Inwestycje w Alior Banku - przegląd najlepszych ofert inwestycyjnych w Alior Banku

Kategoria produktowa „inwestycje w Alior Banku” obejmuje bardzo szeroką ofertę. Klientom indywidualnym bank ten proponuje:

• produkty strukturyzowane,
• lokaty z funduszem V,
• ubezpieczenia inwestycyjne,
• inwestycje w obligacje komercyjne,
• fundusze inwestycyjne,
• giełdę,
• inwestycje emerytalne – oferta Alior Banku obejmuje Alior Indywidualne Konto Emerytalne lub Alior Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego,
• doradztwo inwestycyjne,
• Forex – międzynarodowy rynek walutowy.

Natomiast w ofercie inwestycyjnej dla przedsiębiorców znajdują się:

• lokaty z atrakcyjnym oprocentowaniem,
• inwestycje w obligacje komercyjne.

Inwestycje z Alior Bankiem w produkty strukturyzowane zapewniają do 100 proc. gwarancji wpłacanego kapitału. Inwestor może podjąć się takiej inwestycji nawet wtedy, gdy dysponuje kwotą zaledwie 3000 zł. Lokata z funduszem V polega na tym, że 30 proc. wpłaconych środków jest przeznaczanych na lokatę, a 70 proc. na fundusze Alior TFI. Depozyt ma przy tym promocyjne oprocentowanie, a kwota inwestycji wynosi już od 4 tys. zł.

Przez pojęcie ubezpieczeń inwestycyjnych należy rozumieć hybrydowy produkt, stanowiący połączenie inwestycji z ubezpieczeniem na życie oraz umożliwiający ustanowienie osób uposażonych. Klient wybiera ofertę z szerokiej gamy strategii w Alior Banku.

Zarówno klienci indywidualni, prywatni, jak i przedsiębiorcy mogą w Alior Banku zainwestować w obligacje komercyjne, emitowane przez przedsiębiorstwa. Dają one szansę na wypracowanie wyższych zysków niż te, które da się osiągnąć przy inwestycjach w lokaty czy papiery skarbowe (obligacje emitowane przez Skarb Państwa). Pozwalają na rozszerzenie możliwości inwestycyjnych i dywersyfikację portfela. Za transakcje rozliczane przez Alior Bank nie są naliczane dodatkowe koszty.

W Alior Banku oferta dotyczy też szerokiego wyboru Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych, które są wyselekcjonowane przez specjalistów bankowych pod względem jakości i wyników. Klient może mieć pewność co do profesjonalnego zarządzania powierzonymi środkami.

Za pośrednictwem Alior Banku i jego oferty giełdowej prywatna osoba może otworzyć darmowy rachunek brokerski. Daje on dostęp do nowoczesnych aplikacji, w tym do:

• Alior Giełda,
• Pulpit Inwestora,
• Notowania Online 3,
• Notowania 4 Pro.

Do tego klient będący inwestorem giełdowym może liczyć na pełną integrację konta brokerskiego z rachunkiem bankowym za pośrednictwem Alior Banku.

Warto zauważyć, że Biuro Maklerskie Alior Banku niedawno ruszyło z aplikacją Alior 4 Trader Demo. To narzędzie dla osób zainteresowanych inwestycjami w Alior Banku. Otrzymują one nową, darmową aplikację z systemem transakcyjnym dla inwestorów w wersji próbnej, demonstracyjnej. Pozwala to klientom przetestować handel na rynku walutowym, kontraktach na różnice kursowe CFD na towary i indeksy oraz na rynku spot. Wszystko to bez konieczności podejmowania jakiegokolwiek ryzyka. Aplikację można zainstalować na komputerach klientów, ale jest też dostępna w wersji przeglądarkowej.

Z myślą o przyszłej emeryturze klienci mogą odkładać dodatkowe oszczędności w ramach Alior IKE lub Alior IKZE. W przypadku spełnienia warunków ustawowych ich zyski są zwolnione z podatku dochodowego. Dodatkową korzyścią pozostaje wysoka płynność inwestycji, Alior Bank daje bowiem możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie.

