Jakie mamy możliwości w zakresie płatności bezgotówkowych w Polsce? Dlaczego warto korzystać z płatności mobilnych? Jakie zagrożenia czyhają na nas podczas płacenia bez użycia gotówki? Odpowiadamy!
Płatności bezgotówkowe – czy wyparły już tradycyjne metody płatności?
Gotówka powoli odchodzi w zapomnienie. Coraz mniej osób nosi ją przy sobie, bo zdecydowana większość woli korzystać z płacenia przy użyciu nowoczesnych technologii. W końcu płatności bezgotówkowe niosą za sobą szereg korzyści. Doskonałym tego potwierdzeniem są opublikowane przez Narodowy Bank Polski dane za zeszły rok.
Statystyki jasno pokazują, że płatności bezgotówkowe wyparły te z użyciem gotówki. W 2020 roku po raz pierwszy w historii wartość transakcji bezgotówkowych przewyższyła wartość transakcji gotówkowych. Po części przyczyniła się do tego pandemia COVID-19 i blokada gospodarcza. Ponadto banknoty i monety są nośnikiem wirusów i bakterii, dlatego zalecenie Ministerstwa Zdrowia i Narodowego Funduszu Zdrowia było takie, by w miarę możliwości płacić bezgotówkowo.
Warto też wspomnieć, że bezgotówkowe formy płatności to już nie tylko płatność kartą. Polacy, dokonując płatności, równie chętnie co po kartę sięgają po smartfon czy smartwatch.
Dlaczego należy uważać podczas płatności pozagotówkowych?
Karty płatnicze mają szereg zabezpieczeń i certyfikatów, które gwarantują bezpieczeństwo zawieranych przy ich użyciu transakcji. Nie oznacza to jednak, że ryzyka wystąpienia sytuacji, kiedy nasze finanse będą zagrożone, w ogóle nie ma. Czasem to my sami je zwiększamy brakiem odpowiedzialności i nieprzestrzeganiem podstawowych zasad cyberbezpieczeństwa.
Dlatego właśnie tak ważne jest, aby poznać reguły korzystania z systemów płatności, jak również bankowości elektronicznej i ściśle się do nich stosować. To da nam gwarancje, że bezgotówkowa forma płatności będzie w pełni bezpieczna i niepowołana osoba nie zyska dostępu do naszych finansów.
Płatność bezgotówkowa – czego należy się obawiać?
Wbrew pozorom utrata karty płatniczej nie jest jedynym zagrożeniem, jakie występuje w przypadku płatności bezgotówkowych. Przestępca czyhający na nasze pieniądze niekoniecznie musi stać za naszymi plecami w kolejce do kasy w markecie, a może próbować obrabować nas na odległość.
Popularnym ostatnio sposobem działania złodziei jest phishing. Obejmuje on zespół metod, których celem jest wyłudzenie danych pozwalających na podszywanie się pod instytucję (np. bank) lub inną osobę czy umożliwiających dokonanie transakcji. W ten sposób określa się również tworzenie fałszywych stron do złudzenia przypominające np. strony internetowe banków czy infekowanie urządzeń mobilnych oprogramowaniem szpiegującym w celu przechwycenia wrażliwych danych.
By ustrzec się przed tego typu działaniami przestępców, należy bezwzględnie unikać otwierania podejrzanych linków i załączników ani nie podawać obcym swoich danych takich jak numer konta czy hasło. W razie podejrzenia, że ktoś włamał nam się na konto, należy zablokować kartę i zgłosić to odpowiednim służbom.
Rodzaje płatności bezgotówkowych w Polsce
Z każdym rokiem Polacy coraz bardziej przekonują się do płatności bezgotówkowych. Sukcesywnie rośnie również liczba kart, jakie mamy w naszych portfelach. W ostatnich latach banki wydawały średnio milion różnych typów kart płatniczych rocznie.
Widać zatem, że rozwój płatności bezgotówkowych w Polsce jest dynamiczny. Jakie mamy możliwości w zakresie płatności bezgotówkowych? Z których korzystamy najchętniej i dlaczego?
