W 2026 roku warto też uwzględnić kilka zmian względem starszych poradników. Bezpieczny Kredyt 2% nie jest już dostępny dla nowych kredytobiorców, zmieniły się zasady dotyczące zapytań kredytowych w BIK, a rynek jest w trakcie przechodzenia z WIBOR na POLSTR.
Kredyt hipoteczny – najważniejsze informacje:
- Najpierw sprawdź budżet i orientacyjną zdolność kredytową, dopiero potem szukaj nieruchomości w konkretnym przedziale cenowym. Ostateczna decyzja banku wymaga już jednak wskazania konkretnej nieruchomości i pełnej analizy wniosku.
- 20% wkładu własnego daje największą swobodę wyboru ofert, ale kredyt hipoteczny z 10% wkładem własnym nadal jest możliwy. Rekomendacja S KNF dopuszcza dla nieruchomości mieszkalnych LtV do 80%, a do 90%, jeśli część przekraczająca 80% zostanie odpowiednio zabezpieczona. Bank może jednak stosować bardziej restrykcyjne zasady.
- Kredyt hipoteczny bez gotówkowego wkładu własnego jest możliwy w określonych przypadkach, m.in. z wykorzystaniem gwarancji BGK w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego. Nadal trzeba jednak posiadać odpowiednią zdolność kredytową i spełnić warunki programu oraz banku.
- Maksymalny okres kredytowania wynikający z Rekomendacji S to 35 lat, ale bank powinien rekomendować okres nie dłuższy niż 25 lat. Jeśli kredyt ma być spłacany dłużej niż 25 lat, przy badaniu zdolności bank powinien przyjąć maksymalnie 25-letni okres spłaty.
- Ustawa przewiduje przekazanie decyzji kredytowej w 21. dniu od otrzymania wniosku, chyba że klient zgodzi się na wcześniejsze jej przedstawienie. Nie oznacza to jednak, że cały proces zakupu nieruchomości i uruchomienia kredytu trwa 21 dni.
- Decyzja kredytowa wraz z formularzem informacyjnym wiąże bank przez co najmniej 14 dni. Daje to czas na porównanie warunków kilku ofert.
- Nie istnieje jedna liczba punktów BIK, która gwarantuje kredyt hipoteczny. Banki korzystają z własnych modeli oceny ryzyka, a wynik widoczny w Raporcie BIK nie jest prostym odpowiednikiem oceny stosowanej przez bank.
- Zapytania kredytowe nie są obecnie uwzględniane w ocenie punktowej BIK prezentowanej konsumentowi. Od 1 lipca 2026 roku zapytania niezakończone finansowaniem są automatycznie usuwane po 14 dniach.
- Przy okresowo stałym oprocentowaniu okres stałej stopy powinien wynosić co najmniej 5 lat.
- Rok 2026 jest okresem przejściowym między WIBOR a POLSTR. Po 31 grudnia 2026 roku nowe umowy nie powinny już wykorzystywać WIBOR jako wskaźnika referencyjnego.
- Przy porównywaniu kredytów nie patrz wyłącznie na wysokość pierwszej raty. Znaczenie mają także marża, rodzaj oprocentowania, RRSO, całkowity koszt, prowizja, ubezpieczenia, produkty dodatkowe i zasady wcześniejszej spłaty.
- Dodatkowy koszt pobierany do czasu wpisania hipoteki do księgi wieczystej powinien po wpisie zostać zwrócony klientowi albo zaliczony na poczet spłaty kredytu, zgodnie z warunkami określonymi w umowie.
Kredyt hipoteczny krok po kroku - jak wygląda proces?
1. Określ budżet i sprawdź zdolność kredytową
Co najpierw: kredyt hipoteczny czy mieszkanie? W praktyce najpierw warto ustalić realny budżet i orientacyjną zdolność kredytową, a dopiero później szukać nieruchomości w odpowiednim przedziale cenowym.
Na tym etapie trzeba przeanalizować przede wszystkim dochody, ich źródło i stabilność, miesięczne wydatki gospodarstwa domowego, inne kredyty i pożyczki, limity w kartach i rachunkach, historię kredytową oraz wysokość wkładu własnego.
Bank ma obowiązek przeprowadzić ocenę zdolności przed zawarciem umowy. Analizuje m.in. źródła spłaty, koszty utrzymania oraz istniejące zobowiązania.
