Wsparcie dla kredytobiorców: jak realnie skorzystać z pomocy?

• Kluczowym narzędziem jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK): dopłaty do rat do 3 000 zł/mies. maks. przez 40 miesięcy (do 120 000 zł), z karencją 2 lata i zwrotem w 200 nieoprocentowanych ratach; po terminowej spłacie 134 rat reszta (do 66 rat) jest umarzana.

• Kto może skorzystać: m.in. osoby bezrobotne, z RdD (rata/dochod) > 40%, lub z dochodem poniżej progów z ustawy o pomocy społecznej (od 1.01.2025 r. próg orientacyjny: 2 525 zł dla 1-os. gospodarstwa i 2 057,50 zł/os. w gospodarstwie wieloosobowym).

• Wakacje kredytowe nie zostały przedłużone na 2025 r.;

Czym jest rządowe wsparcie dla kredytobiorców w 2025 roku?

W 2025 r. trzonem rządowego wsparcia dla kredytobiorców jest FWK zarządzany przez BGK. Program zapewnia wsparcie finansowe dla kredytobiorców hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji. Dotyczy kredytów mieszkaniowych w PLN i w walucie obcej oraz sytuacji, gdy po sprzedaży mieszkania pozostaje dług.

Jaka pomoc dla kredytobiorców?
• dopłaty do rat – do 3 000 zł/mies. przez max 40 mies.;
• pożyczka na spłatę pozostałego zadłużenia po sprzedaży nieruchomości – do 120 000 zł;
• po 2 latach karencji – zwrot w 200 nieoprocentowanych ratach; przy terminowej spłacie 134 rat – umorzenie 66 rat (do 39,6 tys. zł w przykładzie MF). 

Kto może skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Dla kogo pomoc kredytowa (FWK)? Wystarczy spełnić jedno z kryteriów:

• status bezrobotnego u przynajmniej jednego kredytobiorcy, lub

• RdD > 40% (rata kapitałowo-odsetkowa / dochód gospodarstwa), lub

• kryterium dochodowe – w 2025 r. progi referencyjne dla oceny wniosku: gospodarstwo 1-os. 2 525 zł, wieloosobowe 2 057,50 zł/os. (dwuipółkrotność progów z ustawy o pomocy społecznej po waloryzacji). 

Uwaga: FWK obejmuje kredyty mieszkaniowe. Jeśli interesuje Cię rządowa pomoc w spłacie kredytu gotówkowego, bezpośrednich dopłat nie ma – poniżej podaję, co zrobić w praktyce przy kredycie gotówkowym.

Jak uzyskać pomoc w spłacie kredytu? (krok po kroku)

Jak wypełnić wniosek o wsparcie dla kredytobiorców / Jak skorzystać z FWK?

1. Pobierz formularz wniosku (bank lub strona BGK).

2. Wypełnij dane o kredycie i gospodarstwie domowym, dołącz wymagane zaświadczenia o dochodach i dokumenty (np. o bezrobociu, liczbie domowników).

3. Złóż wniosek w swoim banku (część banków dopuszcza złożenie online).

4. Po decyzji – podpisujesz umowę wsparcia (harmonogram wypłat/zwrotu).

5. Gdy sprzedajesz nieruchomość i potrzebujesz pożyczki na lukę, pamiętaj o 14 dniach na dostarczenie umowy sprzedaży do banku; możesz też poprosić o promesę.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – jak obliczyć dochód (i czy się łapię)?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – jak obliczyć dochód? Zsumuj miesięczne wpływy netto wszystkich domowników, odejmij ratę kredytu mieszkaniowego; wynik porównaj z progami z ustawy o pomocy społecznej (dwuipółkrotność kwot – patrz wyżej). W praktyce pomaga kalkulator UOKiK – sprawdzisz wstępnie uprawnienia oraz policzysz obciążenie ratą.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – jak obliczyć dochód kalkulator: wejdź na stronę UOKiK (sekcja „Twoje finanse” / kalkulator zmiany oprocentowania) i skorzystaj z modułu FWK.

Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego

Zobacz więcej

Wsparcie dla kredytobiorców hipotecznych – warunki i ograniczenia

Wsparcie kredytobiorców – warunki (skrótem):

• dopłata do rat: do 3 000 zł/mies. przez max 40 mies.;

• karencja 24 mies., potem zwrot w 200 ratach 0%;

• umorzenie końcówki długu po terminowej spłacie 134 rat;

• możliwa pożyczka do 120 000 zł na dług po sprzedaży mieszkania;

• wniosek składasz u swojego kredytodawcy; program prowadzi BGK.

