Kredyt technologiczny – aktualna oferta banków

Jeśli planujesz wdrożyć nową lub ulepszoną technologię w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, możesz liczyć na finansowanie ze swojego banku. Jedną z opcji jest kredyt inwestycyjny, pozwalający pokryć wszystkie koszty, jakie trzeba ponieść w związku z zaplanowanym przedsięwzięciem.

Do niedawna w wielu polskich bankach przy takich okazjach można było skorzystać z kredytu technologicznego, o ile instytucja ta współpracowała z BGK. Ten produkt był jedną z dostępnych możliwości. Sprawdź, na jakich warunkach przedsiębiorcy korzystali z kredytu technologicznego.

Co ciekawe, BGK przy kredycie technologicznym w 2020 roku zniosło limit kwotowy dotyczący kosztów prowadzonej inwestycji, dzięki czemu skorzystało z niego więcej przedsiębiorców – mogą oni obecnie spłacać zobowiązanie z preferencyjnymi ratami.

Kredyt technologiczny – co to jest?

Co to jest kredyt technologiczny, nazywany również kredytem na innowacje technologiczne? To oferta, która była skierowana do przedsiębiorców. Obecnie skończyły się już nabory do tego programu.

Warto jednak wiedzieć, że kredyt na innowacje technologiczne to była inicjatywa polegająca na udzielaniu przez BGK dotacji w formie premii technologicznej. To za jej pośrednictwem spłacana była część kredytu technologicznego, zaciąganego przez przedsiębiorcę w banku komercyjnym z przeznaczeniem na sfinansowanie wydatków inwestycyjnych.

Oferta na kredyt technologiczny powstała we współpracy Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) i banków komercyjnych, wszystko dzięki programowi Inteligentny Rozwój (PO IR na lata 2014-2020) w ramach Funduszy Europejskich i Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego. Od początku powstania programu finansowanie przeznaczone było dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw, które potrzebują środków na inwestycje technologiczne, np. na zakup maszyn i narzędzi potrzebnych do wdrożenia nowej technologii czy innowacyjnego projektu z wykorzystaniem nowych lub znacząco ulepszonych towarów, procesów czy usług (pierwotnie w skali kraju, po zmianach w skali przedsiębiorstwa).

BGK kierował kredyt technologiczny do przedsiębiorców planujących pewne innowacje w ramach swojej działalności. To oferta cykliczna w ramach konkursu z siedmioma rundami. Ostatni, siódmy z kolei, nabór wniosków na kredyt technologiczny 2020 trwał od 1 czerwca i zakończył się 5 stycznia 2021 roku.

Niestety, kredyt technologiczny 2021 nie jest już dostępny, a BGK nie planuje organizacji kolejnych naborów na bieżący rok i kolejne lata.

W związku z sytuacją pandemiczną BGK wprowadził kilka zmian w regulaminie kredytu technologicznego na 2020 rok. Zniesiony został maksymalny limit premii technologicznej – firma mogła uzyskać więcej niż 6 mln zł (do 70 proc. kosztów kwalifikowalnych inwestycji), przy czym wysokość finansowania zależna była od wielkości firmy oraz miejsca realizacji projektu. Dopuszczalne były produkty i usługi dotąd nieoferowane, a katalog wydatków kwalifikowanych poszerzył się m.in. o:

• koszt zakupu, montażu i uruchomienia środków trwałych razem z kosztami transportu;
• roboty i materiały budowlane;
• zakup wartości niematerialnych i prawnych w formie patentów, licencji, know-how oraz nieopatentowanej wiedzy technicznej;
• studia, ekspertyzy i projekty techniczne niezbędne do realizacji inwestycji technologicznej wykonane przez doradców zewnętrznych;
• koszt najmu lub dzierżawy gruntów i budynków.

Jeśli zdolność kredytowa przedsiębiorstwa była wystarczająca, to mogło ono uzyskać finansowanie nawet do 100 proc. wartości projektu.

Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej >>

Jakie warunki trzeba było spełnić, aby uzyskać kredyt technologiczny w 2021 roku?

Jeszcze z początkiem 2021 roku Bank Gospodarstwa Krajowego oferował kredyt technologiczny, inaczej kredyt na innowacje technologiczne. Nabór wniosków zakończył się bowiem 5 stycznia 2021 roku.

Kto mógł wziąć udział w naborze? Każdy przedsiębiorca będący podmiotem gospodarczym prowadzącym działalność gospodarczą na terenie Polski, potwierdzoną wpisem do odpowiedniego rejestru. Musiał on spełniać ponadto kryteria mikro-, małego lub średniego przedsiębiorcy zgodnie z Rozporządzeniem KE 651/2014 oraz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

W 2020 i 2021 roku przy ubieganiu się o kredyt technologiczny BGK zniósł obowiązek wniesienia wkładu własnego w projekt – jeśli zdolność kredytowa kredytobiorcy na to pozwalała, bank mógł przyznać kredyt do 100 proc. wartości projektu.

