-
Limity przelewów ustawiasz (i zwykle sama podnosisz) w bankowości internetowej/aplikacji po zalogowaniu na swoje konto bankowe.
-
Ile można przelać jednorazowo? To zależy od Twojego banku i kanału (www/apka/Express Elixir/SORBNET). Express Elixir zwykle do 100 000 zł (do 250 000 zł do KAS), SORBNET nie ma limitu kwotowego po stronie systemu.
-
Od jakiej kwoty przelewy są sprawdzane? AML wskazuje próg 15 000 EUR dla transakcji ponadprogowych; bank i tak może zgłosić każdą podejrzaną operację. Przy darowiznach liczą się limity podatkowe (np. 36 120 zł dla I grupy) i zgłoszenie SD-Z2.
-
Jak zrobić przelew na dużą kwotę? Zwiększ limity (często wyższe przy autoryzacji mobilnej), rozważ SORBNET i zaplanuj godzinę zlecenia.
Czym są limity przelewów i po co je stosuje bank?
Banki stosują limity z dwóch powodów: bezpieczeństwa (by zminimalizować skutki oszustwa lub pomyłki) i wygody (żebyś mogła decydować, jak „wysoko” ustawiasz suwak ryzyka). Standardem jest rozdzielenie limitów na różne kanały i typy transakcji: inny limit dotyczy przelewu standardowego Elixir, a inny przelewu natychmiastowego (Express Elixir) czy wysokokwotowego SORBNET. Dodatkowo część banków uzależnia maksymalne limity od metody potwierdzania transakcji: autoryzacja mobilna zazwyczaj pozwala ustawić wyższe progi niż np. kody SMS.
W praktyce: najczęściej limity ustawisz sama w aplikacji lub serwisie transakcyjnym. Zmiana jest natychmiastowa lub wymaga potwierdzenia hasłem/biometrią.
Ile można przelać jednorazowo?
Nie ma jednej magicznej kwoty ważnej dla wszystkich. W większości banków jednorazowy limit zależy od Twoich własnych ustawień i rodzaju przelewu. Elixir (przelew standardowy) obsługuje codzienne rozliczenia międzybankowe — tu „sufit” wyznacza Twój limit dzienny/jednorazowy. Express Elixir działa w trybie prawie natychmiastowym i ma zwykle określony limit jednorazowy (często do 100 tys. zł), choć część banków ustawia niższe progi. Jeśli kwota jest bardzo wysoka, wybierz SORBNET (rozrachunek w NBP) — po stronie systemu nie ma limitu kwotowego, a pieniądze zwykle docierają „w tej samej godzinie roboczej”, o ile bank realizuje dyspozycję na bieżąco.
Kiedy dojdzie przelew? Sprawdź terminy i godziny realizacji >>
BLIK na telefon ≠ zwykły przelew
Choć przelew BLIK „na telefon” wydaje się zwykłym przelewem, banki zazwyczaj stosują tu oddzielne, niższe limity (np. 1 000 zł jednorazowo i 3 000 zł dziennie). To celowe — taka forma jest bardzo szybka i popularna, więc niższy limit ogranicza potencjalne ryzyko przy przejęciu urządzenia lub SIM-swapie.
Jaki jest limit przelewów w banku? (przykłady i praktyka)
Poniżej masz szybki przegląd limitów dziennych/jednorazowych dla najpopularniejszych banków. Pamiętaj: w wielu przypadkach możesz je zmieniać w ustawieniach bankowości (często wyższe progi przy autoryzacji mobilnej).
