Czy można wziąć kredyt hipoteczny na działkę budowlaną?

Kredyty hipoteczne pozwalają nie tylko na sfinansowanie zakupu domu, ale także działki – zwłaszcza budowlanej. W związku z tym, że jest to zobowiązanie długoterminowe, zabezpieczone hipoteką, liczyć można na atrakcyjne warunki, zazwyczaj znacznie korzystniejsze niż w przypadku kredytu gotówkowego. Sprawdzamy, jakich formalności należy dopełnić, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny na działkę budowlaną i ile on kosztuje.

Czy kredytem hipotecznym można sfinansować samą działkę budowlaną?

Wiele osób zastanawia się, czy można wziąć kredyt hipoteczny na działkę. W końcu najczęściej po ten kredyt sięgają osoby, które chcą kupić mieszkanie lub dom. Jak się jednak okazuje, kredyt hipoteczny pozwala także pokryć wydatki związane z zakupem działki, zwłaszcza gdy mowa o działce budowlanej, na której w przyszłości powstać ma dom.

Możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na samą działkę może zależeć od polityki i warunków konkretnej instytucji finansowej. Przy ubieganiu się o tego rodzaju zobowiązanie, istotne mogą być również pewne czynniki, takie jak:

• planowane wykorzystanie działki – banki mogą preferować działki, które będą przeznaczone pod budowę domu lub inne inwestycje związane z nieruchomościami;
• cena działki – banki mogą określać minimalną cenę działki, aby kwalifikowała się do finansowania, np. w Credit Agricole wartość kredytu na działkę powinna wynieść minimum 400 tys. zł;
• położenie działki – to, czy działka znajduje się w obszarze objętym planem zagospodarowania przestrzennego, czy też nie, może mieć wpływ na możliwość uzyskania kredytu i warunki jego udzielenia.

Sprawdź też: Czy opłaca się finansować działkę kredytem gotówkowym?

Czym cechuje się kredyt hipoteczny na sfinansowanie samej działki budowlanej?

Kredyt hipoteczny na działkę budowlaną to usługa oferowana przez banki umożliwiająca zakup gruntu poprzez udzielenie odpowiedniej kwoty kredytu. To zobowiązanie finansowe jest zazwyczaj udzielane na wysokie sumy, a okres spłaty może wynosić nawet 35 lat. Podobnie jak w przypadku innych kredytów hipotecznych, zabezpieczeniem spłaty jest ustanowienie hipoteki na kredytowanej nieruchomości.

Procedury związane z uzyskaniem tego rodzaju finansowania są podobne do tych, które obowiązują przy kredytach na zakup lub budowę nieruchomości. Znaczenie będzie mieć przede wszystkim zdolność kredytowa. Wymagany jest również wkład własny na określonym poziomie.

Ile wkładu własnego do kredytu na działkę budowlaną trzeba wnieść?

Przy standardowym kredycie hipotecznym, minimalny wkład własny wynosi zazwyczaj 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki oferują możliwość obniżenia tego progu do 10%, jednak w takim przypadku konieczne jest wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co może zwiększyć całkowity koszt zobowiązania. Warto jednak zauważyć, że wysokość wymaganego wkładu własnego może się nieco różnić w przypadku kredytu hipotecznego na zakup działki budowlanej.

Udzielenie finansowania na zakup działki budowlanej może wiązać się z większym ryzykiem dla banku, ponieważ w przypadku problemów ze spłatą, sprzedaż samej działki może być trudniejsza. Z tego powodu niektóre banki podnoszą minimalny wkład własny nawet do 30-50% wartości gruntu. Oznacza to, że udzielą kredytu na 50-70% wartości działki.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego na działkę budowlaną?

Czy banki wyznaczają maksymalną kwotę kredytu hipotecznego na działkę? Najczęściej tak, jednak ta kwota znacząco się różni w zależności od wybranego banku. Dla przykładu kredyt hipoteczny na działkę w mBanku możesz zaciągnąć w kwocie do 2 mln złotych, a w BNP Paribas nawet do 4 mln złotych.