Warto wiedzieć: Dofinansowanie na innowacje 2021 – co trzeba zrobić, aby uzyskać dofinansowanie?

BGK kredyt technologiczny – lista banków

Z oferty z programu POIR i poddziałania: kredyt technologiczny – 3.2.2 Kredyt na innowacje technologiczne beneficjenci mogli skorzystać w bankach współpracujących z BGK. Nie każdy bank komercyjny w Polsce oferował więc przedsiębiorcom zaliczanym do sektora MŚP kredyt technologiczny.

Z poniższej listy dowiemy się, w których instytucjach było to możliwe. Gdzie dostępny był kredyt technologiczny? Lista rankingowa zwiera nazwy wszystkich banków współpracujących z BGK przy udzielaniu kredytów na innowacje technologiczne:

• Alior Bank SA,
• BNP Paribas Bank Polska SA,
• Citi Bank Handlowy w Warszawie SA,
• Bank Millennium SA,
• Bank Ochrony Środowiska SA,
• Bank Polska Kasa Opieki SA,
• Bank Polskiej Spółdzielczości SA oraz zrzeszone banki spółdzielcze,
• Santander Bank Polska SA,
• Idea Bank SA,
• ING – Bank Śląski SA,
• Krakowski Bank Spółdzielczy,
• mBank SA,
• PKO Bank Polski SA,
• SGB Bank SA oraz zrzeszone banki spółdzielcze,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
• Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy,
• Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie,
• Bank Spółdzielczy w Wisznicach,
• Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie.

Sprawdź także ofertę kredytów dla firm! Porównaj i wybierz najlepszy!

BNP Paribas – oferta kredytu technologicznego

W BNP Paribas wymagany wkład własny w przypadku ubiegania się o kredyt technologiczny z dotacją BGK wynosił min. 25 proc. kosztów kwalifikowanych, ale zostało to zniesione wraz z Tarczą Antykryzysową, stanowiącą odpowiedź na pandemię COVID-19.

Udzielona kwota zależna była od wartości samej inwestycji, a także – jak w każdym innym przypadku – od zdolności kredytowej i potrzeb wnioskującego. Później wprowadzono dofinansowanie – Premię Technologiczną do projektu przyznawaną w drodze konkursu ogłaszanego przez BGK w wysokości maksymalnie 70 proc. kosztów kwalifikowanych projektu. Liczyło się także województwo, z którego pochodzi firma. Finansowanie było przyznawane w PLN. Okres kredytowania zależny był od rodzaju przedsięwzięcia i czasu jego realizacji.

Bank proponował dofinansowanie w formie Premii Technologicznej lub sfinansowanie zakupu oraz wdrożenia nowych technologii, przez co należy rozumieć:

• prawo własności przemysłowej,
• wyniki prac rozwojowych,
• wyniki badań przemysłowych,
• nieopatentowaną wiedzę techniczną, umożliwiającą wytwarzanie nowych lub znacząco ulepszonych towarów, procesów lub usług.

Premia Technologiczna do projektu przyznawana jest w drodze konkursu BGK i przeznaczona w całości na spłatę kapitału Kredytu Technologicznego. Jej wysokość nie może przekroczyć limitów pomocy publicznej na inwestycję określonych w przepisach. Dofinansowanie było przyznawane zgodnie z mapą pomocy regionalnej, a jego wysokość zależała od województwa, w którym była realizowana inwestycja, oraz od jej statusu. Udział kredytu na innowacje technologiczne w finansowaniu inwestycji mógł stanowić do 100 proc. kosztów kwalifikowanych projektu.

Szczegółowe informacje można uzyskać pod nr 22 548 99 64 w godz. 8-16 w dni robocze.

Kredyt technologiczny Alior Bank – oferta

Zasady przyznania kredytu technologicznego w Alior Banku były podobne do tych w BNP Paribas i innych bankach. Należy przy tym zauważyć, że finansowanie nie mogło być udzielane na zakup środka trwałego, w którym została wdrożona nowa technologia. Progi kwotowe nie były określone, a bank pokrywał do 100 proc. kosztów kwalifikowanych, czyli maks. równowartość 50 mln EUR. Wkład własny był ustalany indywidualnie i mógł pochodzić z własnych środków pieniężnych lub środków pochodzących z dokapitalizowania wnioskującego przez udziałowców lub akcjonariuszy spółki.

Kredyt technologiczny z dofinansowaniem BGK w Alior Banku zapewniał środki na finansowanie zakupu i wdrożenie nowej technologii dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw. Dawał szansę na bezzwrotną premię technologiczną nawet do 70 proc. kosztów kwalifikowanych inwestycji. Nabór wniosków, rzecz jasna, już się zakończył.

Aby dowiedzieć się więcej, należało zadzwonić na infolinię pod nr 19 502 lub odwiedzić placówkę Alior Banku.

