Czy można przenieść hipotekę na inną nieruchomość?

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem zabezpieczonym hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną. Wynika to z ustawy o kredycie hipotecznym, która definiuje taki kredyt jako finansowanie zabezpieczone hipoteką albo przeznaczone m.in. na nabycie lub utrzymanie prawa własności nieruchomości mieszkalnej.

Najważniejsze informacje:

• Przeniesienie hipoteki oznacza zmianę nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, a nie automatyczne „przeniesienie kredytu” na nowe mieszkanie lub dom.
• Bank musi wyrazić zgodę na zmianę zabezpieczenia, ponieważ to on ocenia, czy nowa nieruchomość jest wystarczająco wartościowa, płynna i akceptowalna prawnie.
• Nowa nieruchomość zwykle musi mieć wartość co najmniej równą obecnemu zadłużeniu z odpowiednim zapasem, tak aby wskaźnik LTV mieścił się w polityce banku.
• Do przeniesienia hipoteki potrzebne są dokumenty dotyczące kredytu i nowej nieruchomości, w tym najczęściej operat szacunkowy, numer księgi wieczystej, dokument własności i wniosek o zmianę zabezpieczenia.
• Trzeba liczyć się z kosztami, m.in. opłatą za aneks w banku, wyceną nieruchomości, wpisem nowej hipoteki do księgi wieczystej i wykreśleniem hipoteki ze starej księgi.

Na czym polega przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość?

Przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość polega na zmianie zabezpieczenia kredytu hipotecznego. Oznacza to, że bank zgadza się zwolnić dotychczasową nieruchomość spod hipoteki i ustanowić zabezpieczenie na innej nieruchomości.

Ważne jest jednak rozróżnienie pojęć. W potocznym języku wiele osób mówi: „chcę przenieść kredyt hipoteczny na inną nieruchomość”. Formalnie najczęściej chodzi jednak nie o przeniesienie samego kredytu, ale o zmianę przedmiotu zabezpieczenia. Kredyt nadal pozostaje tym samym zobowiązaniem wobec tego samego banku, ale hipoteka zostaje ustanowiona na innej nieruchomości.

Czy można przenieść kredyt hipoteczny na inną nieruchomość?

Nie zawsze. Jeżeli przez „przeniesienie kredytu” rozumiesz zmianę zabezpieczenia z jednej nieruchomości na drugą, jest to możliwe, ale wymaga zgody banku. Jeżeli natomiast chodzi Ci o to, by sprzedać jedną nieruchomość, kupić drugą i „podpiąć” pod nią stary kredyt na identycznych zasadach, bank może potraktować taką operację jako bardziej złożoną zmianę umowy lub zaproponować inne rozwiązanie, np. całkowitą spłatę starego kredytu i zawarcie nowej umowy.

Bank analizuje taką sytuację indywidualnie. Znaczenie mają m.in.:

• aktualna kwota zadłużenia,
• wartość nowej nieruchomości,
• stan prawny nieruchomości,
• lokalizacja i płynność zabezpieczenia,
• dotychczasowa historia spłaty kredytu,
• zapisy aktualnej umowy kredytowej,
• aktualna sytuacja finansowa kredytobiorcy.

Sama wartość nieruchomości nie wystarczy. Ustawa o kredycie hipotecznym wskazuje, że ocena zdolności kredytowej nie może opierać się głównie na założeniu, że wartość nieruchomości przewyższa kwotę kredytu lub wzrośnie w przyszłości. Bank musi więc patrzeć szerzej: na Twoją zdolność do spłaty, dokumenty, ryzyko prawne i jakość zabezpieczenia.

Kiedy warto rozważyć przeniesienie hipoteki?

Przeniesienie hipoteki może mieć sens wtedy, gdy chcesz zachować obecny kredyt, ale zmieniła się Twoja sytuacja mieszkaniowa lub majątkowa.

