Kredyt gotówkowy na 90 tys. zł – ile wyniesie rata i jakie warunki musisz spełnić?

Dostępne formy kredytowania na 90 000 zł

Kredyt na 90 000 zł możesz otrzymać w ramach różnych produktów bankowych. Między innymi jako:

• Kredyt gotówkowy – z przeznaczeniem na dowolnie wybrane cele, z okresem kredytowania do 10 lat. W rankingu kredytów gotówkowych znajdują się aktualne oferty takich zobowiązań. Kredyt gotówkowy spełnia warunki uznania go za kredyt konsumencki, co nadaje Ci ważne uprawnienia.
• Pożyczka gotówkowa – w wielu przypadkach banki zamiennie wykorzystują pojęcia kredytu i pożyczki gotówkowej. Dlatego możesz spotkać się w ofertach również z pożyczką na 90 tys. zł. Spłacana jest ratalnie, tak jak wspominany kredyt gotówkowy.
• Pożyczka hipoteczna – na dowolne cele, która w odróżnieniu od pożyczki gotówkowej ma zabezpieczenie, w postaci wpisu do księgi wieczystej Twojej nieruchomości hipoteki na rzecz banku. To zmniejsza ryzyko kredytodawcy i ułatwia zaciągnięcie zobowiązania.
• Limit w koncie bankowym – tak zwana linia kredytowa, przyznawana w kwocie uzależnionej od Twojej indywidualnej zdolności kredytowej i polityki banku. Z pieniędzy udostępnionych w ten sposób korzystasz wtedy, gdy wykorzystasz całe saldo rachunku. Każda wpłata na konto w późniejszym czasie powoduje, że limit jest spłacany i odnawia się. Bank nalicza odsetki tylko od wykorzystanej kwoty linii kredytowej.
• Debet w rachunku – podobnie jak w przypadku limitu w koncie bankowym, debet pozwala na skorzystanie ze środków banku, kiedy wykorzystasz już własne środki na rachunku. Jednak po „wejściu na debet”, zwykle musisz go spłacić w ciągu 30 kolejnych dni. Limit z kolei możesz zwracać stopniowo, w dłuższym czasie.
• Karta kredytowa – dzięki niej możesz skorzystać z pieniędzy udostępnionych przez bank przy dokonywaniu zakupów w sklepach i punktach usługowych, zarówno stacjonarnych, jak i internetowych.

Kredyt na 90 tys. zł a zdolność kredytowa

Jednym z podstawowych warunków uzyskania dowolnego kredytu bankowego jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Sprawdź, ile musisz zarabiać, żeby uzyskać 90 tys. zobowiązania. Sięgnij po nasz kalkulator zdolności kredytowej i podaj wysokość zarobków czy obciążeń finansowych. W poniższej tabeli umieściłam trzy różne scenariusze zdarzeń – dla singla, pary i rodziny 2+2. Jaka będzie Twoja zdolność kredytowa, jeśli założę, że rata kredytu na 90 tys. zł nie powinna przekraczać 30% dochodu po odliczeniu stałych wydatków?

Źródło: Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej Direct.money.pl 

Podana wartość zdolności kredytowej jest właściwa dla kredytu hipotecznego zaciągniętego na okres 30 lat. Przy kredytach gotówkowych na 90 tys. zł okres kredytowania jest znacznie krótszy i zwykle nie przekracza 10 lat.

Sprawdziłam również, ile musisz zarabiać, żeby otrzymać kredyt na 90 tysięcy, jeśli nie spłacasz żadnych rat, a koszty życia na 1 osobę w rodzinie wynoszą 1000 zł miesięcznie. Nie masz też obciążeń z tytułu limitów bankowych. Twoja rata wyniesie około 1200 zł i nie powinna stanowić więcej niż 30% Twoich dochodów do dyspozycji.

Jeśli jesteś singlem, to dla uzyskania kredytu na 90 000 zł powinieneś zarabiać co najmniej 5000 zł miesięcznie netto. Dla pary czy małżeństwa będzie to kwota od 6000 zł, a dla rodziny 2+2 już 8000 zł.

Jaką ratę zapłacisz za kredyt gotówkowy 90 tys. zł? Obliczenia

Zweryfikowałam dla Ciebie, ile miesięcznie będziesz odprowadzać do banku tytułem spłaty kredytu na 90 tys. zł, jeśli okres kredytowania wyniesie 1, 4, 5 czy 8 lat, albo zdecydujesz się na kredyt 90 tys. na 10 lat. Jaka rata będzie obciążała Twój budżet domowy? Zobacz w tabeli.

