Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Citi Handlowy
Gdybym chciał przeprowadzić na ulicy sondę i zapytał przechodniów, na co potrzebowaliby dodatkowej gotówki, to z pewnością uzyskałbym różne odpowiedzi (na remont, nową lodówkę, samochód, remont mieszkania, wakacje). Słowem, ilu zapytanych, tyle możliwych różnych odpowiedzi. Łatwiejszym pytaniem może być, w jaki sposób można tę dodatkową gotówkę uzyskać. Można spodziewać się, że większość pytanych wskazałaby na pożyczkę gotówkową.
Potwierdzają to najnowsze dane Biura Informacji Kredytowej (BIK). Według nich w lipcu 2024 r. banki i SKOK-i udzieliły 364,1 tys. kredytów gotówkowych o wartości 8,374 mld zł. Obie te liczby były większe zarówno w odniesieniu do czerwca (o +13,5% i o +6,2%), jak i w porównaniu do lipca 2023 r. (o +17% i o +27,5%). Od początku roku liczba udzielonych pożyczek wyniosła 2 151,1 tys., a ich wartość 52,545 mld zł.
Jednak pożyczka gotówkowa nie jest jedyną opcją, z której możesz skorzystać, kiedy potrzebujesz dodatkowej gotówki. Alternatywą jest chociażby karta kredytowa. Jest to co prawda produkt mniej popularny niż pożyczka gotówkowa (w lipcu 2024 r. nowych posiadaczy znalazło 53,7 tys. kart kredytowych, a wartość przyznanych do nich limitów kredytowych wyniosła 0,541 mld zł), ale także jest dobrym sposobem na uzyskanie dodatkowych środków.
Pożyczka gotówkowa i karta kredytowa – podobieństwa i różnice
Podstawowa cecha wspólna pożyczki gotówkowej i karty kredytowej polega na tym, że środki udostępnione przez bank można przeznaczyć na dowolny cel. Tak więc, jeżeli masz zdolność kredytową, to bank przyzna Ci kredyt w określonej kwocie lub limit kredytowy na karcie kredytowej.
Żeby porównać koszty pożyczki gotówkowej i karty kredytowej, najlepiej jest posłużyć się Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO). Informację o wielkości tego wskaźnika znajdziesz zawsze w przykładzie reprezentatywnym. To, jakie informacje zawiera przykład reprezentatywny dla kredytu gotówkowego, pokażę na przykładzie Pożyczki Gotówkowej online dla Nowych Klientów z Banku Citi Handlowy.
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,35%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 59 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 78 455,99 zł, oprocentowanie zmienne 9,89%, całkowity koszt pożyczki 19 455,99 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 19 455,99 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 71 miesięcznych równych rat w wysokości 1 090,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 065,99 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13 Maja 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Z kolei informacje znajdujące się w przykładzie reprezentatywnym karty kredytowej, pokażę na przykładzie Karty Kredytowej Citi Simplicity z Banku Citi Handlowy.
Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 24,46% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7865,12 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 865,12 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 721,12 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 655,43 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 05/07/2024 na reprezentatywnym przykładzie.
Tak wyglądają podobieństwa między tymi produktami. A jakie są różnice?
Pożyczka gotówkowa jest, jakkolwiek dziwnie by to nie zabrzmiało, produktem jednorazowym. Podpisujesz umowę, na Twoje konto osobiste trafiają przyznane pieniądze, które przeznaczasz na wybrany przez siebie cel. Kiedy spłacisz zobowiązanie wobec banku, umowa kredytu zostaje rozwiązana.
Kiedy zdecydujesz się na kartę kredytową, bank przyznaje Ci limit kredytowy. Jego wysokość jest uzależniona nie tylko od Twojej zdolności kredytowej, ale też od rodzaju karty kredytowej, którą wybrałeś (np. dla Karty Kredytowej Citi Simplicity Banku Citi Handlowy limit kredytowy wynosi maksymalnie 100 000 tys. zł).
W ramach tego limitu płacisz kartą za zakupy i usługi. Co istotne, za Twoje zakupy płaci bank. Są więc odroczone. Jeżeli zwrócisz należność przed upływem okresu bezodsetkowego (dla Karty Kredytowej Citi Simplicity wynosi on 56 dni), nie zapłacisz odsetek. Należność możesz też rozłożyć na oprocentowane raty.
Co istotne, limit na karcie kredytowej jest odnawialny. Kiedy spłacisz część lub całość zadłużenia, to kwota dostępnego limitu odnowi się. Limit kredytowy na karcie kredytowej możesz też podwyższyć, o ile pozwoli Ci na to zdolność kredytowa.