| Bank | Przelewy przez WWW | Przelewy w aplikacji | Inne ważne limity |
|---|---|---|---|
| PKO BP | Maks. dzienny limit płatności: 200 000 zł z autoryzacją mobilną; 50 000 zł dla kodów SMS; przy włączonych dodat. zabezpieczeniach logowania – do 300 000 zł. | IKO: maks. 50 000 zł/dzień „przelewy na konto”. | BLIK na tel. (IKO): 3 000 zł/dzień (limit kategorii). Szczegóły w komunikacie PKO. |
| ING | Maks. 200 000 zł/dzień (Moje ING), domyślnie 10 000 zł. | Maks. 50 000 zł/dzień, domyślnie 10 000 zł. | Strona pomocy ING potwierdza powyższe widełki. |
| mBank | Domyślnie 50 000 zł (albo 110 000 zł dla części sposobów założenia konta); maks. 210 000 zł — a po dodatkowej weryfikacji w oddziale bank może znieść maksymalny limit dzienny. | Domyślnie 1 000 zł/dzień (apka), maks. 20 000 zł/dzień; dodatkowo pojedyncza autoryzacja biometryczna do 3 000 zł. | Limity szczegółowo opisuje aktualny dokument mBanku (26.08.2025). |
| Alior Bank | Maks. 1 000 000 zł/dzień (Alior Online). | Maks. 50 000 zł/dzień (Alior Mobile). | BLIK: domyślnie 5 000 zł/dzień (kody), 1 000 zł/dzień (na telefon); maks. odpowiednio 20 000 zł i 5 000 zł. |
| Pekao | Limity ustawiasz w Pekao24 (różne dla kanałów/typów). | — | BLIK na telefon: 1 000 zł jednorazowo i 3 000 zł/dzień (podwyższone w 2025). Express Elixir (startowo): 1 000 zł jednorazowo i 1 000 zł/dzień — można zwiększać w ramach własnego limitu dziennego w Pekao24. |
| Millennium | Limit główny ustawiasz samodzielnie w Millenecie (zakładka Ustawienia zabezpieczeń). | — | Express Elixir — limit dzienny: 10 000 zł (Indywidualni/Prestige), 50 000 zł (Bankowość Prywatna), 20 000 zł (Biznes). |
| VeloBank | Maks. 200 000 zł/dzień (Indywidualni/Premium); nowi klienci: domyślnie 25 000 zł. | Bankowość mobilna (domyślnie): 1 000 zł/jednorazowo, 5 000 zł/dzień. | Dla Private Banking (WWW): do 500 000 zł/dzień. |
Jak to czytać i stosować w praktyce?
Jeśli planujesz wysłać większą kwotę „na już”, zacznij od podniesienia własnych limitów (najczęściej: Ustawienia → Bezpieczeństwo/Limity), włącz autoryzację mobilną (często daje wyższe progi), a przy bardzo wysokich kwotach rozważ SORBNET (system wysokokwotowy NBP — po stronie systemu bez limitu kwotowego, realizacja w dni robocze). W Pekao, Millennium czy mBanku pamiętaj, że limity dla Express Elixir i BLIK są odrębne od „głównego” limitu dziennego — oba muszą „pomieścić” Twoją transakcję.
Ile można przelać bez zgłaszania? Bank vs. fiskus
To jedno z najczęściej mylonych zagadnień. Limity bankowe to kwestia bezpieczeństwa i automatyzacji — Ty decydujesz, ile „pozwalasz” sobie zlecać. Zgłoszenia zaś to temat przepisów: banki mają obowiązek monitorować i raportować transakcje ponadprogowe i podejrzane (np. wynikające z ustawy AML). Dodatkowo, jeżeli przelew to darowizna, dochodzą limity podatkowe i potencjalny obowiązek zgłoszenia (np. SD-Z2 dla „grupy zero”, by skorzystać ze zwolnienia). Dlatego odpowiedź na pytanie „Ile można przelać bez zgłaszania?” brzmi: to zależy od charakteru transakcji, a nie wyłącznie od kwoty ustawionej w banku.
Od jakiej kwoty przelewy są sprawdzane?