Ograniczenia (przykłady): jeśli utrata pracy nastąpiła z Twojej winy, albo kredyt już wypowiedziano – wsparcie może nie przysługiwać. Zgłoś też zmiany (np. powrót do pracy), które wpływają na prawo do dopłat.

A co z kredytami gotówkowymi? (rządową pomoc w spłacie kredytu gotówkowego)

Rządową pomoc w spłacie kredytu gotówkowego w formie dopłat nie przewidziano. Co zrobić, gdy nie ma pieniędzy na spłatę kredytu gotówkowego?

• Restrukturyzacja w banku (wydłużenie okresu, karencja w kapitale, czasowe obniżenie marży/oprocentowania),

• Konsolidacja kilku zobowiązań w jedno (niższa rata kosztem dłuższego okresu),

• Negocjacje z bankiem, zanim pojawią się opóźnienia (wniosek + dokumenty dochodowe),

• Wsparcie doradcze: Rzecznik Finansowy, rzecznicy konsumentów.

FAQ – wsparcie dla kredytobiorców

Kto może skorzystać z funduszu wsparcia kredytobiorców?
Osoby z kredytem mieszkaniowym w trudnej sytuacji, spełniające co najmniej jedno z kryteriów: bezrobocie, RdD > 40%, niski dochód względem progów.

Jak dostać 72 tys. dopłaty?
To stare limity (2 000 zł × 36 mies.). Obecnie (2025) limit to do 3 000 zł × 40 mies. = 120 000 zł; zasady zwrotu: 200 rat 0%, z opcją umorzenia 66 rat po terminowej spłacie 134.

Jak uzyskać pomoc w spłacie kredytu?
Złóż wniosek w swoim banku; dopłaty trafiają bezpośrednio do banku. Dla „dziury” po sprzedaży mieszkania – pożyczka do 120 000 zł lub promesa przed sprzedażą.

BGK wsparcie dla kredytobiorców – gdzie zaczynam?
Sprawdź warunki u BGK i MF, a wniosek złóż u swojego kredytodawcy.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – jak obliczyć dochód?
Policz dochód netto – rata, porównaj z limitami (2025: 2 525 zł dla 1-os., 2 057,50 zł/os. w gospodarstwie wieloosobowym) i/lub skorzystaj z kalkulatora UOKiK.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – jak obliczyć dochód kalkulator?
Wejdź do kalkulatora UOKiK (sekcja „Twoje finanse”) i użyj modułu FWK – narzędzie wstępnie pokaże, czy spełniasz warunki.

Wsparcie dla kredytobiorców 2025 – co z wakacjami kredytowymi?
Na 2025 r. nie przewidziano przedłużenia. Skup się na FWK oraz restrukturyzacji w banku.

Program wsparcia dla kredytobiorców a zmiana wskaźnika (WIBOR → POLSTR/WIRON)?
Zmiana wskaźnika nie zastępuje FWK – to kwestie oprocentowania. FWK działa niezależnie od indeksu stopy w umowie. (Konwersje wskaźników to odrębny temat, planowane rynkowo wdrożenia trwają).

„Fundusz Wsparcia Kredytobiorców Forum” – o co najczęściej pytają?
Głównie o progi dochodowe, RdD, czas wypłat i umorzenie. Oficjalne odpowiedzi znajdziesz u BGK/MF; fora pomagają doświadczeniem, ale weryfikuj fakty w źródłach.

Podsumowanie

W 2025 r. najważniejszym narzędziem pomocy jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – dopłaty do rat do 3 000 zł miesięcznie nawet przez 40 miesięcy (do 120 000 zł), z 2-letnią karencją i zwrotem w 200 ratach 0%, z możliwością umorzenia części długu po terminowej spłacie 134 rat. Skorzystasz, jeśli spełniasz choć jedno z kryteriów: bezrobocie, RdD > 40% lub niskie dochody względem progów. Wniosek składasz w swoim banku, a środki trafiają bezpośrednio na spłatę rat. Dla kredytów gotówkowych rządowych dopłat brak — tu kluczowe są negocjacje, restrukturyzacja i konsolidacja, zanim pojawią się opóźnienia.

Źródła:

https://www.podatki.gov.pl/wsparcie-dla-kredytobiorcow/

https://www.gov.pl/web/finanse/jak-skorzystac-z-funduszu-wsparcia-kredytobiorcow