Ciekawą propozycją jest lokowanie pieniędzy w inwestycje walutowe na rynku Forex. Klientom, którzy są tym zainteresowani, bank daje dostęp do nowoczesnej platformy Alior Trader 2. Forex pozwala na inwestowanie 24 godziny na dobę, 5 dni w tygodniu. Nie ma tu wpłaty minimalnej, a niskie, a nawet ujemne spready są korzystne dla inwestora.

Sprawdź: Jak zacząć inwestowanie przez internet?

Oferta kredytów w Alior Banku

Oprócz rozbudowanej oferty inwestycyjnej Alior Bank ma też propozycję kredytową. Kierowana jest ona zarówno do klientów indywidualnych, jak i mikrofirm czy przedsiębiorców i wspólnot mieszkaniowych korzystających z Alior Banku. Oferta dla klientów indywidualnych obejmuje przy tym takie produkty, jak:

• Pierwsza pożyczka – w kwocie do 10 000 zł, z 0 proc. prowizji, stałym oprocentowaniem 5 proc. w skali roku oraz RRSO na poziomie zaledwie 5,12 proc.
• E-Pożyczka – można o nią wnioskować całkowicie online, bez wychodzenia z domu, w maksymalnej kwocie do 70 000 zł, z okresem spłaty do 10 lat oraz RRSO na poziomie 13,7 proc.
• Pożyczka na klik – w kwocie do 5 000 zł, z okresem spłaty do 10 lat i RRSO 7,43 proc. Można ją zaciągnąć 100 proc. w trybie online, bez zaświadczeń.
• Pożyczka z Mikrokosztami – za każdy pożyczony 1000 zł średni miesięczny koszt pożyczki wynosi 6 zł, a maksymalna kwota zobowiązania może wynieść do 70 000 zł. Okres spłaty to od 4 do 5 lat, a RRSO – 13,68 proc.
• Pożyczka internetowa – w wysokiej kwocie, dochodzącej do 200 000 zł, z okresem spłaty do 10 lat, RRSO 9,02 proc. i z ubezpieczeniem na wypadek utraty pracy oraz NNW dla kwot pożyczek ponad 70 000 zł.
• Kredyt konsolidacyjny – z ubezpieczeniem na wypadek utraty pracy i NNW dla kredytów powyżej 70 000 zł, z ubezpieczeniem na życie wymaganym dla kredytów od 30 000 zł do 70 000 zł. Zasadniczo taki kredyt może być udzielony w kwocie od 30 000 zł do 200 000 zł, na okres kredytowania sięgający 10 lat. RRSO kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku wynosi 8,95 proc.
• Kredyt hipoteczny – w ofercie „Własne M w wielkim mieście” Alior Bank udziela klientom kredytów na zakup mieszkania w takich miastach, jak Gdańsk, Kraków, Łódź, Poznań, Szczecin, Warszawa lub Wrocław. Bank pobiera marżę wpływającą na wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego w wysokości nawet 1,85 proc. Kwota kredytu może wynieść 700 000 zł. RRSO kredytu hipotecznego w Alior Banku wynosi 3,81 proc.
• Kredyt hipoteczny „Megahipoteka” – z marżą od 2,19 proc., z szerokim wyborem celów kredytowania, udzielany w walucie PLN, EUR lub USD, z RRSO na poziomie 4,16 proc.

Dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą, czyli dla mikrofirm, przeznaczona jest odrębna oferta Alior Banku na kredyty. Tacy klienci mogą skorzystać z wielu różnych zobowiązań. Wśród nich można wymienić:

• Kredyt firmowy na selfie – w kwocie do 200 000 zł, z okresem kredytowania do 3 lat, zabezpieczeniem w formie gwarancji de minimis, COSME lub Kreatywna Europa. Decyzja wydawana jest w ciągu 20 minut od złożenia wniosku.
• Pakiet Finansowy Biznes z dojazdem do klienta – w kwocie do 1 000 000 zł finansowania dla mikrofirm, bez zabezpieczeń materialnych, o ile zostanie ustanowiona gwarancja COSME lub de minimis, z dojazdem do klienta na życzenie.
• Kredyt obrotowy z gwarancją BGK – gwarancja zabezpiecza do 80 proc. kwoty kredytu, a decyzja wydawana jest w 20 minut. Alior Bank nie pobiera prowizji za udzielenie gwarancji.
• Karta kredytowa Mastercard Business – z indywidualnie ustalanym limitem kredytowym, bez prowizji za transakcje bezgotówkowe, z okresem bezodsetkowym trwającym do 57 dni.
• Kredyt w rachunku bieżącym – w kwocie do 1 mln zł na rozliczenia firmowe, z automatyczną spłatą z tytułu każdego wpływu dokonywanego na rachunek bankowy i z szybko wydawaną decyzją kredytową.
• Kredyt nieodnawialny na finansowanie bieżącej działalności – z okresem kredytowania do 3 lat. Finansowanie w jednej z 5 dostępnych walut (PLN, EUR, USD, GBP, CHF), a cała kwota kredytu udostępniana jest w rachunku bieżącym w Alior Banku.
• Kredyt inwestycyjny – do 80 proc. kwoty realizowanej i zaplanowanej przez przedsiębiorcę inwestycji, z okresem kredytowania do 20 lat, z zabezpieczeniem spłaty zobowiązania na przedmiocie realizowanej inwestycji.
• Kredyt technologiczny – w przypadku którego można uzyskać środki na finansowanie zakupu i wdrożenie nowej lub znacząco ulepszonej technologii. Klient ma przy tym szansę na bezzwrotną premię technologiczną, nawet do 70 proc. kosztów kwalifikowanych inwestycji. Kredyt ten przeznaczony jest dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.

Czym są produkty strukturyzowane?

W Alior Banku istnieje możliwość zainwestowania w produkty strukturyzowane. Co to jest? Definicja wskazuje, że są to produkty finansowe złożone z kilku instrumentów o prostszej konstrukcji. Pozwalają one na inwestowanie na rynkach, do których klienci indywidualni z reguły nie mają bezpośredniego dostępu lub jest on mocno ograniczony. W ten sposób inwestuje się w różnorodne aktywa i korzysta się z pełnej lub częściowej gwarancji ochrony wpłaconego kapitału. Umożliwiają one wypracowanie wyższej stopy zwrotu w porównaniu chociażby z lokatami bankowymi, czyli terminowymi. Inwestor decydujący się na inwestowanie w produkty strukturyzowane musi się jednak liczyć z wyższym ryzykiem.

W ofercie Alior Banku produkty strukturyzowane dostępne są m.in. w formie Dostawcy Usług OnLine 2,5Y II. Klienci indywidualni mogą się zdecydować na taką inwestycję w terminie do 30 czerwca 2021 roku i skorzystać ze 100-procentowej gwarancji kapitału w Dniu Wykupu. Minimalna wartość początkowa inwestycji wynosi 3 000 zł, co odpowiada 30 sztukom Certyfikatów Depozytowych.

To tylko jeden z wielu produktów strukturyzowanych dostępnych w formie Bankowych Papierów Wartościowych w Alior Banku. Wśród nich są też takie inwestycje, jak:

