Kredyt technologiczny – co musisz wiedzieć?

Planujesz rozwój swojego biznesu i zastanawiasz się, jak sfinansować innowacyjne inwestycje? Kredyt technologiczny to specjalna forma wsparcia, która łączy w sobie klasyczny kredyt na firmę z dotacją z BGK w postaci premii technologicznej. Dzięki temu przedsiębiorcy w 2025 roku mogą znacząco obniżyć realne koszty wdrożenia nowych rozwiązań i przyspieszyć rozwój swojej działalności.

Co to jest kredyt technologiczny?

Kredyt technologiczny to forma kredytu inwestycyjnego, w której część zobowiązania może zostać spłacona przez państwo dzięki premii technologicznej z BGK. W praktyce oznacza to, że firma bierze kredyt w banku komercyjnym (np. PKO BP, ING, Santander), a Bank Gospodarstwa Krajowego umarza jego część, jeśli przedsiębiorca spełni warunki wdrożenia innowacji.

Kredyt technologiczny BGK – zasady programu

Najważniejszym filarem programu jest BGK kredyt dla nowych firm i MŚP, realizowany w ramach FENG – Funduszy Europejskich dla Nowoczesnej Gospodarki.

• Kto może skorzystać? mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (także startupy, o ile posiadają zdolność kredytową).

• Na co można przeznaczyć środki? wdrożenie nowej technologii, unowocześnienie procesu produkcji, cyfryzację czy projekty ekologiczne.

• Premia technologiczna: część kredytu spłacana przez BGK – nawet do 70% kosztów kwalifikowanych projektu.

• Partnerzy: kredyt udzielany jest przez banki komercyjne współpracujące z BGK (m.in. PKO BP, ING, Santander, Pekao).

👉Przykład: firma produkcyjna wdraża nową linię technologiczną opartą na automatyzacji i sztucznej inteligencji. Kredyt wynosi 5 mln zł, a BGK umarza 2 mln zł – realne zadłużenie przedsiębiorcy to tylko 3 mln zł.

Kredyt na firmę: jakie warunki stawiają banki i jak się przygotować?

Zobacz więcej

Kredyt technologiczny 2025 – jakie zmiany?

Rok 2025 to kolejna edycja programu FENG. Co nowego?

• Priorytetem są zielone inwestycje – premiowane są projekty obniżające emisję CO₂, wprowadzające OZE czy technologie oszczędzania energii (kredyt ekologiczny).

• Większy nacisk na cyfryzację i AI – projekty związane z automatyzacją, sztuczną inteligencją, big data mają większe szanse na dofinansowanie.

• Ułatwienia dla startupów – uproszczona ścieżka dla firm młodych, które nie mają długiej historii kredytowej.

Czy w 2025 będzie kredyt 0 procent?

W mediach często pojawia się to pytanie. Na dziś nie ma programu kredytów technologicznych „0%”. Oprocentowanie jest rynkowe, ale dzięki premii technologicznej BGK realny koszt finansowania może być zbliżony do kredytu bezodsetkowego.

8 zasad budowania dobrej historii kredytowej

Zobacz więcej

Kredyt technologiczny a inne formy finansowania

• Kredyt na innowacje technologiczne – bardzo podobny instrument, również wspierany funduszami unijnymi.

• Kredyt obrotowy – służy finansowaniu bieżącej działalności, a nie innowacji. Czy warto brać kredyt obrotowy? Tak, jeśli firma potrzebuje płynności, ale nie zastąpi on kredytu technologicznego przy inwestycjach w rozwój.

• Kredyt ekologiczny – osobny produkt BGK wspierający zieloną transformację, ale często łączony z kredytem technologicznym.

Kredyt technologiczny – oprocentowanie i koszty

Oprocentowanie kredytu technologicznego ustalają banki komercyjne – zwykle w oparciu o WIBOR/SARON + marża banku. W 2025 roku można przyjąć, że wynosi ono średnio 5–7% w zależności od zdolności kredytowej firmy.

• PKO BP i ING mają specjalne oferty dla firm innowacyjnych (frazy: kredyt technologiczny PKO BP, kredyt technologiczny ING).

• Kluczowe jest to, że premia BGK umniejsza realny koszt – np. odsetki płacone są od całej kwoty, ale po przyznaniu dotacji kapitał kredytu spada.

Kredyt technologiczny – jak uzyskać finansowanie krok po kroku

1. Pomysł i biznesplan – określ innowację, którą chcesz wdrożyć.

2. Kontakt z bankiem – złóż wniosek o kredyt technologiczny w jednym z banków współpracujących z BGK.

3. Wniosek o premię – równolegle składasz dokumentację do BGK w ramach konkursu FENG.

4. Ocena projektu – BGK analizuje innowacyjność i potencjał rozwoju.

5. Podpisanie umowy – bank wypłaca kredyt, a BGK przyznaje promesę premii.

6. Realizacja projektu i rozliczenie – po wdrożeniu technologii część kredytu zostaje umorzona.

Warto dodać, że termin „kredyt techniczny NBP” pojawia się czasem w dokumentach bankowych – ale to inne pojęcie, odnoszące się do narzędzi polityki pieniężnej, a nie wsparcia innowacyjnych firm.

Jak założyć działalność gospodarczą? Przewodnik krok po kroku

Zobacz więcej

Kredyt technologiczny FENG – na jakie projekty można go przeznaczyć?

• Energetyka i OZE – np. panele fotowoltaiczne dla przedsiębiorstwa.

• Digitalizacja i AI – systemy ERP, automatyzacja procesów.

• Przemysł 4.0 – robotyzacja linii produkcyjnych.

• Ekoinnowacje – ograniczanie emisji i zużycia energii.

Podsumowanie – dla kogo jest kredyt technologiczny?

Kredyt technologiczny to szansa dla firm, które chcą inwestować w nowoczesne rozwiązania i rozwijać się szybciej dzięki wsparciu z funduszy unijnych. Nie jest to produkt dla każdego – wymaga dobrze przygotowanego projektu i zdolności kredytowej, ale może przynieść ogromne korzyści, szczególnie w 2025 roku, gdy nacisk kładzie się na ekologię i cyfryzację.

FAQ

Kredyt technologiczny – co to jest i jak działa?
To kredyt inwestycyjny udzielany przez bank, którego część spłaca BGK w formie premii technologicznej.

Kredyt technologiczny BGK – kto może skorzystać?
Mikro, małe i średnie firmy, w tym startupy z odpowiednią zdolnością kredytową.

Czy w 2025 będzie kredyt 0 procent?
Nie ma takiego programu, ale premia BGK znacząco obniża realny koszt kredytu.

Kredyt technologiczny oprocentowanie – od czego zależy?
Od oferty banku, marży i wskaźników referencyjnych, ale realny koszt obniża premia technologiczna.

Kredyt technologiczny a kredyt obrotowy – czym się różnią?
Obrotowy służy do finansowania bieżącej działalności, technologiczny – do inwestycji w innowacje.

Kredyt technologiczny FENG – jakie inwestycje obejmuje?
Innowacje technologiczne, ekologiczne i cyfrowe – od automatyzacji po OZE.

Czy nowe firmy mogą dostać kredyt technologiczny BGK?
Tak, pod warunkiem że mają zdolność kredytową i innowacyjny projekt.