Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy? październik 2024

Każda osoba, która posiada wystarczające dochody po uwzględnieniu bieżących wydatków, oraz spełnia ogólne warunki wymagane w bankach, może starać się o kredyt gotówkowy. Ostateczna decyzja zależy od wielu indywidualnych czynników, takich jak kwota pożyczki, okres kredytowania i wielu innych. 

Dziś postaram się oszacować minimalne wymagane dochody dla poszczególnych kwot kredytu gotówkowego, a także pomogę w obliczeniu Twojej zdolności kredytowej. Pamiętaj jednak, że ostateczna decyzja i tak będzie zależała od polityki kredytowej danego banku. Niemniej poniższy artykuł pomoże Ci w oszacowaniu Twojej szansy na kredyt i zawężeniu listy banków, do których warto wnioskować o kredyt gotówkowy. 

Od czego zależy czy bank udzieli kredytu gotówkowego?

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt gotówkowy? Banki udzielają kredytów gotówkowych na podstawie szeregu czynników, które oceniają w ramach procesu decyzyjnego. Wśród nich wymienić można m.in. wysokość zarobków czy historię kredytową. Na co dokładnie zwrócić uwagę?

• Historia kredytowa – banki zwykle sprawdzają historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy, w tym jego zdolność do spłaty wcześniejszych kredytów i pożyczek. Im lepsza historia kredytowa, tym większe szanse na pozytywną decyzję.
• Dochody i zatrudnienie – banki zwykle wymagają, aby kredytobiorca miał stałe i wystarczające dochody, aby móc spłacić kredyt w terminie. Dlatego też im wyższe dochody i stabilniejsza sytuacja zawodowa, tym większe szanse na pozytywną decyzję kredytową. Ile trzeba mieć przepracowane, żeby dostać kredyt? Najlepiej, gdy masz umowę o pracę na czas nieokreślony, co najczęściej ma miejsce po przepracowaniu minimum 1 roku w danej firmie.
• Wysokość kredytu – wysokość kredytu gotówkowego, którą kredytobiorca chce uzyskać, również ma wpływ na decyzję banku. Im wyższa kwota kredytu, tym większe ryzyko dla banku, dlatego też banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń lub lepszej zdolności kredytowej kredytobiorcy.
• Inne czynniki – banki mogą również brać pod uwagę inne czynniki, takie jak historia zatrudnienia, stan cywilny, liczba osób w rodzinie czy wysokość comiesięcznych wydatków.

Jakie źródła dochodów akceptują banki przy kredytach gotówkowych?

W Polsce instytucje bankowe uznają różnorodne formy uzyskiwania przychodów:

• umowa o pracę na czas nieokreślony,
• umowa o pracę na czas określony,
• umowa zlecenie,
• umowa o dzieło,
• działalność gospodarcza,
• emerytura/renta,
• świadczenia socjalne (opcjonalnie).

Banki akceptują różne źródła dochodów przy udzielaniu kredytów gotówkowych. Najczęściej pożądanym źródłem dochodu jest umowa o pracę. W przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę banki zwykle wymagają konkretnego okresu zatrudnienia. Ważne jest również, aby dochód z umowy o pracę był wystarczająco wysoki.

Równie dobrze banki akceptują jednak umowy o dzieło czy zlecenie. Wówczas jednak kredytobiorca musi wykazać, że posiada stabilne i wystarczające źródło dochodu, takie jak regularne wpływy na konto bankowe. Banki akceptują również dochody z emerytur i rent, jeśli są one wystarczająco wysokie i stabilne.

Także osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą składać wniosek o kredyt gotówkowy na podstawie swoich przychodów lub dochodów ze swojej działalności.

W każdym przypadku banki wymagają udokumentowania źródła dochodu, aby zweryfikować zdolność kredytową kredytobiorcy. Ważne jest również, aby dochody były regularne i stabilne, aby bank miał pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić kredyt w terminie.

Jakie źródła dochodów nie są akceptowane przez banki?

Warto wiedzieć, że banki nie akceptują niektórych źródeł dochodów przy udzielaniu kredytów gotówkowych. Oto kilka przykładów źródeł dochodów, które zazwyczaj nie są akceptowane przez banki:

• Praca na umowy zlecenie krótsze niż 3 miesiące lub na podstawie umów cywilnoprawnych, które nie zapewniają stałych dochodów,
• Dochody uzyskiwane z pracy za granicą w walucie obcej, jeśli wnioskujący o kredyt nie posiada odpowiedniego potwierdzenia przeliczenia na polskie złote,
• Dochody z prac sezonowych lub tymczasowych, które nie zapewniają stabilnych wpływów.
• Dochody uzyskiwane z pracy na własny rachunek, które nie są potwierdzone przez urząd skarbowy,
• Dochody z alimentów, które nie są potwierdzone prawomocnym orzeczeniem sądu,
• Dochody z zasiłków społecznych, takie jak zasiłek dla bezrobotnych czy zasiłek chorobowy, które nie są wystarczająco wysokie i stabilne.

To może Cię zainteresować: Bank odmówił ci kredytu? Teraz musi powiedzieć dlaczego!

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy w 2024 roku?