Najczęstsze sytuacje to:

• sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką – chcesz sprzedać nieruchomość, ale nie chcesz całkowicie spłacać kredytu;
• zakup nowej nieruchomości – przeprowadzasz się do większego mieszkania lub domu i chcesz, aby nowa nieruchomość stała się zabezpieczeniem obecnego kredytu;
• rozwód lub podział majątku – jedna osoba przejmuje kredyt lub zmienia się struktura majątku, którym można zabezpieczyć zobowiązanie;
• zmiana celu mieszkaniowego – np. mieszkanie kupione kilka lat temu nie odpowiada już potrzebom rodziny;
• lepsza jakość zabezpieczenia – nowa nieruchomość ma wyższą wartość, lepszą lokalizację lub bardziej przejrzysty stan prawny;
• chęć uniknięcia refinansowania – obecny kredyt ma korzystną marżę lub warunki, których trudno byłoby dziś uzyskać w nowej umowie.

Przeniesienie hipoteki może być szczególnie interesujące dla osób, które zaciągnęły kredyt w okresie korzystniejszych marż i nie chcą zawierać nowej umowy na aktualnych warunkach rynkowych.

Kiedy bank zgodzi się na przeniesienie hipoteki?

Bank może wyrazić zgodę, jeśli uzna, że po zmianie zabezpieczenia jego ryzyko nie wzrośnie. W praktyce oznacza to, że nowa nieruchomość musi spełnić wymagania banku i zapewnić odpowiednie zabezpieczenie spłaty kredytu.

Bank zwykle sprawdza:

1. Wartość nowej nieruchomości
   Nieruchomość powinna mieć wartość pozwalającą na utrzymanie akceptowalnego poziomu LTV, czyli relacji kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia. Jeśli do spłaty zostało 420 tys. zł, a nowa nieruchomość jest warta 450 tys. zł, bank może uznać zabezpieczenie za zbyt słabe. Przy nieruchomości wartej 700 tys. zł sytuacja wygląda znacznie lepiej.
2. Stan prawny nieruchomości
   Bank zweryfikuje księgę wieczystą, własność, ewentualne służebności, roszczenia, egzekucje, dożywocie, inne hipoteki lub ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością.
3. Rodzaj nieruchomości
   Najłatwiej zaakceptować mieszkanie, dom jednorodzinny lub lokal z przejrzystym stanem prawnym. Trudniejsze mogą być nieruchomości rolne, siedliskowe, z nieuregulowanym dostępem do drogi, w złym stanie technicznym lub o ograniczonej płynności sprzedaży.
4. Historię spłaty kredytu
   Jeżeli kredyt był spłacany terminowo, bank ma większą skłonność do rozmowy. Opóźnienia w ratach, restrukturyzacje lub problemy z dochodami mogą utrudnić zgodę.
5. Aktualną sytuację kredytobiorcy
   Bank może sprawdzić, czy Twoja sytuacja dochodowa nie pogorszyła się znacząco od czasu zawarcia umowy. Nie zawsze oznacza to pełną analizę jak przy nowym kredycie, ale przy większych zmianach bank może poprosić o aktualne dokumenty dochodowe.

Czy bank może odmówić przeniesienia hipoteki?

Tak. Bank nie ma obowiązku zgodzić się na przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość. To zmiana zabezpieczenia kredytu, a więc ingerencja w jeden z najważniejszych elementów umowy.

Bank może odmówić, gdy:

• nowa nieruchomość ma zbyt niską wartość,
• LTV po zmianie zabezpieczenia byłoby zbyt wysokie,
• nieruchomość ma nieuregulowany stan prawny,
• w księdze wieczystej są wpisy, które zwiększają ryzyko banku,
• nieruchomość jest już obciążona hipoteką innego banku,
• nieruchomość trudno sprzedać na rynku,
• kredytobiorca ma zaległości w spłacie kredytu,
• pogorszyła się zdolność kredytowa kredytobiorcy,
• umowa kredytowa albo polityka banku ogranicza taką możliwość.

Warto pamiętać, że dla banku hipoteka nie jest formalnością. To zabezpieczenie, które ma chronić wierzytelność, jeśli kredyt przestanie być spłacany.

Jak przenieść hipotekę na inną nieruchomość krok po kroku?

Procedura może różnić się w zależności od banku, ale zwykle wygląda podobnie.