Źródło: Obliczenia własne na podstawie kalkulatora kredytowego Direct.money.pl 

W przypadku gdy zaciągniesz kredyt na 90 tys. zł na rok, licz się z tym, że Twoja rata wyniesie około 7900 zł w najtańszym spośród wskazanych banków – w Citi Handlowym. W rankingu znalazły się i inne instytucje z podobną pod względem kosztowym ofertą. W Alior Banku rata kredytu na 90 tys. zł czy to na rok czy na 4 lata jest tylko o 5 zł wyższa. Natomiast różnice są jeszcze mniejsze przy okresie spłaty wynoszącym 5 czy 8 lat.

Gdzie wnioskować o kredyt na 90 000 zł?

Masz możliwość złożenia wniosku o kredyt na 90 000 zł w większości polskich banków. Ile wyniesie rata .Poniżej znajdziesz przykładowe oferty zobowiązania na 90 tys. zł  zaciąganego na 5 lat:

• Citi Handlowy – Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów – prowizja 0%, oprocentowanie 9,89%, RRSO 10,35%, kwota do spłaty 114 442,14 zł, rata 1 907,37 zł.
• Alior Bank – Pożyczka Internetowa – prowizja 0%, oprocentowanie 9,9%, RRSO 10,36%, kwota do spłaty 114 468,54 zł, rata 1 907,81 zł.
• Santander Consumer Bank – Mistrzowski kredyt gotówkowy – prowizja 0%, oprocentowanie 9,99%, RRSO 10,46%, kwota do spłaty 114 707,67 zł, rata 1 911,79 zł.
• Bank Pekao – Pożyczka Ekspresowa Pekao SA – prowizja 0%, oprocentowanie 10,47%, RRSO 10,99%, kwota do spłaty 115 986,34 zł, rata 1 933,11 zł.
• BNP Paribas – Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów – prowizja 0%, oprocentowanie 10,65%, RRSO 11,19%, kwota do spłaty 116 468,60 zł, rata 1 941,14 zł.
• VeloBank – Kredyt gotówkowy ze spłatą pierwszej raty nawet za 3 miesiące – prowizja 0%, oprocentowanie 10,85%, RRSO 11,41%, kwota do spłaty 117 005,53 zł, rata 1 950,09 zł.
• Raiffeisen Digital Bank – Pożyczka gotówkowa – prowizja 0%, oprocentowanie 12,72%, RRSO 13,49%, kwota do spłaty 122 094,22 zł, rata 2 034,90 zł.
• PKO BP – Pożyczka gotówkowa – prowizja 0%, oprocentowanie 14,39%, RRSO 15,38%, kwota do spłaty 126 743,39 zł, rata 2 112,39 zł.

*Oferty aktualne na 29.10.2024.

Kredyt gotówkowy 90 tys. zł – warunki i wymagania

Zanim uzyskasz zgodę na udzielenie Ci finansowania w kwocie 90 tys. zł, bez względu na jego formę, musisz spełnić warunki banku takie jak:

• masz co najmniej 18 lat,
• posiadasz pełną zdolność do czynności prawnych,
• masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i innymi opłatami w terminach wskazanych w harmonogramie,
• masz dobrą historię kredytowania w BIK-u,
• złożysz wniosek o kredyt w wymienionej kwocie na formularzu bankowym,
• dołączysz do wniosku wymagane dokumenty – chyba że bank jest w stanie udzielić Ci kredytu na oświadczenie o wysokości dochodów.

Pożyczka na 90 tys. a długość spłaty

Możesz zaciągnąć pożyczkę na 90 tys. zł z okresem spłaty wynoszącym od kilku miesięcy do maksymalnie 10 lat. Im dłużej zamierzasz spłacać swoje zobowiązanie, tym miesięczna rata będzie niższa. Jednocześnie wydłużanie okresu kredytowania wiąże się ze zwiększeniem całkowitej kwoty kosztów. Bank przez dłuższy czas będzie naliczać Ci odsetki. Dlatego lepiej zoptymalizuj długość spłaty i dostosuj ją do możliwości finansowych – obecnych i potencjalnych, przyszłych.

Ile kosztuje pożyczka 90 000 zł?