Kredyt technologiczny PKO BP – warunki otrzymania

Kredyt technologiczny z dofinansowaniem z Banku Gospodarstwa Krajowego był dostępny w PKO Banku Polskim. Można było zaciągnąć zobowiązanie na innowacje technologiczne z długim okresem kredytowania, wynoszącym do 20 lat. Kredytobiorca zyskiwał szansę na wdrożenie nowej technologii w swojej firmie stosunkowo niskim kosztem. Wszystko dlatego, że premia technologiczna z BGK pokrywała część kredytu, a minimalny udział własny przedsiębiorcy w inwestycji wynosił 25 proc. kosztów kwalifikowanych projektu.

Inwestycja w PKO BP przy kredycie technologicznym z BGK definiowana była jako działanie polegające na:

• zakupie nowej technologii, jej wdrożeniu oraz wytwarzaniu na jej podstawie nowych lub znacząco ulepszonych, towarów, procesów lub usług;
• wdrożeniu własnej nowej technologii oraz uruchomieniu na jej podstawie wytwarzania nowych lub znacząco ulepszonych, towarów, procesów lub usług.

Etapy uzyskiwania finansowania w ramach kredytu technologicznego

Kroki do uzyskania środków są następujące:

1. Złożenie wniosku w swoim banku.
2. Uzyskanie promesy od banku i złożenie wniosku do BGK o dofinansowanie projektu.
3. BGK rozpatruje wniosek zgodnie z kryteriami dla poddziałania 3.2.2 PO IR.
4. Przy decyzji pozytywnej BGK wydaje promesę premii technologicznej.
5. Podpisanie umowy o kredyt technologiczny w banku w ciągu 30 dni od informacji z BGK (pod rygorem wygaśnięcia promesy).
6. Podpisanie umowy o dofinansowanie z BGK.
7. Wypłata środków z kredytu (może być w transzach)
8. Wypłata premii technologicznej z BGK – pierwsza płatność pośrednia po zrealizowaniu 25 proc. inwestycji, następne w dalszych etapach.

Kredyt technologiczny BGK – gdzie składano wniosek?

Aby skorzystać z kredytu technologicznego, beneficjent musiał złożyć wniosek o takie zobowiązanie. Powinien on trafić do dowolnie wybranego banku komercyjnego współpracującego z BGK. Najczęściej wymagało to osobistego złożenia wniosku w dowolnie wybranym oddziale banku. 

Właściwie dopiero po uzyskaniu promesy przedsiębiorca składał do BGK wniosek o dofinansowanie projektu w okresie aktualnego naboru konkursowego. BGK rozpatrywał wniosek i sprawdzał, czy przedsiębiorca spełnił wszystkie kryteria związane z uzyskaniem dofinansowania.

Promesa mogła obowiązywać, jak w przypadku kredytu technologicznego w Alior Banku, przez 30 dni od dnia jej otrzymania. Później wygasała. W tym czasie klient musiał podpisać umowę o dofinansowanie z BGK i poczekać na wypłatę środków z kredytu technologicznego, a wypłata ta mogła odbywać się w transzach. BGK wypłacało premię technologiczną na wniosek klienta w ramach płatności pośrednich, w trakcie realizacji inwestycji oraz poprzez płatność końcową, już po zakończeniu danego innowacyjnego projektu zgłoszonego do dofinansowania.

Kredyt technologiczny – ile można było uzyskać w ramach dofinansowania na innowacje?

Właściwie minimalna kwota kredytu technologicznego, podobnie jak kwota maksymalna, nie została określona. Jedynym ograniczeniem w przypadku wysokości kredytu na innowacje technologiczne był zakaz finansowania dużych projektów, których wartość przekraczała równowartość 50 mln euro.

Nie ustalono maksymalnej kwoty premii technologicznej, chyba że wynikała ona z zasad opisanych w regulaminie konkursu. Kredyt technologiczny mógł być udzielony nawet na 100 proc. kosztów kwalifikowanych inwestycji, choć bank mógł wymagać od klienta wkładu własnego liczonego od kosztów inwestycji netto, czyli od kosztów kwalifikowanych i niekwalifikowanych inwestycji technologicznej w wysokości określonej przez analityka bankowego w decyzji kredytowej.

Przeczytaj także: Kredyt na firmę - jak się przygotować i jakie są wymagania?

Kredyt technologiczny – czy warto się zdecydować?

Czy warto było zainteresować się możliwością uzyskania kredytu technologicznego z dofinansowaniem z BGK? Jak najbardziej, zwłaszcza że przedsiębiorca mógł liczyć na wysoką dotację i zapłacić tak naprawdę niewiele z własnej kieszeni za inwestycję, która przyniosłaby mu sporo korzyści. Dzięki takim kredytom można było kupić i wdrożyć nowe technologie w przedsiębiorstwie, a część kredytu była spłacana ze środków pochodzących z UE, w ramach premii technologicznej.