Karty kredytowe w przeciwieństwie do kredytu gotówkowego mają to do siebie, że można z nich wielokrotnie korzystać po wcześniejszej spłacie zadłużenia. Błędem jest postrzeganie ich jako skrajnie drogiego sposobu na pozyskanie środków z banku, ponieważ w praktyce można korzystać z krótkoterminowych pożyczek za pośrednictwem karty kredytowej i nic za to nie płacić. Umożliwia to całkowita spłata karty kredytowej w okresie bezodsetkowym.
Korzystanie z karty kredytowej jest więc bezpiecznym i wygodnym sposobem na to, by uzyskać finansowe wsparcie w banku. Można też oczywiście uregulować pewną części zadłużenia, którą jest tzw. minimalna spłata karty kredytowej. Ile ona wynosi i czy każdy bank stosuje ją w takim samym wymiarze?
Okres bezodsetkowy karty kredytowej
Bardzo ważną kwestią związaną z kartą kredytową i możliwością niepłacenia za powstały na niej dług jest okres bezodsetkowy. To czas, kiedy jako posiadacz kredytówki możesz dokonywać transakcji bezgotówkowych i nie martwić się o odsetki. Karta kredytowa i związany z nią okres bezodsetkowy różnią się w zależności od banku. Zwykle wynosi on od 50 do około 60 dni. Najczęściej spotykanym okresem bezodsetkowym jest ten trwający 56 dni.
Jeśli spłacisz wykorzystane środki w ramach limitu na karcie kredytowej w odpowiednim terminie to możesz liczyć, że będzie to darmowa pożyczka banku. Choć możliwe jest też oddawanie długu w ratach, ale wtedy trzeba już liczyć się z dodatkowymi kosztami.
Co to jest spłata minimalna?
Spłata karty kredytowej jest konieczna, jeśli nie chcesz płacić wysokich odsetek od zobowiązania z karty kredytowej. Najlepiej jest dokonać pełnej spłaty zadłużenia, ale nie zawsze można sobie na to pozwolić. Dlatego banki wymagają przynajmniej dokonania spłaty minimalnej kwoty z tytułu długu powstałego na karcie kredytowej. Warto więc wiedzieć, ile wynosi minimalna spłata karty kredytowej.
Minimalna kwota do zapłaty to minimalna kwota spłaty zadłużenia ustalona przez dany bank, której uiszczenie jest konieczne. Jeśli taką sumę zwrócisz przed zakończeniem okresu bezodsetkowego, to wtedy reszta pożyczonych pieniędzy automatycznie zmieni się w oprocentowany kredyt, od którego będziesz musiał oddawać do banku regulaminowe odsetki, naliczane według z góry ustalonej stopy oprocentowania. Odsetki te będą dopisywane do momentu, aż cała kwota zadłużenia zostanie spłacona.
Warto przeczytać: W jaki sposób spłaca się kartę kredytową?
Jak ustalana jest spłata minimalna karty kredytowej?
Wiesz już, co to jest minimalna spłata karty kredytowej, powinieneś jeszcze dowiedzieć się, w jaki sposób jest ustalana. Bank nie narzuca swoim klientom konieczności zwrotu całej kwoty zadłużenia, ale konieczna jest przynajmniej spłata minimalna. Ustalana jest ona na podstawie wytycznych umieszczonych w umowie kredytowej z bankiem. Instytucja wskazuje kwotę lub procent kwoty zadłużenia, jaki musi być spłacony przez ciebie przed zakończeniem okresu bezodsetkowego.
Po uiszczeniu odpowiedniej sumy możesz pozostałą kwotę zadłużenia rozłożyć na wygodne raty, które będziesz w stanie spłacić. Uruchomienie planu ratalnego w związku z kartą kredytową związane jest z koniecznością zapłaty prowizji, co musisz brać pod uwagę podczas korzystania z takiego mechanizmu. Jeśli spłacisz wyłącznie kwotę minimalną wskazaną w wyciągu, poniesiesz już koszty odsetek zgodne z warunkami umowy karty kredytowej.
W zależności od tego, jaki procent przyjmuje bank przy wyznaczaniu minimalnej kwoty spłaty zadłużenia wynikającego z karty kredytowej, oraz od tego, jakie minimum kwotowe w związku z tym wskazuje, inaczej wyznaczana jest niezbędna spłata karty kredytowej. Kwota minimalna zależy więc od trzech parametrów:
- wysokości zadłużenia w danym okresie rozliczeniowym na twojej karcie kredytowej,
- wysokości procentowej stawki dla wskazywania minimalnej kwoty spłaty karty kredytowej,
- wysokości wartościowej stawki spłaty kwoty minimalnej.
Dowiedz się więcej: Czy zadłużenie na karcie kredytowej mogę spłacać w ratach?
Podsumowując, kwota minimalna, jaką musisz spłacić, wynika więc z przemnożenia sumy istniejącego zadłużenia na koniec okresu rozliczeniowego przez procent wyznaczonego minimum do spłaty. Do tego ważne jest minimum wartościowe kwoty minimalnej do spłaty, które w większości banków jest ustanowione na poziomie kilkudziesięciu złotych.
Dlaczego banki wprowadzają minimalną kwotę spłaty?
Minimalna kwota spłaty karty kredytowej w bankach oferujących klientom karty kredytowe powoduje, że ty jako klient musisz to minimum spłacić. Bank wówczas wie, że rzetelnie wywiązujesz się ze swojego zobowiązania pomimo braku spłaty pełnej kwoty zadłużenia. Jest to forma weryfikacji rzetelnych klientów.
Czy minimalna kwota spłaty jest taka sama we wszystkich bankach?
Banki indywidualnie ustalają zasady korzystania z karty kredytowej. Spłata minimalna nie jest przy tym wyjątkiem. W poszczególnych bankach może to być:
- min. 3% w Alior Bank,
- min. 5% w Banku Millennium,
- 5% min. 50 zł w Banku Pekao,
- 3% min. 30 zł w BNP Paribas,
- min. 30 zł w Banku Citi Handlowym,
- 4% min. 30 zł w Credit Agricole,
- 3% min. 20 zł w Getin Banku,
- 5% min. 50 zł ING Banku Śląskim,
- 5% min. 30 zł mBanku,
- 4% min. 50 zł w PKO Banku Polskim,
- 5% min. 50 zł w Santander Consumer Banku,
- 3% min. 50 zł w Santander Bank Polska.
Jak wynika z powyższej analizy, 50 zł to średnia minimalna kwota spłaty karty kredytowej. Santander Bank Polska, PKO Bank Polski czy ING Bank Śląski oraz inne banki stosują przede wszystkim wartość procentową od indywidualnego zadłużenia. Najmniej, bo 20 zł pobiera Getin Bank, a 30 zł wynosi spłata karty kredytowej mBanku, BNP Paribas czy Credit Agricole.
Spłata minimalna a odsetki
Jeśli nie dokonasz spłaty kwoty minimalnej związanej z zadłużeniem na karcie kredytowej, musisz liczyć się z tym, że bank wyśle ci upomnienia, naliczy karne odsetki, a także będzie mógł wpisać twoje nazwisko do BIK-u z adnotacją o nierzetelnej spłacie zobowiązania finansowego. Natomiast jeśli dokonasz spłaty minimalnej karty kredytowej, wówczas odsetki naliczone zostaną od pozostałej kwoty kredytu na karcie.
Sprawdź też: Co się stanie jeśli spóźnię się z zapłaceniem raty?
0 Komentarze