Orientacyjna zdolność kredytowa nie jest obietnicą udzielenia kredytu. Dwa banki mogą inaczej ocenić ten sam dochód, szczególnie przy działalności gospodarczej, umowie zleceniu, premiach, dochodach zagranicznych czy dochodzie nieregularnym.
Dlaczego dwa banki mogą inaczej policzyć ten sam dochód?
Przykład: kredytobiorca osiągał średni miesięczny dochód netto na poziomie 12 000 zł. Jego wynagrodzenie składało się z 9 000 zł stałej podstawy oraz premii kwartalnych, które w przeliczeniu na miesiąc dawały średnio 3 000 zł. Przy tych samych dokumentach dwa banki inaczej podeszły do dochodu. Pierwszy uwzględnił 70% średniej premii z ostatnich 12 miesięcy, dlatego do badania zdolności przyjął łącznie 11 100 zł miesięcznie. Drugi bank uwzględnił wyłącznie podstawę, czyli 9 000 zł. W przykładowej kalkulacji przełożyło się to na około 110 000 zł różnicy w maksymalnej dostępnej kwocie kredytu. Pokazuje to, dlaczego orientacyjnej zdolności kredytowej nie warto traktować jako jednej, stałej liczby. Ten sam klient, z tym samym dochodem i historią kredytową, może uzyskać istotnie różne wyniki w zależności od sposobu liczenia premii przez bank.
2. Ustal, ile wkładu własnego i dodatkowej gotówki potrzebujesz
Częsty błąd polega na przeznaczeniu wszystkich oszczędności na wkład własny. Tymczasem zakup nieruchomości generuje również inne wydatki.
Rekomendacja S przewiduje maksymalnie 80% LtV bez dodatkowego zabezpieczenia albo 90% przy odpowiednim zabezpieczeniu części przekraczającej 80%. W praktyce oznacza to poziom zbliżony odpowiednio do 20% albo 10% wkładu własnego, ale szczegółowe zasady ustala bank.
Co ważne, środki stanowiące wkład własny nie powinny pochodzić z kolejnego kredytu lub pożyczki. W określonych sytuacjach bank może natomiast uwzględnić np. wartość działki, na której powstaje kredytowany dom.
Poza wkładem własnym warto zachować pieniądze na wycenę nieruchomości, notariusza, opłaty sądowe, ubezpieczenie, ewentualną prowizję bankową, remont, wykończenie oraz podatki.
Przy zakupie mieszkania lub domu na rynku wtórnym standardowo występuje PCC w wysokości 2%, jednak zakup pierwszego mieszkania lub domu może być z tego podatku zwolniony, jeśli kupujący spełnia warunki określone w przepisach.
Ważne!
Zgodnie z Rekomendacją S musisz posiadać min. 10% wartości nieruchomości (jeśli drugie 10% będzie ubezpieczone). Jeżeli nie chcesz płacić za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, musisz mieć przynajmniej 20%. Pamiętaj, że wymagania banków mogą się różnić.
3. Znajdź nieruchomość i sprawdź jej stan prawny
Dopiero po ustaleniu realnego przedziału cenowego warto przejść do wyboru mieszkania lub domu.
Dla banku znaczenie ma nie tylko cena. Nieruchomość jest zabezpieczeniem kredytu, dlatego analizowany jest m.in. jej stan prawny, księga wieczysta, rodzaj prawa do nieruchomości, ewentualne obciążenia oraz możliwość ustanowienia hipoteki.
Cena ustalona ze sprzedającym i wartość nieruchomości przyjęta przez bank nie muszą być takie same.
Jeśli kupujesz lokal za 700 tys. zł, ale bank uzna jego wartość za 650 tys. zł, może to oznaczać konieczność wniesienia większej ilości własnych pieniędzy.
4. Porównaj kredyty przed podpisaniem umowy przedwstępnej
Porównanie kredytów hipotecznych nie powinno ograniczać się do pytania o najniższą ratę.
Trzeba zestawić przede wszystkim marżę banku, wysokość i rodzaj oprocentowania, RRSO, całkowitą kwotę do zapłaty, prowizję, koszty ubezpieczeń, warunki konta i karty, możliwość nadpłaty oraz wymagania dotyczące wkładu własnego.
RRSO pomaga w porównaniu ofert, ale przy kredycie na 20 czy 30 lat nie należy traktować jej jak prognozy faktycznego kosztu przez cały okres. Przy oprocentowaniu zmiennym albo okresowo stałym przyszły poziom stóp procentowych nie jest znany.