Karta płatnicza – rodzaje i możliwości
Według danych NBP, na koniec II kwartału 2020 roku w portfelach Polaków było 43,3 mln kart płatniczych. To więcej o 200 tys. niż w marcu tego samego roku i o milion względem czerwca 2019 roku. Nie ulega zatem wątpliwości, że dokonywanie transakcji przy użyciu kart jest jedną z najpopularniejszych, jak nie najpopularniejszą formą płatności.
Na rynku funkcjonują różne rodzaje kart płatniczych. Wyróżnia się takie karty jak:
- karta debetowa – powiązana z rachunkiem bankowym właściciela karty. Pozwala korzystać ze środków, jakie są zgromadzone na koncie osobistym. Umożliwia wypłaty z bankomatu, a także płatności w punktach handlowo-usługowych.
- karta kredytowa – daje dostęp do limitowanych środków, jakie bank udostępnił użytkownikowi karty. Górny limit karty kredytowej ogranicza zdolność kredytowa właściciela karty kredytowej. By ją otrzymać nie trzeba mieć konta w banku.
- karta przedpłacona (prepaid) – powiązana jest z kontem, które trzeba zasilić środkami, aby móc z niej korzystać. Zasilająca konto kwota może być dowolna, a kartę można doładować dowolną ilość razy.
Karta debetowa a płatnicza – czy to jest ta sama karta? Okazuje się, że tak. Trzeba jedynie pamiętać, że o ile każda karta debetowa jest kartą płatniczą, to nie każda karta płatnicza jest debetową.
Więcej informacji: Co to są karty bankowe i jakie są ich rodzaje >>
Polski Standard Płatności – BLIK
BLIK jest dość nową metodą płatności bezgotówkowych, która już zdążyła wkupić się w łaski Polaków. Co to jest BLIK? To system płatności stworzony przez polskie banki i oddany do dyspozycji ich klientów.
Dzięki BLIK można przeprowadzić transakcję przy użyciu smartfona. Płatność BLIK jest wygodna, szybka i bezpieczna. Zastanawiasz się, jak działa BLIK i jak wygenerować kod BLIK? To bardzo proste. Wystarczy w bankowości mobilnej wybrać sposób płatności BLIK, a na ekranie wyświetli się 6-cyfrowy kod. Kod ten należy wpisać na terminalu płatniczym, a potem trzeba jeszcze zatwierdzić płatność w aplikacji bankowej, i gotowe.
A jak zrobić przelew BLIK? W dokładnie taki sam sposób jak podczas płatności w sklepie. Kod należy przepisać do odpowiedniego pola w formularzu, do którego zostaniemy automatycznie przekierowani po wybraniu formy płatności. Analogicznie do wcześniejszej sytuacji, pozostaje jeszcze zatwierdzić płatność smartfonem.
Niezmienny i tradycyjny przelew internetowy
Teraz mamy do wyboru całą gamę możliwości, dzięki którym możemy zapłacić za zakupy lub usługę w sieci. Do niedawna jednak tradycyjny przelew internetowy był powszechnie stosowaną formą dokonywania wszelkiego rodzaju płatności w internecie. Nadal korzysta z niego mnóstwo osób.
By móc wykonać przelew internetowy, należy się zalogować do internetowego konta bankowego. Po otrzymaniu dostępu do rachunku zleca się przelew, wprowadzając w odpowiedni formularz dane adresata.
Ile trwa przelew internetowy z konta na konto? To zależy. Jeśli oba konta są w tym samym banku, przelew dojdzie dosłownie w kilka sekund. W przeciwnym razie trzeba czekać najdłużej do następnego dnia roboczego – wszystko zależy od tego, na którą sesję rozliczenia się trafi.
Nowa forma – szybki przelew „Pay-By-Link”
Można powiedzieć, że lepszą alternatywą dla tradycyjnego przelewu internetowego jest szybki przelew tzw. Pay-By-Link. Ci, którzy nie znają tego sposobu płatności, pewnie zastanawiają się teraz, co to jest szybki przelew?
