Banki są instytucjami o charakterze komercyjnym. Oznacza to, że ich działalność jest nastawiona na osiągnięcie zysku. Kiedy na przykład pożyczają ci pieniądze, to czynią to w celu zarobku na odsetkach, które spłacisz wraz z kapitałem kredytu czy pożyczki. Czasem możesz się jednak spotkać z przykładami kredytów bez odsetek. W firmach pozabankowych to produkty określane jako pożyczki za darmo czy pożyczki bezpłatne. Zdarzyć się jednak może, że i bank udzieli kredytu bez odsetek. Na czym to właściwie polega?
Czym jest kredyt bez odsetek?
Z pewnością informacja o tym, że bank ma w swojej ofercie kredyt bez odsetek, przyciąga uwagę potencjalnych kredytobiorców. To właśnie podstawowy cel kredytów bez odsetek czy ofert za 0 proc. Najczęściej z propozycją zobowiązań finansowych bez odsetek spotkasz się w przypadku firm pożyczkowych.
Czym są kredyty bez odsetek? To zobowiązania, w przypadku których banki czy firmy pozabankowe rezygnują z naliczania odsetek obciążających kredytobiorcę.
Może ci się wydawać, że brak odsetek jest niekorzystny dla wierzyciela, który pożycza ci pieniądze. Jest to jednak przemyślany zabieg marketingowy, służący przyciągnięciu do banku czy instytucji pożyczkowej nowych klientów, którzy po przetestowaniu oferty będą skłonni znów z niej skorzystać w przyszłości. Tak naprawdę udzielenie kredytu bez odsetek może być paradoksalnie tanim sposobem na pozyskanie klienta, zwłaszcza że takie oferty dotyczą niskich kwotowo zobowiązań finansowych.
Szczegóły kredytu bez odsetek
Na ogół kredyty gotówkowe bez odsetek są niskokwotowe i udzielane na krótki termin. Powinieneś zawsze uważnie wczytywać się w warunki kredytowania. Zerowa stawka oprocentowania co prawda może być mocno wyeksponowana na pierwszym planie w materiałach reklamowych udostępnianych potencjalnym klientom przez bank, ale nie oznacza to, że masz do czynienia z darmowym kredytem, w ramach którego spłacisz do banku dokładnie taką samą kwotę pieniędzy, jaką uprzednio pożyczyłeś. To tak nie działa.
Realne warunki kredytowania znajdziesz na ogół zapisane drobnym druczkiem lub w umowie, podobnie rzecz ma się z zobowiązaniem gotówkowym bez odsetek. Kosztów szukaj właśnie tam. Jeśli oprocentowanie wynosi 0 zł, ale już roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO) zobowiązania nie jest równa 0 proc., oznacza to, że kredyt jest jednak płatny.
Zwróć uwagę na reprezentatywny przykład kredytu. Prawo wymusza na bankach czy firmach pożyczkowych publikowanie w materiałach promocyjnych reprezentacyjnego przykładu – w jego treści znajdziesz przykładową kwotę kredytu, okres kredytowania i wszelkie koszty. Dzięki temu poznasz rzeczywiste składniki ceny zobowiązania i dowiesz się, ile realnie zapłacisz.
Już sam fakt, że oprocentowanie jest równe 0 proc., a RRSO kredytu wcale takie nie jest, powinien uzmysłowić ci, że masz do czynienia prawdopodobnie z mniej lub bardziej ukrytymi kosztami zobowiązania. Najczęściej bank rzeczywiście może zrezygnować z pobierania odsetek od udzielanego ci kredytu, ale pobierze prowizję za przystąpienie do niego.
Oferta kredytów bez odsetek
Przykładem oferty bez odsetek jest kredyt gotówkowy w PM Banku (Banku spółdzielczym). Udzielany jest na maksymalnie 12 miesięcy, w kwocie do 50 tys. zł. Oprocentowanie wynosi 0 proc., ale prowizja przygotowawcza pobierana w związku z takim kredytem to 6 proc. kapitału kredytowego, nie mniej niż 30 zł. Nie ma odsetek ani opłat za rozpatrzenie wniosku kredytowego, bank zaś akceptuje różne źródła dochodów klienta podczas badania zdolności.
Poza kredytami bankowymi, które w ramach promocji mogą być okresowo udzielane bez odsetek, istnieją również popularne pożyczki pozabankowe o podobnych parametrach. Przykładami typowo darmowych chwilówek, których RRSO wynosi 0 proc., są:
- darmowa pożyczka w Vivus.pl w kwocie do 3 000 zł, na maksymalnie 61 dni, z RRSO 0 proc. i kosztem 0 zł;
- chwilówka w Wonga.com w kwocie do 1 000 zł, na maksymalnie 30 dni, z RRSO 0 proc. i kosztem 0 zł;
- pierwsza, darmowa pożyczka w NetCredit.pl w kwocie maksymalnie 500 zł z okresem kredytowania do 30 dni i RRSO 0 proc.;
- pierwsza pożyczka w Pożyczka Plus w kwocie do 600 zł na okres do 45 dni z RRSO 0 proc.
Na ogół takie pożyczki chwilówki są udzielane za darmo tylko nowym klientom, tj. takim, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z ofert tego typu. Jeśli spłacisz pożyczkę darmową w terminie wskazanym w umowie, pozostanie ona bezpłatna. W przeciwnym wypadku firma jak najbardziej będzie miała prawo do naliczenia ci normalnych odsetek i kosztów karnych powstałych opóźnień.
RRSO prawdę ci powie
Szybkim sposobem na sprawdzenie, czy masz do czynienia z rzeczywiście bezpłatnym kredytem bez odsetek, jest skontrolowanie wysokości RRSO zobowiązania. Musi być ono ujawnione w materiałach banku czy firmy pożyczkowej. Jeśli RRSO jest zerowe, czyli wynosi 0 proc., masz pewność, że nie tylko oprocentowanie jest zerowe, ale również że nie jest on związany z dodatkowymi opłatami jak prowizje, obowiązkowe ubezpieczenia czy inne koszty.
0 Komentarze