Krok 1. Sprawdź umowę kredytową

Najpierw sprawdź, czy umowa kredytowa przewiduje możliwość zmiany zabezpieczenia i jakie są warunki aneksu. Zwróć uwagę na:

• opłatę za zmianę zabezpieczenia,
• wymagania dotyczące wartości nieruchomości,
• konieczność dostarczenia operatu szacunkowego,
• zapisy o dodatkowym zabezpieczeniu przejściowym,
• termin rozpatrzenia wniosku.

Jeśli umowa nie opisuje tej procedury wprost, nie oznacza to jeszcze, że zmiana jest niemożliwa. Wtedy trzeba zapytać bank o indywidualne warunki.

Krok 2. Złóż wniosek do banku

Kredytobiorca składa w banku wniosek o zmianę zabezpieczenia kredytu hipotecznego. We wniosku trzeba wskazać, jaka nieruchomość ma zostać zwolniona spod hipoteki i jaka nieruchomość ma stać się nowym zabezpieczeniem.

Bank może poprosić o uzasadnienie, np. sprzedaż dotychczasowego mieszkania, przeprowadzkę, zakup nowej nieruchomości albo zmianę sytuacji rodzinnej.

Wniosek kredytowy – wszystko, co warto wiedzieć

Zobacz więcej

Krok 3. Przygotuj dokumenty dotyczące nowej nieruchomości

Najczęściej potrzebne są:

• numer księgi wieczystej nowej nieruchomości,
• dokument potwierdzający własność,
• operat szacunkowy lub wycena akceptowana przez bank,
• dokumenty techniczne nieruchomości,
• dokumenty ze spółdzielni lub wspólnoty, jeśli dotyczą lokalu,
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów przy nieruchomościach gruntowych,
• zaświadczenia wymagane przez bank przy konkretnym typie nieruchomości.

Jeżeli nowa nieruchomość ma kilku właścicieli, bank będzie wymagał zgody wszystkich osób, których prawo własności ma zostać obciążone hipoteką.

Krok 4. Bank analizuje wartość i stan prawny zabezpieczenia

Bank sprawdzi, czy nowa nieruchomość spełnia jego wymagania. W tym celu analizuje m.in. operat szacunkowy, księgę wieczystą, dokumenty własności i ewentualne obciążenia.

Jeżeli bank wymaga wyceny nieruchomości w procedurze oceny zdolności kredytowej, wycena powinna spełniać wymagania ustawy o gospodarce nieruchomościami, a samą wycenę wykonuje rzeczoznawca majątkowy wskazany w drodze porozumienia między bankiem a konsumentem.

Krok 5. Podpisz aneks do umowy kredytowej

Jeśli bank zaakceptuje zmianę, przygotuje aneks do umowy kredytowej. Aneks określa nowe zabezpieczenie, warunki wykreślenia starej hipoteki i ustanowienia nowej.

W tym momencie bank może też wskazać warunki przejściowe, np. że stara hipoteka zostanie wykreślona dopiero po skutecznym wpisie nowej hipoteki do księgi wieczystej.

Krok 6. Złóż wniosek o wpis hipoteki na nowej nieruchomości

Po podpisaniu aneksu trzeba ustanowić hipotekę na nowej nieruchomości. Wniosek składa się do sądu wieczystoksięgowego na formularzu KW-WPIS. Zwykle dołącza się dokumenty z banku, w tym oświadczenie banku i oświadczenie właściciela nieruchomości o ustanowieniu hipoteki.

Za wpis hipoteki do księgi wieczystej pobierana jest opłata sądowa 200 zł. Potwierdzają to przepisy ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, które przewidują opłatę stałą 200 zł od wniosku o wpis ograniczonego prawa rzeczowego, oraz praktyczne tabele sądów wieczystoksięgowych.

Krok 7. Wykreśl hipotekę ze starej nieruchomości

Po spełnieniu warunków bank wydaje dokument pozwalający wykreślić hipotekę z dotychczasowej księgi wieczystej. W praktyce często mówi się o liście mazalnym, czyli zgodzie wierzyciela na wykreślenie hipoteki.

Za wykreślenie hipoteki sąd pobiera 100 zł, ponieważ opłata za wykreślenie wpisu wynosi połowę opłaty należnej od wniosku o wpis.