• Dostawcy Usług OnLine 2,5Y,
• Producenci Szczepionek 2,5Y,
• Inwestycja w Home Office 2,5Y,
• Spółki IT 2,5Y,
• Spółki Value 2,5Y,
• Spółki Internetowe 2Y,
• Zielona Energia 1,5Y,
• Spółki Internetowe 1,5Y,
• Inwestycja w Fundusze 2Y,
• Spółki Odpowiedzialne Społecznie 2Y,
• Producenci Gier 2Y II,
• Stabilne spółki 1Y,
• Chińskie spółki 2Y,
• Producenci Smartfonów 2Y,
• Innowacyjne Spółki 1Y,
• Media Internetowe 1,5Y,
• Funduszowa Strategia,
• Producenci Gier Bis,
• Amerykańskie Spółki,
• Japońskie Spółki,
• Spółki wydobywcze 3Y z kuponem,
• Spółki internetowe 3Y z kuponem,
• Spółki spożywcze 2Y,
• Spółki spożywcze 3Y,
• Spółki spożywcze 3Y z kuponem,
• Mistrzowskie Trio 3Y,
• Mistrzowskie Trio 2Y,
• Spółki Cyberbezpieczeństwa,
• Mistrzowskie Trio,
• Inwestycja Dynamicznej Alokacji,
• Inwestycja Auta Elektryczne,
• Innowacyjne technologie,
• Inwestycja Rynków Wschodzących,
• Globalna czwórka
• Inwestycja w Spółki Energetyczne,
• Globalny koszyk,
• Producenci leków,
• Spółki turystyczne,
• Spółki odzieżowe
• Polskie spółki,
• Producenci Gier III 100,
• Inwestycja Moto,
• Globalna strategia,
• Inwestycja w supermarkety,
• Inwestycja w Mocca,
• Alternatywna strategia 100,
• Alternatywna strategia 95,
• Złota inwestycja,
• Zrównoważona inwestycja,
• Inwestycja w srebro,
• Spółki Dóbr Luksusowych,
• Mistrzowskie spółki

W Alior Banku dostępne są także inne produkty strukturyzowane, nie tylko w formie Bankowych Papierów Wartościowych, lecz także w formie Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Dotychczas klienci tej instytucji mogli inwestować przy tym w takie produkty strukturyzowane, jak:

• Internetowa Inwestycja,
• Inwestycja w Ropę,
• Inwestycja w złoto bis,
• Smartfonowe spółki,
• Spółki farmaceutyczne,
• Szwajcarska Inwestycja 4,
• Inwestycja w fundusze,
• Motoinwestycje,
• Technologie Medyczne,
• Spółki Nowych Technologii,
• Spółki Finansowe,
• Niemieckie Spółki,
• Inwestycja w Spółki Detaliczne,
• Amerykańskie Spółki,
• Aktywna Inwestycja,
• Globalna Dziewiątka,
• Mistrzowska Inwestycja,
• Europejska Inwestycja,
• Spółki Energetyczne,
• e-Inwestycja,
• Spółki Medyczne,
• Olimpijska Inwestycja,
• Światowe Spółki,
• Smartfonowa Inwestycja,
• Innowacyjne Spółki,
• Spółki Dywidendowe – Strategia 95,
• Spółki Dywidendowe – Strategia 100,
• Inwestycja w paliwa i złoto.

Alior Bank dba o to, żeby klienci mieli z czego wybierać różne produkty strukturyzowane na przestrzeni kolejnych lat.

Dowiedz się więcej: Poduszka finansowa - jak zapewnić sobie finansowe bezpieczeństwo?

Inwestycje w Alior Banku – jakie możliwości daje bank?

W maju 2020 roku Alior Bank rozbudował swoją ofertę. Oznacza to, że udostępnił nowe rozwiązania internetowe dla klientów inwestycyjnych. Bankowość online została wzbogacona m.in. o wyszukiwanie aktywów inwestycyjnych czy zleceń koszykowych. Ma to ułatwić tworzenie zdywersyfikowanego portfela oraz porównywanie ze sobą instrumentów, w które klient chce w danym czasie zainwestować.

Nowe narzędzia obecne w inwestycjach Alior Banku ułatwiają wybór akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych spośród różnych grup tematycznych, takich jak chociażby sektor gospodarki. Nowe funkcje dają dostęp klientom do zaawansowanych mechanizmów wyszukiwania pożądanych instrumentów finansowych, z uwzględnieniem interesujących kryteriów.