Banki analizują transakcje ryzykownie wyglądające niezależnie od kwoty, a dodatkowo mają progi wynikające z przepisów AML. W praktyce nie ma jednej, prostej granicy, powyżej której „zawsze jest kontrola”, a poniżej której „nigdy nic się nie dzieje”. Duże znaczenie ma kontekst: historia rachunku, profil klienta, częstotliwość i tytuł przelewów czy nagła zmiana zachowań (np. szybki ciąg wysokich transferów między przypadkowymi rachunkami).
Do jakiej kwoty można zrobić przelew bez podatku?
„Bez podatku” dotyczy przede wszystkim darowizn (np. prezentu pieniężnego dla dziecka). Tu nie chodzi o limity bankowe, tylko kwoty wolne w podatku od spadków i darowizn oraz o to, kto komu przekazuje pieniądze i w jakim czasie. Poniżej masz szybkie widełki – pamiętaj, że dla urzędu liczy się suma darowizn od tej samej osoby z ostatnich 5 lat. Jeśli ją przekroczysz, podatek płaci się od nadwyżki.
Tabela: zwolnienia i limity dla darowizn pieniężnych (stan na 2025 r.)
| Grupa pokrewieństwa | Kto wchodzi w skład | Limit „bez podatku”* | Formalności, by nie płacić | Kiedy pojawia się podatek |
|---|---|---|---|---|
| Grupa „0” (najbliżsi z I grupy: małżonek, dzieci, wnuki, rodzice, dziadkowie, pasierb, ojczym, macocha, rodzeństwo) | Najbliższa rodzina | Brak limitu kwotowego | Obowiązkowo zgłoszenie SD-Z2 w 6 miesięcy + przelew na konto (udokumentowany) | Jeśli nie zgłosisz SD-Z2 lub nie udokumentujesz przelewu – wtedy wpadasz w zasady Grupy I. |
| Grupa I | M.in. teściowie, zięć, synowa (oraz cała „Grupa 0”, gdy nie dopełnisz warunków zwolnienia) | 36 120 zł (suma z 5 lat od jednego darczyńcy) | Brak SD-Z2, jeśli nie przekraczasz limitu | Podatek od nadwyżki ponad 36 120 zł (po przekroczeniu zgłaszasz na SD-3). |
| Grupa II | Dalsza rodzina (np. wujostwo, szwagier/ka itd.) | 27 090 zł (5 lat) | Jak wyżej | Podatek od nadwyżki ponad 27 090 zł. |
| Grupa III | Osoby niespokrewnione | 5 733 zł (5 lat) | Jak wyżej | Podatek od nadwyżki ponad 5 733 zł. |
* Kwoty wolne obowiązujące po podwyżkach z 1.07.2023 r., aktualne w 2025 r. (ważne: sumują się darowizny od tej samej osoby w ciągu ostatnich 5 lat).
Przykład praktyczny.
Mama przekazała córce 80 000 zł na wkład własny. Jeśli córka zgłosi SD-Z2 w 6 miesięcy i ma potwierdzenie przelewu na konto – darowizna jest w pełni zwolniona (Grupa „0”, brak limitu). Jeżeli córka nie zgłosi SD-Z2, wówczas darowizna „wpada” w Grupę I: kwota wolna to 36 120 zł, a od nadwyżki 43 880 zł powstanie obowiązek podatkowy (zgłoszenie SD-3).
Ważne: „ile można przelać bez podatku” zależy od relacji między stronami i 5-letniego okresu kumulacji, a nie od bankowego limitu przelewu. Zawsze trzymaj potwierdzenie przelewu i pamiętaj o 6-miesięcznym terminie na SD-Z2 w Grupie „0”.
Jak zrobić przelew na dużą kwotę — bez nerwów i blokad
Zacznij od zwiększenia limitu przelewu w aplikacji/serwisie. Jeżeli zlecasz transakcję powyżej typowych progów i zależy Ci na czasie, wybierz SORBNET (dla bardzo dużych kwot) lub Express Elixir (do kwot zestandaryzowanych przez bank). Sprawdź też sesje Elixir — przelew standardowy złożony po ostatniej sesji wyjdzie dopiero następnego dnia roboczego, więc jeśli liczy się termin u notariusza lub dewelopera, lepiej użyć kanału natychmiastowego/wysokokwotowego.