Darowizna nieruchomości obciążonej hipoteką

Zobacz więcej

Ile kosztuje przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość?

Koszt przeniesienia hipoteki zależy od banku, rodzaju nieruchomości i zakresu formalności. Najczęściej trzeba uwzględnić kilka pozycji.

Największą niewiadomą jest zwykle opłata bankowa i koszt wyceny. Dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić aktualną tabelę opłat i prowizji swojego banku.

Ile trwa przeniesienie hipoteki?

Sama decyzja banku może zająć od kilku dni do kilku tygodni, ale cała procedura bywa dłuższa, bo obejmuje także kompletowanie dokumentów, wycenę nieruchomości, podpisanie aneksu i wpisy w księgach wieczystych.

W praktyce trzeba założyć, że proces może potrwać:

• kilka tygodni, jeśli dokumenty są kompletne, nieruchomość ma prosty stan prawny, a bank działa sprawnie;
• kilka miesięcy, jeśli trzeba czekać na operat, uzupełniać dokumenty, wyjaśniać wpisy w księdze wieczystej albo sąd wieczystoksięgowy ma długie terminy.

Największe ryzyko opóźnień pojawia się przy sprzedaży starej nieruchomości i zakupie nowej w krótkim odstępie czasu. Wtedy trzeba bardzo precyzyjnie zaplanować kolejność: zgoda banku, aneks, wpis nowej hipoteki, zwolnienie starej nieruchomości, rozliczenie transakcji.

Przeniesienie hipoteki a sprzedaż mieszkania z kredytem

Przeniesienie hipoteki nie jest jedynym sposobem na zmianę nieruchomości przy aktywnym kredycie hipotecznym. Często prostsza okazuje się sprzedaż mieszkania z kredytem i spłata zobowiązania ze środków od kupującego.

Przy sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką standardowo:

1. prosisz bank o zaświadczenie o saldzie zadłużenia,
2. bank wskazuje rachunek techniczny do spłaty kredytu,
3. kupujący lub jego bank przelewa część ceny bezpośrednio na spłatę Twojego kredytu,
4. bank wystawia zgodę na wykreślenie hipoteki,
5. hipoteka zostaje usunięta z księgi wieczystej.

To rozwiązanie może być prostsze, ale ma jeden minus: stary kredyt zostaje spłacony, a jeśli potrzebujesz finansowania na nową nieruchomość, musisz zaciągnąć nowy kredyt na aktualnych warunkach.

Przeniesienie hipoteki a refinansowanie kredytu hipotecznego

Przeniesienie hipoteki i refinansowanie to dwa różne rozwiązania.

Przeniesienie hipoteki oznacza, że zostajesz w tym samym banku, z tym samym kredytem, ale zmieniasz nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie.

Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu zadłużenia do innego banku. Nowy bank spłaca dotychczasowy kredyt, a Ty spłacasz nowe zobowiązanie na nowych warunkach.

Refinansowanie może być korzystne, jeśli:

• inny bank oferuje niższą marżę,
• chcesz zmienić oprocentowanie zmienne na okresowo stałe,
• chcesz skrócić lub wydłużyć okres kredytowania,
• obecny bank nie zgadza się na zmianę zabezpieczenia,
• planujesz większą zmianę w finansowaniu zakupu nieruchomości.

Trzeba jednak sprawdzić koszty wcześniejszej spłaty. Konsument ma prawo w każdym czasie spłacić całość lub część kredytu hipotecznego przed terminem, a bank powinien przekazać informację o kosztach takiej spłaty w ciągu 7 dni roboczych od otrzymania wniosku. Przy kredycie ze zmiennym oprocentowaniem rekompensata za wcześniejszą spłatę może być pobierana tylko w pierwszych 36 miesiącach od zawarcia umowy i nie może przekroczyć ustawowych limitów.

Czy można przenieść hipotekę na nieruchomość należącą do innej osoby?

Można próbować, ale wymaga to zgody właściciela tej nieruchomości oraz akceptacji banku. Właściciel musi zgodzić się na obciążenie swojej nieruchomości hipoteką na rzecz banku, mimo że sam może nie być kredytobiorcą.