Z każdym miesiącem banki oferują swoim klientom coraz większe sumy kredytów. Wzrost możliwości pożyczkowych został wsparty zarówno przez przepisy, jak i ewolucję na rynku finansowym.

Banki wymagają od swoich klientów ok. 2-3 razy wyższą kwotę zarobków niż będzie wynosić miesięczna rata kredytowa. W tabeli poniżej znajdziesz przykładowe koszty kredytów dla wyselekcjonowanych propozycji bankowych. Dzięki temu możesz porównać, jakie dochody będą potrzebne przy zaciągnięciu kredytu na kwotę 20 tys. zł, a jakie przy kwocie 200 tys. zł.

W tabeli umieściłam oferty banków, które na naszej porównywarce kredytów znajdują się na pierwszym miejscu w rankingu – sortowane po najniższej racie na 13 września 2024 r.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 50 tys. lub 100 tys.?

Jak wspominałam powyżej, banki wymagają, aby miesięczny budżet po odjęciu kosztów stałych wynosił przynajmniej 2 razy więcej, niż szacowana rata zobowiązania. Zatem, aby otrzymać kredyt wynoszący 50 tys. zł, wymagane będą zarobki na poziomie ok. 3 500 zł (i oczywiście nie posiadać przy tym innych zobowiązań).

I analogicznie, w przypadku zaciągania kredytu gotówkowego na 100 tys. zł powinieneś zarabiać ok. 4 000 zł pod warunkiem, że rozkładasz raty na taki okres, który określony jest w tabeli i nie masz innych zobowiązań. Jeśli chcesz samodzielnie policzyć, ratę zadłużenia, skorzystaj z kalkulatora kredytowego.

Kliknij i sprawdź: W jakim banku otrzymamy kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Wysokość kredytu gotówkowego a określone zarobki netto

W pierwszej kolejności warto zastanowić się, ile wynoszą twoje miesięczne wydatki na codzienne życie. Dopiero po oszacowaniu swojego budżetu powinieneś podjąć decyzję czy stać cię na kredyt, a jeśli tak, to na jak wysoki.

Zastanawiasz się, ile dostaniesz kredytu przy zarobkach 5 000 brutto? Banki biorą pod uwagę kwotę netto, czyli w tym przypadku jest to ok. 3 700 zł netto. Wnioskując o kredyt przy takiej kwocie np. na 5 lat, możesz otrzymać pożyczkę w wysokości ok. 70-80 tys. zł.

A jaki kredyt możesz wziąć przy zarobkach 3 000 netto? Decydując się na spłatę zobowiązania w ciągu 5 lat, możesz liczyć na kredyt w wysokości od 40 do 50 tys. zł.

Jaki kredyt gotówkowy otrzymasz, zarabiając najniższą krajową?

Ile można wziąć kredytu gotówkowego, gdy zarabiasz najniższą krajową?

*przy założeniu 10-letniego okresu spłaty oraz nominalnego oprocentowania kredytu 8%. Wynik obliczeń jest tylko orientacyjny, a ostateczna zdolność kredytowa może się różnić w zależności od banku oraz indywidualnej sytuacji finansowej klienta.

Jaki kredyt gotówkowy otrzymasz, zarabiając średnią krajową?

Co, gdy wydajesz tyle samo, ale zarabiasz nieco więcej? Jaki kredyt gotówkowy otrzymasz, zarabiając średnią krajową (w lipcu 2024 r. jej wysokość wg GUS wyniosła 8 277,81 zł brutto, czyli ok. 6 893 zł netto)?

*przy założeniu 10-letniego okresu spłaty oraz nominalnego oprocentowania kredytu 8%. Wynik obliczeń jest tylko orientacyjny, a ostateczna zdolność kredytowa może się różnić w zależności od banku oraz indywidualnej sytuacji finansowej klienta.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt gotówkowy przy niskich dochodach?

Jeśli posiadasz niskie dochody i chcesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego, możesz podjąć kilka działań:

1. Zwiększ okres spłaty kredytu – wydłużenie okresu spłaty kredytu może obniżyć miesięczne raty i zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie kredytu. Jednakże należy pamiętać, że dłuższy okres spłaty zwiększa łączny koszt kredytu.
2. Znajdź poręczyciela – jeśli masz niskie dochody, możesz poprosić kogoś o poręczenie kredytu. Poręczyciel zobowiązuje się do spłaty Twojego kredytu w przypadku, gdy nie będziesz w stanie go spłacić. Może to zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie kredytu, ale należy pamiętać, że poręczyciel musi mieć stabilne źródło dochodu i dobry wynik w historii kredytowej.
3. Zmniejsz swoje wydatki: Zmniejszenie wydatków przed złożeniem wniosku o kredyt może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie pożyczki. Możesz np. zrezygnować z abonamentów lub ograniczyć koszty swoich miesięcznych rachunków.
4. Wybierz mniejszą kwotę kredytu: Wybór mniejszej kwoty kredytu może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie kredytu, ponieważ mniejsza kwota oznacza mniejsze ryzyko dla banku.

Twój wniosek o kredyt gotówkowy został odrzucony? Spróbuj w innym banku!

Nie przegap: 

Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Czy bank udzieli kredytu gotówkowego na 15 lat?

Jak wziąć kredyt gotówkowy?

Ranking kredytów gotówkowych online październik 2024