Tylko co trzecia osoba spośród badanych przez BIG wskazała, że nigdy nie kłóciła się o finanse z bliskimi. A 17% Polaków robi to często lub bardzo często i to głównie z życiowym partnerem lub partnerką.
Wspólny kredyt bez ślubu – czy można go wziąć?
Wspólny kredyt bez ślubu, podobnie jak zamieszkanie razem dużo lepiej weryfikuje to, czy się dogadujecie niż sam akt małżeństwa. Musisz wiedzieć, że dla banku nie ma znaczenia to, czy jesteś po ślubie. Dużo bardziej liczą się odpowiednie dochody, staż pracy i dobra historia kredytowa. Kredyt na dwie osoby bez ślubu jest więc jak najbardziej możliwy. Na etapie oceny zdolności kredytowej bank zapyta Was, czy prowadzicie wspólne gospodarstwo domowe, czyli po prostu czy razem mieszkacie.
Jeśli tak, to Wasz proces uzyskania kredytu nie będzie różnił się w porównaniu do małżeństw. Bank weźmie pod uwagę Wasze wspólne dochody oraz łączne koszty utrzymania gospodarstwa domowego (czyli czynsz, rachunki czy zakupy spożywcze).
Jak wziąć kredyt bez ślubu - wymagane dokumenty
Jeśli zastanawiasz się, jak wziąć kredyt bez ślubu, to mogę Cię uspokoić, że procedura uzyskania jest identyczna jak w przypadku każdej innej dwójki kredytobiorców. Jednak jeżeli nie jesteście w sformalizowanym związku, to wciąż warto pamiętać, że kredyt to zobowiązanie na lata. Możecie rozstać się bardzo szybko i łatwo, ale kredyt z Wami pozostanie, szczególnie gdy decydujecie się na kredyt hipoteczny bez ślubu np. na 30 lat. Warunki, dotyczące kredytu na mieszkanie dla pary bez ślubu, mogą być trochę mniej korzystne niż te zaproponowane małżeństwom. Z czego to wynika? Osoby po ślubie statystycznie lepiej spłacają zobowiązania niż te, które pozostają w związku nieformalnym. Kredyt hipoteczny dla par bez ślubu wiąże się więc z wyższym ryzykiem. Przez to bank może narzucić wyższe koszty. Pamiętaj jednak, że to tylko statystyka. W Waszym przypadku to, czy bierzecie kredyt mieszkaniowy bez ślubu czy z może nie mieć żadnego znaczenia. Ważne jest, aby tak zarządzać finansami w związku, aby nigdy nie zabrakło Wam środków na terminową spłatę raty.
Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego trzeba zgromadzić w takim przypadku? Po pierwsze, dochodowe. Jeżeli pracujecie na umowę o pracę, to do banku trzeba dostarczyć wyciągi z konta (dwóch osobnych albo wspólnego) oraz zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. W przypadku umów cywilnoprawnym, potrzebne będą również wyciągi, a dodatkowo umowy i rachunki z ostatniego czasu. W przypadku działalności gospodarczej wiele zależy od sposobu opodatkowania - może to być KPiR, PIT z ostatniego roku czy zaświadczenie o wysokości przychodów, uzyskane z urzędu skarbowego.
Dokumenty do kredytu hipotecznego muszą również dotyczyć kredytowanej nieruchomości. W zależności od celu kredytowania, może być to umowa z deweloperem, odpis z księgi wieczystej czy projekt budowlany.
Więcej szczegółów: Jakie dokumenty trzeba dołączyć do kredytu hipotecznego?
Dużo łatwiej jest wziąć samemu kredyt gotówkowy. Wynika to z tego, że zaciągasz dużo niższą kwotę, rata jest niższa i powinno starczyć Ci dochodów na terminową spłatę raty. Schody zaczynają się przy kredycie hipotecznym. Jeśli przed Tobą sakramentalne „TAK”, to kredyt mieszkaniowy dla pary bez ślubu to często jedyna droga, żeby uzyskać kilkadziesiąt tysięcy finansowania na zakup własnego M czy budowę domu.
Mało kogo aktualnie stać na to, aby uzyskać tak duży kredyt samemu. A gdy przystąpisz do niego z partnerem lub partnerką, to bank weźmie pod uwagę Wasze łączne dochody i chętniej pożyczy Wam potrzebną kwotę.
Zobacz też: Kredyt hipoteczny a najniższa krajowa
Kredyt hipoteczny z rodzicami - będzie łatwiej?
Jeżeli obawiacie się, że Wasze zarobki są zbyt niskie, aby uzyskać finansowanie, to możecie rozważyć kredyt hipoteczny z rodzicami. Warto jednak wiedzieć, że muszą oni mieć regularne zarobki ze źródła akceptowanego przez bank. Oczywiście najbardziej pożądane są te z pracy, ale emerytura czy renta również jest akceptowana. Trzeba jednak pamiętać, że bank uzależni okres kredytowania od wieku najstarszego kredytobiorcy. Założmy, że Wy macie po 30 lat, a najstarszy rodzic, który przystąpi do kredytu jest w wieku 60 lat. Bank, w którym wnioskujecie, wymaga, żeby w momencie całkowitej spłaty zobowiązania mieć 75 lat. W związku z tym z rodzicem weźmiecie kredyt na maksymalnie 15 lat, a sami na 35 lat (wynika to z Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego).