Wskazówka!
Najlepszą formą porównania ofert kredytów hipotecznych jest rata i całkowity koszt kredytu. Dzięki temu od razu wiesz, jaką płatność powinieneś dopasować do domowego budżetu i ile łącznie oddasz do banku. W porównaniu ofert pod tym kątem pomoże Ci choćby ranking kredytów hipotecznych znajdujący się na naszej stronie.
5. Podpisz umowę rezerwacyjną lub przedwstępną
Bank potrzebuje dokumentu potwierdzającego, jaką transakcję zamierzasz sfinansować. W zależności od sytuacji może to być umowa przedwstępna, deweloperska, rezerwacyjna albo inny dokument wymagany przez bank.
Szczególnie istotny jest termin zawarcia umowy końcowej i sposób rozliczenia zadatku lub zaliczki.
Nie warto wpisywać bardzo krótkiego terminu tylko dlatego, że procedura kredytowa kojarzona jest z 21 dniami. Cały proces jest znacznie dłuższy.
Jeśli zakup zależy od uzyskania kredytu, warto zwrócić uwagę na zapisy określające skutki odmowy finansowania. Brak kredytu nie oznacza automatycznie, że sprzedający musi zwrócić zadatek.
6. Zbierz dokumenty do kredytu hipotecznego
Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego są potrzebne w 2026 roku? Nie ma jednej identycznej listy dla wszystkich klientów i banków.
Najczęściej potrzebne są trzy grupy dokumentów:
- dokumenty osobowe – przede wszystkim dokument potwierdzający tożsamość i dane wymagane we wniosku,
- dokumenty dochodowe i finansowe – np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, historia wpływów na rachunek, deklaracje podatkowe lub dokumentacja firmy,
- dokumenty dotyczące nieruchomości – np. numer księgi wieczystej, umowa przedwstępna, umowa deweloperska, dokumentacja inwestycji lub dokumenty sprzedającego.
Bank może również wymagać dokumentów dotyczących wkładu własnego, istniejących zobowiązań lub dodatkowych źródeł dochodu.
Lista dokumentów znaleziona w internecie powinna być traktowana jako punkt wyjścia, a nie kompletny zestaw dla każdego klienta.
7. Złóż wniosek o kredyt hipoteczny
Dopiero na tym etapie rozpoczyna się formalny proces kredytowy.
Nie ma obowiązku składania wniosku tylko do jednego banku. Warto porównać kilka realnych możliwości, ponieważ różnice w maksymalnej kwocie kredytu, ocenie dochodu czy akceptacji nieruchomości potrafią być znaczące.
Od 2026 roku zapytania kredytowe nie są elementem oceny punktowej BIK prezentowanej konsumentowi, a nowe zapytania niezakończone finansowaniem są usuwane po 14 dniach.
Nie oznacza to jednak, że warto masowo składać przypadkowe wnioski. Każdy bank nadal przeprowadza własną analizę ryzyka.
8. Bank sprawdza klienta i nieruchomość
Co bank sprawdza przy kredycie hipotecznym? W praktyce analizuje dwa podstawowe rodzaje ryzyka.
Pierwsze dotyczy kredytobiorcy: jego dochodów, wydatków, zobowiązań, historii kredytowej, stabilności zatrudnienia oraz zdolności do długoterminowej spłaty długu.
Drugie dotyczy nieruchomości: jej wartości oraz tego, czy może być prawidłowym i wystarczającym zabezpieczeniem kredytu.
Dlatego wysoka zdolność kredytowa nie oznacza, że bank zaakceptuje każdą nieruchomość. Z kolei dobra nieruchomość nie zastąpi odpowiedniej zdolności kredytowej.
9. Bank wycenia nieruchomość
W zależności od banku wycena może być wykonywana przez współpracującego rzeczoznawcę, na podstawie dostarczonego operatu albo według procedury stosowanej przez bank.
Ten etap ma znaczenie przede wszystkim ze względu na LtV.
Im niższą wartość nieruchomości przyjmie bank, tym więcej własnych pieniędzy może być potrzebne do sfinalizowania transakcji.
Przykład: kupujesz mieszkanie za 600 tys. zł i chcesz wnieść 60 tys. zł wkładu własnego. Przy wartości nieruchomości 600 tys. zł kredyt 540 tys. zł oznacza LtV 90%.