To poważna decyzja. Jeśli kredyt nie będzie spłacany, bank będzie mógł dochodzić zaspokojenia z nieruchomości obciążonej hipoteką. Dlatego w praktyce najczęściej zabezpieczeniem jest nieruchomość należąca do kredytobiorcy lub współkredytobiorcy.

Przykład: rodzice chcą udostępnić swoje mieszkanie jako zabezpieczenie kredytu dziecka, aby dziecko mogło sprzedać dotychczasowe mieszkanie. Bank może taką konstrukcję analizować, ale właściciele nieruchomości muszą mieć pełną świadomość ryzyka.

Czy można przenieść hipotekę na nieruchomość już obciążoną hipoteką?

Teoretycznie wpis kolejnej hipoteki jest możliwy, ale bank może tego nie zaakceptować. Dla kredytodawcy ważne jest pierwszeństwo zaspokojenia. Jeżeli nowa nieruchomość jest już obciążona hipoteką innego banku, obecny bank może uznać zabezpieczenie za niewystarczające.

Możliwe scenariusze to:

• wcześniejsza spłata i wykreślenie poprzedniej hipoteki,
• refinansowanie i uporządkowanie zabezpieczeń,
• ustanowienie hipoteki na innym składniku majątku,
• odmowa banku.

W praktyce im prostsza księga wieczysta, tym większa szansa na sprawną zgodę banku.

Czy przeniesienie hipoteki zmienia ratę kredytu?

Samo przeniesienie hipoteki nie musi zmieniać wysokości raty, oprocentowania ani okresu kredytowania. Jeśli zmieniasz wyłącznie zabezpieczenie, podstawowe warunki kredytu mogą pozostać takie same.

Rata może się jednak zmienić, jeśli przy okazji bank wymaga lub proponuje:

• zmianę warunków umowy,
• dodatkowe zabezpieczenie,
• zmianę okresu kredytowania,
• podwyższenie marży,
• zmianę rodzaju oprocentowania,
• dodatkowe ubezpieczenie.

Dlatego przed podpisaniem aneksu trzeba dokładnie sprawdzić, czy bank zmienia wyłącznie zabezpieczenie, czy także warunki finansowe kredytu.

POLSTR zamiast WIBOR – co oznacza zmiana wskaźnika?

Zobacz więcej

Przykład: kiedy przeniesienie hipoteki może się opłacać?

Załóżmy, że kredytobiorca ma do spłaty 360 tys. zł kredytu hipotecznego z marżą 1,9%. Chce sprzedać mieszkanie warte 620 tys. zł i przeprowadzić się do domu, który już należy do rodziny i jest wart 850 tys. zł. Kredyt jest spłacany terminowo, a dom ma czystą księgę wieczystą.

W takiej sytuacji bank może rozważyć zmianę zabezpieczenia, bo:

• nowa nieruchomość ma znacznie wyższą wartość niż saldo kredytu,
• LTV po zmianie zabezpieczenia jest niskie,
• historia spłaty jest dobra,
• stan prawny nieruchomości jest prosty,
• kredytobiorca nie musi zaciągać nowego kredytu na mniej korzystnych warunkach.

Nie oznacza to automatycznej zgody, ale pokazuje, kiedy taka operacja ma ekonomiczny sens.

Kiedy przeniesienie hipoteki może się nie opłacać?

Przeniesienie hipoteki może nie być najlepszym rozwiązaniem, jeśli:

• bank nalicza wysoką opłatę za aneks,
• nowa nieruchomość wymaga kosztownej wyceny lub uzupełnienia dokumentów,
• stary kredyt ma niekorzystne warunki,
• inny bank oferuje lepsze finansowanie,
• stara nieruchomość i tak ma zostać sprzedana, a nowy zakup wymaga wyższej kwoty kredytu,
• proces komplikuje transakcję sprzedaży lub zakupu.

W takiej sytuacji warto porównać trzy opcje: przeniesienie hipoteki, sprzedaż nieruchomości ze spłatą kredytu oraz refinansowanie kredytu hipotecznego.

Na co uważać przed złożeniem wniosku?