Przeczytaj: Maksymalny wiek kredytobiorcy w największych bankach
Jak zawnioskować o kredyt hipoteczny bez ślubu?
Jak zawnioskować o kredyt hipoteczny bez ślubu? Aby uzyskać dobrą ofertę, lepiej nie decydować się na kredyt w pierwszym, lepszym banku. O wiele rozsądniej jest je najpierw porównać. Z pomocą naszej strony możesz sprawdzić, co aktualnie oferują banki. Nasz ranking kredytów hipotecznych z pewnością Ci w tym pomoże, ponieważ pokazuje szacunkowe raty, koszty, oprocentowanie, prowizję i RRSO propozycji banków. Wcześniej możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, który pomoże Ci oszacować, ile przy Twoich dochodach i zobowiązaniach, możesz pożyczyć.
W jakich bankach można dostać kredyt hipoteczny bez ślubu?
Obecnie w każdym banku do kredytu mogą przystąpić osoby, które są w związku, ale nie mają ślubu. Żaden bank Was z tego powodu nie wykluczy. Zamiast więc przejmować się tym, że nie jesteście małżeństwem, to warto przygotować siędo kredytu pod kątem uporządkowania swoich finansów. Na początku warto sprawdzić, jaki macie scoring BIK. Jest to odzwierciedlenie Waszej historii kredytowej - im więcej punktów, tym większą szansę na kredyt macie.
Waszą zdolność kredytową zwiększy pozamykanie ciążących zobowiązań, powstrzymanie się od kompulsywnych zakupów na duże kwoty (bank to sprawdzi, weryfikując Wasze wyciągi z konta) oraz zadbanie o wysokość zarobków. Jeżeli część pensji dostajecie w gotówce, w formie nieudokumentowanej, to warto porozmawiać z szefem, aby kwotę wpisał do umowy i przelewał ją na konto. Jeśli Wasze zarobki mogą być zbyt niskie, aby uzyskać interesującą Was kwotę, to warto także rozważyć podjęcie dodatkowej pracy. Jednak aby bank uznał pochodzące z niej zarobki, to np. na umowie cywilnoprawnej trzeba przepracować pół roku. W międzyczasie warto oczywiście starać się jak najwięcej oszczędzać, aby zgromadzić większy wkład własny.
Im więcej własnych środków macie, tym lepsze warunki kredytu hipotecznego może zaproponować Wam bank.
Wspólny kredyt bez ślubu a rozstanie
Już wiesz, że nie ma przeszkód, aby otrzymać kredyt bez ślubu. Jednak pamiętaj, że wspólne zobowiązanie wobec banku łączy Was aż do momentu jego spłacenia i oboje jesteście odpowiedzialni za terminową spłatę rat.
Co jednak zrobić, jeżeli zdecydowaliście się rozstać, ale w oczach banku cały czas jesteście współkredytobiorcami?
- Przeniesienie kredytu na jedną osobę oznacza, że jedno z Was zobowiązuje się spłacać kredyt i w zamian za to może korzystać z domu czy mieszkania. Właśnie ta osoba powinna zostać właścicielem lokum, więc musicie uregulować tę sprawę u notariusza. W międzyczasie musicie iść do banku po to, aby przenieść kredyt. Przede wszystkim zgodę musicie wyrazić oboje, ale też bank. Bada on zdolność kredytową tej osoby, która pozostaje kredytobiorcą. W takiej sytuacji zdolność znacznie się obniża, więc aby zapewnić sobie szansę na sfinalizowanie tego kroku, trzeba zabezpieczyć kredyt inną nieruchomością albo przystąpić do kredytu z inną osobą (np. z rodzicem lub nowym partnerem).
- Nadpłacenie kredytu jest również wyjściem, jeśli jedna osoba nie ma wystarczającej zdolności kredytowej. Wtedy musicie dogadać się, w jakich proporcjach nadpłacacie kredyt. Im kwota, która pozostała do spłaty jest niższa, tym większa szansa, że bank zgodzi się na zwolnienie jednej osoby z długu.
- Wynajęcie nieruchomości może się sprawdzić, jeśli oboje macie gdzie mieszkać i możecie sobie pozwolić na znalezienie najemcy wspólnego lokum. Jeżeli jesteście w dobrym stosunkach i nie macie problemu z tym, aby mieszkanie wciąż było wspólne, to możecie je wynająć i z uzyskanego czynszu spłacać raty.
- Sprzedaż jest zdecydowanie najlepszym wyjściem, jeśli chcecie definitywnie zakończyć to, co Was łączy. Znajdujecie kupca, z uzyskanych środków spłacacie kredyt, a zyskiem który zostanie, musicie się podzielić. Aktualnie, kiedy nieruchomości cały czas zyskują na wartości, taka transakcja najbardziej Wam się opłaci.
Nieważne, z kim przystępujesz do kredytu – czy aktualnie kochacie się najbardziej na świecie, czy jest to ktoś z rodziny czy najlepszy przyjaciel. Ważne, aby była to osoba odpowiedzialna i zdająca sobie sprawę z tego, że oboje w takim samym stopniu odpowiadacie za spłatę rat.
0 Komentarze