Są i takie banki, które nie podają maksymalnej wartości kredytu, a uzależniają ją jedynie od ceny działki i oferują np. do 80% wartości działki.

Jaki jest koszt kredytu hipotecznego na działkę budowlaną?

Ile kosztuje kredyt hipoteczny na działkę? Koszt takiego zobowiązania nie różni się niczym od standardowych ofert kredytu hipotecznego. Obecnie jedną z atrakcyjniejszych ofert pod tym względem ma do zaproponowania bank PKO. RRSO kredytu hipotecznego w tym banku wynosi 8,82%.

Jeśli zdecydujesz się na kredyt na 25 lat w wysokości 350 tys. zł i uiścisz 20% wkładu własnego, to możesz liczyć na ratę miesięczną na poziomie 1 812,12 zł. Całkowita kwota do spłaty wyniesie zaś 593 843,89 zł. Dokładny koszt hipoteki pozwoli ci obliczyć kalkulator kredytu hipotecznego, który znajdziesz na stronie Direct Money.

Oferty kredytu hipotecznego na działkę budowlaną

Ile kosztuje kredyt hipoteczny na działkę w wybranych bankach? Poniżej zebraliśmy aktualne oferty dla kwoty 350 tys. zł. Koszt zakłada wpłacenie 20% wkładu własnego.

Bezpieczny kredyt 2% na działkę budowlaną – czy jest możliwy?

Bezpieczny Kredyt nie umożliwia samodzielnego kredytowania działki budowlanej. Aby otrzymać kredyt 2%, konieczne jest powiązanie go z projektem budowlanym, a na etapie składania wniosku należy posiadać już taki projekt. W wielu bankach konieczne będzie także przedstawienie pozwolenia na budowę wystawionego na zbywcę.

Jak wziąć kredyt hipoteczny na działkę budowlaną krok po kroku?

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny na działkę jest zbliżony do standardowej procedury. Wymagane będą jednak nieco inne dokumenty. Jak zatem wziąć kredyt hipoteczny na działkę krok po kroku?

1. Wybierz ofertę kredytu hipotecznego, która najlepiej odpowiada twoim potrzebom. W tym celu możesz skorzystać z kalkulatora kredytowego. Porównaj warunki konkretnych instytucji finansowych, w tym maksymalną kwotę kredytu.
2. Złóż wstępny wniosek o kredyt hipoteczny i uzupełnij dane dotyczące twojej sytuacji finansowej. Dołącz także zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych zarobkach.
3. Dołącz dokumenty dotyczące kupowanej działki. W tym przypadku bank zazwyczaj żąda następujących dokumentów:

• Umowa przedwstępna zawarta ze sprzedającym.
• Odpis z księgi wieczystej, potwierdzający stan prawny nieruchomości.
• Akt notarialny, potwierdzający prawo własności sprzedającego do działki.
• Wypis i wyrys z ewidencji gruntów, zawierający informacje dotyczące działki.
• Wypis z Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego (MPZP) lub decyzja o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu, potwierdzająca możliwość realizacji planowanej budowy.

1. Potwierdź złożenie wniosku.
2. Poczekaj na decyzję kredytową.
3. Sfinansuj zakup działki wypłaconymi środkami.

Czy warto finansować działkę budowlaną kredytem hipotecznym?

Jeśli masz konkretny plan budowy domu lub inwestycji na działce, a nie masz wystarczających środków finansowych, kredyt hipoteczny może stać się opcją, którą warto rozważyć. Umożliwi to zakup działki i rozpoczęcie realizacji planów. Pamiętaj jednak, że finansowanie działki budowlanej kredytem hipotecznym może zwiększyć całkowity koszt inwestycji. Należy wziąć pod uwagę nie tylko raty kredytu, ale także odsetki, prowizje i inne koszty związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego.

Właśnie dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki oferowane przez różne instytucje finansowe. Porównaj je, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę.