Co się bardziej opłaca – kredyt gotówkowy czy karta kredytowa?

Kredyt gotówkowy czy może karta kredytowa? Jeśli zastanawiasz się, który z tych produktów będzie dla Ciebie korzystniejszy, warto poznać różnice między kredytem gotówkowym a kartą kredytową. Dzięki temu będziesz mógł dokładnie ocenić, które rozwiązanie lepiej spełni Twoje indywidualne potrzeby finansowe.

Kredyt gotówkowy – najważniejsze informacje

Kredyt gotówkowy to tzw. kredyt bezcelowy, co oznacza, że to kredytobiorca decyduje, na co chce przeznaczyć pożyczone środki. Zazwyczaj jego przyznanie jest dostępne dla większości osób, które uzyskują dochód. Proces wnioskowania został znacząco ułatwiony. Wniosek można otrzymać online, a środki dostać nawet tego samego dnia. Korzystną pożyczkę znajdziesz z łatwością, sprawdzając ranking kredytów gotówkowych.

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego

Ustawowa maksymalna kwota kredytu gotówkowego wynosi 255 550 złotych. Warto zauważyć, że większość banków często ogranicza się do udzielania kredytów w wysokości maksymalnej do 200 tysięcy złotych. Spłatę takiego zobowiązania można rozłożyć na 10 lat.

Warunki przyznania kredytu gotówkowego

Aby uzyskać kredyt gotówkowy, zazwyczaj wymagany jest:

• stały dochód oraz zdolność kredytowa,
• dokumenty potwierdzające zatrudnienie i dochody,
• brak negatywnej historii kredytowej,
• wiek kredytobiorcy mieszczący się w przedziale określonym przez bank (minimum ukończony 18 rok życia).

Koszt kredytu gotówkowego

Koszt kredytu gotówkowego obejmuje:

• oprocentowanie, które stanowi koszt za pożyczenie środków,
• prowizje bankowe i opłaty związane z udzieleniem kredytu,
• ubezpieczenie kredytu (w niektórych przypadkach).

Dokładne warunki i koszty różnią się w zależności od oferty banku, dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje i skorzystać z internetowego kalkulatora gotówkowego.

Karta kredytowa – najważniejsze cechy

Karta kredytowa to elastyczne narzędzie finansowe, które umożliwia dokonywanie płatności na podstawie udostępnionego limitu kredytowego. Jej główne cechy to dostępność do środków w miarę potrzeb, możliwość rozłożenia płatności na raty oraz umożliwienie korzystania z kredytu rotacyjnego.

Jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa umożliwia dokonywanie płatności zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online. Posiadacz karty ma określony limit kredytowy, którego nie może przekroczyć w danym miesiącu. Płatności wykonane kartą mogą być spłacane w całości do końca okresu rozliczeniowego lub rozłożone na raty.

Warunki niezbędne do otrzymania karty kredytowej

Aby otrzymać kartę kredytową, zazwyczaj wymagane jest:

• konto bankowe, do którego zostanie przypisany limit kredytowy,
• stałe źródło dochodu oraz zdolność kredytowa,
• pozytywna historia kredytowa,
• minimalny wiek kredytobiorcy,
• wypełnienie wniosku i dostarczenie niezbędnych dokumentów.

Koszty związane z posiadaniem karty kredytowej

Koszty posiadania karty kredytowej obejmują najczęściej:

• roczną opłatę za kartę,
• odsetki od wykorzystanej kwoty limitu kredytowego (mogą być naliczane, dopiero gdy spłata nie nastąpi w wyznaczonym terminie). Pamiętaj tylko, że odsetki są naliczane od dnia zrobienia zakupów kartą, a nie od dnia zakończenia okresu bezodsetkowego.

Kredyt gotówkowy i karta kredytowa – podobieństwa

Kredyt gotówkowy i karta kredytowa, pomimo różnic, posiadają pewne podobieństwa:

1. Finansowanie dostępne od razu – zarówno kredyt gotówkowy, jak i karta kredytowa umożliwiają natychmiastowy dostęp do środków finansowych, co jest przydatne w sytuacjach nagłych lub pilnych potrzeb.
2. Elastyczność finansowa – obydwa produkty finansowe oferują pewną elastyczność w wykorzystywaniu środków. Kredyt gotówkowy pozwala na jednorazowe uzyskanie dużej kwoty, podczas gdy karta kredytowa daje dostęp do limitu kredytowego, który można wykorzystywać w miarę potrzeb.
3. Okres rozłożenia płatności – zarówno kredyt gotówkowy, jak i karta kredytowa umożliwiają rozłożenie płatności na raty, co może być korzystne dla klientów, którzy chcą łagodniej spłacać zobowiązania.
4. Wymagania dotyczące zdolności kredytowej – zarówno przy udzielaniu kredytu gotówkowego, jak i wydawaniu karty kredytowej, banki sprawdzają zdolność kredytową klienta. W obu przypadkach wymagane jest spełnienie określonych kryteriów finansowych.

