Jak Bezpieczny kredyt 2% wpłynął na rynek nieruchomości?

Dostępny od 1 lipca 2023 r. Bezpieczny kredyt 2% bije kolejne rekordy popularności. Według danych BGK tylko do 11 września do banków wpłynęło ponad 43 tys. wniosków o kredyt z dopłatą. Trudno się jednak temu dziwić – wystarczy sięgnąć po kalkulator bezpiecznego kredytu 2 procent, by się przekonać, że jego zaciągnięcie zwyczajnie się opłaca. Można bowiem oszczędzić ogromne kwoty i na łącznych odsetkach, i na samych ratach. Te ostatnie mogą być niższe nawet o 1-2 tys. zł od rat standardowego kredytu.

Mieszkanie na start zamiast Bezpiecznego kredytu w 2024

Jak Bezpieczny kredyt wpłynął na ceny mieszkań?

Ogromne zainteresowanie Bezpiecznym kredytem 2% widoczne było jeszcze przed jego wprowadzeniem do oferty banków. Już od marca 2023 r., a więc po ogłoszeniu projektu ustawy dotyczącej programu Pierwsze Mieszkanie, Polacy zaczęli tłumnie odwiedzać biura deweloperów, aby dowiedzieć się o możliwość zakupu mieszkania na kredyt 2 proc. lub wręcz już rezerwować oferty. Nie pozostało to obojętne na ceny nieruchomości, które co prawda zaczęły rosnąć już od grudnia 2022 r., jednak od marca dynamika tych wzrostów znacznie przyśpieszyła.

Według raportu AMRON-SARFiN w samej Warszawie w ciągu 6 miesięcy ceny mieszkań wzrosły o 10 proc. Nieco mniejszy wzrost cen odnotowano natomiast w Gdańsku, gdzie między grudniem 2022 r. a lipcem 2023 r. średnia cena ofertowa mieszkań wzrosła o 8 proc. na rynku pierwotnym i 5 proc. na rynku wtórnym.

Poniżej prezentujemy dane na temat tego, jak zmieniły się ceny mieszkań w największych miastach Polski od grudnia 2022 do sierpnia 2023 r.

Źródło: Otodom.pl. Średnie ceny ofertowe 1 metra kwadratowego mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym.

Warto też zwrócić uwagę, jak zmieniły się ceny mieszkań bezpośrednio po uruchomieniu Bezpiecznego kredytu 2%. Przykładowo w Warszawie wzrosły o 5 proc., w Krakowie o 7 proc., a we Wrocławiu o ponad 6 proc. Tak duży skok cen nastąpił więc raptem w ciągu 2 miesięcy.

Jak Kredyt 2% wpłynął na dostępność mieszkań?

Bezpieczny kredyt 2% wpływ na rynek nieruchomości miał także pod innym względem. Skurczyła się bowiem podaż mieszkań, która powoli zaczyna nie nadążać za popytem.

Według danych Otodom.pl od stycznia do sierpnia 2023 r. deweloperzy sprzedali łącznie 36,6 tys. lokali mieszkalnych. Jednocześnie podaż nowych mieszkań od stycznia do sierpnia wyniosła 24,4 tys., a więc o 33% mniej niż sprzedaż.

Nie lepiej jest na rynku wtórnym. Z informacji dostarczonych przez firmę Hreit, która przeanalizowała dane Unirepo, wynika bowiem, że w ciągu kilku tygodni od uruchomienia Bezpiecznego kredytu 2% liczba unikalnych ofert na mieszkania używane wyraźnie zaczęła się zmniejszać. W 18 miastach wojewódzkich jeszcze na początku czerwca 2023 r. można było przebierać w prawie 77 tys. ofert mieszkań. 24 lipca ich liczba stopniała natomiast do 61,4 tys.

Z danych firm Morizon i Gratka wynika, że największe tąpnięcie w liczbie ofert sprzedaży mieszkań odnotowały w lipcu 2023 r. następujące miasta:

• Warszawa: - 33%
• Kraków: - 28%
• Wrocław: - 25%.

Podobne wnioski można wyciągnąć z danych portalu Otodom. Jeszcze 1 czerwca 2023 r. w jego bazie znajdowało się łącznie ponad 136 tys. ogłoszeń sprzedaży mieszkań. Pod koniec lipca 2023 r. ich liczba spadła do około 127 tys., a w połowie września do 120 tys.

Liczba ofert sprzedaży mieszkań w serwisie Otodom

od 1 czerwca do 27 września 2023 r.

Źródło danych: https://olxdata.azurewebsites.net/wszystkie/mieszkania

Dowiedz się więcej: Co zmieniło się na rynku nieruchomości w 2023 r.?

Jak Kredyt 2% wpłynął na pozostałe obszary rynku nieruchomości?