Pożyczka na 90 000 zł będzie kosztować tyle, co suma odsetek kredytowych, jak i opłat związanych z udzieleniem i spłatą zobowiązania. Zasadniczo zarówno odsetki, jak i koszty pozaodsetkowe związane z kredytem konsumenckim, jakim jest również wspominana pożyczka, są limitowane. Mogą one wynosić:

• Koszty odsetkowe – nie mogą przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych wskazanych w Kodeksie cywilnym, które wynoszą tyle, co suma stopy referencyjnej NBP oraz 3,5 punktu procentowego. Jeśli więc stopa referencyjna wynosi 5,75% (stan na październik 2024 roku) to maksymalne oprocentowanie kredytów i pożyczek gotówkowych wyniesie 18,5%.
• Koszty pozaodsetkowe – nie wyższe niż suma 10% całkowitej kwoty kredytu i 10% całkowitej kwoty zobowiązania w stosunku rocznym (dotyczy kredytów udzielanych na okres dłuższy niż 30 dni). Nie mogą też przekroczyć 45% kwoty kredytu w całym okresie kredytowania.

Jakie są koszty kredytu na 90 tysięcy poza odsetkami? Zalicza się do nich:

• Prowizję – naliczaną z tytułu przystąpienia do zobowiązania, ale wiele banków rezygnuje z jej pobierania.
• Opłaty za zabezpieczenia spłaty długu – np. składka ubezpieczenia na życie.
• Opłaty związane z korzystaniem z konta osobistego wraz z kredytem gotówkowym.
• Koszty wcześniejszej spłaty zobowiązania.

W zależności od wybranego okresu kredytowania koszty kredytowania przy pożyczce na 90 tys. zł mogą być inne, co pokazują wyliczenia w tabeli. Pod uwagę wzięłam kredyt na kwotę 90 000 zł z oprocentowaniem 12% w skali roku i z prowizją 0%.

Źródło: Obliczenia własne na podstawie kalkulatora kredytowego Direct.money.pl

Wyraźnie widać, że okres kredytowania wpływa na wysokość całkowitych kosztów kredytowania. Im będzie krótszy, tym tańsze zobowiązanie.  

Nadpłata i wcześniejsza spłata kredytu 90 tys. zł

Możesz w dowolnej chwili nadpłacić czy dokonać wcześniejszej spłaty swojego kredytu na 90 tys. zł, ponieważ spełnia on warunki uznania go za kredyt konsumencki. Ustawa o kredycie konsumenckim daje uprawnienie do dokonania takiej przedterminowej spłaty, bez konieczności uzasadniania jej czy powiadamiania wcześniej banku o takim zamiarze.

Dzięki wcześniejszemu zwrotowi zobowiązania możesz sporo zaoszczędzić. Załóżmy, że w październiku 2024 roku zaciągnąłeś kredyt na 90 tys. zł na 10 lat, a już po miesiącu na loterii wygrałeś 30 000 zł, które możesz przeznaczyć na nadpłatę. Co to zmieni? Zobacz moje wyliczenia dokonane na podstawie kalkulatora ze strony Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Zakładam, że Twoja rata wynosiła 1200 zł:

• Jeśli zmniejszysz ratę do 800,11 zł, ale zachowasz dotychczasowy okres kredytowania, to miesięcznie zaoszczędzisz 399,89 zł, a roczna oszczędność wyniesie 4 798,68 zł. Łącznie koszty kredytowania zmniejszą się o 18 386,69 zł.
• Jeśli skrócisz okres kredytowania o 4 lata i 8 miesięcy, czyli do 65 rat, a rata pozostanie w niezmienionej wysokości 1200 zł, to oszczędności na całym zobowiązaniu wyniosą 36 763,20 zł.

Jeśli chcesz wiedzieć, ile zaoszczędzisz na szybszej spłacie kredytu na 90 tys., do obliczeń wykorzystaj kalkulator UOKiK.

Jak złożyć wniosek o kredyt 90 tys. zł online?

Możesz wnioskować o kredyt na 90 tys. zł online, bez wychodzenia z domu, także za pośrednictwem naszego rankingu kredytów gotówkowych. Wybierz pożądane parametry zobowiązania i zapoznaj się z ofertami rankingowymi. Jeśli będziesz zdecydowany na jedną z nich, kliknij po lewej stronie „Zapytaj o kredyt”.

Następnie zostaniesz przeniesiony do kolejnej podstrony, gdzie wypełnisz elektroniczny formularz, podając swoje imię i nazwisko, numer telefonu czy akceptację zgód dotyczących przetwarzania danych osobowych. Ekspert oddzwoni do Ciebie na wskazany numer w ciągu 5 minut.