Sprawdź swoją zdolność kredytową z pomocą kalkulatora online!

Kredyt gotówkowy a karta kredytowa – różnice

Jakie z kolei są różnice między kredytem gotówkowym a kartą kredytową? Znajdziesz je w poniższej tabeli.

Wady i zalety kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy – zalety:

• możliwość złożenia wniosku i uruchomienia kredytu on-line,
• rozłożenie zadłużenia na dogodne do spłaty miesięczne raty,
• bezpłatna wypłata kredytu na konto osobiste,
• możliwość zawnioskowania o wakacje kredytowe,
• możliwość dokonania wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych opłat.

Kredyt gotówkowy – wady:

• za udzielenie kredytu pobierana jest prowizja (może wynieść nawet kilkanaście procent kwoty kredytu),
• w zamian za atrakcyjniejsze warunki kredytowania bank może Cię zobowiązać np. do wykupienia ubezpieczenia,
• zmiany dokonywane w czasie spłaty kredytu wiążą się z opłatami.

Wady i zalety karty kredytowej

Czy opłaca się korzystać z karty kredytowej, a jeśli tak, to kiedy? Poznaj zalety korzystania z karty kredytowej:

• nie zapłacisz odsetek, gdy spłacisz zadłużenie przed upływem okresu bezodsetkowego,
• możliwość korzystania z promocji, zniżek i rabatów przy płatnościach kartą,
• możliwość rozłożenia zadłużenia w karcie kredytowej na raty,
• możliwość skorzystania z opcji chargeback, czyli zwrotu środków za transakcje dokonane kartą kredytową (np. w przypadku, jeżeli nie dotrze do Ciebie przedmiot, za który zapłaciłeś kartą).

Przeczytaj też: Karta kredytowa to duże wsparcie w codziennych wydatkach i nie tylko

Dlaczego nie warto mieć karty kredytowej? Oto wady tego rozwiązania:

• za wypłatę z bankomatu kartą kredytową bank od razu nalicza odsetki,
• rozłożenie zadłużenia na raty wiąże się z koniecznością opłacenia prowizji,
• przelew z karty kredytowej może być – podobnie jak wypłata z bankomatu – traktowany jako transakcja gotówkowa i wiązać się z kosztami (odsetki i prowizja za tę czynność),
• trudniejsze zarządzanie budżetem.

Dla kogo i kiedy lepszy kredyt gotówkowy?

Jeżeli potrzebujesz jednorazowo większej kwoty gotówki, np. na zakup auta czy remont, lepszym rozwiązaniem dla Ciebie będzie kredyt gotówkowy. Co więcej, kredyt gotówkowy często oferuje dłuższy okres spłaty w porównaniu do rozliczeń kartą kredytową. Dłuższy okres pozwala na łatwiejsze dostosowanie ratalnej spłaty do własnych możliwości finansowych.

Kredyt gotówkowy zazwyczaj oferuje stałe oprocentowanie, co oznacza, że rata kredytowa nie ulega zmianie przez cały okres spłaty. Jest to korzystne w przypadku, gdy chcesz mieć pewność co do wysokości raty przez cały okres kredytowania.

Komu lepiej sprawdzi się karta kredytowa?

Karta kredytowa może być dla Ciebie „pogotowiem gotówkowym” – z dostępnego na niej kredytu możesz skorzystać np. w przypadku niespodziewanych wydatków. Co ważniejsze – pieniądze będą dostępne bez potrzeby składania dodatkowego wniosku.

Ponadto karta kredytowa oferuje elastyczność w korzystaniu z kredytu. Możesz wykorzystać tylko tyle, ile potrzebujesz, a resztę zostawić na później. To sprawia, że karta kredytowa jest przydatna w sytuacjach, gdy nie jesteś pewien dokładnej kwoty, jaką będziesz musiał wydać.

Nie przegap: Czy warto brać teraz kredyt gotówkowy?