Kredyt 2 proc. bez wątpienia ożywił rynek nieruchomości, z czego cieszą się deweloperzy, którzy odnotowują rekordowe kolejki w swoich biurach sprzedaży. Warto jednak zauważyć inne jego skutki wprowadzenia, ponieważ już obserwuje się m.in.:

• wydłużenie czasu oczekiwania na decyzję kredytową ze względu na przeciążenie banków liczbą rozpatrywanych wniosków – nawet do 3 miesięcy,
• problem z dostępnością rzeczoznawców majątkowych,
• dłuższy czas oczekiwania na wolne terminy w firmach remontowo-wykończeniowych,
• zwiększenie liczby mieszkań na wynajem – wynika to choćby z tego, że wnioskującymi o Bezpieczny kredyt są głównie osoby, które do tej pory wynajmowały mieszkania.

Dowiedz się więcej: Bezpieczny Kredyt 2 proc. czy wynajem? Co się bardziej opłaca?

Jak kredyt 2 procent wpłynie na rynek nieruchomości w przyszłości?

Według założeń rządu o Bezpieczny kredyt 2 proc. będzie można wnioskować aż do 2027 roku. Jednak już od 2024 r. pula środków przeznaczonych na dopłaty będzie limitowana, co siłą rzeczy ograniczy też liczbę beneficjentów programu. Niektórzy eksperci już wieszczą, że tegoroczne ogromne zainteresowanie kredytem 2% może wręcz wyczerpać przyszłoroczną pulę środków.

To oznacza, że obecnie obserwowany boom na nieruchomości może być tylko chwilowy i sytuacja na rynku, zwłaszcza jeśli chodzi o ceny mieszkań, w końcu się ustabilizuje. Podobnie oceniają to niektórzy eksperci np. Jarosław Jędrzyński z portalu rynekpierwotny.pl:

Wiele będzie zależało od aktywności deweloperów we wprowadzaniu nowych inwestycji, zwłaszcza tych dedykowanych programowi. Jeżeli w dalszym ciągu oferta będzie się kurczyć, a deweloperzy ograniczać nowe inwestycje, to faktycznie program Bezpieczny kredyt 2 proc. może wpłynąć stymulująco na ceny. Jednak taki scenariusz nie jest przesądzony, a przyśpieszenie z nowymi budowami deweloperskimi w najbliższych miesiącach jak najbardziej prawdopodobne.

Warto tu dodać, że według Polskiego Związku Firm Deweloperskich od początku roku rozpoczęto budowę o 20% mniej mieszkań niż w tym samym okresie w roku ubiegłym. Jeśli więc mieszkań będzie wciąż za mało, ich ceny raczej nie spadną. Trudno jednak tak naprawdę przewidzieć, jaki wpływ na rynek nieruchomości Bezpieczny kredyt 2% będzie miał w przyszłości.

Warto sprawdzić: Bezpieczny kredyt a utrata dofinansowania. Kiedy stracisz prawo do dopłat?

Czy kredyt 2 procent zmieni rynek finansowy?

Bezpieczny kredyt 2% rozruszał nie tylko rynek nieruchomości, ale też akcję kredytową banków. Według banku PKO BP tylko w lipcu 2023 r. liczba osób wnioskujących o kredyt hipoteczny wzrosła skokowo o 208,3% rok do roku. Według BIK nawet 60% wniosków mogła dotyczyć właśnie kredytu 2 proc.

Jednak osoby, które nie kwalifikują się do programu, z zaciągnięciem kredytu hipotecznego mogą mieć wciąż duży problem i to pomimo obniżki stóp procentowych. Ich zdolność kredytowa może być bowiem wciąż zbyt mała przy rosnących cenach nieruchomości. Zwrócili na to uwagę autorzy wspomnianego raportu AMRON-SARFiN:

To zjawisko wykorzystują sprzedający, windując ceny ofertowe mieszkań. Pozytywny aspekt wprowadzonego programu odczują jedynie ci, którzy skorzystają z Bezpiecznego Kredytu 2%, natomiast dla pozostałej, przeważającej grupy kupujących (tych, którzy nie spełniają warunków uzyskania takiego kredytu) możliwość zakupu własnego mieszkania znów staje się bardziej odległa.

Dodatkowe źródła:

https://www.money.pl/gospodarka/szturm-na-rynek-wtorny-oferta-mieszkaniowa-topnieje-blyskawicznie-6923414089792128a.html

https://tvn24.pl/biznes/z-kraju/ceny-mieszkan-eksplodowaly-dane-za-wrzesien-2023-analiza-7359890

https://www.money.pl/banki/zla-wiadomosc-dla-kupujacych-oto-jak-zmienia-sie-ceny-mieszkan-6925587477551744a.html

https://www.otodom.pl/wiadomosci/dane/otodom-analytics/dane-otodom-aktualne-ceny-ofertowe-mieszkan-i-domow

https://bizblog.spidersweb.pl/program-bezpieczny-kredyt-2-proc-koniec

https://businessinsider.com.pl/gospodarka/kredyt-2-proc-bedzie-mial-ofiary-ekspert-pokazuje-co-dzieje-sie-z-cenami-na-rynku/8jzsjss

https://www.polityka.pl/tygodnikpolityka/rynek/2228750,1,bezpieczny-kredyt-2-proc-destabilizuje-rynek-kto-moze-pedzi-po-mieszkanie.read