Pay-By-Link na pierwszy rzut oka działa na podobnej zasadzie, co zwykły przelew, jednak jest bezpieczniejszy, gdyż nie występuje przy nim większość problemów związanych z tym pierwszym. Jak zrobić szybki przelew Pay-By-Link? Wystarczy wybrać płatność tym sposobem i wskazać swój bank, by zostać przekierowanym na jego stronę internetową. Po zalogowaniu ukazuje się automatycznie uzupełniony formularz przelewu z danymi adresata. Nie trzeba nic więcej robić, tylko zatwierdzić przelew i środki zostaną przetransferowane na odpowiednie konto.
Ile kosztuje szybki przelew? Jak wiadomo, każdy bank samodzielnie ustala wszelkiego rodzaju opłaty, więc wystarczy sprawdzić to w Tabeli opłat i prowizji. Zwykle jednak przelew tego typu jest darmowy.
Więcej informacji: Jak zrobić przelew natychmiastowy? >>
Nowoczesne płatności mobilne
Aktualnie ogromną popularnością cieszą się płatności mobilne, czyli płatności dokonywane przy pomocy urządzenia mobilnego typu smartfon, tablet czy smartwatch. Dane jasno pokazują, że to segment rynku płatności bezgotówkowych rozwija się znacznie szybciej niż inne.
Na czym polega płatność mobilna? Wystarczy zainstalować na urządzeniu aplikację mobilną swojego banku i połączyć z nią swoją kartę. Wyróżnia się takie rodzaje płatności mobilnych jak:
- płatności zbliżeniowe przy pomocy dowolnego urządzenia mobilnego,
- płatności na podstawie portfeli elektronicznych obsługiwanych przez aplikację,
- płatności wykorzystujące jednorazowe kody generowane przez aplikację.
Płatności mobilne umożliwiają dwie technologie: NFC i HCE. Co za tym idzie, by móc płacić w sklepie telefonem, trzeba mieć taki model, który obsługuje przynajmniej jedną z dwóch technologii oraz wykorzystuje odpowiedni system operacyjny.
Pozostałe płatności bezgotówkowe
Wymienione wyżej rodzaje płatności bezgotówkowych to niejedyne, jakie są dostępne dla właścicieli rachunków bankowych. Mając konto w banku, można również skorzystać z możliwości takich jak:
- portfel elektroniczny (tzw. e-portfel) – to wirtualny odpowiednik tradycyjnego portfela, który działa na podobnej zasadzie, co karta przedpłacona. Użytkownik deponuje na nim środki, następnie wykorzystuje je do dokonywania płatności bezgotówkowych.
- mPay – to nowoczesny sposób dokonywania płatności umożliwiający dokonywanie takich transakcji jak kupno biletu autobusowego, opłata za parkowanie czy doładowanie telefonu. Rozwiązanie to łączy w sobie cechy cyfrowego portfela i karty płatniczej.
- płatność sms – by zainicjować płatność, należy wysłać SMS o określonej treści na wskazany numer. Pojawia się konieczność opłacenia naliczonej przez operatora prowizji.
Które płatności bezgotówkowe są najbezpieczniejsze?
Żadna płatność bezgotówkowa nie będzie bezpieczna, jeśli nie będziemy przestrzegać podstawowych zasad cyberbezpieczeństwa. Wystarczy przecież zgubić telefon lub otworzyć podejrzany link, by niepowołana osoba zyskała dostęp do naszego konta. Zachowując jednak ostrożność na każdym kroku dokonywania płatności, raczej nie ma się czego obawiać.
Ponadto trzeba pamiętać, że włamanie na rachunek bankowy nie musi od razu pociągać za sobą utraty pieniędzy. W takiej sytuacji należy zachować zdrowy rozsądek i jak najszybciej zablokować kartę płatniczą oraz dostęp do konta. Tym sposobem można uniknąć przykrych konsekwencji zdarzenia.
0 Komentarze