Przykład z życia (zakup mieszkania):
Masz do przelania 420 000 zł zadatku. W swoim banku podnosisz limit jednorazowy i dzienny (najłatwiej, gdy korzystasz z autoryzacji mobilnej). Następnie zlecasz SORBNET — środki zwykle docierają w ciągu ok. godziny roboczej. Jeśli bank ogranicza jednorazową kwotę, dzielisz płatność na 2–3 transze tego samego dnia.
Jak zwiększyć limit przelewu — krok po kroku
-
Wejdź w ustawienia bankowości (www/aplikacja) → sekcja „Bezpieczeństwo/Limity”.
-
Ustal nowe progi: jednorazowy, dzienny (czasem także miesięczny lub ilościowy).
-
Potwierdź zmianę — najlepiej autoryzacją mobilną, która z reguły umożliwia wyższe limity niż SMS.
-
Przetestuj małą kwotą, zanim zlecisz przelew na dużą sumę.
-
Po transakcji możesz obniżyć limity do codziennego poziomu — to dobre praktyki bezpieczeństwa.
Najczęstsze pytania (FAQ)
Ile można przelać jednorazowo?
Tyle, ile ustawisz w limicie dla danego kanału i typu przelewu. Dla Express Elixir banki często dopuszczają ok. 100 tys. zł, a dla SORBNET technicznego limitu systemowego brak (decydują zasady banku).
Od jakiej kwoty przelewy są sprawdzane?
Nie ma jednej granicy. Bank raportuje transakcje ponadprogowe i te, które uzna za podejrzane — nawet na niskie kwoty, jeśli wzorzec zachowania wygląda ryzykownie.
Jaki jest limit przelewów w banku?
Różny dla każdej instytucji i kanału. Sprawdź w ustawieniach: zwykle Ustawienia → Bezpieczeństwo → Limity. Autoryzacja mobilna z reguły daje wyższe progi.
Ile można przelać bez zgłaszania?
Jeżeli mówimy o bezpieczeństwie — to Twoje limity. Jeżeli o podatkach/AML — liczy się typ transakcji (np. darowizna) i przepisy. Dla darowizn mogą obowiązywać zgłoszenia i limity zwolnień.
Do jakiej kwoty można zrobić przelew bez podatku?
W „grupie zero” (najbliższa rodzina) zwolnienie jest nielimitowane kwotowo, ale wymaga zgłoszenia i przelewu na konto. W innych grupach obowiązują określone progi zwolnień.
Jak zwiększyć limit przelewu?
Wejdź w ustawienia bankowości (www/apka), wybierz limity i podnieś progi. Zatwierdź autoryzacją (najlepiej mobilną), a po dużej transakcji wróć do niższych wartości.
Jak zrobić przelew na dużą kwotę?
Podnieś limity, wybierz SORBNET dla bardzo wysokich sum lub Express Elixir dla szybkich przelewów w typowym zakresie. Zwróć uwagę na godziny rozliczeń.
Podsumowanie
Limity przelewów nie są po to, by utrudniać życie — mają chronić Twoje pieniądze i pomóc Ci panować nad ryzykiem. Jeśli zastanawiasz się, ile można przelać jednorazowo albo jaki jest limit przelewów w banku, odpowiedź najczęściej kryje się w Twoich ustawieniach oraz w wyborze odpowiedniego kanału (Elixir/Express Elixir/SORBNET). Gdy potrzebujesz wysłać większą kwotę, po prostu zwiększ limit, zaplanuj godzinę zlecenia i — jeśli to konieczne — wybierz SORBNET. Pamiętaj też o podatkach przy darowiźnie: inaczej traktujemy „przelew do dewelopera”, a inaczej „prezent” dla bliskiej osoby. Dzięki temu unikniesz blokad, opóźnień i zbędnych nerwów.
0 Komentarze