Egzekucja komornicza to trudne doświadczenie, ale nie musi na zawsze zamykać drogi do finansowania. Spłata zadłużenia to dopiero pierwszy krok – kluczowe znaczenie ma czas, sposób odbudowy zdolności kredytowej oraz to, co widnieje w Twojej historii w BIK. Sprawdź, po jakim czasie od spłaty komornika można wziąć kredyt gotówkowy lub hipoteczny i jak przygotować się do skutecznego wniosku.
-
Wpis o zaległościach może widnieć w BIK do 5 lat od spłaty długu.
-
Zdolność kredytowa zaczyna wracać zwykle po 12–24 miesiącach od zakończenia egzekucji.
-
Banki oceniają nie tylko historię, ale także aktualne dochody i stabilność zatrudnienia.
-
Kredyt hipoteczny po komorniku jest możliwy, ale wymaga więcej czasu i przygotowań.
Czy dostanę kredyt po spłacie komornika?
Tak, ale nie od razu. Nawet jeśli uregulujesz całą kwotę długu, wpisy w BIK i KRD nie znikają automatycznie. Banki analizują nie tylko aktualne zadłużenie, ale też Twoją historię finansową – a ta po egzekucji komorniczej przez długi czas bywa „czerwona”.
Zanim bank przyzna Ci kredyt po komorniku, oceni m.in.:
-
jak dawno zakończyła się egzekucja,
-
czy dług został spłacony w całości,
-
czy w BIK nadal widnieją zaległości,
-
jak wygląda Twoje aktualne dochody i obciążenia.
📌 Przykład z życia: Klient, który spłacił komornika w 2022 r., mógł ubiegać się o kredyt gotówkowy dopiero w połowie 2024 r., po poprawie scoringu BIK.
Po jakim czasie od spłaty zadłużenia można wziąć kredyt?
Po spłacie komornika banki wymagają zazwyczaj od 12 do 24 miesięcy przerwy, zanim rozważą przyznanie nowego zobowiązania. Wszystko zależy od:
-
polityki konkretnego banku (np. Santander analizuje sytuację indywidualnie),
-
rodzaju kredytu (gotówkowy łatwiej uzyskać niż hipoteczny),
-
tego, czy wpis w BIK został zaktualizowany lub wykreślony,
-
czy poprawiła się Twoja zdolność kredytowa (dochód, umowa, inne zobowiązania).
Jak długo jestem w BIK po spłacie zadłużenia?
Jeśli miałeś przeterminowane raty, wpis w BIK może pozostać do 5 lat, nawet po całkowitej spłacie komornika. Usunięcie wpisu możliwe jest tylko wtedy, gdy:
-
nie było opóźnienia większego niż 60 dni,
-
upłynął czas przechowywania danych,
-
wycofałeś zgodę na przetwarzanie danych pozytywnych.
Ciekawostka prawna:
Zgodnie z art. 105a Prawa bankowego, instytucje mogą przechowywać dane o nieterminowej spłacie przez 5 lat – bez pytania o zgodę klienta.
Sprawdź: Zadłużenie u komornika - jak spłacić je kredytem? >>
Po jakim czasie wraca zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa wraca stopniowo – nie jest to proces natychmiastowy. Nawet po spłacie komornika banki widzą historię w BIK, która wpływa na scoring. Aby odbudować swoją wiarygodność:
🔹 Płać terminowo rachunki i inne zobowiązania (np. telefon, czynsz),
🔹 Zadbaj o stały dochód i umowę o pracę,
🔹 Nie zaciągaj wielu nowych zobowiązań naraz,
🔹 Skorzystaj z niewielkiego produktu ratalnego (np. zakup na raty) i spłacaj go terminowo,
🔹 Regularnie sprawdzaj swój raport BIK i w razie błędów – składaj wniosek o korektę.
Spłacony komornik a kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny po egzekucji komorniczej to szczególnie trudne wyzwanie. Banki są bardzo ostrożne i dokładnie sprawdzają historię klienta. W praktyce:
-
wymagany może być dłuższy czas od spłaty – nawet 3–5 lat,
-
potrzebne będą wysokie i stabilne dochody,
-
konieczne może być zaangażowanie poręczyciela lub współkredytobiorcy z czystym BIK,
-
niezbędny będzie duży wkład własny – powyżej standardowych 20%.