Pożyczka gotówkowa – kiedy warto z niej skorzystać?
Pożyczk gotówkową (taką jak np. Pożyczka Gotówkowa online dla Nowych Klientów) można wziąć, kiedy potrzebujesz dodatkowej gotówki, a nie chcesz korzystać z oszczędności.
Pożyczka gotówkowa dostępna, w znacznej większości przypadków, jest dostępna online. Oznacza to, że wniosek o jej udzielenie możesz złożyć bez wychodzenia z domu: przez telefon (przy pomocy konsultanta) lub przez internet.
W przypadku tej drugiej opcji swoją tożsamość potwierdzasz przy pomocy selfie i zdjęcia dowodu osobistego, a dochody na podstawie wyciągu z konta osobistego (z ostatnich 3 miesięcy), na które przekazywane jest Twoje wynagrodzenie. Alternatywnie możesz też wysłać do banku wystawione przez pracodawcę zaświadczenie o dochodach.
Kwota pożyczki jest przekazywana na Twoje konto bankowe najpóźniej następnego dnia, po jej przyznaniu.
Pożyczka gotówkowa sprawdza się także, kiedy potrzebna Ci jest większa kwota (np. 100 tys. zł). Jest tak dlatego, że spłatę zadłużenia możesz rozłożyć na kilka lat (np. Pożyczka Gotówkowa online dla Nowych Klientów udzielana jest na 96 miesięcy).
Karta kredytowa – kiedy warto z niej skorzystać?
Karta kredytowa jest produktem, z którego możesz korzystać przy wielu okazjach. Możesz np. płacić nią za codzienne zakupy czy wykorzystywać ją przy większych płatnościach (płacąc nią regularnie, unikniesz opłaty za korzystanie z karty). Karta kredytowa jest też przydatna przy rezerwacji pokoju w hotelu, biletów lotniczych, czy samochodu. Jest więc bardziej uniwersalna niż pożyczka gotówkowa.
Kiedy zapłaciłeś kartą kredytową w sklepie internetowym, a zakup do Ciebie nie dotarł, możesz skorzystać z usługi chargeback, czyli obciążenia zwrotnego (możesz zażądać zwrotu zapłaconej kwoty).
Jeżeli będziesz korzystać z karty kredytowej rozsądnie, tj. spłacać zadłużenie w terminie wskazanym na wyciągu wystawionym przez bank, nie zapłacisz odsetek. Pamiętaj też, że przy pomocy karty kredytowej nie należy wypłacać pieniędzy z bankomatu. Takiej transakcji nie dotyczy okres bezodsetkowy (od razu naliczane są odsetki od wypłaconej kwoty), a dodatkowo zapłacisz prowizję za wypłatę.
To jeszcze nie wszystko. Kiedy zdecydujesz się na kartę kredytową, możesz także skorzystać z promocji. Co możesz zyskać? Na przykład w przypadku Karty Kredytowej Citi Simplicity możesz zyskać nawet 1 200 zł. Żeby otrzymać tę kwotę, wystarczy, że:
- złożysz wniosek o kartę kredytową (możesz to zrobić samodzielnie, a dokumenty dochodowe prześlesz online),
- aktywujesz kartę przy pomocy aplikacji mobilnej,
- przed upływem drugiego miesiąca po zawarciu umowy o kartę zarejestrujesz się w programie Mastercard Bezcenne Chwile,
- przez 6 miesięcy będziesz wykonywać przy użyciu karty kredytowej transakcje bezgotówkowe w określonych przez bank kwotach – wówczas otrzymasz łącznie 48 000 punktów Mastercard Bezcenne Chwile o wartości 600 zł,
- od 7 do 12 miesiąca po zawarciu umowy o kartę wykonasz min. po 5 płatności kartą na łączną kwotę min. 500 zł – wówczas w każdym miesiącu na rachunek karty bank przekaże 100 zł (łącznie 600 zł).
Więcej o promocji „Zaserwuj sobie Kartę Kredytową Citibank” dowiesz się z jej regulaminu.
To wciąż nie wszystko. Jeżeli nie masz pewności czy karta kredytowa jest dla Ciebie, możesz korzystać z niej za darmo przez 12 miesięcy (standardowo opłatę za korzystanie z karty „zerują” transakcje na kwotę min. 1 000 zł miesięcznie, w innym przypadku miesięczna opłata wyniesie 12 zł).
To, czy wybierzesz pożyczkę gotówkową, czy kartę kredytową, zależy od Twoich potrzeb. Jednak oba te produkty są warte rozważenia, kiedy potrzebujesz dodatkowej gotówki.
Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Citi Handlowy
0 Komentarze