Jeśli jednak bank wyceni mieszkanie na 560 tys. zł, ta sama kwota kredytu oznaczałaby LtV przekraczające 96%. Bank może w takiej sytuacji obniżyć maksymalną kwotę finansowania albo zażądać większego wkładu.
10. Otrzymujesz decyzję kredytową
Zgodnie z ustawą decyzja kredytowa powinna zostać przekazana w 21. dniu od otrzymania wniosku, chyba że klient zgodzi się na jej wcześniejsze przedstawienie.
Decyzja wraz z formularzem informacyjnym wiąże bank przez co najmniej 14 dni.
Trzeba jednak pamiętać, że 21 dni nie jest terminem zakończenia całego procesu zakupu nieruchomości. Po decyzji mogą pozostać jeszcze podpisanie umowy, spełnienie warunków uruchomienia kredytu, akt notarialny oraz wypłata środków.
11. Przeczytaj projekt umowy kredytowej
Przed podpisaniem trzeba porównać projekt umowy z otrzymaną decyzją i formularzem informacyjnym.
Szczególnej uwagi wymagają sposób ustalania oprocentowania, zasady obowiązujące po zakończeniu okresu stałej stopy, warunki obniżonej marży, produkty dodatkowe, ubezpieczenia, warunki wypłaty kredytu, zasady nadpłat i opłaty za wcześniejszą spłatę.
W 2026 roku trzeba dodatkowo sprawdzić, jaki wskaźnik referencyjny przewiduje umowa i jakie zasady jego stosowania opisuje bank.
12. Podpisz umowę i spełnij warunki uruchomienia kredytu
Samo podpisanie umowy kredytowej nie oznacza zwykle natychmiastowej wypłaty pieniędzy.
Bank może wymagać m.in. wniesienia wkładu własnego, podpisania umowy sprzedaży, dostarczenia aktu notarialnego, złożenia wniosku o wpis hipoteki, ustanowienia ubezpieczeń lub przekazania dodatkowych dokumentów.
Dopiero po spełnieniu warunków uruchomienia bank wypłaca kredyt. Może zrobić to jednorazowo albo w transzach.
Ile wkładu własnego do kredytu hipotecznego trzeba mieć w 2026 roku?
Najprostsza odpowiedź brzmi: najczęściej 10–20%, przy czym 20% daje większą swobodę, a 10% wymaga spełnienia warunków konkretnego banku i odpowiedniego zabezpieczenia wyższego LtV.
Nie oznacza to, że każdy bank musi udzielić kredytu z 10% wkładem własnym. Bank może stosować ostrzejsze kryteria.
Większy wkład własny może mieć znaczenie również dla warunków cenowych kredytu. Niższe LtV może przełożyć się na korzystniejszą marżę, choć zależy to od oferty konkretnego banku.
Czy można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Tak, ale nie jako standardowy kredyt dostępny bez dodatkowych warunków.
W 2026 roku działa Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy z możliwością gwarancji wkładu własnego BGK. Gwarancja może zastąpić brakującą część wkładu własnego.
Bank nadal sprawdza pełną zdolność kredytową, a klient musi spełniać warunki programu.
Maksymalna gwarancja wynosi 100 tys. zł, a jednorazowa prowizja za jej udzielenie to 1% kwoty gwarancji, maksymalnie 1 tys. zł.
Bezpieczny Kredyt 2% nie jest obecnie dostępny dla nowych kredytobiorców.
Co bank sprawdza w BIK przy kredycie hipotecznym?
BIK jest jednym z elementów oceny kredytowej, ale nie należy sprowadzać decyzji banku do jednej liczby.
Od 2026 roku ocena punktowa widoczna dla konsumenta ma skalę od 1 do 100 punktów. Wpływają na nią m.in. terminowość spłat, bieżące zobowiązania, długość historii kredytowej, nowe kredyty i wykorzystanie dostępnych limitów.
Jednocześnie banki mogą korzystać z innych modeli scoringowych BIK oraz własnych modeli oceny ryzyka.
Nie istnieje więc wiarygodna zasada typu: „80 punktów BIK gwarantuje kredyt hipoteczny”.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2026 roku - stałe czy zmienne?
Nie ma jednego rozwiązania najlepszego w każdej sytuacji.
Przy okresowo stałym oprocentowaniu znasz oprocentowanie i wysokość raty w określonym czasie. Okres stałej stopy powinien wynosić co najmniej 5 lat.
Przy zmiennym oprocentowaniu rata zależy od poziomu odpowiedniego wskaźnika referencyjnego i marży banku.