💬 Na forach kredytowych często można spotkać opinie typu: „Spłaciłem komornika 2 lata temu, czy mam szansę na kredyt hipoteczny?” – odpowiedź brzmi: tak, ale nie w każdym banku i nie bez przygotowania.
Czy w BIK widać komornika?
Nie, ale widać zaległości, które do komornika doprowadziły. BIK nie zawiera informacji o toczącej się egzekucji, ale pokazuje:
-
status spłaty kredytu,
-
ocenę scoringową.
Bank nie musi widzieć samego komornika – wystarczy, że z historii wynika, iż miałeś długi niespłacane przez wiele miesięcy.
Komornik za mandat a kredyt – czy to problem?
Tak, nawet drobna egzekucja za niezapłacony mandat może pogorszyć ocenę wiarygodności kredytowej. Choć formalnie nie jest to kredyt, zaległość może trafić do KRD, BIG czy BIK – i obniżyć Twój scoring.
Zajęcie egzekucyjne a kredyt hipoteczny
Jeśli jesteś w trakcie postępowania egzekucyjnego, realnie nie masz szans na uzyskanie kredytu hipotecznego w banku. Egzekucja komornicza jest dla instytucji finansowej jednoznacznym sygnałem, że Twoja sytuacja finansowa jest poważnie zagrożona, a poziom ryzyka – zbyt wysoki. Banki wymagają nie tylko stabilnych dochodów i wkładu własnego, ale przede wszystkim dobrej historii kredytowej, której brak w przypadku aktywnej egzekucji.
Choć w internecie można natknąć się na oferty tzw. pośredników finansowych czy firm specjalizujących się w „pomocy zadłużonym”, to należy być szczególnie ostrożnym. Takie produkty zwykle wiążą się z bardzo wysokim RRSO, dodatkowymi prowizjami, zabezpieczeniem na nieruchomości, a czasem również ryzykiem utraty kontroli nad własnym majątkiem. Formalnie więc – uzyskanie finansowania może być możliwe, ale w praktyce koszt i ryzyko takiej decyzji mogą być znacznie wyższe niż potencjalna korzyść.
Czy można wziąć kredyt mając komornika?
W banku – nie. Komornik oznacza brak zdolności kredytowej. Jedyne możliwe opcje to:
-
pożyczki prywatne,
-
chwilówki (bardzo ryzykowne),
-
oferty pozabankowe z wysokim RRSO.
⚠️ Uwaga: Wzięcie kolejnego zobowiązania w czasie egzekucji zwykle pogłębia spiralę zadłużenia.
Zapoznaj się: Jak dostać kredyt konsolidacyjny, mając długi? >>
Czy mając komornika można wziąć coś na raty?
W teorii – nie, ponieważ większość systemów ratalnych weryfikuje historię w bazach dłużników i BIK. W praktyce niektóre sklepy współpracujące z firmami BNPL (buy now, pay later) mogą nie sprawdzać danych tak szczegółowo – ale to wyjątek, a nie reguła.
Kredyt po spłacie komornika – forum, opinie i doświadczenia
Osoby, które przeszły przez egzekucję komorniczą, często dzielą się swoimi doświadczeniami, podkreślając, że odzyskanie zdolności kredytowej wymaga przede wszystkim czasu i konsekwencji. Z ich relacji wynika, że kluczowe znaczenie ma upływ przynajmniej kilkunastu miesięcy od momentu spłaty ostatniego zadłużenia oraz poprawa bieżącej historii kredytowej. W wielu przypadkach banki są bardziej skłonne rozpatrywać wnioski osób, które przez minimum rok regularnie spłacają nowe, niewielkie zobowiązania.
Część klientów zauważa też, że podejście instytucji finansowych może być różne – jedne wykazują większą elastyczność, inne automatycznie odrzucają wnioski z negatywną historią. Wniosek jest jeden: mimo przeszłych problemów z komornikiem, możliwość uzyskania kredytu jest realna – o ile wykażesz się finansową dyscypliną i cierpliwością.
Podsumowanie: kiedy można wziąć kredyt po spłacie komornika?
Po spłacie komornika droga do kredytu nie jest zamknięta, ale wymaga cierpliwości. Banki analizują historię w BIK nawet 5 lat po zakończeniu egzekucji. Jeśli spłaciłeś dług i chcesz poprawić swoją wiarygodność – buduj na nowo historię kredytową i monitoruj swój raport. Czas, spłacalność i stabilny dochód to Twoi najlepsi sprzymierzeńcy.
1 Komentarze