Pojawiła się zakładka „Nowa Inwestycja”, która pozwala wyszukać interesujące inwestycje wraz z wyczerpującymi informacjami na ich temat. Klienci mogą też realizować zlecenia koszykowe, polegające na grupowaniu zleceń oczekujących i wysyłaniu ich na rynek za jednym razem.

Fundusze inwestycyjne Alior Banku

Fundusze inwestycyjne zajmują ważne miejsce w ofercie Alior Banku. Dostępne są w formie funduszy polskich i zagranicznych. Alior Bank udostępnia dla wygody klientów wyszukiwarkę takich ofert w zależności od indywidualnych preferencji.

Fundusze są formą zbiorowego inwestowania, które polega na lokowaniu środków pieniężnych za pośrednictwem wyspecjalizowanej instytucji finansowej. W Polsce do prowadzenia takich funduszy uprawnione są TFI, czyli Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Biuro Maklerskie Alior Banku ma w ofercie ponad 500 polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych z 13 TFI. Jest więc z czego wybierać. To takie fundusze, jak:

• Fundusze Inwestycyjne Otwarte – FIO,
• Specjalistyczne Fundusze Inwestycyjne Otwarte (SFIO),
• Fundusze Inwestycyjne Zamknięte – FIZ.

Pod względem prowadzonej przez dany fundusz polityki inwestycyjnej oraz obranego celu inwestycyjnego wyróżnia się fundusze:

• ochrony kapitału,
• stabilnego wzrostu,
• zrównoważonego wzrostu,
• absolutnej stopy zwrotu.

Pod względem klas aktywów wyróżnia się fundusze pieniężne i gotówkowe, obligacji krótko- i długoterminowych, akcji, surowców, nieruchomości, wierzytelności, aktywów niepublicznych i mieszane. Za pośrednictwem wyszukiwarki, którą udostępnia Alior Bank, łatwiej jest je wyszukać. Można oznaczyć takie kryteria, jak:

• nazwa towarzystwa,
• ryzyko funduszu,
• waluta funduszu,
• grupa funduszu,
• minimalna stopa zwrotu w danej perspektywie czasowej,
• nazwa funduszu.

Na stronie Alior Banku można na bieżąco sprawdzać notowania funduszy inwestycyjnych.

Kredyt inwestycyjny w Alior Banku

Alior Bank oferuje przedsiębiorcom kredyt inwestycyjny na dowolny cel związany z rozwojem ich działalności gospodarczej. Produkt ten udzielany jest w kwocie do 80 proc. wartości realizowanej inwestycji, na okres do 20 lat. Zabezpieczenie spłaty jest rezerwowane na przedmiocie tej inwestycji. Warunki kredytu dla firm Alior Bank dopasowuje indywidualnie do profilu inwestycji.

Wśród możliwych celów przy kredycie inwestycyjnym z Alior Banku znalazły się takie, jak:

• zakup środków transportu, maszyn i urządzeń czy oprogramowania i nowych technologii;
• zakup lub remont nieruchomości, choć tylko takiej, która związana jest z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą;
• remont środków trwałych, np. maszyn i urządzeń;
• spłata wcześniej zaciągniętego w innym banku kredytu inwestycyjnego;
• refinansowanie poniesionych już kosztów inwestycyjnych;
• wykup z leasingu użytkowanego środka transportu, urządzenia, maszyny i oprogramowania;
• inne cele prowadzące do podniesienia wartości przedsiębiorstwa lub do wzrostu jego konkurencyjności na rynku, gdzie funkcjonuje.

W celu zaciągnięcia kredytu inwestycyjnego w Alior Banku należy odwiedzić oddział tej instytucji. Doradca pomoże dopełnić wszelkie formalności związane ze złożeniem wniosku. W razie otrzymania pozytywnej decyzji ostatnim krokiem do uzyskania pieniędzy z kredytu inwestycyjnego będzie podpisanie umowy.