WIBOR a POLSTR – co zmienia się dla kredytobiorców?
Rok 2026 jest okresem przejściowym związanym z reformą wskaźników referencyjnych.
POLSTR został wyznaczony jako istotny wskaźnik referencyjny i ma stopniowo zastępować WIBOR w nowych produktach.
Po 31 grudnia 2026 roku nowe umowy nie powinny już być zawierane z wykorzystaniem WIBOR.
Jeśli porównujesz kredyty ze zmiennym oprocentowaniem pod koniec 2026 roku, warto sprawdzić nie tylko aktualną wysokość raty, ale również jaki wskaźnik referencyjny stosuje bank, jak jest on naliczany i co przewiduje umowa na wypadek jego zmiany.
Ile trwa kredyt hipoteczny od złożenia wniosku do wypłaty?
Nie ma jednego ustawowego terminu obejmującego cały proces.
Często powtarzane 21 dni odnosi się do przekazania decyzji kredytowej, a nie do czasu od pierwszego kontaktu z bankiem do wypłaty środków.
Do procesu dochodzą m.in. kompletowanie dokumentów, wycena nieruchomości, analiza prawna, porównanie ofert, przygotowanie i podpisanie umowy, akt notarialny oraz spełnienie warunków wypłaty.
Dlatego bezpieczniej zakładać, że cały proces kredytu hipotecznego zajmuje co najmniej kilka tygodni, a w bardziej złożonych przypadkach może trwać dłużej.
Co dzieje się po uruchomieniu kredytu i wpisie hipoteki?
Po zakupie nieruchomości hipoteka na rzecz banku jest ujawniana w księdze wieczystej.
Do czasu wpisu bank może pobierać dodatkowy koszt związany z brakiem docelowego zabezpieczenia.
Po wpisaniu hipoteki taki koszt powinien zostać zwrócony konsumentowi albo zaliczony na poczet spłaty kredytu, zgodnie z warunkami określonymi w umowie.
Czy kredyt hipoteczny można wcześniej spłacić?
Tak. Kredyt hipoteczny można spłacić wcześniej w całości albo częściowo.
W przypadku wcześniejszej spłaty całkowity koszt kredytu jest odpowiednio obniżany o odsetki i inne koszty przypadające na skrócony okres obowiązywania umowy.
Przy kredycie ze zmiennym oprocentowaniem bank może przewidzieć rekompensatę za wcześniejszą spłatę tylko wtedy, gdy nastąpi ona w ciągu 36 miesięcy od zawarcia umowy. Jej wysokość podlega ustawowym limitom.
Przy oprocentowaniu stałym lub okresowo stałym bank może pobierać rekompensatę w okresie obowiązywania tej stopy, ale jej wysokość również podlega ograniczeniom.
Jeżeli planujesz regularne nadpłaty, warunki wcześniejszej spłaty mogą mieć większe znaczenie niż niewielka różnica w początkowej racie.
Na co szczególnie uważać przy kredycie hipotecznym?
Najczęstsze problemy wynikają nie z jednego ukrytego kosztu, ale ze zbyt optymistycznych założeń.
Nie zakładaj, że wstępna zdolność kredytowa oznacza decyzję banku. Nie przeznaczaj wszystkich oszczędności na wkład własny. Nie podpisuj bardzo krótkiej umowy przedwstępnej tylko dlatego, że bank ma 21 dni na przekazanie decyzji. Nie porównuj ofert wyłącznie po wysokości raty i nie zakładaj, że cena mieszkania zostanie automatycznie zaakceptowana jako jego wartość przez bank.
Warto również policzyć ratę dla mniej korzystnego scenariusza: przy niższych dochodach, wyższych kosztach utrzymania albo, w przypadku zmiennego oprocentowania, wyższych stopach procentowych.
Bankowy limit zdolności pokazuje, ile bank jest skłonny pożyczyć. Nie odpowiada jednak na pytanie, jaka wysokość zadłużenia będzie komfortowa dla Twojego budżetu przez kolejne 20 czy 30 lat.
FAQ – najczęstsze pytania o kredyt hipoteczny
Co najpierw: kredyt hipoteczny czy mieszkanie?
Najpierw warto ustalić budżet i orientacyjnie sprawdzić zdolność kredytową, a następnie szukać nieruchomości. Formalny wniosek o kredyt wymaga już jednak wskazania konkretnej transakcji.
