestety ale trudno będzie rozwiać te wątpliwości. To dlatego, że nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, gdyż oferty banków zmieniają się na bieżąco, a w dodatku na decyzję w dużym stopniu wpływa indywidualna sytuacja klienta.
Jedyne co możemy zrobić, aby zwiększyć szanse na kredyt konsolidacyjny, to zawnioskować o konsolidację, zanim zaczniemy mieć poważne problemy ze spłatą rat swoich kredytów. Nie zwlekajmy z decyzją, bo w pewnym momencie może okazać się, że jest już za późno i dla żadnego banku nie będziemy wiarygodnym klientem.
Kredyt konsolidacyjny online 2021 - warunki
Po konsolidacji zobowiązań rata kredytu często jest niższa niż suma rat spłacanych wcześniej, co jest bardzo korzystne dla kredytobiorcy, gdyż zwiększa szanse, że ureguluje ją na czas. Zamiast kilku rat płaci się jedną, zatem nie ma też ryzyka, że o którejś się zapomni. Ponadto dług można rozłożyć w czasie, wydłużając okres kredytowania, co z jednej strony obniży miesięczną ratę, ale z drugiej podwyższy koszt kredytu. I to też należy mieć na uwadze.
W ramach kredytu konsolidacyjnego można też pożyczyć dodatkowe środki na dowolny cel. Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego otrzymuje się niezwłocznie po uzyskaniu pozytywnej decyzji. Jeśli zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny online 2021, wszelkie formalności będzie można załatwić zdalnie.
Wniosek o kredyt konsolidacyjny online – jak to wygląda w praktyce?
Z założenia ma być prosto i szybko, dlatego procedura wnioskowania zasadniczo sprowadza się do trzech prostych kroków.
Krok 1. Porównujemy oferty kredytów konsolidacyjnych. Znajdujemy najbardziej dopasowaną do naszych potrzeb i wypełniamy formularz swoimi danymi i wysyłamy go z prośbą o kontakt z banku.
Krok 2. Doradca z banku kontaktuje się z nami celem weryfikacji danych podanych we wniosku i określenia zdolności kredytowej, a także przedstawienia szczegółowych warunków oferty.
Krok 3. Jeśli bank zaproponuje korzystne warunki, to pracownik pomoże nam przejść przez całą procedurę wnioskowania aż do momentu podpisania umowy kredytowej. Gdy zostanie ona zawarta, to bank przelewa środki na konta naszych wierzycieli i ewentualnie udostępnia nam dodatkowe środki. Nam pozostaje regularna spłata kredytu konsolidacyjnego.
Opisana wyżej procedura w zależności od tego, jaki to bank może się nieco różnić. Jeśli mamy w nim konto osobiste, zdolność kredytowa może zostać obliczona na podstawie naszej historii rachunku, a na ostateczną decyzję wpłynie przebieg dotychczasowej współpracy z bankiem. Jeśli wnioskujemy w banku, z którym do tej pory nie mieliśmy żadnej relacji, czyli jesteśmy nowymi klientami, to będziemy zobowiązani do dostarczenia odpowiednich dokumentów. O wszystkim jednak poinformuje nas konsultant w trakcie rozmowy telefonicznej.
Kredyt konsolidacyjny przez internet - gdzie tak naprawdę można go dostać?
Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów, coraz więcej banków umożliwia wnioskowanie o kredyty konsolidacyjne przez internet. Najłatwiej mają klienci danego banku, ale taki bank niekoniecznie zaproponuje nam najlepsze warunki.
I właśnie w takich bankach jak BNP Paribas, mBank, Millennium, PKO BP, ING Bank Śląski, Santander Bank Polska czy Credit Agricole jest możliwość zdalnego wnioskowania jedynie przez stałych klientów.
Bank Citi Handlowy za to pozwala starać się o kredyt konsolidacyjny przez internet wszystkim, także nowym klientom. Alior Bank też może zaproponować nowym klientom zdalny proces, ale trzeba mieć naprawdę dobrą zdolność kredytową. Oferta przeznaczona jest po prostu dla wybranej grupy klientów.
Czy kredyt konsolidacyjny bez wychodzenia z domu będzie tańszy?
Kredyt konsolidacyjny przez internet to często dokładnie ta sama oferta, o którą możesz zawnioskować stacjonarnie. Bank nie proponuje korzystniejszych warunków tylko z racji faktu, że będziesz wnioskować online, zatem nie ma co liczyć na to, że w ten sposób jakkolwiek zaoszczędzisz. Jedynym udogodnieniem jest to, że część albo nawet wszystkie formalności możesz załatwić bez wychodzenia z domu.
Chcąc wiedzieć, czy wybrany kredyt rzeczywiście jest tani i opłaca się go wziąć, trzeba porównać go z innymi ofertami. Trzeba porównać przede wszystkim RRSO dla ofert w tej samej kwocie i z takim samym okresem spłaty. Im mniejsza jest wartość tego parametru, tym kredyt będzie tańszy.
Do porównania wszystkich aktualnych ofert najlepiej wykorzystać ranking kredytów konsolidacyjnych. Pozwoli on łatwo i wygodnie wybrać bank, który zaproponuje najkorzystniejsze warunki kredytu.
Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek
Niestety, ale banki niechętnie udzielają konsolidacji na spłatę tzw. chwilówek. Choć połączyć można wiele różnych zobowiązań, to najczęściej jedynie tych posiadanych w bankach. W przypadku chęci uporania się z długiem w parabankach, po pomoc trzeba się zwrócić do jednego z nich.
Oferta instytucji pozabankowych może sprostać oczekiwaniom tych, których wniosek o finansowanie w zwykłym banku został odrzucony. Widnieje w niej bowiem choćby kredyt konsolidacyjny bez umowy o pracę, o który może starać się praktycznie każdy. Na uwagę zasługuje także kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w BIK, czyli propozycja dla osób, których dane ze względu na długi trafiły do baz dłużników, co przekreśla szansę na otrzymanie kredytu w banku. Sięgając po tego typu rozwiązanie trzeba jednak dobrze przeanalizować koszty i umowę pożyczki.
Sprawdź także: Czy trudno jest otrzymać kredyt konsolidacyjny? >>
0 Komentarze