Przed rozpoczęciem procedury zwróć uwagę na kilka praktycznych kwestii:

• Nie podpisuj umowy sprzedaży starej nieruchomości bez wcześniejszej rozmowy z bankiem, jeśli zakładasz przeniesienie zabezpieczenia.
• Sprawdź księgę wieczystą nowej nieruchomości, szczególnie dział III i IV.
• Policz LTV po zmianie zabezpieczenia, czyli relację salda kredytu do wartości nowej nieruchomości.
• Ustal, czy bank wymaga aktualnych dokumentów dochodowych.
• Sprawdź koszt aneksu i operatu szacunkowego.
• Dopytaj, w jakiej kolejności bank zwolni starą nieruchomość i ustanowi nową hipotekę.
• Zachowaj rezerwę czasową, bo wpisy w księgach wieczystych mogą potrwać dłużej niż sama decyzja banku.

Czy warto przenieść hipotekę na inną nieruchomość?

Warto rozważyć przeniesienie hipoteki, jeśli obecny kredyt ma dobre warunki, nowa nieruchomość jest wartościowym i bezpiecznym zabezpieczeniem, a bank nie wymaga kosztownych zmian w umowie. To rozwiązanie może pomóc sprzedać dotychczasową nieruchomość bez całkowitej spłaty kredytu albo zachować korzystne finansowanie mimo zmiany sytuacji mieszkaniowej.

Nie warto jednak zakładać, że przeniesienie hipoteki będzie formalnością. Bank każdorazowo ocenia ryzyko, dokumenty i wartość zabezpieczenia. Dlatego przed podjęciem decyzji najlepiej porównać przeniesienie hipoteki z refinansowaniem i wcześniejszą spłatą kredytu.

FAQ

Czy przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość jest możliwe?

Tak, ale wymaga zgody banku. Bank musi zaakceptować nową nieruchomość jako zabezpieczenie kredytu, przygotować aneks do umowy i wydać dokumenty potrzebne do wpisu oraz wykreślenia hipoteki.

Czy bank musi zgodzić się na przeniesienie hipoteki?

Nie. Bank może odmówić, jeśli uzna, że nowa nieruchomość nie zabezpiecza odpowiednio spłaty kredytu albo ma ryzykowny stan prawny.

Czy można przenieść hipotekę bez badania zdolności kredytowej?

To zależy od banku i zakresu zmian. Jeśli zmienia się tylko zabezpieczenie, bank może ograniczyć analizę do nieruchomości i historii spłaty. Jeżeli jednak zmiana wpływa na ryzyko kredytowe albo warunki umowy, bank może poprosić o aktualne dokumenty dochodowe.

Ile kosztuje przeniesienie hipoteki?

Najczęściej trzeba zapłacić za aneks do umowy, wycenę nieruchomości, wpis nowej hipoteki do księgi wieczystej i wykreślenie starej hipoteki. Opłata sądowa za wpis hipoteki wynosi 200 zł, a za wykreślenie hipoteki 100 zł.

Czy można przenieść hipotekę na dom zamiast mieszkania?

Tak, o ile bank zaakceptuje dom jako nowe zabezpieczenie. Znaczenie mają wartość domu, stan prawny, dostęp do drogi, sposób użytkowania, stan techniczny i płynność sprzedaży.

Czy przeniesienie hipoteki oznacza nowy kredyt?

Nie zawsze. Najczęściej jest to zmiana zabezpieczenia w ramach dotychczasowej umowy kredytowej. Nowy kredyt pojawia się zwykle przy refinansowaniu lub finansowaniu zakupu kolejnej nieruchomości.

Czy można sprzedać mieszkanie z hipoteką bez jej przenoszenia?

Tak. Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa. Z ceny sprzedaży spłaca się kredyt, a bank wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

Co jest lepsze: przeniesienie hipoteki czy refinansowanie kredytu?

To zależy od warunków obecnego kredytu i ofert dostępnych na rynku. Jeśli obecny kredyt ma korzystną marżę, przeniesienie hipoteki może być opłacalne. Jeśli inny bank oferuje lepsze warunki, warto sprawdzić refinansowanie.

Twój okres próbny Premium dobiegł końcaTwój okres próbny Premium dobiegł końca