Ile trzeba mieć wkładu własnego do kredytu hipotecznego?
Najczęściej 10-20% wartości nieruchomości. Przy niższym wkładzie bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia albo stosować bardziej restrykcyjne warunki.
Czy można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego w 2026 roku?
Tak, w określonych przypadkach z wykorzystaniem gwarancji BGK w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego. Nadal trzeba jednak spełnić warunki programu i posiadać zdolność kredytową.
Ile trwa decyzja o kredycie hipotecznym?
Ustawa przewiduje przekazanie decyzji w 21. dniu od otrzymania wniosku, chyba że klient zgodzi się na jej wcześniejsze przedstawienie. Nie jest to jednak termin zakończenia całego procesu kredytowego.
Ile trwa cały proces kredytu hipotecznego?
Najczęściej trzeba liczyć co najmniej kilka tygodni. Czas zależy m.in. od kompletności dokumentów, wyceny nieruchomości, rodzaju transakcji i warunków uruchomienia kredytu.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?
Standardowo potrzebne są dokumenty tożsamości, dokumenty potwierdzające dochody i sytuację finansową oraz dokumenty dotyczące nieruchomości. Dokładna lista zależy od banku i rodzaju transakcji.
Ile punktów BIK trzeba mieć, żeby dostać kredyt hipoteczny?
Nie ma uniwersalnego progu punktowego. Banki korzystają również z własnych modeli oceny ryzyka i nie opierają decyzji wyłącznie na ocenie widocznej dla klienta w BIK.
Czy składanie kilku wniosków o kredyt obniża BIK?
Zapytania bankowe nie są obecnie uwzględniane w ocenie punktowej BIK prezentowanej klientowi. Od 1 lipca 2026 roku zapytania niezakończone finansowaniem są automatycznie usuwane po 14 dniach.
Czy kredyt hipoteczny można dostać na 35 lat?
Tak. 35 lat to maksymalny okres wynikający z Rekomendacji S, ale bank powinien rekomendować okres nie dłuższy niż 25 lat. Przy ocenie zdolności kredytowej bank powinien natomiast przyjmować maksymalnie 25-letni okres spłaty.
Czy w 2026 roku kredyty hipoteczne nadal są oparte na WIBOR?
Jeszcze mogą być. Trwa jednak reforma wskaźników referencyjnych. Po 31 grudnia 2026 roku nowe umowy nie powinny już wykorzystywać WIBOR.
Czy można odstąpić od umowy kredytu hipotecznego?
Tak. Konsument ma 14 dni od zawarcia umowy kredytu hipotecznego na odstąpienie bez podawania przyczyny. Trzeba jednak pamiętać, że umowa kredytowa i umowa zakupu nieruchomości są odrębnymi umowami.
Czy można nadpłacać kredyt hipoteczny?
Tak. Konsument ma prawo dokonać częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty. Warto jednak sprawdzić, czy w danym okresie bank może pobrać rekompensatę za wcześniejszą spłatę.
Źródła:
- Komisja Nadzoru Finansowego - Rekomendacja S dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie, nowelizacja z czerwca 2023 r.
- Komisja Nadzoru Finansowego - informacje i komunikaty dotyczące reformy wskaźników referencyjnych WIBOR/POLSTR, stan na wrzesień 2026 r.
- Komisja Nadzoru Finansowego - decyzja z 21 sierpnia 2026 r. wyznaczająca POLSTR jako istotny wskaźnik referencyjny.
- Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami - tekst jednolity, Dz.U. z 2025 r. poz. 720.
- Ustawa z 5 sierpnia 2022 r. zmieniająca ustawę o kredycie hipotecznym - Dz.U. z 2022 r. poz. 1719.
- Bank Gospodarstwa Krajowego - Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy oraz gwarancja wkładu własnego, informacje aktualne w 2026 r.
- Bank Gospodarstwa Krajowego - program Pierwsze Mieszkanie i informacja o zakończeniu naboru do Bezpiecznego Kredytu 2%.
- Biuro Informacji Kredytowej - zasady oceny punktowej BIK, aktualizacja z 2026 r.
- Biuro Informacji Kredytowej - komunikat dotyczący usuwania zapytań kredytowych od 1 lipca 2026 r.
- Ministerstwo Rozwoju i Technologii - zasady zwolnienia z PCC przy zakupie pierwszego mieszkania lub domu na rynku wtórnym.
0 Komentarze