Następnie dowiesz się o szczegółach oferty i wypełnisz wniosek. Jeśli będzie to wymagane, dołączysz załączniki, ale niewykluczone, że bank udzieli Ci kredytu w pożądanej kwocie na oświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów.

Co jest ważniejszym kosztem kredytowym: prowizja czy oprocentowanie?

Zobacz więcej

Problemy ze spłatą kredytu na kwotę 90 tys. zł

W toku spłaty kredytu zaciągniętego na kwotę 90 tys. mogą pojawić się różne problemy finansowe, które spowodują, że nie będziesz w stanie spłacać zobowiązania terminowo. Nie uciekaj od odpowiedzialności i kontaktu z bankiem. Możesz wiele zrobić, by nie powstały zaległości, narażające Cię na naliczanie odsetek karnych i umieszczenie negatywnego wpisu w BIK-u. Co możesz zrobić? Sprawdź kilka propozycji:

• Restrukturyzacja zadłużenia – we własnym banku możesz poprosić o restrukturyzację, czyli inaczej dostosowanie warunków spłaty do Twoich indywidualnych, aktualnych potrzeb i możliwości finansowych. Być może bank zechce zawiesić na pewien czas Twój kredyt i zyskasz czas na poprawienie sytuacji finansowej.
• Konsolidacja zobowiązań – jeśli poza kredytem na 90 tys. zł masz np. limit na karcie czy w koncie, kredyt hipoteczny, to zamiast spłacać dwie lub więcej rat miesięcznie, możesz je połączyć w jeden większy kredyt konsolidacyjny. Dzięki wydłużeniu okresu jego spłaty możesz zmniejszyć wysokość miesięcznego obciążenia finansowego z tego tytułu.
• Refinansowanie kredytu – możesz przenieść kredyt do innego banku, który zaoferuje Ci korzystniejsze warunki. Z nowo zaciągniętego zobowiązania spłacisz dotychczasowe.

Porównanie kredytów gotówkowych 90 tys. zł

Każda z ofert kredytów gotówkowych na 90 tys. zł może mieć inne parametry. Wystarczy wspomnieć propozycje Citi Handlowego i PKO BP. Citi Bank oferuje Pożyczkę gotówkową online dla Nowych Klientów. Nie pobiera prowizji za jej udzielenie, podobnie jak PKO BP w ofercie Pożyczki gotówkowej. Jednak oprocentowanie kredytu w Citi Handlowym jest znacznie niższe i wynosi 9,89% – w PKO BP to 14,39% w skali roku. Automatycznie większe jest RRSO takiego zobowiązania PKO BP – wynosi 15,38%, przy czym w Citi Handlowym to zaledwie 10,35%. Całkowita kwota do spłaty przy pożyczce na 90 tys. zł w Citi wynosi 114 442,14 zł, a w PKO BP jest o 12 tys. zł wyższa i opiewa na 126 743,39 zł. Rata kredytu w Citi jest o 200 zł niższa niż w PKO BP.

Jak bezpiecznie pożyczyć 90 000 zł?

Jeśli chcesz bezpiecznie pożyczyć 90 000 zł, możesz wykonać kilka kroków:

• Zastanów się, czy na pewno potrzebujesz takiego finansowania – kredyt to zawsze zobowiązanie, które musisz spłacić. Jeśli masz oszczędności, kończące się lokaty czy inne pieniądze do dyspozycji, być może nie musisz uciekać się do kredytowania albo możesz zaciągnąć mniejszą kwotę.
• Porównaj oferty – wybierz najkorzystniejszą z nich w danym czasie, w czym pomóc mogą Ci nasz kalkulator kredytowy i ranking kredytów.
• Sprawdź swoją zdolność kredytową – czy rzeczywiście stać Cię na kredyt i nie powinieneś mieć problemów z jego spłatą.
• Wnioskuj o kredyt w banku cieszącym się dobrą opinią na rynku finansowym.
• Jeśli bank pozytywnie oceni Twój wniosek, to dla własnego bezpieczeństwa powinieneś przeczytać całą umowę kredytową. W przypadku gdy pojawią się jakieś pytania związane z jej postanowieniami, nie obawiaj się ich zadać doradcy. Powinien rozwiać wszystkie Twoje wątpliwości. Nigdy nie podpisuj żadnej umowy, w tym kredytowej bez jej wcześniejszego przeczytania.
• Możesz zabezpieczyć swoje interesy i spłatę kredytu, jeśli wykupisz np. ubezpieczenie spłaty w postaci polisy na życie czy od utraty pracy.